AIファクタリングとは？気になるメリット・デメリットについて解説

ファクタリングの活用が新たな資金調達法として浸透しつつある昨今、AIファクタリングという名前も知名度を上げてきています。

AIファクタリングは今までのファクタリングと比べると何が違うのか、利用者にとってどのようなメリットがあるのか気になるところです。

この記事では、AIファクタリングとは一体何なのか、メリット・デメリットや申し込み・入金までの流れについて解説します。

そもそもファクタリングとは

ファクタリングとは、取引先へ商品・サービスを納品した際に取得する「売掛債権」をファクタリング会社に売却し、資金を調達する方法です。

ファクタリング利用者は、売掛債権を売却した際に発生した手数料を引かれた金額がキャッシュとして入ります。

本来の入金サイクルよりも早く資金を調達できるため、事業への投資や成長にファクタリングを活用する企業・事業者も増えてきました。

また、売上があるにも関わらず、手元にある現金が不足することで黒字倒産を起こす企業も少なくありません。

この場合、売掛債権は十分にあるので、ファクタリングを用いれば倒産のリスクを避けることができます。

このように、入金サイクルを短縮してキャッシュを得るファクタリングは、企業・事業の安定化を図る上でも効果的な資金調達法の1つなのです。

AIファクタリングとは

AIファクタリングとは、本来人的に行う審査を「AI」が代わりに対応するファクタリングサービスを指します。

人的に行う審査と内容は変わらないため、AIファクタリングだから特別な審査が必要なわけではありません。

AIファクタリングを用いると、全てオンライン上で契約が完結できるので、オンライン型ファクタリング・オンライン完結ファクタリングと呼ばれるケースも多いです。

審査の全てをAIに任せる、あるいは一部分を任せるかはファクタリング会社によって異なります。

AIファクタリングのメリット

AIファクタリングを用いた会社を利用するメリットは以下の通りです。

・手数料の安さ
・審査の正確性
・審査〜入金までのスピードの早さ
・時間・場所を問わず手続き可能
・対面での手続きが不要
・オンライン上で契約が完結

では、それぞれのメリットについて具体的に見ていきましょう。

手数料の安さ

AIファクタリングを提供している会社の多くは、通常のファクタリングよりも安い手数料でサービスを提供しています。

なぜなら、AIを導入することで対面・書類審査をする際に発生する人件費を削減できるため、手数料に還元できるからです。

AIファクタリングは基本的に2社間契約ですが、比較的手数料の安い3社間契約と遜色ない水準で提供している会社もあります。

審査の正確性

機械学習やディープラーニングを用いたAIファクタリングは、審査の正確性にも期待ができます。

同じような条件の依頼があった場合、人的な審査ではヒューマンエラーが起こる可能性は拭いきれないでしょう。

しかし、急速に成長・学習を続けるAIで同条件の情報を提示した場合、ミスが起こることは人的な審査よりも限りなく低いです。

特に、これまでに多数の取引実績があるファクタリング会社では、膨大なデータを学習させられるため、複雑な条件でも正確なAI審査が可能になるでしょう。

審査〜入金までのスピードの早さ

AIファクタリングは審査から入金までが早い点もメリットです。

人的よりもデータ解析が早いAIは、数秒〜数分で審査を完了させ、依頼者が希望しているなら即日入金もできます。

そのため、今すぐ資金を調達したい方にとっては、AIファクタリングは魅力的といえるでしょう。

時間・場所を問わず手続き可能

AIファクタリングを実施している企業なら、業者によっては24時間365日、場所を問わず手続きを行うことができます。

必要な書類を用意しておく前提の話ではあるものの、夜間から早朝など、自身の好きなタイミングで申し込み可能です。

一般企業が営業している時間に手続きができない、普段忙しくて対面にてやりとりしている時間が取れない、といった方にこそAIファクタリングは最適でしょう。

対面での手続きが不要

一般的なファクタリングでは、依頼主の信頼性や手続き上で対面でのやりとりが必要なケースも多いです。

しかし、AIファクタリングでは対面手続きが不要、全てオンライン上で契約が完結できます。

対面での審査となると、自社へ担当者が訪れるか自身がファクタリング会社へ足を運ばなくてはなりません。

時間的なコストもかかってしまうので、通常のファクタリングでは人によって不便に感じてしまうでしょう。

しかし、AIファクタリングなら対面不要でオンライン完結ができるため、時間的コストもなく手軽です。

感染症対策としても理にかなっている契約方法といえるでしょう。

AIファクタリングのデメリット

AIファクタリングはメリットだけでなく、以下のようなデメリットも存在します。

・審査の難易度が高い
・2社間契約がほとんど

それぞれのデメリットを理解して、自社でAIファクタリングを利用しても問題ないか検討しましょう。

審査の難易度が高い

AIファクタリングは設定されたスコアリングに忠実なため、審査の難易度は比較的高くなる傾向にあります。

人的な審査の場合には、基準値をわずかに下回っていたとしても他の信用できる部分でカバーする、といった工夫が可能です。

また、面談によって依頼主の人柄も評価対象となりますが、AIでは提出された書類による審査基準が絶対であり、例外はありません。

そのため、信頼できる書類やデータは確実に収集し、提出する必要があります。

もし、書類だけでは汲み取ってもらえない事情がある場合は、オンライン面談や対面ができるAIファクタリング会社を検討しましょう。

2社間契約がほとんど

AIファクタリングはオンラインで完結できる審査スピードの早さを活かすため、3社間の契約には不向きです。

そのため、AIファクタリングを行っている会社のほとんどが2社間契約で提供しています。

もし、できるだけ手数料を抑えたい、3社間契約を強く希望している、という方はAIファクタリングは向いていないでしょう。

ただし、メリットでもお伝えしたように、AIファクタリングは一般的なファクタリングと比べて手数料が安いです。

そのため、手数料に関してはあまりデメリットに感じることはないでしょう。

AIファクタリングの利用がおすすめな人

AIファクタリングの利用がおすすめな人は、以下の通りです。

・迅速な資金調達を希望している
・手数料を抑えた2社間契約を希望している

最短で即日入金が可能なAIファクタリングは、迅速な資金調達を希望している方に最もおすすめです。

人的な審査を行う場合には、担当者の業務が可能な時間に、提出書類に目を通して問題ないか確認します。

そうなると、担当者の対応時間や技量に依存してしまうため、迅速な資金調達を考えると理想的ではありません。

一方、AIファクタリングでは提出書類もオンライン上で行え、対面する必要もなくスムーズに手続きが進みます。

また、ファクタリングの手数料が気になるという方にもおすすめです。

2社間契約の中では、AIファクタリングの手数料が最も低く抑えられるため、できるだけ多く現金化できるでしょう。

AIファクタリングを利用する際の流れ

ここでは、AIファクタリングを利用する際の流れについてご紹介します。

難しい作業は一切ない点もAIファクタリングの利点でもあるので、ぜひ利用のイメージを掴んでみてください。

アカウントの作成

AIファクタリングはオンライン上での取引がメインになるため、ファクタリング会社が提供しているサービスのアカウントを作成しなくてはいけないところも多いです。

アカウントの作成には、

・メールアドレス
・任意のパスワード
・身分証明書

以上の準備が必要です。

AIファクタリングサービスを利用する前に必ず用意しておきましょう。

申し込み・必要書類のアップロード

依頼するファクタリング会社のアカウントを作成したら、続いてファクタリングの申し込みです。

オンラインでの受付は24時間いつでもできるので、ご自身のタイミングで申し込みましょう。

AIファクタリングをする前に、必ず審査をしなくてはならないため、必要書類をアップロードする作業もあります。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、およそ以下の書類が必要です。

・身分証明書
・請求書
・決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
・通帳のコピー
・売掛先との基本契約書

上記書類の準備も忘れずに行いましょう。

審査結果の連絡・入金

必要書類のアップロードが完了し、申し込みをした後は、審査結果の連絡を待ちます。

AIファクタリングの審査は最短で30分、遅くとも24時間以内には完了するので、当日に連絡がくるものと考えておけばいいでしょう。

ただし、ファクタリング会社の定休日に審査をすると、入金が遅れてしまうので、即日入金で申し込みたい場合は、営業日内かどうかも確認してください。

もし審査に問題なければ、指定口座に買い取った売掛債権から手数料を引かれた金額が振り込まれます。

AIファクタリングに関するよくある質問

ここではAIファクタリングに関するよくある質問についてまとめました。

クラウドファクタリングとAIファクタリングって違うの？

クラウドファクタリングはオンライン上で手続きを完了させられるファクタリングを指すため、広義でいえばAIファクタリングと同じ意味です。

ただし、クラウドファクタリングという言葉は、商標登録されているサービスの名称なので、

・AIファクタリング
・オンラインファクタリング
・オンライン完結ファクタリング

以上の名称で呼ぶのが一般的でしょう。

AIファクタリングは申し込みから入金までどのくらいの期間がある？

AIファクタリングを利用している会社によって異なるものの、早ければ30分〜2時間で申込から入金までの手続きを済ませることが可能です。

ファクタリング会社がAIをどのくらい用いているのか、定休日を挟むのかによっても異なるので、あくまで参考程度に覚えておいてください。

AIファクタリングは個人事業主やフリーランスでも利用できる？

AIファクタリングは法人だけでなく個人事業主やフリーランスでも利用できます。

ただし、通常のファクタリング同様に上限・下限の金額が各会社で設定されている点は注意してください。

AI審査に落ちたらファクタリングは諦めた方がいい？

AI審査はデータのみでファクタリング可能か見極めるため、複雑な事情がある場合には対面・オンライン面談で審査が通る可能性があります。

そのため、AI審査で落ちる可能性があるなら、事前に対面やオンライン面談が可能なファクタリング会社を選びましょう。

AIファクタリングの買取可能額は決まってるの？

AIファクタリングを使用した際に買取できる限度額は、各ファクタリング会社に依存します。

そのため、買い取ってほしい売掛債権が上限・下限金額内かを確認してファクタリング会社に申し込みしましょう。

おすすめファクタリングの各社比較

資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって、ファクタリングは頼れる選択肢のひとつです。 最近では、オンラインで契約が完結するサービスも増え、スピードや手軽さを重視する方にとってますます利用しやすくなっています。とはいえ、手数料や対応スピード、サポート体制など、会社によって特徴はさまざま。そこで今回は、人気のファクタリング会社11社を比較し、それぞれの強みや違いをわかりやすくまとめました。自社にぴったりのサービスを見つける参考にしてみてください。

SoKuMo

SoKuMoは、最短30分での入金が可能なスピード重視のファクタリングサービスです。オンライン完結型で、全国どこからでも申し込みができ、忙しい法人や個人事業主にとって非常に使いやすいのが特徴です。特に、オンライン面談に対応しているため、対面でのやり取りが難しい場合でも安心して利用できます。

◇ポイント

• 手数料は業界最低水準の1.0%～と良心的
• オンライン面談に対応し、柔軟なサポート体制
• 業界最速クラスの30分で入金可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 決算書（個人事業主は確定申告書）
• 銀行口座のコピー

◇概要

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、完全オンラインで契約が完結する次世代型ファクタリングサービスです。スマホやPCから簡単に申し込みができ、最短2時間での入金が可能。クラウドサインを活用した電子契約により、スピーディかつ安全に資金調達が行えます。法人・個人事業主の両方に対応しており、柔軟な審査も魅力です。

◇ポイント

• 手数料は1.0%～と業界最安水準
• スマホ・PCで完結、来店不要
• 最短2時間でスピード入金

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳のコピー

◇概要

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、複数のファクタリング会社に一括で見積もり依頼ができる法人専用の比較サービスです。最大4社から条件を比較できるため、最も有利な条件で契約できる可能性が高く、初めての方にも安心。土日祝日も利用可能で、最短3時間での資金調達も可能です。

◇ポイント

• 最大4社に一括見積もりで条件比較が可能
• 土日祝日も対応可能な会社を選べる
• 最短3時間で資金調達が可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 法人登記簿謄本など（会社により異なる）

◇概要

アクセルファクター

アクセルファクターは、柔軟な審査とスピーディな対応で人気のファクタリング会社です。特に中小企業や個人事業主の資金繰りに強く、最短即日での入金が可能。全国対応で、オンライン契約にも対応しており、初めての方でも安心して利用できます。税金滞納や赤字決算など、他社で断られたケースでも相談可能です。

◇ポイント

• 手数料は2.0%～20.0%と幅広く、状況に応じて調整可能
• 全国対応、来店不要で契約可能
• 税金滞納や赤字決算でも相談可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

ベストファクター

ベストファクターは、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応している即日振込専門のファクタリング会社です。償還請求権なしの完全買取を採用しており、リスクを最小限に抑えた資金調達が可能。新設法人やベンチャー企業にも対応しており、業種を問わず幅広い企業が利用しています。

◇ポイント

• 手数料は2.0%～、平均買取率92.2%
• 2社間・3社間どちらも対応可能
• 即日振込実行率が高く、スピード重視

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 登記簿謄本など（法人の場合）

◇概要

ビートレーディング

ビートレーディングは、累計取引社数8万社以上、買取額1,670億円を超える実績を持つファクタリング業界のパイオニアです。注文書ファクタリングにも対応しており、受注段階での資金調達が可能。クラウドサインを導入し、契約はすべてオンラインで完結。スピードと信頼性を兼ね備えたサービスです。

◇ポイント

• 最短2時間で資金化、スピード重視
• 注文書ファクタリングに対応
• クラウドサイン導入で契約も安心

◇必要・提出書類

• 請求書または注文書
• 通帳コピー

◇概要

ペイトナー

ペイトナーは、フリーランスや個人事業主に特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。請求書をアップロードするだけで、最短即日で報酬を受け取れるのが魅力。手数料は一律10%で、面倒な書類提出や面談も不要。スマホひとつで完結できる手軽さが人気です。

◇ポイント

• スマホで5分申請、面談・電話不要
• 一律10%の明確な手数料
• 土日祝も対応、即日入金OK

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー

◇概要

PMG株式会社

PMG株式会社は、法人向けに特化したファクタリングサービスを提供しており、最短2時間での資金化が可能です。建設業などの売掛債権にも強く、柔軟な審査と高い買取上限が魅力。土日祝の対応もあり、急な資金ニーズにも応えてくれます。

◇ポイント

• 最短2時間で資金化、即日対応
• 建設業などの債権にも強み
• 土日祝も対応可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 売買契約書（必要に応じて）

◇概要

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営するファクタリングサービスで、業界最低水準の手数料1.5%～が魅力。最短30分で審査、3時間で入金可能。2者間・3者間どちらにも対応しており、全国から非対面で申し込みできます。

◇ポイント

• 非営利団体による低手数料（1.5%～）
• 最短30分で審査、3時間で入金
• 買取金額の下限・上限なし

◇必要・提出書類

• 請求書または契約書
• 通帳の入出金履歴（直近3か月分）

◇概要

ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに特化したファクタリングサービスで、東証プライム上場企業の100％子会社が運営しています。最短30分での入金が可能で、24時間365日対応。必要書類も少なく、スマホひとつで申し込みから契約まで完結できるのが魅力です。

◇ポイント

• 手数料は一律10%でわかりやすい
• 最短30分で入金、土日祝も対応
• 秘密厳守で取引先に知られず利用可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 本人確認書類

◇概要

エーストラスト

エーストラストは、法人向けに特化したファクタリング会社で、最短2時間での入金が可能なスピード対応が魅力です。2社間・3社間どちらにも対応しており、オンライン完結型の「INBUYS」システムを導入。柔軟な審査と低手数料（1%～）で、乗換希望の利用者にも人気です。

◇ポイント

• 手数料は1%～と業界最安級
• 最短2時間で入金、全国対応
• 2社間・3社間どちらも対応可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 登記簿謄本など（法人の場合）

◇概要

AIファクタリングのまとめ

AIファクタリングは、審査スピードが非常に早く、申し込みから契約まで完全オンラインで手続きを完結できる点から、現代のニーズに合った優れたファクタリングサービスだといえるでしょう。
書類提出や面談に時間を取られにくく、少額の資金調達にも対応しやすいことから、法人だけでなく個人向けサービスとしても注目されています。

実際に、AIを活用した与信判断は精度が高く、業界内ではバイオンのようなテクノロジー企業の取り組みや、アイフルをはじめとした大手の参入によって、信頼性も高まりつつあります。こうした流れは、情報発信を行うちゃんねるやメディアでも取り上げられ、みんなが利用しやすい資金調達手段として認知が広がっています。

「すぐに資金調達がしたい」「多忙で対面の面談を行う時間がない」という方にとって、AIファクタリングは非常に魅力的な選択肢です。審査プロセスが効率化・マスタリングされていることで、スピードと利便性の両立が実現されています。

今後ファクタリングサービスを利用する際は、従来型だけでなく、AIファクタリングを実施している会社も比較・検討してみるとよいでしょう。