他社で断られたら審査通過率の高いファクタリングを利用すべし！

ファクタリングサービスでは、売掛債権を引き取って問題ないか審査を実施します。
このため、売掛債権の特性次第では断られる可能性もあります。

しかしファクタリング業者の審査基準は業者によってまちまちです。
他社にて断られた売掛金でも、ほかの業者であれば引き受けてくれるかもしれません。

そこでここではなぜ売掛金の買取を断られたのか、その主な理由について見ていきます。
また他社で断られたのであれば、審査通過率の高いファクタリングの見極め方についても紹介するので参考にしてください。

ファクタリングで買取を断られた…その理由について解説

ファクタリングサービスを利用して申し込んだけれども、買取を断られたという話は時折聞かれます。
買取を断られたのにはいくつか理由があります。
主な理由は以下の通りです。

1.売掛先に問題あり
2.回収サイトが長い
3.支払期日を過ぎていた
4.二重譲渡の恐れ
5.面談での印象が悪かった

以上で紹介した理由がなぜ、売掛債権の引き取りを断られたのかについて解説します。

1.売掛先に問題あり

買取を断られた理由について見てみると、売掛先の問題が絡んでいる可能性もあります。
引き取った債権を回収できない恐れがあれば、リスクマネジメントの一環として買取を拒否する可能性はありうる話です。

具体的には経営状況がよろしくない売掛先だった場合です。
経営状態が悪化している、慢性的な赤字体質でいつ倒産してもおかしくなければ、デフォルトに陥る可能性は高いでしょう。

また創業して間もないスタートアップ企業の売掛金だと買取を断られた話もしばしば聞かれます。
経営基盤がしっかりしていない、経営が軌道に乗っていない企業の売掛金を引き取るのはリスキーです。

売掛先の企業が実在しているか怪しい場合には、買取を断られる可能性は高まります。
公式サイトが見つからない、Googleマップに表示されないと会社が実在しているかどうかわかりません。
また企業情報も収集できないので、信頼できるかどうかも判断できないので審査で落とすわけです。

2.回収サイトが長い

売掛金が発生してから実際に現金を回収するまでの期間を、回収サイトと言います。
回収サイトがあまりに長すぎると、買取を断られたという話をしばしば耳にします。

回収サイトがあまりに長いと、売掛先の経営状態が変わっていく可能性も十分あるからです。
最悪倒産してしまって、売掛債権が不良債権化する恐れも出てきます。
リスクマネジメントとしても、そのようなリスキーな売掛債権は引き取れないと判断されるわけです。

通常売掛金は発生してから1〜2か月後に回収されるのが一般的です。
つまり回収サイトが2か月を超えるような売掛債権となると、審査通過率もガクッと下がってしまいます。

3.支払期日を過ぎていた

売掛金の支払期限をすでに経過しているような債権でファクタリングサービスを利用しても、断られてしまうでしょう。
売掛債権の期限を過ぎても入金が確認されていなければ、不良債権扱いです。
不良債権は財産価値がないとみなされます。

さらに不良債権は未回収のままにしておくと、期間が延びれば延びるほど回収できない公算が高まります。
最終的には時効となってしまい、回収する手段を失いかねません。
もしファクタリングに申し込むのであれば、支払期日がどうなっているのか今一度確認してください。

4.二重譲渡の恐れ

ファクタリングを断られた事例の中で、意外と多いのが二重譲渡を疑われたからというのもあります。
二重譲渡とは、ファクタリング会社に譲渡した売掛債権を他社にも売却し、二重で現金を得る不当な手法です。

売掛債権は実物のある現金ではありません。
目に見えないので、やろうと思えば二重譲渡ができてしまいます。
たとえ過失などのうっかりミスでも二重譲渡の可能性があれば、買取を拒否される可能性が高いと思ってください。

とくに何度も繰り返しファクタリングを利用すると、どれが譲渡済みでどれが譲渡していない債権かわからなくなることもあるでしょう。
二重譲渡にならないためにも、債権の取り扱いには細心の注意を払ってください。

5.面談での印象が悪かった

最近ではオンラインファクタリングと言って、面談なしで来店不要で利用できるサービスもあります。
しかし通常は面談を行って、法人代表者の対応の仕方から人柄も買取の可否の判断材料にします。
この面談時の印象が悪かったために、買取を断られたという話もあるようです。

具体的には担当者に対して横柄な態度をとったり、威圧的な行動が見られたりするとマイナスの心証を残しかねません。
また利用者に関して悪いうわさや評判が目立つ場合には、買取を断られる可能性があるので注意してください。

他社で断られた売掛債権であっても買取可能な場合も・審査通過率が高い業者とは？

ファクタリングの申し込みをして断られたら、もはや現金化できないかもと思う人もいるでしょう。
しかし審査基準はまちまちで、審査通過率も業者によってピンキリです。

他社で断られた売掛債権であっても別の業者に依頼すれば、買取可能と判断される場合もあります。
審査通過率の高い、審査の緩い業者にはいくつか特徴が見られます。

1.必要書類が2点のみ
2.買取下限も上限も低め
3.オンライン完結型のファクタリング
4.手数料の上限が高め

以上の特徴を有している業者は、審査通過率が高めです。
他社で買取を断られたとしても、売掛債権の譲渡が可能かもしれません。

ファクタリングの審査通過率はどのくらい？

ファクタリングの審査通過率非公開にしている業者も少なくないので、はっきりしたことは言えません。
しかし業界全体の一般的な相場は、70％前後だと思ってください。

一方法人の資金調達で一般的な手法である銀行融資の審査通過率は50％前後が相場です。
銀行融資を利用するのと比較して審査通過率は高め、つまり資金調達できる可能性は高いと言えます。
しかしそれでもファクタリングの利用を希望した法人のうち、3割程度は断られた計算になります。
決して少なくない割合です。

ただし個別の業者で見ると、かなり審査通過率の高いところも少なくありません。
中には審査通過率90％以上と公表しているファクタリング会社も見られます。

1.必要書類が2点のみ

審査通過率の高いファクタリングを見ると、提出すべき必要書類が少ないという特徴があります。
必要書類が多ければ、それだけ細かなところまで考査していることになり、審査通過率は厳しめです。
一方必要書類が少なければ、あまり詳しく審査せずスピーディさを重視している業者だと推測できます。

必要書類の少ないところは、一般的に請求書と通帳のコピーの2点だけを提出するように求めてきます。
他社で利用を断られたのであれば、必要書類が2点だけという業者に申し込んでみましょう。
そうすれば、他社にて断られた売掛債権でも譲渡が認められる可能性もあるからです。

2.買取下限も上限も低め

ファクタリング会社を見ると、買取可能額の範囲を設けている場合も少なくありません。
買取可能額の上限も下限も低め、つまり小口債権の買取を主に手掛けている業者であれば、他社で断られた債権であっても買取してもらえるかもしれません。

小口債権メインであれば、たとえ売掛金回収できなくても業者の受ける損失は限定的です。
大口債権も取り扱っているとなると、1回のデフォルトが企業に大打撃を加えかねません。
数億円の売掛金が回収できないと、場合によってはファクタリングサービスそのものの継続が難しくなる場合も想定できます。

しかし数十万円や数百万円であれば、審査通過率を高めても経営上の破綻リスク要因にはなりません。
またこのようなサービスであれば、多額の売掛金を持たない個人事業主でも利用しやすいでしょう。
ファクタリングを利用する際には、買取金額の上限と下限は確認しておいてください。

3.オンライン完結型のファクタリング

ファクタリングは法人からのニーズも高まっていることがあり、いろいろな業者が新規参入を果たしています。
それに伴い、サービスの在り方も多様化しつつあります。
これまで来店して面談や契約は必須だったサービスが、オンラインで完結できるものも出てきました。

オンライン完結タイプは従来と比較して、審査通過率は高い傾向が見られます。
よって他社で断られた売掛金であっても、譲渡できる可能性が出てくるわけです。

オンラインの場合、面談で法人代表者の人となりなどを確認せずに買取の可否を判断します。
その結果、審査が甘めになりがちです。

法人代表者としてもメリットがあるでしょう。
面談や契約でいちいち来店するのは面倒だからです。
オンラインであれば来店不要ですし、遠方にあるサービスも利用できるので選択肢が増えるわけです。

4.手数料の上限が高め

審査通過率の高いファクタリングの特性として、手数料が高めに設定されている点も見逃せません。
審査通過率が高い、つまりリスキーな売掛債権も引き受けてしまう業者はリスクマネジメントの一環として、手数料を高くしています。
デフォルトになっても、手数料を多くとっているので損失を軽減できるからです。

手数料はファクタリングの場合、2社間で10〜30％、3社間では1〜9％が相場と言われています。
2社間では20％超、3社間であれば10％近くの手数料であれば、他社にて断られた売掛金でも引き受けてくれるかもしれません。

ただし手数料が高ければ、それだけ手にできる現金も少なくなります。
売掛先から回収する場合と比較して、手にできる金額が少なくなり結局損する点も留意してください。

他社で断られたら審査通過率の高いファクタリングに関するまとめ

ファクタリングは業者それぞれに独自の審査基準を設けていて、譲受するかどうか判断しています。
基準はまちまちなので、他社で断られたとしても別のところであれば資金調達できるかもしれません。

ですから一回断られたくらいで、資金調達をあきらめないことです。
中には審査通過率の高い、審査緩めの業者もあります。
審査通過率の高いところは、ここで紹介したようにいくつか特徴があります。
確実に短期間で現金確保してキャッシュフローの改善を目指したければ、審査の甘いところがおすすめです。