ファクタリングによる資金調達は審査が早い！素早い資金調達のメリットやコツなど徹底解説

最近、よく耳にするようになった“ファクタリング”とよばれる資金調達手段ですが、このサービスの魅力はなんといっても、そのスピード性にあります。

一般的な銀行融資であれば数週間から1か月程度の時間を必要とします。
対して、最短即日を謳うファクタリング会社も多いです。

なぜ、ここまでのスピード感を実践できているのでしょうか。
今回の記事では、ファクタリングの素早い取引の進行についてわかりやすく解説していきます。

ファクタリングによる資金調達が早い理由

ファクタリングとは、売掛債権を業者へ売却することによって、債権の早期現金化をすることができるサービスです。

ファクタリングの魅力はその資金調達の早さにあります。最短即日での入金も可能なサービスですが、なぜここまでのスピード感を実践できているのでしょうか。

今回は3つの理由をご紹介します。

①審査の柔軟性

ファクタリングの審査は非常に柔軟性に長けています。

銀行融資では、審査に二週間から一か月程度の時間を必要とする場合があります。これは、銀行による審査は、銀行業が定めている基準や法律などによって制限されている部分が多いため、その分審査が厳しくなる傾向があるからです。

ですが、ファクタリングであれば規制する法律はなく、ファクタリング会社独自の基準で審査を行うため、即日でも審査が完了するのです。
基本的にファクタリングの審査では、個人の信用情報の照会は認められていません。

そのため、審査対象は利用者ではなく、債権の売掛先の信用度であることを把握しておきましょう。

②手続きが簡単である

ファクタリングによる審査は非常に手続きが容易です。

銀行融資と比較すると、提出書類も少なく、書類を用意する時間もあまりかからないと考えていいでしょう。

③オンラインサービスの普及

最近では、ファクタリングの契約のすべてがオンラインで完結する「オンラインファクタリング」とよばれるサービスが提供されはじめています。

オンライン上でファクタリングの契約を結ぶことで、店舗に足を運ぶ・書類を郵送するといった手間を省くことができ、その分、取引スピードを早めることができます。

以上が、ファクタリングによる資金調達が早い理由でした。
次に、ファクタリングによって早く資金調達を行うことで会社にとってどのようなメリットがあるのかについて、ご紹介します。

ファクタリングによって早く資金調達するメリット

ファクタリングの利用者は、中小企業や個人事業主の方を中心としていますが、スピード感をもって早く資金調達をすることによって、どのようなメリットが生まれるのでしょうか。

今回は2つの視点からメリットをご紹介します。

①緊急性の高い資金不足に対応可能

ファクタリングによる資金調達スピードが早いことで、緊急性の高い資金不足に陥った場合に対応することができます。

自然災害などの要因によって資金が不足した場合、営業用の機械が故障し修理費用が必要となる場合など、資金が急に必要になるケースが様々に考えられます。

ファクタリングであれば、その即日性を活かして、その日中に資金を補充することができ、こういった資金不足に対して最速で対応することができます。

②資金繰りの改善に効果的

ファクタリングによって即日入金を受けることで、資金繰りの改善に役立ちます。
ファクタリングは負債として計上されないため、資金繰りや貸借対照表上に悪影響を一切与えずに、資金を調達することができます。

「次回の銀行融資の審査に通過するために会社の経営状況の対外的評価を高めたい・・・」
こんな願いもスピーディに叶えることができるサービスがファクタリングなのです。

以上がファクタリングによって早く資金調達をした際のメリットでした。
次に、ファクタリングによる資金調達を確実に早いものにするためのコツについてご紹介します。

ファクタリングによる資金調達をより早くするコツ

単純にファクタリングを申し込んだだけでは、即日での入金は実現できません。
ある程度のコツを把握しておくことで、即日での資金調達をすることができます。

今回は5つのコツについて解説させていただきます。

①オンラインファクタリングを利用する

前述した内容と被る部分がありますが、オンラインファクタリングを利用することで早く資金調達を行うことができます。

ファクタリングの契約の一切をオンライン上で行うため、場所と時間に縛られずに資金調達を進めることが出来ます。

また、書類の提出なども全てアップロード形式ですので、紙や郵送費などのコスト削減にも繋がります。

近年では、AIを導入しているファクタリング会社も多く、AIが書類等を総合的に判断して審査結果を提示するサービスもあります。

AIによる審査は勿論、スピード感があり、即日入金には欠かせない存在となっています。

②午前中に申し込む

ファクタリングを即日で利用したい場合は、その日の午前中に申し込みを終えるようにしましょう。

基本的にファクタリングの早い資金調達の流れでいえば、午前中の申し込み→午後入金が多いです。

お昼までに審査を完了してくれる場合がありますので、申し込みはなるべく早めに行いましょう。

③必要書類を事前用意

ファクタリング会社に提出する書類を事前に用意しておきましょう。
基本的に必要な書類はホームページに記載されてあるとは思いますが、不安な方は問い合わせをしておくといいです。

ただ、必要書類を用意するのではなく、“不備なく”用意することが大切です。
不備があった場合、再提出となり、無駄な時間を割かれてしまい、即日での利用が難しくなる可能性があります。

④会員登録の有無

ファクタリング会社は継続的な利用者を獲得するために会員登録を推奨する場合があります。

なるべく簡易的な内容での登録で済むファクタリング会社を選ぶことで、早い資金調達に繋がるでしょう。

⑤審査が早いファクタリング会社の選定

全てのファクタリング会社の審査が早いとは限りません。
早い資金調達を実現させるためには、早さを売りにしているファクタリング会社を選ぶことも大切です。

審査が早いファクタリング会社の特徴は以下の通りです。

・提出書類が少ない
・オンラインサービスを提供している
・「即日現金化」などの表記がある

などのポイントを注意して利用する会社を選んでみましょう。

基本的に提出書類は「本人確認書類」「請求書」「取引で利用している通帳のコピー」の3点で済む場合が多いですが、それ以上を求めてくるファクタリング会社も存在します。

より柔軟に対応してくれるファクタリング会社に出会えるまで吟味してもいいかもしれません。

以上が、ファクタリングによって即日入金を実現するための5つのコツでした。
これらのポイントを意識してファクタリングを利用することで早く資金を補充することができるでしょう。

最後に、ファクタリング利用時の注意点について説明させていただきます。

ファクタリングによって早い資金調達をする際の注意点

ファクタリングの利用には危険な要素も多く、気を付けなければならない点がいくつか存在します。
今回は4つの注意点について解説しますので、ファクタリング利用時には気を付けてみてください。

①100％即日入金であるとは限らない

全てのファクタリング会社が即日入金であるとは限りません。
その会社のホームページや担当者の方に「即日入金に対応しているのか」について表記や事実があるのかを確認するようにしましょう。

また、審査通過率が高いといっても、すべての人が通過できるわけではありません。
特に初回利用の場合は、即日といった点に関しては期待しないほうがいいでしょう。

また、手数料が高めに提示された場合は、希望以下の額しか調達できない可能性があります。

②悪質業者の可能性

ファクタリング業界は急成長している市場です。
そのため、新規参入が容易である今、事業者数も増え続けています。

ですが、新しい業者が入ってきやすい反面、悪質な業者が紛れ込みやすくなっています。
ファクタリングによる詐欺被害も多く記録されています。

悪質ファクタリング業者の特徴は以下の通りです。

・給与ファクタリングを提供している
・償還請求権ありの契約（リコース契約）を提供している
・手数料が異常に高いor安い
・会社の住所などの情報が不透明である

これらのポイントに注意してみてください。
また、ネット上の口コミなども参考にしてみるといいかもしれません。

そうすることで、自身の判断で悪質ファクタリング業者を見抜くことができるでしょう。

③長期の資金調達には不向きである

ファクタリングは長期の資金調達には不向きです。
長い目で資金を調達するには、銀行融資がオススメです。

この理由は“手数料”にあります。

銀行融資であれば、利息制限法などの法律によって、利用者を守るべくして利息の上限が定められています。
ですが、ファクタリングには、手数料を制限するような法律は存在しないため、それぞれのファクタリング会社が独自に設定した手数料を提示します。

例えば、100万円の債権を手数料10％で売却した場合、得られる金額は手数料10万円を差し引いた90万円です。
この手数料率は、年利に換算し、銀行融資の利率と比較すると何十倍にもなります。

単発的な資金不足の補充にはファクタリングは適していますが、長期的にお金を調達したい場合には、手数料がかさみ、かえって負担になるケースがあります。

④売却する売掛債権の種類

複数の債権を所有している場合は、より審査が有利に進められる債権を選択するといいでしょう。

例えば、売掛先が公的機関や大手企業である債権を売却すれば、ファクタリング会社にとってはリスクが小さいため、審査もより早く、また手数料も安めに設定してもらえるかもしれません。
また、支払期日が遠すぎないものを選ぶといいです。

適当に債権を選択するのではなく、ファクタリング会社にとって都合のいい債権を選ぶことで契約を有利に進めることができるでしょう。

以上が、ファクタリング利用時の注意点でした。
どれだけ早い入金スピードであったとしても、それ以外の条件が不利に設定されている場合などもあるでしょう。

そういったケースを自分自身で見抜くことが出来るようにしましょう。

ファクタリングで早い資金調達のまとめ

ここまでで、ファクタリングの資金調達が早いことについて解説させていただきました。
最短即日での入金を可能とするファクタリングですので、その早さが魅力の1つです。

今回の記事では、その資金調達の早さの理由やメリット、早くするコツ、注意点などについてまとめて解説させていただきました。

これらを参考にしていただき、柔軟にファクタリングを使い分けていただき、自社の資金繰りが改善されることを願っております。

最後までお読みいただきありがとうございました。