長崎の事業者必見！ファクタリングの選び方や資金調達方法について解説

長崎で事業を運営している方やこれから起業しようと思っている人はいませんか？
事業を営むにあたって重要なのは、資金調達です。
どれほど良いアイデアを持っていても、資金繰りがうまくいかなければ経営は立ち行かなくなります。

長崎ではファクタリングと言って、売掛債権を売却することで資金調達する方法も利用できます。
ファクタリング以外の資金調達方法もあわせて見ていきますので、法人代表者は参考にしてください。

長崎のファクタリング事情

ファクタリングはお手持ちの売掛債権を買い取ってもらうことで、早期に現金を確保する方法です。
売掛金を現金化するまでには通常1〜2か月程度かかるものです。
それを前倒しで現金化することで、資金繰りを円滑にできます。
長崎にもファクタリングを実施しているところも少なくありません。

大手から地域密着までいろいろ

長崎のファクタリング会社は多岐にわたります。
まず日本全国でサービス展開しているような大手も少なくありません。

これまで取引実績が46,000社以上の老舗も長崎で営業しています。
さらに民間企業だけでなく、一般社団法人が運営しているファクタリングも見受けられます。
NPO法人なので利益追求型ではありません。
このため、手数料が1.5％からのような低金利で提供が可能です。

また小口専門のファクタリングも見受けられます。
小規模事業や個人事業主の場合、そこまで多額の売掛債権を持っていないケースもあるでしょう。
数十万円単位の売掛債権の買取を行っているところもあるので、これなら利用しやすいでしょう。

地域密着型のファクタリング会社も

長崎で営業している業者の中には、地域密着型のところも少なくありません。
九州地方一帯や西日本をメインに営業しているようなところも見られました。

地域密着型の場合、担当者がていねいにフォローしてくれるところが多いのは強みです。
初めてファクタリングを利用する際には、いろいろとわからないこともあるでしょう。
そのような初心者にファクタリング利用の流れについて、親切に説明してくれるので安心です。

地域密着型の場合、ファクタリング以外の相談にも乗ってくれたといった口コミも見られます。
資金調達など、法人経営の相談もできるので何か困ったことがあれば相談してみると良いでしょう。

業種特化のファクタリング会社もある

長崎で営業しているファクタリング会社の中には、特定の業種に特化してサービス提供しているところも少なくありません。
たとえば医療関係に特化したサービスが、長崎では見られました。

レセプトと言って診療報酬債権を買取するサービスです。
レセプトを現金化するためには、普段なら2か月程度かかるでしょう。
それが最短2週間で売却できるようなサービスもあります。

また建設業に特化してファクタリングを行っているところも、長崎では見られました。
建設業はその性格上、実際に売り上げを手にするまで時間がかかります。
建物を作るまでにある程度時間が必要だからです。
ファクタリングを利用すれば早期現金化が可能なので、資金繰りの改善効果が期待できます。

オンライン特化型のファクタリング

長崎を対象にした、オンライン特化型のファクタリングも見られました。
オンライン特化型とは、売掛債権の売却まですべてWebサイトで完結するサービスです。

長崎の経営者の中には本業が多忙で、なかなか店舗に赴く時間がないという人もいるでしょう。
オンライン解決なら、来店する必要がありません。
ネット接続できる環境があれば、その場で申し込めます。

またWeb申込の場合、24時間・365日好きな時にいつでも申し込みできます。
仕事終わりの自由時間を使って、申込手続きも可能です。
ただし申込は24時間いつでも可能でも、受付は翌営業日の可能性があります。
即日資金調達したければ、いつまで即日審査に対応しているか申し込む前にチェックしてください。

長崎のファクタリング会社の選び方について解説

ここまで紹介してきたように、長崎にはファクタリング会社がいろいろと開業しています。
初めて利用する際には、どこに申し込めばいいかわからなくなるでしょう。

そこでここでは長崎のファクタリング会社の中で、何を以って選べばいいかについて紹介します。
主なポイントとして、以下のような項目をチェックしてください。

1.手数料
2.現金化までのスピード
3.2社間ファクタリングに対応しているか
4.審査の柔軟性
5.必要書類の数
6.買取可能限度額
7.担当者の対応

それぞれ、具体的にどのようなところをチェックすればいいか以下で紹介するので参考にしてください。

1.手数料

手数料の低い所を利用すれば、効率的にお手持ちの売掛債権を現金化できます。
手数料の相場は、2社間と3社間で異なります。

2社間とはファクタリング会社と利用者の直接取引です。
一方3社間とは加えて売掛先も含めた取引になります。

2社間の相場は10〜20％であるのに対し、3社間は1〜9％が相場です。
もしこれよりも高い利率で手数料を請求する業者があれば、悪徳業者の可能性大なので注意してください。
また相場よりもかなり低い利率で営業している場合、のちのち何かと口実をつけて追加費用を請求してくるかもしれません。
低すぎる手数料はあくまでもおとりの可能性があるので、注意が必要です。

2.現金化までのスピード

ファクタリングは銀行融資と比較して、スピーディに現金化できるのが魅力です。
資金繰りが急激に悪化して、支払いのための資金が手元にないような切迫した事態には重宝します。

現金化までのスピードは、業者によってまちまちです。
中には最短即日資金調達できるようなファクタリング会社も見られます。
もし入金するはずだったお金が予定通り入ってこないなどで、キャッシュフローが急激に悪化している場合にはスピーディさを重視してください。

3.2社間ファクタリングに対応しているか

別項で紹介したように、ファクタリングには2社間と3社間の2種類があります。
3社間の場合、ファクタリングの利用を取引先に通知し、同意を得なければなりません。
理解してくれればいいのですが、取引先によっては「早期現金化するのは経営が厳しくなっているのでは？」と見なされるかもしれないからです。

すると取引の縮小や条件の見直しなどを先方が提案してくる可能性もあり得ます。
最悪取引停止される可能性もあるので、慎重であるべきです。

2社間であれば、取引先に知られることなく売掛債権を売却できます。
取引先に知られるとまずいと思うのであれば、2社間に対応しているか確認してください。

4.審査の柔軟性

ファクタリングに申し込めば、だれでも現金を手にできるわけではありません。
売掛先の信用力や債権回収までの期間、申込法人の信用性など総合的に判断し、買取の可否を判断します。

より確実に資金調達したければ、柔軟な審査で買取してくれやすいところを選ぶべきです。
そのためには各社の審査通過率などのデータを確認して、審査難易度を見極めましょう。

5.必要書類の数

ファクタリングを利用する際には申込書のほかにも、いくつか必要書類を準備しなければなりません。
必要書類の量は、業者によって異なります。

必要書類が多いと、それだけ準備するまでに時間がかかるためです。
申込まで時間がかかりますし、現金を手にできるのも先延ばしになってしまいます。

できるだけ早く資金調達する必要があれば、必要書類の少ない業者に申し込むと良いでしょう。
中には2〜3の書類を提出するだけで、申込を受理してくれる業者も見られます。

6.買取可能限度額

長崎のファクタリング会社を見てみると、買取可能な上限額と下限額を設けているところも少なくありません。
自分の売掛債権の買取対応しているか、申し込む前に確認しておきましょう。

たとえば買取可能の下限額が100万円のファクタリング会社が長崎にあったと仮定します。
ここには売掛債権50万円で買取を申し込んでも断られてしまいます。
時間の無駄になってしまうわけです。

7.担当者の対応

長崎のファクタリング会社を利用するにあたって、候補が複数あって絞り込めなかったとしましょう。
その場合、業者に問い合わせてみましょう。
そして担当者がきちんとした対応をしてくれるかどうかで見極めるのも一考です。

こちらの質問に対して、明確に回答してくれる、こちらがわかるまでていねいに説明してくれる担当者であれば信頼できるでしょう。
逆に対応がいい加減だった場合、万が一トラブルが発生しても誠意ある対応は期待できません。

ファクタリング以外の長崎における資金調達の方法を紹介

長崎で法人運営している場合、資金調達の方法はファクタリング以外にもいくつか選択肢があります。
主に考えられる資金調達方法として、以下のような手法が考えられます。

1.銀行融資
2.補助金制度
3.公的支援制度

それぞれどのような方法なのかについて、以下で見ていきますので参考にしてください。

1.銀行融資

法人の資金調達としてポピュラーなのが、銀行融資です。
銀行融資のいいところは、まとまった資金の貸し出しに対応している点です。
何千万円や1億円を超える融資にも審査次第では対応してもらえます。

また金利が低く設定されているのも、おすすめポイントです。
まとまった資金を融通してもらっても、返済負担を必要最小限に抑えられます。
設備投資など、まとまった借り入れが必要になった場合に検討してください。

ただし銀行融資は審査が厳しめであることも忘れないようにしましょう。
また詳細な審査が実施されるので、たとえ融資が認められても実行されるまで時間がかかるかもしれません。
状況次第では、1か月近く融資実行されるまでに時間がかかることも考えられます。

長崎には地銀をはじめとして、地域密着の銀行があります。
信用金庫や信用組合は、地域の経済活性化のために柔軟な対応をしてくれるところも少なくありません。

2.補助金制度

長崎では、法人向けに補助金を実施している場合もあります。
補助金は交付されるお金で、貸付ではありません。
つまり後々返済する必要のない資金です。

長崎県では独自の補助金制度を導入している場合もあります。
最新情報は、長崎県の公式ホームページで確認してください。

過去の事例で見ると、令和5年に「長崎県小規模省エネルギー対策推進事業費補助金」を募集していました。
長崎県内の中小事業者を対象に、省エネ設備を導入した場合支援する制度です。

令和5年は世界情勢の影響などで、物価が高騰しました。
とくに原油価格の高騰は、経済基盤がぜい弱な中小事業者への影響は大きかったと言われます。
そこで省エネ設備を導入する際に申請すれば、そのコストの一部を長崎県が負担してくれます。

こちらの補助金制度では、補助率は2/3を上限としていました。
金額も20〜50万円なので、導入コストの結構な部分を賄えます。
このような自社で利用できる補助金制度の募集が行われていないか、確認してください。

3.公的支援制度

長崎県では公的支援制度を採用している場合があります。
たとえば長崎市では、中小企業融資制度を採用しています。

長崎市内の中小企業の経営者や個人事業主を支援できる各種融資制度があるので要チェックです。
長崎市と保証協会、金融機関が相互協力して融資を実施しています。

通常保証協会の保証を受けるためには、信用保証料が必要です。
こちらの長崎市の融資制度では、保証料の一部もしくは全部補助してくれます。
このような融資制度を利用すれば、従来の銀行融資よりも良い条件で借入できるので探してみましょう。

長崎のファクタリングについてのまとめ

長崎における資金調達手段の一つに、ファクタリングがあります。
日本全国に展開している大手から地域密着型まで、長崎にはいろいろなファクタリング会社があります。

どこを利用するか迷った場合には手数料や現金化までのスピード、審査の柔軟性など比較して総合的に判断しましょう。
また長崎で資金調達する方法は、何もファクタリングだけではありません。
銀行融資や自治体の行っている補助制度、融資制度を利用することも検討してください。