ノンバンクが提供するファクタリングがある？ノンバンク系ファクタリング会社のメリットやデメリット、注意点を徹底網羅

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することによって、実際の期日よりも早く入金されるという優れた資金調達手段です。

その入金スピードや手軽さから近年、人気急上昇中のファクタリングですが、利用する際にはファクタリング会社選びが大切です。

ファクタリング会社には「ノンバンク系」と呼ばれる会社が存在します。
今回はこのノンバンク系ファクタリング会社に焦点を当て、詳しく解説していきます。

「ノンバンク」系ファクタリング会社とは？

「ノンバンク」系ファクタリング会社とは、簡単にいうとノンバンクが運営するファクタリングのことです。

最初に「ノンバンク」について整理していきましょう。

「ノンバンク」とは？

ノンバンクとは、直訳すると「非銀行」となりますが、実際は貸金業に値する消費者金融や信販会社のことを指します。

ノンバンクは預金を取り扱わないことが最大の特徴であり、銀行とは異なる点です。
そのため、銀行が「銀行法」と「利息制限法」によって整備されていることに対して、ノンバンクは「貸金業法」と「利息制限法」によって整備されています。

ノンバンクによる借入を行うと、信用情報に跡がつきますので利用を躊躇ってしまう方も多いです。

ファクタリング会社の種類

では、次にファクタリング会社の種類について解説します。
主にファクタリング会社は3種類に分類され、それぞれの特徴が異なります。

銀行系

銀行系とは、銀行やその子会社、グループ会社が運営するファクタリング会社のことを指します。主に3社間ファクタリングを取り扱い、法人のみをサービス対象としているケースが多いです。

銀行が運営するファクタリング会社であるので、安全性はもっとも高く、手数料は低めです。
ですが、やはり銀行が審査を行うため、通過が比較的難しく、入金までに時間がかかる傾向にあります。

独立系

独立系とは、銀行やノンバンクに属さない専門業者が運営するファクタリング会社です。
独立系ファクタリング会社は融通が利きやすいことが特徴です。

審査も緩く、現金化も即日入金に対応している会社が多いですが、手数料が割高に設定されている場合もありますので気を付けましょう。

ノンバンク系

ノンバンク系とは、ノンバンクとよばれる消費者金融や信販会社が運営するファクタリング会社です。

銀行ではありませんが、貸金業法の認可を受けているので、ファクタリング以外の融資サービスの提供もできます。

ファクタリング会社3つのそれぞれの特徴について説明させていただきました。
これら3つの特徴を理解しておくことで、ノンバンク系ファクタリング会社の強みがより分かりやすくなるでしょう。

ノンバンク系ファクタリング会社を利用するメリット

では、ノンバンク系ファクタリング会社を利用するメリットを見ていきましょう。
今回は4つのメリットについてご紹介させていただきます。

①安心できる経営母体

ノンバンクが運営するファクタリング会社であれば、基本的に大手会社が運営しているので安全性が非常に高いです。
また、ノンバンクは貸金業としての認定を受けているので、国から認められた存在でもあります。

そのため、悪質な行動をとることは考えにくく、詐欺被害などの心配をしなくても済むでしょう。

②サービスの種類が豊富

ノンバンク系ファクタリング会社であれば、ファクタリングサービスの種類も豊富です。
一般的な独立系ファクタリング会社であれば、買取型ファクタリングのみの提供である場合が多いです。

ですが、ノンバンク系ファクタリング会社であることによって、保証ファクタリングや診療報酬ファクタリング、一括ファクタリングなど様々な業種やシーンに対応できるサービスを提供していることが多いです。

また、融資のサービスなども一部提供しているノンバンク系ファクタリング会社もあるので、うまく使い合わせることで会社の資金繰りを向上させることに繋がるでしょう。

③買取上限額が高めに設定されている

ノンバンク系ファクタリング会社であれば、売掛債権の買取上限額が高めに設定されていることがほとんどです。
経営母体が大手であることによって資金が潤沢ですので、独立系ファクタリング会社よりも大口案件に対応できることがメリットです。

また、債権額が大きければ、支払期日が遠い可能性もあります。
そういった債権はファクタリング会社側にとっても、リスクが大きくなるため、審査が慎重になるでしょう。ですが、ノンバンク系ファクタリング会社であれば、持ち前の資金力で買い取ってもらえる可能性が高いでしょう。

④3社間ファクタリングがメイン

基本的にノンバンク系ファクタリング会社が提供するのは3社間ファクタリングがメインです。

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3社を介す契約形態です。資金調達までに少し時間はかかりますが、手数料が安めに設定されており、利用しやすいことが特徴的です。

3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得る必要がありますが、経営元が大手であるノンバンク系ファクタリング会社を選ぶことにより、安心感を与えることができるので、売掛先に受け入れてもらえることが多いです。

以上がノンバンク系ファクタリング会社を利用するメリットでした。
次にノンバンク系が提供するファクタリングを利用するデメリットについて解説させていただきます。

ノンバンク系ファクタリング会社を利用するデメリット

最後にノンバンク系ファクタリング会社を利用するデメリットを2つ紹介させていただきます。

①時間がかかる

ノンバンク系ファクタリング会社を利用することで、入金までに時間がかかる可能性があります。

ファクタリングといえば、即日入金に対応しているイメージが強いですが、ノンバンク系によるファクタリングサービスを利用した場合は即日入金に対応しない場合が多いです。

これは、主に3社間ファクタリングによる取引であることと、独立系とは異なり、金融機関による審査ですので、多少の時間を必要としてしまうからです。

その分、独立系ファクタリング会社などより手数料が安めに設定されてはいますが、明日にでも資金調達をしなければならない場合などは利用を考えましょう。

②ネットに掲載されている情報が少ない

ノンバンク系ファクタリング会社は開示されている情報が少ない傾向にあります。

独立系ファクタリング会社であれば、会社のホームページなどに利用者の必要とする手数料の相場や資金調達スピードなどの情報がある程度記載されてあります。

ですが、ノンバンク系ファクタリング会社であれば、これらの情報は面談をしてから知ることになるケースがほとんどです。

気軽に見積もりを頼むということができないのが欠点であり、多数の会社の手数料の見積もりを比較したいと考えている方には、独立系ファクタリング会社の無料事前相談サービスを活用することをオススメします。

以上がノンバンク系ファクタリング会社を利用するデメリットでした。
メリットとデメリット、双方を理解しておくことで、より会社の経営にとって有効的にファクタリングを活用できるのではないでしょうか。

ファクタリングとノンバンクのまとめ

ここまででノンバンク系ファクタリング会社について解説させていただきました。

ノンバンクとは、預金業務を行わない金融機関のことであり、消費者金融や信販会社などが該当します。また、ノンバンクが提供するファクタリングにはメリット・デメリットがそれぞれあることについてご理解いただけたと思います。

ファクタリング会社にも種類がある中で、自身に適したファクタリング会社がノンバンク系であると判断できた場合は、ぜひ利用を検討してみてはいかがでしょうか。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。