最新の資金調達方法「オンラインファクタリング」とは？サービスの魅力を徹底解説

本来予定されていた決済日よりも早く、事業者の保有する売掛債権を買取り現金化するサービスである「ファクタリング」は、中小企業や個人事業主も利用しやすい資金調達方法として活用されています。
そんなファクタリングの最新サービスとも言える「オンラインファクタリング」は、これまでのサービスのメリットをさらに伸ばし、手続きの負担の軽減も期待できるようになりました。
本稿では多くの経営者様に利用していただきたい、最新サービスである「オンラインファクタリング」の魅力を、徹底解説させていただきます。

「ファクタリング」＋「WEB完結」＝「オンラインファクタリング」

最新で魅力充分なサービスとして本稿でご紹介させていただく「オンラインファクタリング」とは、ファクタリングによる資金調達に必要な手続きの全てをWEB上で完結できるようにしたサービスのことです。
この最新サービスが実現できるようになったのはインターネットの発達が進んだからこそであり、この最新のファクタリングを利用することで様々なメリットを得ることができるのです。

ファクタリングの5つのメリット

「ファクタリング」は、法的には「債権の売買（譲渡）契約」に該当します。
事業者の資金調達方法の1つの選択肢であり、資金調達の第一候補となることが多い融資とは全く違う特徴を持ちます。
まずは最新サービスの解説の前に、売掛債権を売却することで得られる「5つのメリット」を簡単にご紹介させていただきます。

資金調達スピードに優れる

銀行融資は借入までに1ヶ月程度の時間がかかることも多く、余裕を持って手続きを開始しないと必要なタイミングでの資金調達に成功できない可能性があります。
また投資家からの出資などその他の資金調達方法も存在しますが、急ぎで現金が必要な時に頼りになる選択肢は多くはありません。
しかし最新のファクタリングの場合は、最短であれば即日資金調達も可能です。
即日対応はあくまで最短であり、書類提出を素早く行うなどの条件をクリアする必要はありますが、スピード感が高い資金調達方法であることは間違いありません。

赤字経営など融資の審査通過が厳しい企業も利用可能

ファクタリングは売掛先のその時点での最新情報による信用力を審査で重視し、買取を申込んだ企業の経営状況は審査にあまり影響しません。
これは債権の支払いを行うのは売掛先だからであり、手続きを行った企業が赤字経営だとしても支払いへの影響は基本的にないからです。
融資の場合は経営状況が厳しい企業が審査通過できる確率は低くなってしまいますが、ファクタリングであれば融資の審査に通過できなかった企業も売掛先次第で利用可能です。

手続きが簡単で負担が少ない

資金調達を行う際には様々な準備が必要です。
クラウドファウンディングであれば、最新で魅力的な情報を多くの方に伝えるだけでなく、興味をそそるリターンの設定なども必要です。
出資を受けたいと考えた場合も、投資家に対しての情報公開の必要があり、準備に膨大な手間と時間が必要になりかねません。
ですがファクタリングの場合は、提出書類も請求書や通帳コピーなど数点で済むことが多く、準備に多くの時間を必要としません。
手続き自体も複雑ではありませんので、資金調達までの負担自体が少なくて済みます。

負債額の増加が避けられる

融資による資金調達は、中小企業や個人事業主にとって審査通過のハードルも高く手軽に利用しやすいとは言えません。
また利用できたとしても、返済が資金繰りの負担になる可能性もあります。
他にも負債額の増加が決算書へ悪影響を及ぼすこともあり得ないことではなく、債務超過に陥るというリスクも考えられます。
しかしファクタリングは債権の売買による資金調達方法ですので、利用しても負債を増加させることはありません。
さらに負債の増加によるリスクを回避できるだけでなく、融資の返済資金をファクタリングによって準備することも可能です。

債権が回収不可になる状況を回避できる

売掛先が支払い前に倒産してしまった場合、債権の回収ができなくなり資金繰りが厳しくなってしまう危険があります。
最悪の場合には、運転資金が確保できなくなり連鎖的に倒産ということも考えられますが、掛取引においてこのリスクを排除するのは容易ではありません。
ところが原則的に償還請求権なしでの債権買取となっているファクタリングならば、売掛先が倒産する前に債権を売却すれば資金繰りへの影響を最小限にすることが可能となるのです。
契約内容が「償還請求権なし」や「ノンリコース」となっているかの確認が必要ですが、ファクタリングは債権回収が不可能になるリスクへの備えとしても有効です。

最新サービスでファクタリングの魅力はさらに向上

ここまでにご紹介した魅力だけでも、ファクタリングは中小企業や個人事業主の資金繰りに大きく役立つはずです。
ですが最新サービスであるオンラインファクタリングは、通常のファクタリングの魅力をさらに高めることに成功しています。
最新サービスを活用することで得られるメリットを理解していただき、ぜひ資金繰りにご活用ください。

1時間を切ることも可能な超速買取

最新の
オンラインファクタリングが利用可能なファクタリング会社のサイトには、利用するメリットとして資金調達スピードが挙げられていることが多く、実際にこの最新サービスを利用することで超速での資金調達が可能となります。
弊社ファクタリングの「SoKuMo」の場合は、「最短30分」での買取が可能となっており、急ぎで現金が必要な状況でも、素早く対応させていたただきます。

お得感が増す手数料の安さ

最新サービスであるオンラインファクタリングは、対面での手続きが省けるなどのメリットがありますが、債権の買取側にとっても人件費が削減できるなどの恩恵があります。
そしてその恩恵は債権売却の申込を行っていただいた企業様に対して「手数料の引下げ」として反映されることになり、低い手数料での債権買取が実現しやすくなるのです。
弊社「SoKuMo」の買取手数料が業界最安水準の「1％から15％」となっているのも、この最新サービスが利用できるからこそと言えます。

郵送も来店も不要で楽々手続き

WEB完結で利用できる最新サービスであるオンラインファクタリングは、申込手続きがインターネットから行えるだけでなく、書類提出や契約手続きなどもオンライン上で行うことができます。
手続きの最初から最後まで来店の必要はなく、郵送なども利用せず債権の現金化を完了させることができますので、手続きに必要な時間も手間も最小限で済みます。
「SoKuMo」では契約手続きは電子契約最大手の「クラウドサイン」を採用しており、安心感も抜群です。

個人事業主も2社間ファクタリングの利用が可能

売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングは、債権を売却したことを取引先に知られるリスクをほぼゼロに下げられるだけでなく、素早い資金調達も可能とします。
しかし2社間ファクタリングを利用するためには債権譲渡登記が必要になることがあり、その際には登記費用だけでなく手続きに時間がかかり、2社間ファクタリングの魅力を減少させてしまう可能性があります。
しかし最新のファクタリングを利用できる場所の多くは、債権譲渡登記が留保可能となっており、登記が行えない個人事業主も2社間ファクタリングを利用することができます。
もちろん弊社「SoKuMo」も債権譲渡登記の留保が可能ですので、お気軽にご利用ください。

オンライン面談で問い合わせも安心

最新サービスであるオンラインファクタリングは、WEBで手続きが完結できることが様々なメリットへと繋がります。
しかしWEB完結によって面談不要となっている場合、問い合わせ対応がメールだけなどになっている可能性があります。
実際に顔を見ながら手続きができないことが不安に繋がってしまうという経営者様は、「オンライン面談」に対応しているファクタリング会社をお選びください。
「SoKuMo」ではZOOMなどを利用してのオンライン面談に対応しておりますので、担当者と顔合わせをしていただきながら丁寧にサポートさせていただきます。

『最新の資金調達方法「オンラインファクタリング」とは？』まとめ

• WEB完結型で債権を現金化できる最新サービス＝「オンラインファクタリング」
• ファクタリングには「負債を増加させない、審査に対して経営状況の影響が小さい、売掛先の倒産リスク回避」などの効果がある
• 最新オンラインファクタリングを活用することで、「1時間を切る超速資金調達が可能、来店も郵送も不要、安い手数料の期待が高い」などの大きなメリットが得られる

最新のサービスであるオンラインファクタリングは、従来からのファクタリングが有している負債を増やさない資金調達方法などの特徴はそのままに、さらに審査スピード・利便性が高まっており、手数料の引下げも期待することができます。
WEB完結型だからこそ全国どこからでも利用可能など、オンラインファクタリングは事業者の資金調達の自由度を大きく高めることができる最新のサービスです。