土日でもファクタリングは利用できる？申込先選びのチェックポイントなどを解説

資金繰りに関するトラブルは、いつ発生するかわかりません。
しかし最短即日での資金調達が可能なファクタリングを利用すれば、急いで現金が必要な状況にも素早く対応することが可能となります。
ですがトラブルが発生したタイミングが「土日」の場合は、若干の注意も必要となります。
本稿では土日にファクタリングを利用する際の注意点と申込先の選び方を中心に、土日でもスムーズに資金調達を成功させるポイントを解説させていただきます。

ファクタリングは「土日でも利用可能」

まずファクタリング自体は、「土日でも利用可能」です。
土日や祝日だからファクタリングは利用できないということは決してありません。
ただし土日だから融資を受けられないと決まっているわけではないように、これはほとんどの資金調達方法に該当します。
また土日に利用可能であっても、ファクタリングの場合にはこれからご紹介するポイントを理解しておく必要があります。

全てのファクタリング会社が対応しているわけではない

年中無休に近い形で営業しているファクタリング会社も存在していますが、全てのファクタリング会社が土日も営業しているわけではありません。
当然ではありますが、土日を休業日に設定している場所に申込みを行ったとしても、対応を受けることはできません。
現在では数多くのファクタリング会社がWEBからの申込みを受け付けていますが、受付のみとなっている可能性もありますので、ご注意ください。

土日の対応内容に制限がある可能性がある

土日も営業しているファクタリング会社であっても、「平日であれば即日入金に対応できるが土日は不可」という可能性は否定できません。
例えば、2社間ファクタリングを利用する際に必要になることがある債権譲渡登記を行うためには、申請の手続などを司法書士に依頼するのが一般的です。
しかし依頼先の司法書士が土日は対応を行っていないとすれば、手続が一旦停止しかねません。
このように土日も営業していても、手続が全て行えるとは限らない可能性があるため、申込を検討しているファクタリング会社が土日にどこまで対応可能かを確認しておくことも大切です。

契約まで土日で完了できても振込は週明けになる場合がある

ファクタリング会社が土日中の契約手続までに対応しており、振込手続も完了できたとしても、振込を希望した金融機関が土日の振込に対応していなければ、週明けの営業日まで入金が実行されないことになってしまいます。
このため振込先として希望している金融機関が、土日も対応可能かを調べておくと安心です。
また契約手続が完了した直後に振込が行われても、時間帯によっては翌営業日の入金となる可能性があるため、手続を素早く行うことも求められます。

手数料が割高になることがある

土日での債権買取を休日対応と捉えられ、買取時に必要となる手数料が若干割増になる可能性も全くないことではありません。
そのようなファクタリング会社は多くはないはずですので、土日は手数料が割増になるという説明があった場合は、他社への乗り換えまたは、可能であれば平日の手続をご検討ください。

土日対応を行っているファクタリング会社の選び方

土日でも債権の買取に対応しているファクタリング会社が見つかった場合でも、即座に手続を開始するのは危険かも知れません。
なぜなら急いで手続を開始しても、土日中の債権現金化が行えるとは限らないからです。
土日を使って手続を完了させたいとお考えであれば、これからご紹介するポイントを意識した申込先選びを行っていたくことで、土日を活用した資金調達成功が近づきます。

営業している時間帯は問題ないか？

ファクタリング会社に限ったことではありませんが、営業時間は各社違いがあり、手続を行ないたい時間帯に営業しているかは確認しておく必要があります。
朝10時から19時頃までが営業時間となっているファクタリング会社が多いようですが、中には朝9時頃から営業している場所も存在しています。
わずか1時間の差と感じられるかも知れませんが、資金調達を急いでいる時にはこの差は小さいとは言えません。
また営業終了が夕方18時となっている場所もあり、土日も利用できると期待していても、手続きできる時間的余裕ができた頃には営業が終わっているということもあり得るかも知れません。

手数料の上下限が記載されているか？

債権をファクタリングによって現金化する際には、手数料は非常に重要な要素です。
少しでも手数料が安い方が良いのは確かですが、実際に審査を受けてみなければ支払うことになる額はわかりません。
土日対応を受けられ希望のタイミングで債権現金化が実現できたとしても、高額手数料を支払うことになってしまっては、逆に資金繰りを苦しくすることにもなりかねないのです。

そのような自体を避けるためには、手数料の上限下限を明確に表示しているファクタリング会社を選ぶと安心感が高くなります。
また時間的な余裕があればですが、複数のファクタリング会社に買取申込を行ない、提示される額を比べてみるのも有効です。

土日でも電話や対面対応が受けられるか？

手続が土日中に完結できるかを申込先選びの重要ポイントとされているとしても、「手続時の対応」に関してもチェックしていただくことを推奨します。
もし土日の対応がメールのみとなっている場合には、何か質問があってもタイムリーな回答を得にくくなってしまいます。
しかし電話や対面による対応が受けられれば、何かトラブルが発生しても短時間で解決しやすくなるはずです。

オンラインでの手続は可能か？

土日を活用し素早く債権現金化を行なうことを希望されるのであれば、WEB完結型のサービスである「オンラインファクタリング」をご活用ください。
申込みから契約手続までがWEB上で行えることで、移動時間や書類提出などの時間短縮が可能となります。
オンラインファクタリングを選択し、スムーズに手続を進めることができれば、申込完了後1時間以内で資金調達に成功することも不可能ではなくなります。

またオンラインファクタリングは全てのファクタリング会社で利用できるサービスではありませんが、対面手続を必要とするサービスよりも、速さや手軽さだけでなく手数料の面でも優れていることが少なくありません。

土日にファクタリングの手続をする際の注意点

土日対応を行っているファクタリング会社であっても、これからご紹介する注意点を確認しておくことも大切です。
これらはファクタリング会社の問題ではない要素であり、例え債権買取の申込先がスピード審査を行っていたり、オンライン対応を行なっていたりしても、条件を満たしていなければ手続が滞ってしまう可能性があります。

売掛先の対応は期待できるか？（3社間ファクタリングの場合）

ファクタリングには売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングと、通知を必要とする3社間ファクタリングの2つの契約方法があります。
2社間は資金調達スピードに優れ、3社間は審査通過率の高さや手数料の安さが期待できます。
ただし3社間ファクタリングの手続を土日に行う際には、売掛先からの対応が期待できるかが1つのポイントとなります。
売掛先からの承諾が必要な場合、土日の連絡ができないとなれば土日の間の資金調達は不可能となってしまいます。
対応が期待できない場合は、土日の債権現金化は諦めるか、2社間ファクタリングを選択するかを選んでいただくことになるかも知れません。

必要書類の準備は可能か？

融資と比較して必要な提出書類が少なく、「本人確認書類・通帳のコピー・請求書」という3点だけでも利用可能なファクタリングですが、申込先によっては他にも書類提出が必要になる可能性があります。
もしその中に土日に準備するのが難しい書類があったとすれば、土日に手続を完了できなくなってしまうことにもなりかねません。
公式サイト上で必要書類に関する情報があるかを前もって調べ、情報がなければ問い合わせを行うなどして、土日に準備可能かを確認しておくことをおすすめします。

特別な理由がない限りは平日手続を推奨

ファクタリングは土日でも利用可能ではありますが、土日中に債権を現金化したいとお考えであれば、申込先の手続の流れや必要書類などの確認を行っておくべきかも知れません。
また土日に対応できるとしても、申込みが集中してしまった場合には対応が受けられない可能性もあります。
突発的に現金が必要になるなど避けられない状況以外では、平日に手続を行うほうがスムーズな債権現金化が期待できます。
土日で資金調達を完了できると思い込まず、特別な理由がない限りは平日での手続を行っていただくことを推奨します。

「土日でもファクタリングは利用できる？」まとめ

・土日も営業しているファクタリング会社を見つけられれば、土日の債権現金化は可能
・平日と同様の対応が受けられない可能性を考慮し、さらに状況によっては売掛先が対応可能かなどを確認した上で手続を開始することが重要
・土日で資金調達が完了できると思い込まず、可能な限りは平日手続を行うことを推奨

最短即日での資金調達が可能なファクタリングであれば、土日を使って現金調達を行うことは不可能ではありません。
しかし土日は申込みが集中する可能性もあり、対応の順番が遅くなれば債権現金化が土日中に行えないかも知れません。
また売掛先への通知が必要な場合は売掛先が対応可能かや、買取代金の振込を希望している金融機関に対して土日の入金ができるかなども、確認しておく必要があります。
平日の手続であれば、これらのリスクや負担の軽減が期待できることから、可能な限り平日での手続を推奨させていただきます。