鹿児島の企業とファクタリングは相性抜群！利点だけでなく注意点も解説

鹿児島県は年間の平均気温が全国2位と高く、温暖で過ごしやすい気候も魅力です。
また県内には100箇所もの温泉地があり、「かごしま黒豚」や「つけあげ（さつまあげ）」など有名なグルメも数多く楽しめます。
さらには鹿児島のシンボルとも呼ばれる「桜島」や「縄文杉」など、自然に囲まれた魅力あふれる土地でもあります。

しかしそんな鹿児島県でも、少なくはない中小企業や個人事業主が資金繰りに苦労しているのは事実です。
本稿では鹿児島県の産業の特徴から今後の見通し、そして鹿児島県の企業にぜひ活用していただきたいファクタリングの利点・注意点と鹿児島県の主な産業との相性までを解説させていただきます。

鹿児島県の産業の特徴と近況

温暖な気候など農産業に適した条件が揃う鹿児島県は、日本有数の農業県であり食品関連の企業が数多く存在しています。
他にも半導体や自動車関係の企業が事業所を構えるなど、九州地域において鹿児島県は産業の面でも存在感を示しており、さらなる発展が期待されます。
ここからは鹿児島県における上位産業や地域経済の近況、そして今後の見通しをご紹介します。
現状を改めて確認することで、鹿児島県の企業の資金繰りにどのような資金調達方法が適しているのかが見えてくるはずです。

鹿児島県の産業大分類別上位5産業

売上高
卸売業・小売業—約4兆6千億円
製造業—約2兆2千億円
医療・福祉—約1兆8千億円
生活関連サービス業・娯楽業—約5千億円
農林漁業—約3千億円

従業者数
卸売業・小売業—22.3%
医療・福祉—19.7%
製造業—12.5%
宿泊業・飲食サービス業—8.1%
建設業—7.6%

上記させていただいたのは総務省が取りまとめ2018年に公表した、「経済センサス」に記載されている売上高と従業者数の産業大分類別上位5産業です。
どちらも上位3位までは「卸売業・小売業、製造業、医療・福祉」であり、このデータからも鹿児島県の産業の中心であることがわかります。
また、どちらも1位は卸売業・小売業となっていることから、特に重要な産業と考えることができます。

鹿児島県の地域経済近況と今後の見通し

2023年7月から9月に調査したデータを元に財務省が公表した、鹿児島県の「法人企業景気予測調査結果」の全産業における抜粋は下記のようになりました。

景況判断—「下降」超
売上高—増収見込み
経常利益—増益見込み
設備投資—増加見込み
雇用—「不足気味」超

景況判断は現状「下降」超となっていますが、特に製造業の状況が芳しくないと判断されています。
また今後の見通しでは「上昇」超となっているものの、物価の上昇などの影響は小さくはなく、余談を許さない状況が続くと考えられます。

鹿児島県の企業の資金調達には「ファクタリング」が役立つ

日本全国の多くの企業の業績がコロナ禍で大きく落ち込み、その後も燃料費の高騰などによって困難な状況が続いています。
鹿児島県内の企業も同様であり、資金繰りに苦労している中小企業や個人事業主は少なくはないはずです。
しかし中小企業や個人事業主にとって融資よりも使いやすいと言われている「ファクタリング」を活用すれば、資金繰りの負担を軽減できる可能性は十分にあります。

鹿児島県の企業へファクタリングが与える利点と注意点

「ファクタリング」は、多くの鹿児島県の企業にとって利用しやすく、運転資金の確保など資金繰り改善に役立つ選択肢です。
しかし代表的な資金調達方法である「融資」と比較してまだまだ認知度は高いとは言えず、ファクタリングの魅力についてご存知でない鹿児島県の企業経営者様も少なくはないかも知れません。
ここからは、ファクタリングが鹿児島県の企業の資金繰りへ与える利点と、知っておいていただきたい注意点についてご紹介いたします。

利点①決済日までの資金繰りを改善できる

売掛債権の決済が行われるまでの運転資金確保は、鹿児島県の多くの中小企業や個人事業主にとって悩みの種となっているかも知れません。
債権の支払サイトは短いほど運転資金確保の負担は小さくなりますが、売掛先にとっては支払いを先に伸ばせる方がメリットがあるため、どうしても受注する側にとって不利な条件となりがちです。

しかしファクタリングを利用していただければ、決済日前の売掛債権を現金化することが可能となります。
本来の決済日よりも数カ月前倒しでの現金化も実現可能であり、鹿児島県の企業が資金ショートのピンチを乗り切る大きな助けにもなります。

利点②赤字経営などでも利用が可能

融資を受けるには審査に通過しなくてはならず、経営の安定が難しい規模の小さな企業にとっては審査通過は高いハードルとなりかねません。
ファクタリングを利用する際にも審査はありますが、融資とは違い申込みを行った企業の経営状況は審査に大きく影響しません。
売掛先の信用力が審査で重要視されることから、借入の審査に通過できなかったという企業も、売掛先次第で資金調達に成功できる可能性は大いにあるのです。

利点③負債額の増加を避けられる

鹿児島県の中には資金調達に融資を活用してきたが、これ以上の追加融資を受けるのは難しいという企業もあるかも知れません。
また融資による資金調達のリスクの1つである、貸借対照表の肥大化による企業価値の低下を回避したいとお考えの経営者様もいらっしゃるはずです。

そのような状況に置かれた鹿児島県の企業にとっても、融資に該当しない資金調達方法であるファクタリングは役立ちます。
債権売却により資金を得ても負債額が増加することはなく、逆に貸借対照表のスリム化による企業価値向上という効果を得られる期待があります。

利点④即日資金調達にも対応

会社経営上で発生する全てのトラブルを予想することは難しく、鹿児島県の企業が資金調達を急がなければならない状況に陥ることもあり得るはずです。
即日資金調達可能など少しでも早く現金が必要な際に役立つ選択肢は多くはありませんが、ファクタリングは即日での債権現金化も可能であり頼りになる選択肢となります。

現在では申込み・面談・書類提出・契約など一通りの手続きがインターネット上で完結できる「オンラインファクタリング」を利用できる場所も増えています。
オンラインファクタリングを選んでいただきスムーズな手続きが行えれば、申込完了後1時間を切る速さでの資金調達も不可能ではなくなります。

利点⑤売掛先の倒産に対する備えにもなる

売掛債権を活用した取引では、「債権が回収不能になるリスク」が常に存在しています。
万が一にでも売掛先が倒産した場合には鹿児島県の企業の資金繰りに大きな影響を与えかねませんが、ファクタリングを資金調達に活用していただくことで、「売掛先の倒産リスク回避」に役立てられるのです。

これはファクタリングが原則、「償還請求権なし」での契約であるからこそのメリットとなります。
この効果を正しく得るためにも、「契約書」に償還請求権なしなどと記載されていることを、しっかりとご確認ください。

注意点①全ての債権が利用対象ではない

ファクタリングは売掛債権を保有していることが必須条件であり、この条件を満たす鹿児島県の多くの企業が利用対象となれます。
しかし決済日を過ぎるなどした「不良債権」は買取対象とはならないため注意が必要です。

また法的には、今後発生が予想されている「将来債権」もファクタリングに利用することができます。
ですが債権が発生するかの判断は難しく、買取対象に含めているファクタリング会社は多くはありません。

注意点②安全性の確認が必須

事業者向け資金調達方法の一手段として金融庁などにも認められている「ファクタリング」ですが、ごく稀にですが悪質業者による被害が発生しているのも事実です。
相場を遥かに超える高額な手数料請求や、ファクタリングを装った違法貸付による被害が悪質業者の主な手口であり、申込前には安全性の確認することが大切です。

鹿児島の企業が悪質業者の被害を受けないためにも、申込前にはホームページの情報をチェックし架空の住所ではないかを確認するなど、申込先選びは慎重に行っていただくようお気をつけください。

鹿児島県の主な産業とファクタリングの相性は？

ファクタリングは多くの企業の資金繰りに好影響を与えることができる資金調達方法です。
そしてさらに鹿児島県で売上高や従業者数で上位に入る産業との相性が良ければ、より鹿児島県の企業に適した選択肢であると言えるのではないでしょうか？
本稿のまとめの前に、「卸売業・小売業、医療・福祉業、製造業」を営む中小企業や個人事業主とファクタリングとの相性について解説させていただきます。

卸売業・小売業の特徴とファクタリングとの相性

・季節の変わり目やイベント時に大量の仕入費が発生することがある
・融資の審査に通過するハードルが高め

季節商品の仕入れなど、一時期に大きな仕入費が発生する可能性がある場合、何らかの方法での資金確保が必要です。
しかし経営が安定しにくいと判断されることが少なくはない卸売業・小売業は、融資に頼った資金調達は難しいかも知れません。
ですがファクタリングであれば経営状況は審査に大きく影響しないため、債権を売却し一時的な仕入費の増加に対応することも、それほど難しくはありません。

医療・福祉業の特徴とファクタリングとの相性

・債権が発生してから入金までの支払サイトが長め
・売掛先の信用力が非常に高い

診療報酬債権などは債権が発生してから入金まで3ヶ月程度かかる可能性があり、その間の資金繰りは大きな負担となりかねません。
しかしファクタリングを利用すれば、債権の早期現金化が可能となります。
また医療・福祉業の売掛先は公的な機関であることが多く、ファクタリングの審査で高く評価され、高確率で審査通過できるだけでなく低い手数料も設定されやすくなるのです。

製造業の特徴とファクタリングとの相性

・材料費や外注費の確保が必須
・設備修理など突発的な費用が必要になる可能性がある

製造業が仕事を始めるための材料費などのための資金確保にも、ファクタリングによる債権現金化は有効です。
また装置トラブルが発生した際には素早い対応が求められますが、ファクタリングは即日資金調達も期待できることから、短期間で修理費を確保することも可能となります。

「鹿児島の企業とファクタリングは相性抜群！」まとめ

・鹿児島県の経済は今後回復する見通しだが、物価高などの不安要素もあり中小企業や個人事業主に適した資金調達方法の活用が重要となる
・ファクタリングは経営状況が芳しくなくとも利用できる期待が高く、即日での資金調達にも対応可能など、中小企業や個人事業主にとって特にメリットの大きい資金調達方法
・鹿児島の主な産業である「卸売業・小売業、医療・福祉業、製造業」とファクタリングは相性抜群

国内の多くの企業が資金繰りに苦労しており、鹿児島県内でも資金調達に不安に抱えている中小企業や個人事業主は少なくありません。
ファクタリングはそんな鹿児島県の中小企業や個人事業主に活用していただきたい資金調達方法です。
独自の審査基準や負債額を増加させないなどの特徴を活かすことで、融資に頼った資金繰りの問題点も解消が可能となります。
会社経営を安定させる選択肢をお探しの鹿児島県の企業経営者様は、ぜひファクタリングの活用をご検討ください。