なぜファクタリングは人気なの？ファクタリングが人気な資金調達手段である理由を徹底解説します

ファクタリングは、最近日本で流行している資金調達手段です。

主に中小企業や個人事業主の方をメインに人気急上昇中の資金調達手段です。

では、なぜ今になってファクタリングが流行っているのでしょうか。

今回の記事では、ファクタリングの概要から人気である理由などを初心者でも分かりやすく解説していきます。

ファクタリングとは何か？

まずは「ファクタリング」と呼ばれる資金調達手段の概要について解説していきます。

ファクタリングとは、本来であれば支払期日まで待たないと現金にならない売掛債権をファクタリング会社に売却することによって、期日前に現金化することのできるサービスです。

実際に入金される額は、債権額面から手数料を差し引いた額となりますが、即日性にも長けた今話題の資金調達手段となっています。

ファクタリングはすでに海外で主流となっている資金調達手段であり、日本ではあまり使われていませんでした。
それは、日本には手形での取引の文化が染みついており、また、手形割引というファクタリングと似たようなサービスの提供も普及していました。

ですが、貸金業法が2010年に改正され施行されてから、一気にファクタリングの需要が高まっていきます。

貸金業法の改正により、貸金業に対して総量規制や利息制限法、グレーゾーン金利の廃止など改正前より貸金業として営むことが難しくなり、また、債務者側もお金を借り入れるハードルが高まってしまいました。

そのため、貸金業法による法規制を受けないファクタリングに移行する人が増加し、人気となっていったのです。
総量規制による制限を受けないファクタリングであれば限度はありません。そのため、今後もファクタリングの需要は高まっていき、ますます人気になっていくと考えられます。

ファクタリングはこのような時代の流れとともに人気を獲得してきたことが分かりました。

では、実際にファクタリングのどのような点が人気であるのか、具体的な内容を解説していきます。

ファクタリングが人気である理由

近年、よく耳にする「ファクタリング」と呼ばれる資金調達手段は、なぜ人気なのでしょうか。
前述したように、貸金業法による規制を受けないことも人気の理由の1つではありますが、他にも人気である理由があります。

①迅速な対応による即日入金

ファクタリングの魅力はなんといっても、そのスピーディな資金調達速度です。
ある一定の条件をクリアすることで即日の入金も可能となります。

ファクタリングは銀行融資のように定められた審査基準や提出書類が少ないため、このようにスピード感のあるサービスを提供することができます。

入金スピードを早めるコツとしては、

・2社間ファクタリングを利用する
・事前に提出書類を不備なく揃えておく
・オンラインファクタリングを活用する

といったポイントを押さえておくことで即日入金を実現することができます。
企業を運営する上で、急な資金不足は十分に考えられる事態です。

そのため、ファクタリングという手法を一つ知っておくことで状況を変えることができるでしょう。

②審査の通過率が高い

ファクタリングは審査通過率が非常に高いです。
銀行融資などと比較すると、審査のスピードも速く、通過しやすいことが特徴的です。

なぜならファクタリングと銀行融資の審査の基準が違うからです。

銀行融資の審査は、会社の経営状態や信用情報が対象となり、一週間程度の時間を必要とします。
対してファクタリングの審査基準は「売掛先の信用度」です。

ファクタリング会社が最も避けなければならないのは、買取をした債権の売掛先からお金が回収できなくなることです。
逆に言えば、それ以外の情報があまり審査に必要ないのがファクタリング審査の特徴です。

資金調達であっても利用ハードルが低いことが人気の理由の１つでしょう。

③売掛債権の貸し倒れのリスクヘッジ

ファクタリングによる資金調達には、償還請求権が付随しません。
この償還請求権なしの契約をノンリコース契約といいます。

償還請求権とは、例えば、利用者がファクタリング会社に売却した債権の売掛先が倒産などの原因によって支払不可能になった場合に利用者が負担しなければならない権利です。

ですが、ノンリコース契約であることによって、その負担を利用者が背負わないでよくなり、ファクタリング会社が負担することになります。

自社で保有している債権をファクタリング会社に売却するだけで、万が一売掛先が倒産した際のリスクに備えることができるのです。

④負債増加にはならない

ファクタリングによる資金調達は負債として計上されません。
厳密にいえば、ファクタリングは借入ではなく、債権の譲渡に該当します。

そのため、負債として扱われず、貸借対照表などにも影響を与えません。
逆に、ファクタリングによる資金調達は流動性の低い売掛債権を減らし、流動性の高い現金を増加させるので、会社の数字の対外的評価を高めることにもつながります。

会社の経理上の数字に悪影響を与えずに資金調達ができるという点においてもファクタリングが人気な理由でしょう。

⑤誰にも知られずに資金調達

ファクタリングはうまく活用することで、誰にも知られずに資金調達を行うことができます。

資金調達を行うことは決して悪いことではありません。
ですが、固定概念の１つとして資金調達をすることがマイナスの印象である場合が多いです。

そのため、資金調達をしたことが取引先に知られてしまうことで関係性悪化のリスクが懸念されるのです。

ですが、ファクタリングで以下の条件を押さえておけば他社に知られることを防ぐことができます。

・２社間ファクタリングを利用する
・債権譲渡登記の留保

２社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の２社間で契約を結ぶ契約形態です。そのため、基本的には第三者に知れ渡ることがありません。
ですが、債権譲渡登記を求めるファクタリング会社である場合は気を付けましょう。

２社間ファクタリングであっても、債権譲渡登記を行うことによって、その債権が第三者に対して効力があることが証明され、誰でも閲覧できるようになります。

債権譲渡登記によってファクタリングを利用したことが知られる可能性は低いですが、この可能性すらも０にしたい場合は、債権譲渡登記の留保が可能なファクタリング会社を選びましょう。

銀行融資等であれば、その人の経歴に借り入れた情報が残り、信用情報照会を行えば一発で分かります。
ですが、ファクタリングであれば、履歴も残らず、誰にも知られずに資金を調達することができるため、人気の資金調達手段となっています。

⑥オンライン完結型サービスもある

ファクタリングには、オンライン完結型サービスもあります。
ファクタリングの一切の手続きをオンラインで一貫して行うことができます。

コロナ禍の影響もあり、オンラインファクタリングのサービスを提供するファクタリング会社は増加しています。

申し込みから書類の提出、面談、審査もＡＩが行うため、場所と時間を選ばないスピード性に優れたサービスとなっております。

パソコンやスマートフォンの利用が当たり前となっている現代では、このように非対面で資金調達が完結するといった点において、ファクタリングは人気を博しています。

⑦担保・保証人が不要

ファクタリングの利用には、担保や保証人が一切不要です。

これは、ファクタリングが貸金業に該当しないため、ファクタリング会社側も担保や保証人を要求することができないからです。

銀行融資を利用したいけど、担保や保証人が用意できないことに悩んでいる経営者の方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ファクタリングであればこれらを一切用意する必要はありません。

以上が、ファクタリングが人気である理由でした。
今回は７つ紹介させていただきましたが、十分にファクタリングが人気である理由を理解していただけたのではないでしょうか。

次に、ファクタリングが人気である業界に視点を変えて、解説していきます。

ファクタリングな人気な業界

ファクタリングの利用条件は「期日前の売掛債権を保有している」ことです。
つまり、売掛債権を所有している企業であれば、どのような企業であっても資金調達を達成できる可能性があります。

ですが、様々な業界の中でも特にファクタリングが人気である業界が存在します。

今回はファクタリングが有効的である”建設業界”についてご紹介させていただきます。

建設業界

近年、建設業界において倒産が激増しています。

これは、人手不足や資材の値上げなどが要因となっています。
また、これらの要因よりもずっと昔から根付いている建設業界の特徴によって、資金繰りが難しくなる傾向があります。

業界の特徴

まずは、建設業界の構造についてです。
建設業界の構造的に、元請けと下請けの関係性が顕著に現れています。

また、下請けがさらに孫請けに仕事を発注していくピラミッドのような構造が明確に現れているのが建設業界の特徴といえます。

ですが、このような構造であるにも関わらず、建設業界においては「下請法」が適用されることがあまりありません。
「下請法」とは、下請け企業を守るための法律ですが、ある一定のラインにおいて建設業界はその条件を満たさないため、「建設業法」が適用されます。

下請法よりも建設業法のほうが規制が緩いため、法律によって下請け企業が守られにくいのです。

では、このような重層下請構造であることによってどのようなデメリットが生まれるのでしょうか。

業界の特徴によるデメリット

建設業界において下請け以下の企業は、資金繰りが難しくなりやすいです。
これは、建設業界特有の売掛金回収サイトが関連してきます。

回収サイトとは、売掛金が発生してから実際にお金として手元に入るまでの時間のことを指し、この期間が長ければ長いほど、資金繰りは悪化しやすいです。

建設業界では、下請けになればなるほど、工期によってこの回収サイトが左右されます。

「工期は３か月、工事完成後に一括払い」と指定されている場合は、最初の段階では自分自身で材料を用意し、工事に着工しなければならない可能性があります。
ですが、入金は工事完了後ですので３か月後となります。

また、工期内に終わらなければ延長される可能性もあるでしょう。

このように資金がすぐに入金されない傾向にある建設業界ですが、この状況を救う方法の１つにファクタリングがあります。

ファクタリングが人気となる理由

ファクタリングを利用することで、建設業界特有の長めの回収サイトを短くすることができます。

ファクタリング会社に売掛債権を売却することで、手数料は差し引かれてしまいますが、実際の期日よりも早く、現金を調達することができ、新たな案件や材料費などに投資することができるようになります。

つまり、回収サイトが長いことによる資金繰りの悪化のリスクが軽減され、会社自体の資金繰りが改善されるでしょう。

建設業界におけるファクタリングの人気は、これらの理由からきているといえます。

以上、ファクタリングが人気である業界のご紹介でした。
建設業界以外にも、医療業界や小売業界においても人気であり、ファクタリングの守備範囲は非常に広いことがわかりますね。

ファクタリングが人気である理由のまとめ

ここまででファクタリングが人気である理由について解説させていただきました。
ファクタリングが近年、人気を博している理由がわかっていただけたのではないでしょうか。

もちろん、メリットばかりではなく、デメリットも存在しますが、それを十分に超えることのできる魅力を持っている資金調達手段です。

この記事を機にファクタリングの利用を検討してみていただければ幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。