ファクタリングによる素早い債権現金化の近道を解説！急ぎの時こそ準備が大切

ファクタリングが他の資金調達方法と比較して優れている点は幾つもありますが、「素早い債権現金化」が可能であることが、ファクタリングを利用する大きなメリットとなることは間違いありません。
ですが素早い資金調達を実現するためには、幾つかの注意点が存在しており、ポイントをおさえておかなくては思ったよりも現金を得るまでに時間がかかったと感じることになりかねないのです。
本稿ではファクタリングを利用することで素早い資金調達が期待できる理由と、短時間で債権を現金化するためのポイントを中心に解説させていただきます。

「素早い資金調達」はファクタリングの大きなメリット

今すぐに現金が必要という状況に陥った時、銀行や信用金庫など金融機関からの融資では間に合う可能性は低く、クラウドファンディングなど他の選択肢でも素早い資金調達を期待するのは難しいのが現実です。
しかし、ファクタリングという選択肢と決済日前の売掛債権があれば、即日で現金を用意することもそれほど難しいことではなくなります。
至急現金が必要という状況で頼りになる資金調達方法の存在は、企業の資金繰りにとって強い安心感へと繋がるはずです。

ファクタリングの債権現金化が素早い理由

素早い現金調達がファクタリングでは可能となるのには、もちろん幾つかの理由があります。
そして、ファクタリングは素早いだけの資金調達方法ではありません。
ここからは、急ぎで現金が必要になった際にもファクタリングが役立つ4つの理由と、速さ以外のファクタリングの特徴をご紹介いたします。

理由①返済能力が審査で問われない

銀行融資など、貸付を受ける際の審査では「完済までの返済能力」が問われることになります。
その際には現在の経営状況だけでなく、返済計画や将来性などを総合的に判断しなくてはならなく、審査に長い時間がかかる原因ともなります。

これに対してファクタリングは、融資ではないため返済能力が審査で問われることはありません。
審査で重要視されるのは、債務者が決済日に支払いを行うと信用できるかどうかです。
ですが、債務者にとっては通常通りの決済を行うだけであり特別負担が大きくなるわけでもないため、審査通過のハードルは決して高くなく、審査にかかる時間に関しても融資と比較して大幅に短い時間で完了できる期待が高いのです。

理由②利用条件をクリアするのが容易

ファクタリング会社のホームページで情報収集を行っても、利用条件に関する情報はあまり見つからないかも知れません。
それは大半のファクタリング会社で、「期日前の債権」を保有してさえいれば申込対象となることができるからです。
売掛債権を売却し現金化するという仕組みでの資金調達は、融資には該当しませんので担保や保証人はもちろん不要です。
利用条件を容易にクリアできるということは、申込前の準備などにかかる時間も少なくて済みやすくなり、素早い資金調達の実現を近づける効果を得られます。

理由③手続きの負担が小さめ

短期間で融資を受けようと考えた場合、書類提出などもできるだけ素早く行う必要があります。
ファクタリングも同様であり、書類を提出するのに時間がかかってしまうと、債権を現金化するまでにかかる時間が長くなってしまいます。
しかし、ファクタリングは多くの書類が必要になることが少ないため、書類の用意に多くの時間を使ってしまう可能性は高くはありません。

理由④オンライン完結も可能

一部のファクタリング会社では、申込み・書類提出・面談・契約手続きなど債権を現金化するまでの手続きを全てWeb上で完結できる、「オンラインファクタリング」が利用できます。
オンラインファクタリングを選ぶことで来店しての手続きが不要となり、郵送による書類提出や契約手続よりも大幅な時間短縮が可能となり素早い資金調達が近づきます。
その結果、即日での債権現金化だけでなく、1時間を切る短時間での資金調達も可能となります。

素早い資金調達以外の代表的メリット

・決済日より早いタイミングで債権を資金にできる
・負債を増加させることがなく、貸借対照表の肥大化を防止しスリム化にも役立つ
・売掛先の倒産によって債権が回収できなくなるリスクに備えられる

本稿で解説させていただいている、資金調達における「素早さ」はファクタリングの大きな特徴ですが、上記したのは速さ以外のファクタリングの代表的なメリットです。
負債額を増加させることがないため債務超過に繋がることもなく、現金化した資金で負債を返済することで貸借対照表のスリム化にも役立ちます。
また、償還請求権が原則ないため、売掛先が倒産してしまっても債権の買い戻しなどは求められません。
そして、決済日前で資金繰りが苦しい時にも債権を売却することで資金調達が可能となり、支払サイトの短縮に近い効果が得られることも、ファクタリングを利用する大きなメリットとなります。

素早い資金調達を実現するためのポイント

ファクタリングは即日など素早い資金調達が「可能」であるのは事実です。
しかし、特に対処もせずに申込んだ場合には、思ったほどには素早い債権売却が行えない可能性もあります。
少しでも早く現金を手にしたいとお思いであれば、素早い買取に繋がるポイントをおさえて対応することが大切になります。

ファクタリング会社選びのポイント

素早い債権の現金化のためには、申込先となるファクタリング会社選びが重要です。
そもそもの対応スピードに疑問が残る場所へ申込んでしまった場合には、手続きに時間がかかってしまい、現金が必要なタイミングに間に合わせることができなくなりかねません。
しかし、ホームページの情報や口コミなどを参考にして「買取スピードに期待できるファクタリング会社」を見つけ出せば、短時間での資金調達成功は近づきます。

即日債権現金化が可能

買取スピードに関して自信があるファクタリング会社の多くでは、「即日買取」や「即日現金化」などとホームページに記載されていることが少なくありません。
どの業界や業種であっても、自社にとって都合の悪い情報をホームページに掲載するのは稀ですが、SNSなどで情報発信が容易になった現在では、明らかな嘘は自社の評判の低下へ直結します。

ですので、自社サイトに即日での買取が可能と記載しているファクタリング会社では、素早い資金調達に自信があると考えられ、短時間での買取が期待しやすくなります。

必要書類が少ない

申込先次第で必要書類に違い発生することは考えられますが、申込先によっては「請求書」と「本人確認書類」、そして「取引に使用している金融機関口座の通帳コピー」のみで済む場合もあります。
必要書類の多さは手続きにかかる時間にも影響しかねません。
また、融資を受ける際には必要になることがある事業計画書など、作成に時間がかかる書類が必要になった場合は、提出した書類に不備が起こる可能性も高まります。

しかし、数が少なく準備に手間がかからない書類中心のファクタリング会社を見つけることができれば、提出が素早く行えるだけでなく不備が発生するリスクも抑えられます。

オンライン対応を行っている

手続きの全てがオンライン対応となっていれば、今いる場所から移動することなく債権を現金化することも不可能ではなくなります。
これにより移動時間が削減できるのはもちろん、ファクタリング会社からの素早いレスポンスも期待でき、手続きの全体的なスピードも高速化されます。
Web完結型でなく、一部がオンライン対応であっても相応のメリットはありますので、オンラインで何ができるのかを確認しておくことをおすすめします。
問合せに関しては、何かトラブルが発生した際も想定し、メールやLINEだけでなく電話対応を受け付けている場所を選ぶことで安心感も高まるはずです。

手続きしやすい営業時間である

ファクタリング会社によって営業時間や定休日はマチマチであり、即日債権現金化が期待できるとホームページから申込みを行っても、手続き開始した日が定休日となれば対応は翌日以降になってしまいます。
また、遅くまで営業している場所もありますが、対応は昼からという可能性も全くないわけではありません。

大切なのは、申込みを行った企業にとって手続きを行いやすい営業時間や定休日であることです。
現金調達を急いでいても、営業時間などの情報を確認しておくようにお気をつけください。

売却する債権選びのポイント

申込先が素早い対応が期待できるファクタリング会社であっても、それだけでは急ぎの資金調達に成功できるとは限りません。
素早く債権を現金化するためには、売却する債権選びも慎重に行う必要があるのです。
審査基準も申込先によって異なりますが、以下にご紹介するポイントに注目していただいた上で売却する債権をお選びいただければ、短時間での現金化に成功できる確率を向上させることができます。

売掛先の信用力に注目

ファクタリングの審査において最も重要なのは「売掛先の信用力」です。
この売掛先であれば確実に決済を行ってくれると判断されれば、審査通過ができるだけでなく、手数料も低く設定される期待が高まります。
信用力の判断には、信用調査会社から得られる財務情報などが参考とされる可能性がありますが、上場企業や公的機関が取引先となる債権は、それだけで信用力が非常に高いと判断され、素早く審査が終わりやすくなります。

しかし、売掛先が上場企業などでなくとも、最近売上が伸びているなど経営が好調であることが求められるわけでなく「安定している」ことが大切であり、審査通過自体はそれほど難しいわけではありませんので、その点もご安心ください。

取引頻度が高いほど審査では有利

よほど信用力が高い売掛先でない場合には、初めての取引を行う売掛先の債権は審査で評価されにくい傾向があります。
何年もの長い付き合いが求められるわけではないものの、複数回の定期的な取引実績があり、決済に関するトラブルがない取引先からの債権であれば、審査通過しやすくなるだけでなく審査が長引く危険も回避できます。
目安としては、なるべく3ヶ月から半年以内に取引を行っている売掛先の債権を選ばれることをおすすめします。

支払サイトは2ヶ月以内だと安心感が高い

ファクタリングには決済日を過ぎた不良債権は原則利用できません。
しかし決済日前であっても支払サイトが長い債権に関しては審査が慎重に行われる傾向があります。
支払サイトの目安としては2ヶ月以内と言われており、支払サイトが60日を超える「延現金」と言われる債権を売却する際には、審査が長引くリスクを考慮していただく必要があるかも知れません。

「ファクタリングによる素早い債権現金化の近道を解説！」まとめ

・独自の審査基準や提出書類の少なさなどにより、ファクタリングでは素早い資金調達が期待できる
・即日買取やオンライン対応を行っているファクタリング会社を選ぶことが大切
・上場企業が売掛先となる債権など、審査が短時間で終わりやすい債権を選ぶのも重要

ファクタリングは事業者向けの資金調達方法の中でもトップクラスの速さが期待できます。
しかし素早く現金を調達するためには、申込先となるファクタリング会社や売却する債権選びも重要なポイントとなります。
急いでいるからと勢いで申込みを行うのではなく、一旦落ち着いて情報収集と準備を行うことで、短時間での債権現金化は近づきます。