ファクタリングランキングの使い方とは？優良業者の特徴について解説

法人の資金調達手段として、ファクタリングを利用するケースも増えてきています。
銀行融資のように借入ではないので、後日返済する必要がないのは魅力です。

ところで初めて利用する際に、ファクタリングで検索にかけると数多くの業者がヒットするはずです。
その中からどこに申し込めばいいか、絞り込みに迷うでしょう。

ネットを見てみると、ファクタリングランキングサイトをしばしば見かけます。
こちらでランキング上位にある業者なら、安心して利用できるでしょう。
しかしサイトによって、ランキングはまちまちなのでどれを信用すればいいかわからない人もいるかもしれません。

ファクタリングランキングの正しい使い方について解説

ファクタリングに関するランキングサイトを利用するにあたって、何を信頼すればいいかわからなくなった法人代表者もいるでしょう。
サイトによって、順番もまちまちだからです。
もしランキングの情報を参考にするのであれば、以下のポイントを押さえておくと良いでしょう。

1.複数のサイトの結果を確認する
2.最新情報かチェックする
3.ランキングの根拠
4.項目別の記載の有無
5.特殊債権はランキング外になることも

それぞれなぜランキングサイトを確認する際に重要なのか、以下で解説します。

1.複数のサイトの結果を確認する

ファクタリングのランキングサイトを見てみると、順番はサイトによってまちまちです。
何を基準にして比較しているか、いつランキングをつけたかサイトごとに異なるためです。

そこで複数のランキングサイトをチェックしてください。
複数のサイトで上位に掲載されている業者であれば、まず評判のファクタリング会社であると推測できるからです。

また中には、特定のサイトだけ上位でほかのサイトは下位だったり、ランキング圏外だったりする業者もあります。
これはもしかすると、サクラサイトの恐れがあります。
特定のファクタリング会社があたかも人気になっているかのように見せかけるために、ランキング上位で紹介しているのかもしれません。

2.最新情報かチェックする

ランキングサイトの作成時期がいつのことかも確認しましょう。
ランキングサイトの中には、【○○年○月最新情報】のようにいつ作成されたか明記されているサイトも見られます。

古い情報だと、その後ランキングが変動している可能性も十分考えられます。
1年以上経過していると、掲載されている順番がその通りではない恐れもあるので注意してください。

古いサイトの場合、いざ利用しようと思ってもサービス終了している可能性もあります。
ランキングサイトではファクタリング会社名のところにリンクを設置している場合も珍しくありません。
リンクをクリックしたら、エラー表示になってしまうケースも結構見られます。

3.ランキングの根拠

ランキングをつけるには、何かしらの根拠があるはずです。
何を根拠にしてランキングを掲載しているのか、そのサイト内に記載があるか確認しましょう。

とあるファクタリングのランキングサイトでは「手数料の低さ」と「入金までの時間」を優良業者と定義していました。
つまり手数料率が低くて速く現金化できるサービスは、ランキング上位に来やすいわけです。
自分が重視する項目を根拠にランキングをつけていれば、上位のところに依頼すれば満足度も高くなるでしょう。

4.項目別の記載の有無

ファクタリングを利用するにあたって、何を重視するかは人によってまちまちでしょう。
「とにかく手数料の安いところが良い」法人もあれば、「入金までスピーディなところを探している」法人もあるでしょう。

このように項目別にランキングを記載しているサイトであれば、優先度の高い項目でおすすめの業者がどこかわかります。
もし項目ごとに細かくランキングを掲載しているサイトがあれば、希望する条件で上位の業者を中心に申請先を絞り込みましょう。

5.特殊債権はランキング外になることも

ファクタリング会社の中には、特定の債権に特化して買取を実施しているところもあります。
このような業者はランキングでも下位に掲載されたり、圏外になったりすることも珍しくありません。
ランキングサイトをチェックしても見つからない可能性も十分あります。

しかし特定の債権に特化したファクタリング会社の中には、利用者はあまり多くなくてもユーザーの間で評判の業者も少なくありません。
たとえば医療専門のファクタリング会社をしばしば見かけます。

診療報酬や介護報酬、調剤報酬などを専門的に買い取っている業者です。
医療関連の債権は一般的なものと比較して、その性格が異なります。
医療に特化して買取しているところであれば、その特異な性格を理解したうえで適切な価格にて買い取ってくれるでしょう。

その他にも、建設業の債権買取専門の業者も見られます。
建設業ファクタリングの中には、Web完結のところも少なくありません。
建設業者の経営者は現場で作業しているので、なかなか来店するのが難しいでしょう。
そのような事情も考慮しているので、来店不要で現金化できるようにしているわけです。

このように特定の業種に特化したファクタリングサービスがランキングの上位に出てくることは、あまり多くありません。
該当する業種の法人代表者は、注意したほうがいいでしょう。

ランキング上位で紹介される優良ファクタリング会社の特徴

ランキングサイトを複数見ると、順位は異なりますが上位の常連のファクタリング会社がいくつかあるでしょう。
ランキングサイト常連の業者を見ると、いくつか共通の特徴があります。
主な特徴として、以下のような項目が挙げられます。

1.手数料が適正な設定
2.手続きがスピーディ
3.ノンリコースである
4.実績がある
5.利便性が高い

これらの項目に該当しているところであれば、安心して利用できるでしょう。
ランキングだけに頼ることなく、以上のポイントを踏まえて申請先を絞り込みましょう。

1.手数料が適正な設定

ファクタリングを利用する際には、手数料を確認してください。
手数料率が低いと、それだけ多くの現金を手にできるからです。

手数料は2社間か3社間で相場は異なります。
2社間は10〜30％が相場です。
一方3社間は一桁台が一般的と考えてください。

3社間のほうが低利率なのは、売掛先から業者が直接回収するからです。
2社間は利用者が売掛金を回収し、業者に支払う流れです。
利用者が支払ってくれない可能性もあり、リスキーなので手数料が高くなります。

ランキング上位で紹介される業者を見てみると、2社間は15％未満で提供しているところが多いようです。
一方3社間であれば、5％未満が一つの基準と考えてください。

2.手続きがスピーディ

ランキング上位の業者を見てみると、手続きが迅速な傾向も見られます。
ファクタリングを利用する法人は、今すぐ現金が必要といった切迫事態の事例が多いと言われています。
そこで手続きがスピーディなところが、評価されるわけです。

ファクタリングの審査期間はピンキリです。
即日のところもあれば、数週間かかるようなところも見られます。
振込まで最短即日で行っているところもあり、このような業者はランキングの常連になりがちです。
最短即日買取に対応しているところを探しましょう。

3.ノンリコースである

トップランキングのファクタリング会社を見ると、ノンリコースである点も特徴の一つです。
ノンリコースとは、償還請求権なしで買取するサービスを指します。

償還請求権とは売掛金の回収がデフォルトになった場合に、債権者に対して賠償を求める権利のことです。
償還請求権をつけられれば、万が一取引先が債務不履行した場合、その補填をしなければならなくなります。

しかしファクタリングとは、そもそも売掛債権の譲渡契約のことです。
この譲渡にはデフォルトのリスクも移転するはずです。
ところが償還請求権がついていれば、不公平な譲渡になってしまいます。
実際に償還請求権付きの契約を求める業者は、悪徳会社の可能性が高いと思ってください。

4.実績がある

ファクタリングのランキングに限ったことではありませんが、やはり実績豊富なところは上位に来やすいでしょう。
ファクタリングは、そのほかの法人の資金調達方法と比較して後発のサービスです。
このため悪徳業者も一部いますし、法律なども整備されている状態ではありません。
いわゆる玉石混交状態です。

その中でも業歴が長かったり、年間の買取数が多かったりすれば上位に入りやすくなります。
それだけお客さんの信頼を得ている、信頼できる業者と判断できるからです。

きちんとした業者であれば、ホームページでこれまでの実績に関する記載があるでしょう。
長年運営されていて、年間の買取件数や額の大きな業者は優良であると推測できます。

5.利便性が高い

ランキングの上位に入ってくるファクタリング会社は、使い勝手の良い傾向も見られます。
お客さん第一主義で、使いやすさを追求しているからです。

とくにおすすめなのが、Web完結の業者です。
申し込みから振込まで、すべてWebで手続き終了できれば利用しやすいでしょう。
来店する必要がないからです。

法人の代表になると、本業でなかなか手が空かないことも珍しくありません。
営業時間中に店舗へ赴き、申し込み手続きするのも難しいのではありませんか？

Web完結であれば、来店しなくてもネット接続できる環境にあればその場で申請できます。

ファクタリングランキングのまとめ

ほかの商品やサービス同様、ファクタリング会社のランキングサイトはいろいろと見られます。
複数のサイトで上位に来ている業者があれば、まず間違いなく優良業者と思っていいでしょう。

ただし何をベースに順位付けしているかは注意してください。
手数料や審査スピード、手続きの簡潔さなどいろいろな視点があります。
自分が重視している項目で順位付けをしているかどうか確認してください。