事業資金の調達にはファクタリングがオススメ！～ファクタリングが事業資金調達に適している理由をお教えします～

会社を経営するうえで絶やしてならないのが“事業資金”です。
この事業資金が枯渇してしまうと、会社は最悪倒産といった道筋を辿ることとなります。

会社を長く続けていくためには、安定した事業資金を確保しておく必要があります。
ですが、銀行融資などの審査に通過することができない場合、事業資金が足りなくなる可能性があります。

そこで、紹介したい資金調達手段がファクタリングです。
今回の記事では、事業資金調達にファクタリングがオススメである理由について解説していきます。

ファクタリングと事業資金について

まずは、ファクタリングと事業資金の概要について説明します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権を支払期日よりも早く現金化することのできるサービスです。

本来であれば、売掛金とは取引先との間で取り決められた支払いサイトに従って入金されます。それが2か月後か3か月後かは取引内容によって異なるでしょう。

この支払いサイトを短縮して、現金を早く手に入れるサービスがファクタリングなのです。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの契約形態は2種類存在します。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングであれば、ファクタリング利用者とファクタリング会社の間のみで取引が行われます。第三者を介さないため、資金調達の旨を知られる可能性はほとんどありません。ですが、手数料が高めに設定されるといったデメリットがあります。

対して、3社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング会社、さらに売掛先企業も参加して取引を行います。手数料は比較的安く、利用者が支払期日にファクタリング会社にお金を入金する手間が省けるという利点がありますが、当然売掛先に資金調達の旨が知られてしまいますので注意しましょう。

ファクタリングは内部資金調達である

ファクタリングは、内部資金調達です。

内部資金調達とは、会社の利益をそのままにして内部留保を貯めていく資金調達です。
在庫削減や不要資産売却などがこれに値しますが、ファクタリングは「債権回収の早期化」に該当します。

財務諸表において、重要視されるのはその利益ではなく、内部留保でしょう。
売掛金も現金も内部留保ではありますが、流動性に差があります。

売掛金よりも現金のほうが、流動性が高いため、評価が高くなります。

対となるのは外部資金調達であり、これは銀行融資などが値します。
融資であれば、「負債」が伴い、財務諸表にも影響を与えかねません。

ファクタリングは、内部資金調達で利用価値が高いということを覚えておきましょう。

”事業資金”とは？

事業資金とは、その名の通り、事業の運営に関わる費用のことをいいます。
事業の立ち上げはもちろん、継続や事業拡大に必要となります。

銀行融資やビジネスローン、日本政策金融公庫の施策といった機関を利用し、基本的には事業資金を調達することができます。

ですが、日本の全企業の99パーセント以上を占めるすべての中小企業がこのような融資を受けることができるとは考えにくいです。

ですが、ファクタリングであれば、どのような中小企業であっても、売掛債権さえ所有していれば、事業資金を調達できる可能性が十分あります。

次に、ファクタリングと銀行融資の違いについて解説させていただきます。

ファクタリングと銀行融資の違い

同じ事業資金の調達をする手段であっても、ファクタリングと銀行融資には明確な違いがあります。
今回は5つのポイントから相違点をご紹介します。

１．契約内容

ファクタリングと銀行融資は契約内容が異なります。

ファクタリングは、”売掛債権の売買“であり、銀行融資は、“借入”に該当します。

ファクタリングであれば、利用者が売掛債権をファクタリング会社に売却し、その対価を得ることができます。
対して、銀行融資は借入の扱いになるため、借入金として負債が増加します。

ファクタリングと銀行融資は契約内容が異なり、財務諸表に与える影響も違います。

２．入金スピード

ファクタリングは入金スピードが速く、銀行融資は入金スピードが遅いことがほとんどです。

大体ファクタリングであれば、最短即日での資金調達が可能であるため、スピード性に長けています。
ですが、銀行融資では、審査などに時間を必要としますので、3週間～１か月はかかってしまうでしょう。

緊急性の高い資金調達には、融資は向いていないです。
今すぐお金が必要である場合はファクタリングの活用を検討してみてはいかがでしょうか。

３．審査項目

ファクタリングと銀行融資では、審査における重要項目が異なります。

ファクタリングは「売掛先の信用度」であり、銀行融資は「債権者の信用」「財務状況」「事業の計画性」などがあります。

ファクタリング会社にとって最大のリスクは売掛金を回収できないことです。
つまり、売掛先の信用度が最も大切であり、逆に言えば、利用者本人の情報があまり関係ないのです。

銀行融資は、銀行によって定められた厳しい審査基準を通過しなければなりません。

４．手数料

ファクタリングと銀行融資は手数料にも大きく違いがあります。

ファクタリング手数料の相場は、
・2社間ファクタリング・・・10～30%
・3社間ファクタリング・・・1～9％

銀行融資であれば、0.9％～15％の金利が相場です。
また、日本政策金融公庫は1.08％～1.9％、ノンバンクは3.1％～18%が相場であるといわれています。

銀行融資などは利息制限法とよばれる法律によって利息の上限が定められています。
ですが、ファクタリングにおける手数料には上限がなく、会社側の裁量で決定できることが特徴的です。

５．資金調達限度額

ファクタリングと銀行融資であれば、資金調達の限度額が異なります。

ファクタリングは、売掛債権の額面－手数料を差し引いた額のみ調達できます。
1000万円が必要であっても、500万円分の売掛債権しか保有していない場合はファクタリングによる資金調達は物理的に無理です。

ですが、銀行融資であれば、審査を通じて資金調達額を算出するので、条件が良ければファクタリングより遥かに大きな資金を調達できます。

以上がファクタリングと銀行融資の違いです。
このような観点からもファクタリングのほうが、利用ハードルが低いことが分かっていただけたかと思います。

では、実際に事業資金調達にファクタリングが適している理由をみていきましょう。

ファクタリングによる事業資金の調達がオススメな理由

「事業資金に適しているのはファクタリング！」とオススメできる理由を、今回は6つご紹介します。

入金スピードが速い

ファクタリングの最大のメリットはその入金スピードの速さでしょう。
最短即日での入金も実現できるファクタリングですので、緊急性の高い資金不足に適しています。

自然災害や疫病などの予想だにしていない原因によって事業資金が枯渇してしまった場合、融資などで至急お金を補充するのは非常に難しいでしょう。

ファクタリングであれば、2社間ファクタリングを利用し、ある一定の条件を満たせば、午前中の申し込みでその日の午後に入金が実現可能です。

第三者に知られずに事業資金を調達できる

ファクタリングにおいて2社間ファクタリングを利用することで、第三者に知られずに事業資金調達ができます。

2社間ファクタリングは前述もしましたが、売掛先を介さないため、ファクタリングによる資金調達の旨が通知されることはありません。

一般的に資金調達を行うということはマイナスなイメージを与えてしまいがちです。
実際は悪いことではありませんが、取引先企業からは「資金が足りていないのかな」と負の印象与えてしまう可能性があります。

こういった危険性も加味すると、ファクタリングによる資金調達を行うことで第三者に知られるリスクも回避できる可能性があります。

信用情報に傷がつかない

ファクタリングは借入ではないため、信用情報に一切の影響を与えません。
銀行融資であれば、借入をしたという事実が本人の経歴に刻み込まれます。

ファクタリングはあくまで売買取引ですので、信用情報に全く関与していません。

審査の通過が容易

ファクタリングの審査は、通過がほかの資金調達手段と比較すると簡単である傾向があります。

事業資金が枯渇する会社ということは、大手などではなく、中小企業や個人事業主であることが予想されます。
ですが、こういった方々が銀行融資などの審査に通過し、希望額を確実に資金調達ができるとは考えにくいです。

ファクタリングの審査は、利用者本人の情報ではなく、売掛先の信用情報が重要視されます。
売掛先が公的機関や大手であれば、利用者の情報はほとんど関係なく、審査に通過することができます。

少額の資金調達にも対応◎

ファクタリングは小口の資金調達にも対応しています。
数万円～数十万円の資金調達にも対応しているファクタリング会社も存在します。

事業資金が少しだけ足りない場合には、小口取引にも対応しているファクタリング会社を利用するといいかもしれません。

ですが、小口でのファクタリングの利用を検討する際は手数料のほうが高くなってしまう可能性も十分にありますので、ファクタリング会社とよく相談をしましょう。

売掛金の未回収リスクヘッジ

ファクタリングの利用は売掛金の未回収リスクを減らすことにも繋がります。

基本的にファクタリングの契約は、償還請求権がないノンリコース契約です。
償還請求権がないということは、売掛債権をファクタリング会社に売却した時点から支払期日までの間に売掛先が倒産した場合の損失を利用者が負担しなくてもいい契約ということになります。

つまり、売掛債権の回収ができなくなっても、その負担はファクタリング会社が負うものとなります。

ファクタリングの活用は事業資金を迅速に調達できるかつ、売掛金の未回収リスクヘッジにも繋がります。

以上がファクタリングによる事業資金調達がオススメできる理由でした。
融資などよりもスピード性、柔軟性など優れている部分が多く、中小企業に向けたサービス内容であることがご理解いただけたのではないでしょうか。

ですが、いくつかの注意点も存在しますので、ファクタリングによる事業資金を調達する際のチェックポイントをご紹介します。

ファクタリングで事業資金を調達する際の注意点

ファクタリングで事業資金を調達する際は以下のポイントに注意しましょう。

手数料の負担が大きい

ファクタリングは基本的に手数料の負担が大きいと認識しておきましょう。

1000万円の売掛債権を10％の手数料率で売却した場合、100万円の手数料が差し引かれた900万円が調達できます。

融資などと比較すると、利用ごとに手数料がかかりますし、手数料以外にも債権譲渡登記代などの料金も伴う可能性があります。

ファクタリングは即日性に長けていますが、その分、請求される手数料も大きいと把握しておきましょう。

すべての債権が対象ではない

すべての売掛債権がファクタリングの買取対象に該当しない場合があります。

ファクタリングの最低条件として”支払期日が到来していない売掛債権を所有している”ことが挙げられます。

支払期日を過ぎている債権は利用できませんし、売掛先が個人事業主であり、信用が不十分である場合には買い取ってもらえない可能性もあるでしょう。

取引先との関係悪化の可能性

ファクタリングの利用は取引先との関係悪化にもつながる可能性があります。
「事業資金が足りていない」という事実は、取引先にとって不安要素となります。

基本的に3社間ファクタリングであれば、売掛先も介してファクタリングの契約を結んでいるので、大きなトラブルに繋がることは考えにくいです。

ですが、2社間ファクタリングを利用していることが売掛先に知られてしまった場合は関係性の悪化につながりかねません。
2社間ファクタリングであれば、第三者に知られる可能性がほとんどないと前述しましたが、この内容に嘘偽りはありません。

ですが、債権譲渡登記を行っている場合には、可能性は非常に少ないですが売掛先に知られてしまう可能性があります。
この危険性すらも排除したい場合には、債権譲渡登記留保に対応しているファクタリング会社を選ぶことをオススメします。

長期的な事業資金調達には不向き

ファクタリングによる事業資金調達は長期的な調達には適していません。
回収サイクルを早めて資金を得るスタイルのファクタリングでは、長い目で見るといつか尽きてしまうことが予想されます。

ファクタリングによる資金調達は、財務諸表に対しても好影響を与えますし、次回以降の銀行融資の審査の評価にもプラスに働く可能性があります。

長期的な事業資金を確保したい場合にはファクタリングは向いておらず、長期でお金を確保するための踏み台ぐらいに考えておきましょう。

以上がファクタリングを利用する際の注意点でした。
事業資金の調達にファクタリングを利用するうえでメリットも多いですが、気をつけなければならない点も多いことが分かっていただけたかと思います。

企業が円滑に経営を進めていくうえで潤沢な事業資金を確保しておくことは非常に大切なことであり、難易度も高いです。

解決策の1つにファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。

ファクタリングによる事業資金調達のまとめ

ここまででファクタリングによる事業資金調達について解説させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

ファクタリングとは…売掛債権を支払期日よりも早く現金化することのできるサービス
事業資金とは…事業の運営に関わる費用

＜ファクタリングと銀行融資の違い＞
・契約内容
・入金スピード
・審査項目
・手数料
・資金調達限度額

＜ファクタリングによる事業資金の調達がオススメな理由＞
・入金スピードが速い
・第三者に知られずに資金を調達できる
・信用情報に傷がつかない
・審査の通過が容易
・少額の資金調達にも対応◎
・売掛金の未回収リスクヘッジ

＜ファクタリングで事業資金を調達する際の注意点＞
・手数料の負担が大きい
・すべての債権が対象ではない
・取引先との関係悪化の可能性
・長期的な事業資金調達には不向き

ファクタリングが事業資金の調達に向いているのかご理解いただけたでしょうか。
克服しなければならない点もいくつかありますが、それらを適切に対応していればメリットを沢山享受できるのがファクタリングです。

現時点で売掛債権を所有しており、事業資金に悩みを抱えている場合はファクタリングの利用を一度検討してみてはいかがでしょうか。

今回の記事をきっかけに、皆様の事業資金の資金調達の選択肢にファクタリングが増え、視野が広がれば幸いです。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。