良いファクタリング会社は口コミから見つける！ファクタリングの口コミから口コミ以外の判断方法まで徹底解説

日常生活で、美味しいごはん屋さんやカラーやカットが上手な美容院を探すとき、まずはインターネット上から「口コミ」を調べるのではないでしょうか。

いい口コミや悪い口コミを自分で見つけ出してから閲覧し、情報の取捨選択の一つの判断材料として口コミを活用しています。

それはもちろん、ファクタリングにおいても有効であるといえます。
ファクタリング業界も会社の良し悪しが明確であり、これを見分ける手段として口コミがあります。

今回の記事では、ファクタリングを口コミで判断する方法や基準を徹底解説します。

「ファクタリング」について

まずは、ファクタリングについて解説します。
ファクタリングとは近年流行している資金調達サービスの1つであり、所有している売掛債権を期日前に現金化することができます。

ファクタリングの最大のメリットは「即日性」です。
一般的な銀行融資であれば、通過が困難な審査を乗り越える必要があるため、資金調達までに最低でも2週間はかかります。

ですが、ファクタリングであれば最短即日での資金調達が可能となり、誰でも審査に通過できる可能性がある、非常にハードルの低い資金調達手段です。

このような傾向があるため、ファクタリングの需要はどんどんと伸びています。
そのため、ファクタリング市場は拡大しており、サービスを提供する会社数も数が増え続けています。

会社数が増え続けているということは、ファクタリング利用者側の選択肢もどんどんと拡大しているということになります。

その中から自分の条件に見合った、安心なファクタリング会社を見つけることが難しくなってきていることも現状です。

このような状態を打破するためには「口コミ」の活用が効果的です。
また、ファクタリングは新しい資金調達手段として登場したため、未だに認知度が低く、ファクタリングの利用に対して不安を抱いている方も多いかと思います。

良いファクタリング会社を見抜くことはもちろん、ファクタリング自体に関する口コミの内容やチェックの仕方をご紹介します。

ファクタリング会社を選ぶときは口コミをチェックしよう

ファクタリング会社の選定時には口コミを確認することをオススメします。

ですが、口コミも様々であり、定評のある口コミを参考にしなければ、ファクタリング会社のサクラなどの嘘の情報を鵜吞みにしてしまう可能性があります。

ファクタリング会社の口コミを見る際のチェックポイントをいくつかご紹介します。

①SNSを活用する

まず、X（旧:Twitter）やFacebookといったSNSを活用してみましょう。
検索欄に調べたいファクタリング会社の名前を入力すると、その会社にまつわる情報がヒットします。

ファクタリング会社を利用した人の口コミなどが複数表示されるでしょう。
ファクタリング会社の規模が小さければ小さいほど、SNSに投稿される口コミは少ないでしょう。

ですが、大手ファクタリング会社であれば、多数の口コミが投稿されている可能性があるため、SNSの活用はオススメできます。

また、Facebookは匿名性が低く、実名が多いため、より信頼できる情報でしょう。

②Googleの口コミ機能を利用する

口コミをチェックする際はGoogleの口コミも活用してみましょう。
Googleの口コミは他の口コミサイトと異なり、個人のアカウントが紐づいているため、実際の体験や辛口コメントが多い印象です。

そのため、Googleの口コミは信頼度が高いと評判です。

口コミの内容は勿論ですが、5段階評価の星の数や口コミ件数などもしっかりと目を通しておきましょう。

Googleにおいて、ファクタリング会社名などを検索した場合にでてくる上位検索結果は、業者が対策している可能性もあるので吟味することが大切です。

③サクラ業者ではないかをセルフチェック

上記で説明したような口コミが投稿できる環境には、「サクラ」がいる可能性が高いです。
サクラとは、お金を貰ってサービスを利用もしていないのにいい評価を投稿する業者のことです。

以下のような口コミ投稿があればサクラがいる可能性が高いです。

星の評価がコの字型

前述したGoogleの口コミなどでは5段階評価で★による表記が一般的です。
この星の評価が、★５と★１の両極端に分かれていたら要注意です。

サクラが★５の評価を投稿し、その評価をみて利用した人が★１のレビューを実際に書き込みしているパターンが多いからです。

評価の二極化には十分に注意しましょう。

1つの日付に口コミ投稿が集中している

複数の口コミが投稿されており、その日付が1日に集中している場合はサクラである可能性があります。

業者によって”サクラ”の口コミ投稿を依頼された受注日である場合があります。

口コミの投稿の文字数が同じ

複数の投稿があり、それらの文字数が大体同じであればサクラかもしれません。
口コミのサクラを依頼する業者は「100文字〇〇円」という風に依頼をします。

そのため、100文字前後のレビューが異様に多い口コミ内容も存在します。

以上がサクラを見分けるポイントでした。
これらの観点を網羅することで、いいファクタリング会社を見つけることができます。

実際にファクタリング自体は、銀行と比較すると口コミが少ないです。
限られた口コミの中から情報を選び抜くことが大切です。

では、次はファクタリングの利用をした方々の口コミにはどういった声が寄せられているのでしょうか。

「ファクタリング」利用者の口コミもチェックしよう

インターネット上には、実際にファクタリングを利用してみた方々の口コミも多数投稿されています。

今回はファクタリング利用者が投稿した、

・ファクタリングを利用して良かった点
・ファクタリングを利用して悪かった点

この2つの点をそれぞれご紹介していきます。

ファクタリングの良い口コミ

①入金が早い

ファクタリングの強みはなんといってもその即金性です。
ある一定の条件を満たせば、即日での入金も可能になります。

「本当に即日入金された」
「緊急性が高く資金不足だったので助かった！」

こういった口コミが寄せられているように、今すぐ資金が必要である場合には非常に有効的な資金調達手段なのです。

一般的な融資であれば、長いものであれば資金調達までに1か月以上の時間を必要とすることもあります。

用途を決めていないが資金を今すぐ調達したい場合はファクタリングの利用がオススメです。

②審査の通過が容易

ファクタリングのもう1つの強みは審査の通過が容易であることです。

「赤字経営だったけどファクタリングだったら資金調達できた！」
「税金を滞納していたけどファクタリングの審査に通過できた」

ファクタリングの審査基準は”売掛先の信用度”です。
利用者本人の返済能力や信用能力が審査にさほど影響を与えません。

ファクタリング会社にとって、売掛先が公的機関や大手であればあるほど、売掛金の回収不能リスクが低くなります。
よって、本人にお金のトラブルなどがあった場合でも、信用度の高い売掛債権さえ持っていれば、資金調達が可能となるのです。

③資金繰りの改善

ファクタリングによる資金調達手段は、負債が増加しないことも特徴の1つです。

「バランスシートの改善につながった」
「財務状況の対外評価まで高まった！」

ファクタリングは、融資とは異なり、借入に値しません。
融資による資金調達は借入になりますので、負債が増加します。

ですが、ファクタリングであれば、売掛金を減らして現金を増やすことができるのです。
売掛金も資産科目に値しますが、流動性が低いため、多く保有している場合も問題となります。

売掛金を流動性の高い現金に変換することができ、尚且つ、負債も増えないファクタリングであれば、財務状況を改善することにつながります。

結果的に対外的評価を高めることにつながり、次回以降の融資などを有利に進められる可能性もでてきます。

ファクタリングの悪い口コミ

①手数料の負担が大きい

ファクタリングには、手数料がつきものです。
それも融資の年利と比較すると、非常に資金調達の額に対する手数料の割合は大きいです。

「思った以上に手数料が差し引かれた」
「手数料の相場が会社によって異なっていた」

ファクタリングの手数料に関し、このような口コミが寄せられていました。
実際のファクタリング手数料は、

・2社間ファクタリング 10~30%
・3社間ファクタリング 1~9%

が相場であるといわれており、この手数料はファクタリング会社によって手数料の相場が異なります。

融資であれば、利息制限法によって定められる利率に限界がありますが、ファクタリングには手数料に制限がありません。

そのため、ファクタリング会社が自由に手数料を定めることができるのです。

ファクタリングによって1000万円を手数料10%で調達した場合、100万円が手数料として差し引かれるのです。

ファクタリングを利用する際は口コミに投稿されている手数料の内容はもちろん、事前相談サービスなどを設けているファクタリング会社が多いですので、それを上手く活用して、手数料の見積もりを複数社出してもらい、比較することをオススメします。

②詐欺被害がある

ファクタリング市場において、詐欺被害が後を絶えません。
冒頭にも述べたように、市場拡大傾向にあるファクタリング業界には、新規参入がしやすい状況となっています。

その分、価格競争が発生し、利用者にとっては好条件なファクタリング会社が登場するきっかけにもなるのですが、悪質な業者も紛れ込みやすいのです。

「給与ファクタリングを勧められた」
「相場から逸脱した手数料を提示された」

このような口コミがあるファクタリング会社は気を付けましょう。

給与ファクタリングとは、給与明細を買い取り、給料を先払いするサービスです。このサービスを提供するには貸金業として認められている必要がありますが、ほとんどのファクタリング会社がこの貸金業としての認可を受けていません。

よって給与ファクタリングの提供を謳っている業者は悪質である可能性が高く、また、相場から逸脱した手数料を提示しているファクタリング会社にも気を付けましょう。

安すぎても高すぎても、どちらにしても穴があるものです。

ファクタリング業界においては詐欺被害も多発しているので、自分自身で身を守りましょう。

ただし、通常のファクタリングサービスであれば債権の売買であり貸付ではないため、貸金業の許可が必要ありません。給与債権以外のファクタリングサービスで貸金業登録がないから違法！と思わないようにしましょう。

以上がファクタリングに関する口コミでした。
では、口コミ以外でいいファクタリング会社を見分ける方法があるのでしょうか。

口コミ以外でのファクタリング会社の判断方法

良いファクタリング会社を選ぶ際に、活用すべきなのはもちろん口コミだけではありません。
他にも様々な要素を含めて総合判断することが大切なのです。

口コミ以外の観点から良いファクタリング会社を判断する方法をご紹介します。

①運営会社

ファクタリング会社をサーチする場合、まずはインターネットからホームページなどを訪問することがほとんどなのではないでしょうか。
ホームページには基本的に運営会社の情報が記載されています。

運営元の所在地や資本金、経営者氏名など細かく情報が開示されています。
その情報をもとにさらに検索をかけることで、運営会社の信頼性を測ることができます。

逆に言えば、これらの情報が開示されていないファクタリング会社は悪質である可能性がありますので避けるようにしましょう。

②実績

ファクタリング会社の実績に注目しましょう。
ファクタリング会社のホームページなどには買い取り実績が記載されています。

実際の契約件数や手数料相場、審査通過率など具体的な数値を示している会社であれば良いファクタリング会社である可能性が高いです。

③買取可能額

ファクタリング会社が提示する買取可能額にも目を通しておいて損はないでしょう。

買取可能額の上限が大きい会社であればあるほど、ファクタリングでの実績が大きい傾向にあります。
小さなファクタリング会社であれば、買取可能額の上限と下限の範囲が狭いことが多々あります。

この買取可能額の幅が自分のファクタリングニーズに沿っているのか、ここも注目しておきましょう。

④対応スピード

ファクタリング会社の対応スピードは非常に大切です。
「最短即日」での資金調達が可能であるファクタリングは、そのファクタリング会社の対応のスピードも大きく関わってきます。

契約進行のスピードももちろん大切ですが、土日や祝日といった休日や24時間での対応をしているファクタリング会社も存在します。

利用者に対する対応も含め、良いファクタリング会社を判断する材料にするといいでしょう。

以上が口コミ以外で良いファクタリング会社を判別する4つの観点でした。

ファクタリングの口コミまとめ

ここまででファクタリングの口コミについて解説させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

＜ファクタリング会社を選ぶときの口コミチェック手段＞
①SNSを活用する
②Googleの口コミ機能を利用する
③サクラ業者ではないかをセルフチェック
・星の評価がコの字型
・1つの日付に口コミ投稿が集中している
・口コミの投稿の文字数が同じ

＜「ファクタリング」利用者の口コミもチェック＞
・ファクタリングの良い口コミ
①入金が早い
②審査の通過が容易
③資金繰りの改善
・ファクタリングの悪い口コミ
①手数料の負担が大きい
②詐欺被害がある

＜口コミ以外でのファクタリング会社の判断方法＞
①運営会社
②実績
③買取可能額
④対応スピード

ファクタリングの口コミついてご理解いただけたでしょうか。
普段、ご飯の美味しいお店を探すときみたいに、ファクタリング会社を探す場合も口コミを参考にすると有効的です。

また、ファクタリング会社を選定する場合は、口コミだけを頼りにすることはあまりオススメできません。
今回の記事でも紹介させていただいた、口コミ以外でファクタリング会社を判断する観点も頭にしっかりと入れておくことで、自身のニーズに合ったファクタリング会社が選べるのではないでしょうか。

今回の記事を参考にしていただき、最適なファクタリング会社選びの手助けになれたら幸いです。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。