農業の資金調達にはファクタリングを活用しよう！農業の資金繰りの特徴からメリット・デメリットまで一挙解説

ファクタリングは様々な業種に有効的である資金調達手段ですが、農業もその中の1つです。

日本の食を支える農業は、資金繰りが難航しやすい傾向にあり、資金を安定して調達しなければ事業の継続が難しくなることもあります。

ですが、そんな農業の資金繰りを救える方法としてファクタリングがあげられます。
売掛債権を期日前に現金化できるファクタリングによって、どのように農業の資金繰りに影響を与えていくのでしょうか。

今回の記事では、ファクタリングと農業の適合性について解説していきます。

ファクタリングの内容

まずは、簡単にファクタリングの概要について説明させていただきます。

ファクタリングとは、所有している売掛債権をファクタリング会社に売却することによって、実際の支払期日よりも前に現金化するサービスです。

実際に調達できる額は、額面から手数料が差し引かれた金額ですが、そのスピード性や手軽に利用できることから、中小企業や個人事業主の方を中心に利用者が増加してきています。

銀行融資などと比較すると、審査の通過が容易であることが特徴的です。
これは、ファクタリング会社が審査において重視する点が利用者本人の信用ではなく、売掛先の信用であるからです。

つまり、“売掛債権を所有している”という条件を満たしていれば、誰であっても資金を調達できる可能性があるのです。

では、実際の農業の資金繰りの課題について見ていきましょう。

農業の資金繰りの課題とは？

農業は資金繰りが難しい業種の1つであり、頭を抱える経営者の方も多いでしょう。
家族や個人で経営をしている場合、銀行融資を受けにくいことも考えられるでしょう。

今回は農業を営む上で避けては通れない資金繰りが難しくなってしまう3つの要因について解説させていただきます。

①売上が安定していない

農業は売上が安定しない業種です。
農業には「農繁期」と「農閑期」と呼ばれる時期があります。

時期によって収穫の量に変動がある農業では、それに連動して、収入の額にも差が生じてしまいます。
また、もし仮に農繁期であっても、自然災害に見舞われた場合は収入が無くなってしまうことも考えられます。

また、農閑期の売上を安定させるためにビニールハウスを設置したとしても、自然災害には勝てない場合もあります。

つまり、農業において収入が変動する要因は主に2つあり、

１．「農繁期」と「農閑期」による収穫量の違い
２．自然災害などの予期せぬ天災の影響を受ける

これらによって、農業は売上が安定しないケースが多く、資金繰りが難しくなる傾向にあります。

②入金サイクルに数か月の時間が必要

基本的に農業の入金サイクルは長めである傾向があります。
これは、稲作のように収穫までに時間がかかる出荷物であればあるほど入金は遠くなるでしょう。

また、基本的に農業はJAなどの仲介業者を介して商品を販売し、代金を受け取ります。
そのため、入金までに1~3か月程度の時間がかかることがほとんどです。

お金が不足する時期に、多額な資金が必要となるタイミングが訪れる場合も多い農業は、資金繰りが難航しやすいでしょう。

③農機具などに高額費用がかかる

農業には農機具が必要不可欠です。
作業効率を上げるためには農機具の導入が不可能であり、高額な資金を必要とします。

また、売上高を伸ばしたい場合にも、農機具や設備への投資は必要不可欠です。
ですが、それらが故障や不備が発生した場合には、対応するためのお金も必要となります。

農業は急に多額の資金が必要となるケースが多いため、資金繰りを上手にしなければなりません。

以上が農業における資金繰りの課題でした。
この課題を解決する手法の1つとして、ファクタリングをご紹介します。
なぜファクタリングを活用すれば農業の資金繰りに有効であるのか、具体的にみていきましょう。

農業の資金調達にはファクタリングがオススメ！

農業は様々な要因によって資金繰りが難航しやすい業種であることが分かりました。

それらを踏まえたうえで、農業の資金調達にファクタリングがオススメである理由を4つ解説させていただきます。

①入金までの時間が短い

ファクタリングによる資金調達であれば、最短即日から1週間程度で入金を受けることができます。

急な資金不足に陥りやすい農業にとって、即日性のある資金調達は非常に有効的な資金調達手段であり、重宝されるでしょう。

ですが、即日での入金をしてもらう為には、

・2社間ファクタリングの利用
・オンラインファクタリングの利用
・不備なく書類を事前に用意しておく

などのポイントを押さえておく必要があります。
いつ資金が不足をしても対応できるように、ファクタリングによる資金調達方法について把握しておくといいでしょう。

②資金繰りの改善に有効

ファクタリングを活用することは、農業における資金繰りの改善に有効でしょう。
先ほど説明したように様々な要因によって、資金が不足してしまい、資金繰りが悪化しやすいのが農業です。

短期的な資金調達として銀行融資を活用したとしても、後ほど数年にわたる返済が待ち受けています。

そこで便利なサービスがファクタリングです。
ファクタリングは短期的な資金繰りの改善に有効です。

「豪雨によって収穫量が減少した」
「農機具が故障したから至急修理代が必要だ」

こういったケースが考えられる農業ですので、突発的に発生する資金不足に対応できるファクタリングがオススメなのです。

③売掛金の未回収リスクを低減

売掛債権をファクタリング会社に売却することは、債権の未回収リスクを低減することに繋がります。

“未回収リスク”とは、売掛先が倒産などの要因によってお金を支払えなくなった場合に、売掛金が回収できなくなるリスクのことです。

このリスクを減らすことができるのがファクタリングなのです。

ファクタリングによる取引は、基本的に償還請求権がなしの契約(ノンリコース契約)となります。
つまり、ファクタリング会社に債権を売却した後であれば、仮に売掛先が貸し倒れた場合であっても負担が利用者にはいきません。

売掛債権を普通に所有していれば貸し倒れるリスクを持ち合わせますが、ファクタリングを活用することによって、そのリスクを解消できることがあります。

④誰でも利用できる可能性が高い

ファクタリングであれば、誰でも利用できる可能性が高いです。
農業などの業界は、家族や個人で経営を行うため、社会的信用が低い傾向にあります。そのため、銀行融資などの審査に通過しにくく、資金調達の難易度が高くなります。

ですが、ファクタリングの審査であれば、農業の方であっても通過できる可能性のほうが高いでしょう。

ファクタリングの審査では、利用者本人の情報ではなく、売掛先の信用情報を重視します。
これは、売掛先の倒産などによってお金を回収できなくなることを防ぐためです。

農業における売掛先のほとんどがJAなどの社会的信用がある組織ですので、審査に通過しやすく且つ手数料も安めに設定される可能性が高いです。

自身の信用情報に自信がない場合であっても、売掛先の信用が十分であれば、誰であっても利用できる可能性があります。

以上が農業の資金調達にファクタリングがオススメである理由4選でした。
農業特有の資金繰り悪化の要因を克服するサービスがファクタリングであることをご理解いただけたでしょうか。

最後に、実際に農業がファクタリングを利用する際の注意点について解説します。

農業がファクタリングを利用する際の注意点

農業がファクタリングによって資金調達をする際は以下のポイントに気を付けるようにしましょう。

①手数料

前述したとおりでは、売掛先が基本的にJAなどの組織であるため、手数料が安くなる傾向にあるとお話ししました。

ですが、農業の方が所有している売掛債権のすべての売掛先がJAであるとは限りません。
契約農家として個人の飲食店に商品を販売している場合は、売掛先は飲食店として判断されるでしょう。

飲食店も売上が安定しない仕事ですので、ファクタリング会社は手数料を高めに設定し、リスクヘッジを行う可能性が十分に考えられます。

そのため、すべての債権に対して手数料が安くなるわけではありません。

ファクタリング会社に売却する売掛債権が複数ある場合は、いくつかのポイントを押さえることで手数料を安く交渉できる可能性があります。

・売掛先の信用度が高いものを選ぶ
・支払期日が早いものを選ぶ
・取引歴が長い売掛先を選ぶ

これらの要素に注意しておくことで、手数料が高くならずに済むかもしれません。
ファクタリングを利用する際には手数料に注意しましょう。

②サービスを提供している会社が少ない

ファクタリング会社の中でも農業を対象にファクタリングを提供している会社が少ないということも覚えておきましょう。

大手金融機関やそのグループ会社が運営しているような銀行系ファクタリング会社であれば法人のみをサービス対象にしていることがほとんどです。

ですが、農業において法人化していない農業の方もいらっしゃいます。
そのため、法人以外にも対応しているファクタリング会社、さらに言えば、独立系ファクタリング会社を探すようにしてみましょう。

③悪質な業者

利用者にかかわらず、ファクタリング業界には悪質な業者が紛れ込んでいる可能性が多いにあります。
ファクタリングと称した違法貸付などに巻き込まれる可能性があります。

悪質な業者であるかどうかを見極めるためのポイントをいくつかご紹介しますので、参考にしてください。

・給与ファクタリングを提供している
・法外な手数料を提示している
・償還請求権ありの契約を提供している
・会社の所在地などの会社情報が不透明である

これらのポイントに注意することで、悪質な業者を回避できるかもしれません。

以上が、農業がファクタリングを利用する際に気を付けるべきポイントでした。

ファクタリングと農業のまとめ

ここまででファクタリングの農業に対する有効性について解説させていただきました。

農業という業種の資金繰りの難しさや複雑さ、そして、それを解消することができるのがファクタリングであると分かっていただけたはずです。

資金繰りが悪化し、農業をやめざるを得ない状況やビニールハウスなどの設備投資が急に必要になった場合など、緊急性の高い資金不足に陥った場合は、ファクタリングを思い出してみてはいかがでしょうか。

今回の記事を参考にしていただき、農業を営む方の資金繰りを改善することができたなら幸いです。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。