福島県の企業にもファクタリングを推奨！資金繰りが改善できる理由と注意点を解説

面積で日本3番目の広さを持つ福島県は、阿武隈高原と奥羽山脈によって「会津地方・中通り・浜通り」の3つの地域に大きく分けられ、それぞれの地域によって文化や気候なども大きく異なります。
また福島県内ではウインタースポーツやマリンスポーツなどのレジャーが楽しめ、スパリゾートハワイアンズなど様々な観光地もあるなど、魅力にあふれる土地です。
さらに喜多方ラーメンなどのグルメも数多くある福島県ですが、地域経済に目を向ければ多くの中小企業や個人事業主が資金繰りに苦労しているという事実も存在しています。
本稿では、そんな福島県の企業におすすめしたい資金調達方法である「ファクタリング」について、利用するメリットや注意点を中心にご紹介させていただきます。

福島県の産業や経済に関する近況は？

ファクタリング以外にも資金調達方法には様々な選択肢があり、どの選択肢を選ぶべきかは業種や職種、経営状況など様々な要因によって異なります。
福島県の企業にとって最適な資金調達方法を選ぶ場合でも、現在の福島県の経済の状況を把握する必要があります。
ファクタリングの活用を福島県の企業におすすめする前に、まずは福島県の主な産業や地域経済の近況、今後の動向などについての情報をご紹介いたします。

福島県内の産業別割合トップ5

2020年時点での福島県での産業の割合は農業・水産業などの第一次産業が9.4%、製造業・建設業などの第二次産業が23.0%、そして小売業・飲食店・サービス業などの第三次産業が70.6%となっており、福島県は第三次産業が中心であることがわかります。

・卸売業、小売業—24.5%
・建設業—12.2%
・宿泊業、飲食サービス業—11.0%
・生活関連サービス業、娯楽業—9.3%
・医療、福祉—8.0%

上記したのは令和3年に調査が行われ、令和5年7月に刊行された福島県を対象とした経済センサス内での産業大分類別事業所数の構成比上位5位です。
このデータにより、福島県は第三次産業の中でも、卸売業・小売業が占める割合が高いことが証明されています。

福島県地域経済の近況

福島県のホームページに掲載されている、令和5年6月の経済指標を中心に判断された福島県の経済動向では、「県内の景気は、先行きに不透明感がみられるものの、緩やかに持ち直している。」と評されています。
個人消費に関しても持ち直しの動きが見られ設備投資も持ち直しているなど経済が回復する動きは確かですが、評価自体は前月と変化はなく、また世界的な金融引き締めや海外景気の下振れなど不安材料が少なくはないのも事実です。

今後の福島県の地域経済はどうなる？

日本全体が物価上昇に苦しめられている状況にあり、福島県内の企業も燃料費の高騰などの影響を大きく受けています。
福島県内の経済状況は改善されつつありますが緩やかであり、コロナ禍以前の状況に戻っているという企業は多くはありません。
福島県内の企業の中でも特に中小企業や個人事業主は、資金繰りを含め素早く臨機応変な対応を行いながら経営を行っていくことが求められます。

ファクタリングは福島県の企業に適した資金調達方法

・利用条件など資金調達を行うための条件が厳しくない
・経営状況が芳しくなくとも利用できる
・タイムリーな資金調達が可能

決して福島県内の企業に限ったことではありませんが、上記したような条件を満たすことができる資金調達方法が存在していれば、特に中小企業や個人事業主の資金繰り改善に役立つことは間違いありません。
そして本稿でご紹介する「ファクタリング」は、これらの条件を満たし、福島県の企業の資金繰りの大きな助けとなる資金調達方法なのです。

ファクタリングが福島県の企業の資金繰り改善に役立つ理由とは？

福島県の多くの企業にファクタリングの利用を推奨させていただくのには、もちろん理由があります。
活用していただくことで資金繰り改善に約立つ様々な効果が得られ、融資など他の資金調達方法と比較して、福島県の中小企業や個人事業主にとって利用するまでのハードルが低いのが主な理由となります。
ここからは、ファクタリングを福島県の企業におすすめする7つの理由を解説させていただきます。

売掛債権を期日前に現金化できるから

福島県の企業に限ったことではありませんが、売掛債権の決済日までの資金繰りに苦労されている中小企業や個人事業主は少なくはないはずです。
中には「もっと決済日が早ければ」と思いつつも売掛先からの理解を得られず、60日を超える支払サイトとなる延現金で取引を行っているという福島県の企業もいらっしゃるのではないでしょうか？
しかしファクタリングは決済日前に債権を買取契約によって現金化できるサービスであり、本来の支払日よりもかなり早いタイミングで債権を現金にすることも可能となります。
手数料が発生する点には注意が必要ですが、福島県の多くの企業が希望している支払サイトの短縮に近い効果を得られるのです。

提出書類が少なく準備の手間も小さくて済むから

融資による資金調達を行う際には多数の書類提出が必要なることがあり、その中には「事業計画書」や「資金繰り表」など準備に手間のかかる書類が含まれていることも珍しくはありません。
また助成金や補助金の受給、クラウドファンディングなど融資以外で資金を得る選択肢の多くでも、書類の準備などに多くの手間と時間を必要とします。

しかしファクタリングの場合は「本人確認書類」「請求書」「通帳コピー」という3点のみでの利用も不可能ではなく、福島県の企業が資金調達を行う際の負担を最小限にすることが可能となります。

即日での債権現金化も可能だから

福島県の多くの企業が求めている「素早い資金調達」の実現にも、ファクタリングは最適な選択肢です。
必要書類の少なさも1つの要因となりますが、最短であれば即日で債権を現金化も可能であり、少しでも早く資金を準備したいという状況でも頼りになります。

また一部のファクタリング会社では、申込みから契約までをインターンネット上で完結できる「オンラインファクタリング」が利用していただけます。
オンライン完結のこのサービスを利用していただけば資金調達スピードのさらなる向上が可能となり、福島県の企業が「最短30分」で現金を受取ることも不可能ではなくなります。

経営状況に不安を抱える福島県の企業も審査通過可能だから

ファクタリングは素早い資金調達を可能としますが、審査に通過できなくては利用することはできません。
しかしファクタリングの審査は融資とは審査基準が大きく異なり、借入を断られてしまったという福島県の企業の多くにも利用していただくことが可能です。
審査で問われるのは「売掛先がスムーズに決済を行えるかどうか」であり、過去の取引で問題を起こしておらず経営状況が安定している取引先であれば、審査通過は難しくありません。

また審査には債権者となる企業の経営状況はあまり影響しないため、赤字経営や債務超過という融資の審査通過が厳しい状況であっても、ファクタリングであれば申込みを行っていただくことができます。

貸借対照表を肥大化させないから

法的に「債権譲渡契約」に該当するファクタリングは、債権の売買による資金調達方法であり、融資とは違い負債額を増加させることはありません。
融資による資金調達で負債が増えること自体は、それだけで企業にとって悪影響とは言い切れませんが、債務超過や返済による資金繰りへの影響が発生する可能性は否定できません。
また貸借対照表を肥大化させ、純資産利益率などの財務指標を悪化させる危険もあります。

ですがファクタリングは貸借対照表の肥大化を招かず、債権の現金化によって得た資金を返済に充てることで、貸借対照表のスリム化も実現可能となります。
企業評価を改善したいとお考えの福島県の企業経営者様にとっても、ファクタリングは利用価値があります。

売掛先の倒産対策にも役立つから

「貸し倒れ」は、売掛債権を活用した取引においてゼロにすることが難しいリスクです。
このリスクを少しでも下げるために、福島県の企業経営者様は取引先の与信管理などを行っておられるかも知れませんが、「償還請求権なし（ノンリコース）」が原則であるファクタリングによる資金調達は、「売掛先の倒産対策」にも役立ちます。

債権の売却契約が完了した時点で、売掛債権の債権者はファクタリング会社となるため、貸し倒れのリスクもファクタリング会社が背負うことになるのが、その理由となります。

利用対象となる条件を福島県の企業がクリアしやすいから

ファクタリングが、福島県の多くの企業の資金繰りに好影響を与えられるのは事実です。
しかし利用するためのハードルが高いとなれば、使いやすい資金調達方法とは言えません。

ですが、ファクタリングを利用していただくための必須条件は「決済日前の売掛債権を保有している」という1点のみです。
その他の条件は指定されていないことが多いため、福島県の企業の大半が利用対象となることができます。

ただし債権を保有していない状況では利用できないため、創業資金の調達にファクタリングは不向きです。

初めての債権売却を行う前に知っておいていただきたい注意点

福島県の企業にとって多くのメリットがあるファクタリングによる資金調達ですが、知っておいていただきたい注意点も存在しています。
どんな資金調達方法にもメリットだけでなくデメリットがあり、利用する前には注意点に目を向けていただくことも大切です。
また前もって注意点を理解しておくことで、対処も難しくなくなります。

手数料を規制する法律がなく申込先選びが重要

ファクタリングを利用する際の手数料に法的な上限規制はなく、申込先によって提示される額に大きな違いが発生する可能性は否定できません。
買取手数料の相場は、売掛先への通知を行う3社間ファクタリングで「1%〜10%」、通知を行わない2社間ファクリングで「10%から30%」となっていますが幅広く、また範囲内であっても他社ではさらに安い手数料が提示されるという可能性もあります。

そのため福島県の企業に利用していただく際にもファクタリング会社選びが非常に重要であり、複数の場所に買取申込を行い相見積りを取っていただくことが非常に効果的となります。

貸付に該当する契約内容ではないかをしっかり確認

「債権譲渡契約」によって現金化を行うファクタリングは、融資ではないことが利用する際の大きなメリットに繋がります。
しかし「ファクタリングを装った違法貸付」に対する注意喚起が金融庁などによって行われており、契約時には貸付に該当する契約内容でないかを、しっかりと確認していただく必要があります。

例えば「担保・保証人が必要」、「償還請求権あり」などは貸付に該当します。
他にも「手数料の分割払いが可能」など、利用する福島県の企業側にとってもメリットがある内容も、貸付に該当すると判断される材料となる可能性がありますので、ご注意ください。

債権譲渡登記・2社間ファクタリング・個人事業主対応などもチェックが必要

ファクタリングは福島県の多くの企業が利用対象となれる資金調達方法ですが、一部のファクタリング会社では「法人のみ」に利用対象を絞っている可能性があります。
また2社間ファクタリングに未対応や、利用する際に「債権譲渡登記」が必要になる場所もあります。
状況に応じ、申込みを検討中のファクタリング会社のホームページに掲載された情報の確認や、問い合わせを行っていただくことも大切です。

「福島の企業にもファクタリングを推奨！」まとめ

・ファクタリングは最短即日資金調達も可能であり、オンライン完結なら申込後30分での債権現金化も実現可能
・融資とは大きく審査基準が違い、赤字経営や債務超過でも審査に大きく影響しない
・手数料や契約内容に問題がないかを確認した上で利用することが重要

即日での債権現金化が可能など急ぎの現金調達にも適したファクタリングは、赤字経営などを理由に融資の審査に通過できなかった福島県の企業も利用できる期待が高い資金調達方法です。
他にも負債を増加させず、売掛先の倒産対策効果も得られるなど利用するメリットは多く、融資に頼った資金調達からの脱却を目指していたり、会社経営におけるリスク軽減策を探していたりする企業にもおすすめです。
資金繰り改善を目指している福島県の企業は、ファクタリングの利用をご検討ください。