京都府の中小企業にはファクタリングがおすすめ！資金繰りが改善できる理由も解説

総面積の7割以上が森林に囲まれている京都府は、豊かな自然と清水寺などの豊富な観光資源に恵まれた土地です。
そんな日本有数の観光地としても知られる京都府ですが、産業に目を向けてみれば多くの企業が資金繰りに苦労しているのも事実です。
本稿では京都府の多くの事業者におすすめしたい資金調達方法である「ファクタリング」について、利用することで資金繰りが改善できる理由などを解説させていただきます。

京都府における産業の割合

• 卸売業、小売業—23.5％
• 宿泊業、飲食サービス業—12.2％
• 製造業—11.0％
• 医療、福祉—8.4％
• 不動産業、物品賃貸業—8.0％

令和3年6月に調査された経済センサスにおいて、京都府における産業の割合を産業大分類で集計した上位5位は上記のような結果になりました。
令和3年時点で京都府には全国12位となる108,368もの事業所が存在していますが、その4分の1以上が卸売業・小売業であり、宿泊業・飲食サービス業と製造業の上位3つの産業で京都府全体の産業の5割近くを占めていたことになります。

京都府の経済動向

京都府の制作企画部が令和5年4月に報告を行った「京都府経済の動向」の中には、総合判断として「府内の景気は緩やかな持ち直しの動きが見られる」と記されています。
しかし「先行については、海外景気の動向等を注視する必要がある」とも記載されており、依然として先行きに不安が残る状況とも捉えられます。
消費や雇用に関しても少しずつ状況は好転しているものの劇的な改善とまでには至らず、特に資金的に余裕のない京都府の中小企業や個人事業主にとっては、景気の回復を実感できる状況ではないかも知れません。

京都府の企業の資金調達には「速さと使いやすさ」が重要

京都府の中小企業や個人事業主が事業を安定させ成長させるためには、運転資金をスムーズに確保しやすく必要なタイミングで資金調達が行えることが大切となります。
そのためには短時間で現金が調達でき、中小企業や個人事業主にとっても通過しやすい審査基準であり、利用条件が厳しくない資金調達方法を活用することが求められます。
そして、ファクタリングは多くの企業が求めている速さと使いやすさを、高いレベルで兼ね揃えているのです。

ファクタリングで京都府の企業が資金繰りを改善できる理由

京都府の企業にファクタリングの活用を推奨させていただくのは、「ファクタリングは中小企業や個人事業主の資金繰り改善効果が大きい資金調達方法」だからです。
ここからは、京都府の中小企業や個人事業主の多くが抱えている資金繰りの悩みが、ファクタリングの活用によって改善できる6つの理由を解説させていただきます。

京都府の大半の企業が利用対象となれるから

ファクタリングは他の資金調達方法と比較して利用するための条件が厳しくなく、京都府の企業の大半が利用対象となれる資金調達方法です。
ファクタリングを利用するために必須なのは、「売掛債権を保有している」という条件のみです。
京都府の企業が取引先に対して商品の納入やサービスの提供を行ない請求書などが発行されていれば、売掛債権が発生している状態となり、ファクタリングによる資金調達が利用可能となります。

一部では法人のみを利用対象としているファクタリング会社も存在しますが、銀行系以外の大半の場所では個人事業主も利用していただけますのでご安心ください。

ファクタリングに利用できない債権

原則的に決済日が過ぎた不良債権は、買取対象外となります。
また法的には譲渡可能となっておりファクタリングにも利用可能な「将来債権（将来的に発生することが予定される債権）」は、買取リスクが高いこともあり、買取りに対応できるファクタリング会社は容易には見つからないはずです。
ファクタリングに利用できる債権は、決済日前であり請求内容が決定している「確定債権」と京都府の方も頭に入れておきましょう。

債権の支払サイトの悩み解消が期待できるから

金融庁はファクタリングについて、「債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス」と解説しています。
ファクタリングを活用することにより、資金繰りの負担になることが少なくない売掛債権を早期現金化できるようになり、京都府の多くの企業経営者様を悩ませている「支払サイト」の問題が解消しやすくなります。
ただし債権売却の際には手数料が発生し元々の額面より受け取れる額は減少しますので、多用せず手数料の低いファクタリング会社を選ぶなどすることも大切です。

赤字や債務超過でも審査への影響が小さいから

ファクタリングは京都府の多くの企業が申込対象となれるだけでなく、審査通過も難しくはありません。
売掛先となる企業が安定した経営を行っており、過去に売掛金の支払いトラブルなどを起こしていなければ、審査通過できる可能性は高くなります。

審査では売掛先の情報が重要視され、逆にファクタリング会社への申込みを行った企業の情報はそれほど重要ではありません。
申込みを行なった企業が赤字経営や債務超過、税金滞納中であっても売掛先からの支払いには影響がないため、経営状態などを理由に金融機関からの融資を通過できなかったという京都府の企業も、ファクタリングの審査に通過できる可能性は低くはないのです。

申込当日の債権現金化も可能だから

もし今すぐに現金が必要という状況に京都府の企業が陥った時、融資による資金調達はあまり頼りになる選択肢ではなくなります。
即日融資も期待できるビジネスローンという選択肢はあるものの、高金利・低限度額となることが少なくはなく、期待していた条件での借入ができる可能性は高いとは言えません。

しかしファクタリングであれば、即日での資金調達もそれほど難しいことではなくなります。
またWEB完結型のサービスであるオンラインファクタリングが利用できるファクタリング会社であれば、申込後1時間以内での債権現金化に成功できる可能性もあります。
即日での資金調達が可能なスピードは、時間的な余裕を持って手続きが行いやすくなります。
京都府の事業者様がそこまで急ぎでない状況だとしても、事業者向け資金調達方法として「スピード」は重要なポイントの1つであることは間違いありません。

「貸付」に該当しない資金調達方法だから

ファクタリングは債権を売却し現金化する資金調達方法であり、法的には債権の譲渡契約に該当します。
銀行融資などの貸付とは全く違い、ファクタリングによって得た資金は負債として扱われることはありません。
すでに融資を受けており、これ以上の負債の増加を避けたい状況にある京都府の企業も、ファクタリングを活用すれば貸借対照表を肥大化させることもなく資金調達を行えます。
また融資を受けるまでのつなぎ資金の確保を目的とする場合などでも、負債を増加させないというファクタリングの特徴が役立ちます。

売掛先倒産による被害も軽減できるから

「売掛先の倒産」は取引が継続して受けられなくなるだけでなく、発生している債権の回収が不可能になりかねない危機的な状況です。
京都府の企業経営者様も、売掛先の倒産リスクを回避すべく取引先に対して与信管理などを行なっておられるかも知れませんが、それでもリスクをゼロにすることはできません。

ですがファクタリングは原則「償還請求権なし（ノンリコース）」での契約となっており、現金化した債権に関しては、資金調達後に売掛先が倒産したとしても返済などは求められませんので、京都府の企業も安心して調達した資金を活用することでできます。
しかし契約時には、「償還請求権なし」や「ノンリコース」での契約内容となっているかの確認を忘れずに行うことが必要です。

京都府の企業が申込先を探す際のポイント

ファクタリングが、京都府の企業の資金繰り改善に大きく役立つ期待が高いのは事実です。
ですがファクタリング会社にもそれぞれ特徴や得意不得意が存在しており、申込先選びに失敗してしまうと期待した効果が得られなくなるかも知れません。
また悪質なファクタリング会社を利用してしまうと資金繰り改善どころか、経営状況をさらに悪化させてしまう恐れすらあります。
京都府の皆様が安全に債権を売却し経営を安定させるためにも、これからご紹介する申込先選びのポイントを意識していただけると幸いです。

手数料や買取スピードなどに関する情報が掲載されているか？

京都府の企業が債権の売却先を探すためには、インターネットによる情報収集が便利です。
しかしサイト上に記載されているのが、「業界最安の手数料」や「即日対応」などのように具体的な数字を示さない情報の場合は注意が必要です。
信用できるファクタリング会社の多くは、手数料の下限だけでなく上限も記載しています。
また最短であればどれくらいの時間で債権買取が可能かなどの情報も記載されていれば参考になります。
サービスに関する情報が詳しいほど頼りになる可能性は高いため、サイト情報をしっかり確認することをおすすめします。

違法性の高いサービスは行っていないか？

ファクタリングによって債権を現金化する際には手数料が発生します。
実際には手数料分を引き去った形で買取代金が支払われることが多いのですが、手数料の分割払いが可能であれば、一時的であってもより多くの現金を手にできる期待が高まります。
しかし手数料の分割払いが可能な場合は、債権の買取ではなく貸付に該当すると判断される可能性が高まります。
また売掛先が債権の支払いを実行できない場合の保証を求められた場合も、貸付に該当すると考えられます。

貸付は貸金業登録を行うなどした、法的に認められた事業者でなければ行うことはできません。
ですがファクタリングを装いながら貸付を行っている場所の多くは、貸金業登録をしていない闇金融です。
他にも給与債権を買い取る「給与ファクタリング」も違法性の高いサービスであり、そのような行為を行っている場所は利用すべきではありません。

オンラインファクタリングは利用できるか？

ファクタリングは銀行融資のように手続きが複雑になることは少なく、小さな手間で利用できる資金調達方法です。
しかしそれでも京都府の企業経営者様の負担になる可能性はゼロではありません。
また京都府内にもファクタリング会社は存在していますが、京都府内に限定してしまうと申込先が限られてしまうのも事実です。

ですがネット上で全ての手続きが完結可能な「オンラインファクタリング」を利用すれば、手続きの手間はより小さくなり、京都府から離れているファクタリング会社であっても問題なく利用していただけます。
オンラインファクタリングは、資金調達スピードや手数料面でも期待が高いサービスであり、京都府の企業の資金繰り改善効果も一層大きくなります。

弊社ファクタリングの「SoKuMo」のご紹介

• 買取手数料「1％〜15％」
• 申込後は最短30分で債権を現金化
• オンライン対応、面談などはZOOMなどを活用
• 大手電子契約サービス「CLOUD SIGN」を採用
• 債権譲渡登記の留保が可能

「SoKuMo」では、オンラインファクタリングをご利用していただくことで最短30分での債権現金化も実現可能です。
手数料は業界最安レベルの1％からとなっていますが、上限も15％となっており、ファクタリング手数料の相場と言われる「2％〜30％」と比較して安心してご利用いただける手数料となっています。
その他、電子契約は官公庁や大手企業にも採用されている「CLOUD SIGN（クラウドサイン）」によって、安全に手続きを行っていただけます。
また他社からのお乗り換えも歓迎しておりますので、まずはお問い合わせをしていただければ幸いです。

「京都府の中小企業にはファクタリングがおすすめ！」まとめ

• ファクタリングは資金調達スピードと審査通過のしやすさを兼ね揃えた資金調達方法
• 赤字経営など経営状況に不安があっても利用できるだけでなく、負債を増やさないのも京都府の企業がファクタリングを利用するメリットとなる
• 買取条件の情報が記載されており、オンライン手続きも可能な場所がおすすめ

ファクタリングは京都府の企業の多くが資金調達方法に求めている、速さと使いやすさを兼ね揃えています。
決済日前の売掛債権を保有してさえいれば利用対象となれる可能性が高く、自社の経営状況に不安があっても売掛先の信用力が十分にあれば審査通過の期待は高まります。
代表的な資金調達方法である融資と比較して様々な点で、ファクタリング「中小企業・個人事業主向き」であり、京都府の企業の資金繰り改善に役立つ資金調達方法です。