ファクタリングを岡山の企業に推奨する７つの理由！利用時の注意点も解説

新たな資金調達の選択肢をお探しの岡山県の企業には、「ファクタリング」のご利用を推奨させていただきます。
ファクタリングは岡山県の企業の多くが抱えている資金繰りの悩みを解消可能な資金調達方法です。
本稿では岡山県の地域経済の状況から、運転資金確保などへの活用を推奨する理由、そして利用する際の注意点などもご紹介させていただきます。

岡山県の特徴

年間通して降水量が少なく天気の良い日が多い岡山県は、「晴れの国」とも呼ばれ気候的にも温暖で果物の栽培などが盛んです。
他にも昔話の「桃太郎」との関係が深いことでも知られています。
「ままかりずし」や「ホルモンうどん」などのご当地グルメも数多くあり、倉敷美観地区や満奇洞など人気の観光地も岡山県には存在しています。
そして岡山県は産業面でも存在感を示している土地でもあります。

岡山県内の各産業の割合

事業者数
1位—卸売業、小売業（24.6％）
2位—建設業（10.6％）
3位—宿泊業、飲食サービス業（9.5％）

従業員数
1位—製造業（19.8％）
2位—卸売業、小売業（19.3％）
3位—医療、福祉（16.3％）

上記したのは岡山県のホームページにも掲載されている、2021年に調査が行われた「経済センサス」の中の岡山県内の産業別に見た事業者数と従業員数の割合の上位となる業種です。
従業員数で1位となっている製造業は売上高は全国13位と上位であり、岡山県にとっての主要な産業であることがわかります。
また従業員数と事業者数ともに岡山市だけで4割以上を締めており、倉敷市と合わせると6割を超えることから、2つの市に産業が集中していることがデータにも現れています。

岡山県の地域経済状況

2023年7月に財務局により公表された「岡山県内経済情勢報告」では、岡山県内の経済情勢の総括判断として「緩やかに回復しつつある」と評されています。
同年4月時点では持ち直しているとなっていたため、コロナ前の状況に少しずつ戻りつつあると考えられます。
判断の要点としては「個人消費と雇用情勢の緩やかな回復」が挙げられていますが、「生産活動は足踏みの状況にある」とも記載されており、急激な回復が期待できる状況とは言えません。

今後の岡山県の地域経済動向

「岡山県内経済情勢報告」の中では、岡山県内経済の先行きについて「雇用・所得環境が改善する下で、各種製作の効果もあって、緩やかな回復が続くことが期待される」と書かれています。
ただし海外景気の下振れや、物価上昇、金融資本市場の変動など不安材料もあるため十分な注意が必要となり、今後の先行きを楽観視することは難しい状況です。

岡山県の企業に適した資金調達方法とは？

コロナ禍からの立ち直りを見せ始めた岡山県ですが、まだまだ不安材料も多く特に中小企業や個人事業主は、銀行融資など貸付に頼った資金繰りは難しいかも知れません。
同様に資金繰りに不安を抱える企業は少なくはなく、連鎖倒産の危険などへの備えも必要となります。
さらに突然のトラブルに対応できるタイムリーな現金確保を可能とする資金調達方法があれば、岡山県の企業の資金繰りの安定感は増すに違いありません。
そして本稿でご紹介する「ファクタリング」は、それらの要素を満たすことができる資金調達方法なのです。

ファクタリングを岡山県の企業に推奨する７つの理由

岡山県の企業の資金繰りにファクタリングの活用をおすすめさせていただくのは、これからご紹介する7つの理由があるからです。
その中にはファクタリングならではの特徴も多く、他の資金調達方法に対しての不満を解消できる可能性も十分にあります。
また融資の審査通過が難しかった企業も利用できるなど、様々なメリットを得ることもできるのです。

理由①大半の岡山県の企業が利用対象となれるから

ファクタリングを利用するためには、売却可能な売掛債権を保有していなくてはなりません。
買取対象となるのは「確定債権」と呼ばれる、請求額や決済日が確定している債権であり、決済日前であることも条件です。
不良債権は買取対象とならず、将来的に確定債権となることが予想される「将来債権」は法的にはファクタリングに利用可能ですが、現状利用できるファクタリング会社は稀です。
しかし担保や保証人も必要なく業歴や年商も原則的に問われないなど、利用するためのハードルが低いため岡山県の企業の多くが利用対象となることができます。

理由②決済日前に債権を現金化できるから

ファクタリングは岡山県の事業者が保有している「決済日前の確定債権」を、ファクタリング会社に売却し現金化する資金調達方法です。
売掛先との間で決定した決済日よりも早いタイミングで資金に変えられるのが大きな特徴であり、岡山県の企業にとって支払いサイトの長さが資金繰りの負担になっていた可能性がある債権自体を活用し、資金を得ることができます。
支払いサイトが短いほど資金繰りは行いやすくなると言われますが、ファクタリングをうまく活用できれば、決済日までの期間短縮に近い効果を得ることができるのです。

理由③即日資金調達も可能だから

中小企業への融資にも積極的な日本政策金融公庫は、岡山県の多くの企業も利用を検討されているかも知れません。
しかし日本政策金融公庫は申込みを行ってから融資を受けるまでに1ヶ月から2ヶ月程度かかることが多く、急ぎの資金調達には不向きです。
ですがファクタリングであれば、申込当日に現金の調達を完了させることも不可能ではありません。
これはファクタリングが貸付ではなく「債権の売買契約」であることが大きく影響していますが、急ぎの際にも頼りになる存在であることは事実です。

理由④利用の際に準備をする負担が小さいから

ファクタリングによる資金調達で必要となる書類は最少で3点のみであり、融資など他の資金調達方法を利用する時よりも、少ない提出書類で済む期待が大きくなります。
その3点の書類に関しても「本人確認書類・請求書・通帳コピー」という比較的準備の負担が小さいものばかりとなっているのもポイントです。
また融資ではないことで担保や保証人も必要になることもなく、初めて岡山県の企業がファクタリングを利用される際にも、申込前後に発生する準備の負担をあまり心配する必要はありません。

理由⑤規模の小さな企業も通過しやすい審査基準だから

融資など他の資金調達方法での審査に通過できなかったという岡山県の企業も、ファクタリングならば審査通過できる可能性は決して低くありません。
なぜなら融資の審査などで重要視される経営状況や将来性は、ファクタリングの審査には大きく影響する要素ではなくなり、赤字経営などでも利用可能だからです。
売掛債権を売却する際に最も問われるのは、「売掛先が決済を行うと信用できる度合い（信用力）」です。
社会的信用の高い上場企業や公的機関が売掛先となる債権は、高い確率で審査に通過することができます。
また過去の取引において支払いを確実に行ってくれており定期的な取引のある売掛先などの債権も、誠実な付き合いを評価され審査通過できる可能性は高くなります。

理由⑥負債を増やすことがない資金調達方法だから

岡山の企業経営者様の中には、これ以上は負債を増やしたくないとお考えの方もいらっしゃるはずです。
レバレッジ効果を期待して融資を受け事業拡大を行うなど、負債の増加自体は決して悪いこととは言い切れません。
しかし返済計画に狂いが発生し資金繰りが苦しくなる危険や債務超過に陥るリスクはあり、企業評価を下げる要因となる可能性も否定はできないのです。
しかしファクタリングは融資ではないため、資金調達に活用しても負債額の増加には繋がりません。
さらに返済の負担を感じている岡山県の企業が返済するための資金を確保するためにも利用でき、企業価値の改善にも役立ちます。

理由⑦債権回収不能に対しての対策ともなるから

取引先の信用を重視した掛取引において、売掛先の倒産によって債権の回収が不可能になるリスクをゼロにすることは容易ではありません。
債権にかける保険的な商品も存在していますが、ファクタリングを利用することでも岡山県の企業が売掛先の倒産によって債権が回収不能になるリスクに備えることができます。
ただし倒産対策の効果を得るためには、契約内容に「償還請求権なし」や「ノンリコース契約」が含まれているのが条件となります。
岡山県を含め国内で利用できるファクタリングサービスは、原則的に償還請求権なしとなっています。
しかし債権の売買ではなく融資に該当するサービスの場合は償還請求権がありとなっている可能性がありますので、契約内容はしっかりとご確認ください。

岡山の経営者様に債権売却前に知っておいていただきたい注意点

岡山県の企業の資金繰りに多くのメリットを与えることができるファクタリングですが、利用する前に知っておいていただきたい注意点も存在しています。
知らずに利用した際には、対応に困ってしまう可能性もあるため、注意点を理解し正しい知識を持って利用していただくことが大切です。

手数料を制限する法律がない

ファクタリングによって債権を現金化する際には手数料が発生します。
手数料の支払いを避けることは不可能ですが、請求される額は岡山県の企業が申込んだファクタリング会社によって大きく異なるかも知れません。
また買取手数料は上限を規制する法律がないため、提示された買取条件に納得できなければ利用すべきではありません。
手続きの負担は多少増加してしまいますが複数社に買取申込を行い相見積もりを取れば、初めてファクタリングを利用される岡山県の企業も手数料の妥当性が判断しやすくなります。

契約方法の違いを正しく理解しておく

ファクタリングの契約方法には、売掛先に通知を行う3社間ファクタリングと通知が不要となる2社間ファクタリングの2種類があります。契約方法の違いは通知の有無だけではなく、資金調達スピードや手数料などにも影響します。
それぞれ以下のような特徴がありますので、違いを理解したうえで選択していただくことが大切です。

・3社間ファクタリング—手数料が安くなりやすく、審査通過の可能性も高まる
・2社間ファクタリング—売掛先に知られずに利用しやすく、即日など素早い資金調達が近づく

貸付に該当しないかの確認が必要

資金調達方法としての有効性が認知されつつあることによって、岡山県だけでなく全国的にファクタリング会社の数は増加中です。
しかしその中には「ファクタリングを装った違法貸付」を行っている場所も存在しており、金融庁も注意喚起を行っています。
高額手数料の請求が行われた際には利用するべきではありませんが、「契約内容が貸付に該当する」という場合にも注意が必要となります。
「手数料の分割払い可能」や「担保や保証人が必要」などの場合も貸付に該当しますので、契約書は細部まで確認していただき、もしもに備えて控えも大切に保管しておいてください。

「ファクタリングを岡山の企業に推奨する7つの理由！」まとめ

・ファクタリングは岡山県の企業に適した「速さと使いやすさ」を兼ね揃えた資金調達方法
・即日での早期債権現金化や売掛先の倒産リスク回避、負債を増価させないなど様々な特徴がある
・手数料の額や契約内容が貸付に該当しないかなどを確認し債権売却を行うことが大切

最短即日での資金調達が可能であり、資金繰りを悩ませる支払いサイトの問題を解消できる期待も高いなど、ファクタリングを利用することで様々なメリットが得られます。
ただし利用の際には手数料が妥当な額であるかを判断する必要もあり、契約内容も細部までしっかりとご確認ください。
ファクタリングに対しての正しい知識を持ち活用していただくことで、岡山県の企業の資金繰りの負担は大きく軽減できるはずです。