安い手数料でファクタリングを利用するには？相場や手数料に関する注意点も解説

今日明日にでも現金が必要な状況や、融資の審査に通過できず新たな資金調達方法を探しているという状況にも最適なファクタリングですが、債権の現金化を行う際には手数料の支払いが必須です。
しかし正しい知識を持つことで、ファクタリングを安い手数料で利用することも可能となります。
本稿では「安い手数料で債権を売却するためのポイント」を中心に、手数料の相場や注意点などについても解説させていただきます。

「相場」を知ることは安い手数料での債権現金化への第一歩

安い手数料での債権売却を目指すためには、「手数料の相場」について知っておくことも大切です。
手数料相場を理解していなくては、不可能な程の安い提示額を求めてしまい、いつになっても債権の売却先が見つからないかも知れません。
また相場を超える高額請求に気付けない恐れや、提示額の妥当性が判断できないことにも繋がる可能性があります。

ファクタリング手数料の相場は「1％から30％」と幅広い

肝心のファクタリング手数料相場ですが、「1％から30％」と非常に幅広くなっています。しかしこれは「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」という2つの契約方法を合わせての話であり、それぞれの契約方法での手数料相場を知っておくことが、より大切になります。

3社間ファクタリングは「2％から10％」が相場

債権をファクタリング会社に譲渡することを売掛先に対して通知する「3社間ファクタリング」は、審査通過しやすくなるのが大きな特徴です。
そしてさらに債権の二重譲渡などのトラブルが発生しにくくなることで、安い手数料での現金化の可能性も高まります。
そのため手数料相場も「2％から10％」と低くなっており、3社間ファクタリングを選んでいただくことで安い手数料での債権売却が実現しやすくなります。

2社間ファクタリングは「10％から30％」と相場は高め

売掛先に対する通知を行わず、ファクタリング会社との間だけで手続きを進めるのが「2社間ファクタリング」と呼ばれる契約方法です。
2社間ファクタリングは売掛先が手続きに関係しないため素早い資金調達に向いており、即日での債権現金化など急いで資金を得たい時にも役立ちます。
また売掛先にファクタリングの利用を知られたくない状況にも適していますが、手数料相場は「10％から30％」と3社間ファクタリングよりも高くなりやすい点には注意が必要です。

しかし記事後半でご紹介する「オンライン完結ファクタリング」を利用すれば、手数料の問題も解消できる可能性が高まります。

手数料が安いファクタリング会社の特徴

提示される手数料は、同じ債権であっても申込先によって大きく異なる可能性があり、安い手数料を目指されるのであれば申込先選びも重要なポイントとなります。
実際には審査を受けてみなくては提示額はわかりませんが、以下にご紹介する要素を満たすファクタリング会社は、安い手数料での買取が期待しやすくなります。

下限だけでなく上限の手数料も明記されている

サイト上などで、手数料の下限に関しての情報を掲載しているファクタリング会社は多く存在しています。
しかし下限の数値が適用されるためには、審査で高い評価を得ることが必須であり、必ずしも適用されるとは限りません。
もちろん手数料に関する情報は申込先選びの重要なポイントではありますが、下限だけなく上限の数値も確認することが大切です。
上限が分かれば高額請求の危険が低くなり安心感が高まるだけでなく、上限の数値が低いファクタリング会社では安い手数料での買取の期待も向上します。

様々な手続きをオンラインで行える

ファクタリングに必要な手数料は買取側の売上に直結しており、人件費が嵩むほどに手数料は高くせざるを得ません。
しかし様々な手続きをオンラインで行えるファクタリング会社であれば、人件費などの削減が行いやすくなり安い手数料として還元される期待も大きくなります。
申込先によってオンライン手続きに対応できる内容は異なりますので、サイト情報をよく確認し場合によっては問合せを行うことも検討ください。

安い手数料で債権を売却するためのポイント

ファクタリングの手数料相場を理解していただき、安い手数料での買取が期待できるファクタリング会社が見つかったとしても、それだけで期待通りの安い手数料が提示されるとは限りません。
しかしさらに、「審査で高く評価される売掛債権」を用意することができれば、安さは現実的なものとなります。

社会的信用の高い取引先

ファクタリングの審査結果に最も大きく影響するのが、売掛先が債務者として支払いを確実に行うと信じられる度合いを示す、「信用力の高さ」であることは間違いありません。
そして社会的信用の高い企業は、支払いに関するトラブルを発生させるリスクが低いと考えられるため、信用力が高いと判断されやすくなります。
具体的には上場企業や公的機関が該当し、安い手数料が提示される確率が高まるだけでなく、高確率・短時間での審査通過も近づきます。

定期的な取引がある取引先

債権買取の審査では、過去の取引実績も重要なポイントとなります。ファクタリング会社は、過去に複数回の取引実績がある売掛先は信用力が高いと判断する傾向にあります。
できる限り取引が定期的に行われていることが望まれ、過去の取引から長い期間が空いている場合には信用が得にくくなります。
ですが定期的な取引があったとしても、支払いの遅れを発生させてしまった経験のある売掛先からの債権は、安い手数料が設定されにくくなります。
また定期的な取引や支払いの遅延の有無などの確認には、提出書類に含まれることの多い「金融機関口座の通帳コピー」が利用されるのが一般的です。

経営状況が安定している取引先

全てではありませんが、帝国データバンクなどの信用調査会社の情報を審査に活用しているファクタリング会社も少なくはありません。
信用調査会社では企業概要や経営に関する様々な情報が確認可能であるため、債務者となる企業の経営状況が安定しているかの参考にもなります。
取引先企業の経営状況を把握するのは容易ではないはずですが、経営難が疑われる企業の売掛債権を売却しようとしても、信用調査会社の情報から現状を判断されてしまい、安い手数料での買取が期待できないだけでなく審査通過自体も難しくなるかも知れません。

支払期日が遠くない債権

決済日までの残り日数が長くなると、売掛先に何かのトラブルが発生するリスクが僅かでも高まることになります。
ファクタリング会社は買い取った債権が回収できなくなる「貸し倒れ」のリスクに敏感であり、決済日が遠い債権は手数料が高めに設定されやすくなってしまいます。
「債権の早期現金化」はファクタリングを利用する大きなメリットではありますが、安い手数料を期待されるのであれば決済日が近めの債権を選ばれることをおすすめします。

3社間ファクタリングで契約する

ファクタリングは売掛先への通知を行うかどうかによって2種類の契約方法から選択可能ですが、安い手数料で買取が行われやすいのは売掛先への通知を行う「3社間ファクタリング」です。
ただし3社間ファクタリングは売掛先への通知などに時間がかかることが考えられるため、即日現金化は難しくなってしまいます。
ただし売掛先からスムーズな対応を行ってもらえれば、数日程度で資金調達に成功できる可能性は十分にあります。

オンラインファクタリングを利用する

2社間ファクタリングは、3社間での契約よりも手数料が高くなりやすいのは事実です。
しかし申込みから契約までの手続きがWEB上で完結できる「オンラインファクタリング」を利用すれば、2社間ファクタリング利用時でも安い手数料が提示される期待が高くなります。
オンラインファクタリングは安い手数料での債権売却の可能性が向上するだけでなく、手続きに関する手間も小さくて済み、さらには資金調達に必要な時間短縮にも繋がることで、最短であれば申込み手続きが完了してから1時間以内に現金を調達することも不可能ではなくなります。

安い手数料のファクタリング会社を利用する際の注意点

手数料が安いのは大きなメリットとなりますが、場合によっては思わぬ被害を受けてしまうかも知れません。
安い手数料での買取が期待できるファクタリング会社が見つかったとしても、即座に申し込む前に安全に利用できる場所かをチェックすることが大切です。
しかし、これからご紹介する2つのポイントについて考慮していただくことで、トラブルに巻き込まれる危険を大きく減らせられるようになります。

違法貸付ではないか？

安い手数料という好条件を提示されたとしても、契約内容が貸付に該当している恐れがある場合には注意が必要です。
場合によっては後から債権の買い戻しを求められるなど、大きな被害を受けることになりかねません。
金融庁も「ファクタリングを装った違法貸付」についての注意喚起を行っており、「償還請求権あり（ウィズリコース）」や「担保や保証人が必要」など融資と判断される条件となっていないかを確認することが重要です。
申込み時点だけでなく手続きの最中にも注意をはらい、特に契約書は細部までご確認ください。

手数料以外の費用は発生しないか？

手数料自体は安いとしても、その他の様々な費用請求が行われてしまっては結果的にお得感を感じることはできないはずです。
ファクタリング会社に出張対応を希望した際に交通費が発生したなど、本当に必要な費用であれば請求が行われる事自体は仕方ないかも知れませんが、「諸費用」などと一括りにされ何に使われたわからない費用の請求が行われた場合には、悪質業者である危険が高まります。
手数料以外の費用が発生する可能性に関して早い段階で確認しておくことで、使途不明な費用請求が行われる危険を減らせられます。

「安い手数料でファクタリングを利用するには？」まとめ

・ファクタリングの手数料相場は2社間ファクタリングで「10％から30％」、3社間で「2％から10％」
・社会的信用の高さや取引実績などに注目して債権を選ぶことで、審査での評価は高まりやすくなる
・手数料が安いとしても、貸付に該当しないかやその他所費用が発生しないかも確認すべき

安い手数料での債権現金化を目指すためには、ポイントを抑えたファクタリング会社探しや売却する債権選びを行うことが重要です。
ただし手数料が安いように見えて、債権の買い戻しを契約内容に含めていたり、高額な諸費用請求を行ったりしてくる悪質ファクタリング会社に気をつけることも求められます。
サービス内容にも満足でき手数料も安いファクタリング会社が見つかれば、資金繰りの大きな助けとなるはずです。