ファクタリング需要の現状はどうなっている？その背景と今後の展望も解説

古い歴史を持つファクタリングは、しかし日本においては従来知名度・認識度は低く、日本での主流は長く手形取引でした。
しかし近年ファクタリングの需要は日本でも伸びを見せ、この増加傾向は今後ますます続いていくと予想されます。
盛んになり始めている日本のファクタリングですが、現在その需要はどのような状態にあるのでしょうか。
近年ファクタリング需要が伸びている背景にはどのような要因があるのでしょう。
この記事では日本のファクタリング需要の現状とその背景、そして今後のファクタリング需要の展望を解説します。

ファクタリングの世界的な需要

ファクタリングの歴史は大変古く、一説では16世紀のイギリスでその原型が生まれたと言われています。その後19世紀には現在の形に近いファクタリングが登場したようです。
近年その需要は世界的に伸びており、2022年には3兆3362億1000万米ドルと報告され、2023年には3兆6105億4000万米ドルに成長しました。
世界的にファクタリング需要は今後も拡大を続け、年間成長率6％となるという試算もあります。
ファクタリング需要増は籍的な流れということができるでしょう。

日本におけるファクタリング需要

一方日本でのファクタリングの認知度はまだそれほど高いとは言えないのが現状です。しかしその需要は確実に増加傾向にあります。
日本にファクタリングが浸透してきたのは2000年代に入ってからです。2013年には日本におけるファクタリングの市場規模は一時7億ドル超を記録しました。
その後一旦大きく落ち込みますがその後回復し、2018年以降ふたたび増加を見せて2019年には約5億ドルとなりました。
現在はさらに増加していることが予想されます。

ファクタリング需要が落ち込んだ理由

2010年代半ばに一時的にファクタリング需要が落ち込んだ背景には、悪徳業者の存在があります。
ヤミ金などの悪徳業者がファクタリングを装って違法な貸付をし法外な利息を要求したり、自宅や職場に押しかけて乱暴な取り立てをしたりが続き、それが報じられると風評被害となって「ファクタリングは怪しい」という認識が広まりました。
しかし本当のファクタリングは売掛債権の売買であって、利息も返済も生じません。
ファクタリング業界が一丸となって悪徳業者を排除し健全化を図ったため、需要は反転し現在はふたたび利用者の増加を示しています。

ファクタリング利用目的の傾向

ファクタリングを利用する理由として最も多いのは資金繰りの改善です。中小企業や個人事業主など運転資金が潤沢でない場合の資金繰りとしてファクタリングが活用されています。
ファクタリングは入金までにかかる時間が大変短いので（場合によっては即日・数時間でよい時もある）、急ぎで現金が必要な時に大変便利です。
また、事業規模が小さい、金融機関の融資審査に通らないような場合でも、ファクタリングなら問題なく利用できる場合が少なくありません。
急速に成長している企業の事業拡大資金・貸借対照表のオフバランス化のために、ファクタリングを利用するケースもよく見られます。

日本におけるファクタリング需要拡大の背景

日本において認知度の低かったファクタリングが近年活用され始めた背景には、以下のような要因があります。

国による推進

国は「売掛債権（売掛金）の利用促進について」という文書を発表し、ファクタリングなどの売掛債権の活用による資金調達の利用促進を目指しています。
この文書の中で中小企業庁は「売掛債権（売掛金）の利用促進は国の施策です。本制度の普及、利用促進にご協力ください」として当制度を推し進めると明言しています。
国が売掛債権の活用を推進する目的は、中小企業者の過度な不動産担保（による借入）の抑制です。

手形取引の衰退と紙手形の廃止

日本では従来、売掛金については手形取引が主流でした。
しかし手形取引は手形法による規定があり、使い勝手はそれほどよいものではありません。手形取引に必要な与信審査を通らないと手形を発行できなかったり、既定の様式に則らなければならなかったりなど手間とコストがかかります。
さらに手形不渡りを2回出すと事実上の倒産という厳しいルールもあります。
手形は印刷した手形原本が必要ですが、それは紛失のリスクを伴うものです。
政府は2026年に紙の手形を廃止するという方針をすでに決定しています。今まで手形取引を行っていた会社も売掛金は請求書を使用する方向に変わるのは間違いありません。
その流れに沿って、早めの資金調達として、売掛債権の売買であるファクタリングを利用する事業者が今後ますます増えることが予想されます。

債権譲渡に関する法改正

1998年に債権譲渡特例法が施行され、債権譲渡登記制度が設立されました。これにより売掛債権譲渡の登記が可能になり、第3者への対抗要件にできるようになっています。
それ以前は売掛債権がファクタリング会社に移っていることの証明ができなかったのですが、登記によってそれが証明されるようになりました。この法律により債権者がファクタリングしやすい環境が整います。
また第3者への対抗要件を得たことはファクタリング会社にとっても二重売買のリスクなどを防ぐ手段となり、歓迎すべきことでした。その後2005年には債権譲渡登記制度が改正され、より簡潔に債権譲渡取引ができるようになりました。
さらに2020年に民法（債権法）が改正されます。ここでは債権譲渡特約が撤廃され、債権譲渡禁止特約をした場合でも債権譲渡は有効にできるようになりました。
つまり債権譲渡を禁止する契約を売掛先と締結していたとしても、債権譲渡（ファクタリング）をすることが可能になりました（ただしそれが売掛先に知られると心証が悪くなることは考えられます）。
この法改正では将来債権譲渡も明文化されました。これにより確定債権（請求書を発行できる債権）だけでなく、将来発生する将来債権も譲渡（ファクタリング）できるようになったのです。
将来債権を示す帳票は注文書や発注書です。それらを利用したファクタリングは「注文書ファクタリング」「発注書ファクタリング」と呼ばれます。
これらの法改正の足跡を見ても、国が売掛債権の売買による資金調達（ファクタリング）う推し進めようとしている姿勢が伺われます。

IT化・オンライン化

コロナ禍の影響で、ZOOMなどのITツールが急速に社会に浸透しました。この流れを受けてファクタリングもオンライン化が進み、利用者の利便性が高まるとともに、審査がより簡易に迅速になっています。
ZOOMなどを用いたオンライン面談やクラウドサインなどの電子契約ツールの導入により、面談・審査・契約までがオンライン上で行えるようになり、ファクタリングの利用がより容易になりました。
また、日本全国どこでも居ながらにしてファクタリングの利用ができることも、ファクタリング需要の高まりを後押ししています。

ファクタリング需要の今後の展望

紙手形の廃止により、資金調達方法としてのファクタリングの利用はますます増加すると考えられます。またITツールのさらなる進化も見込まれるため、今後ファクタリングの利便性がより高まることも期待できるでしょう。
加えて予想されるのはファクタリングの専門化です。現在ファクタリング会社は増加しており、競争はますます激しくなっています。そのため利用者にとっては利用条件がよくなることが予想されるとともに、ファクタリング会社も専門サービスを提供するようになるでしょう。
「建設業特化」「オンライン特化」「コンサルティングサービスあり」などよりきめ細かなサービスが期待されます。
さらにAIによるファクタリング会社マッチングなども登場が予想され、ファクタリング需要は今後も伸び続けるでしょう。
一方で法的規制がより進んでいく可能性も示唆されています。
現在ファクタリング業界への参入障壁は低く、そのためヤミ金業者など悪徳業者が付け入る隙が存在します。
それらを排除する目的からファクタリングをめぐる法規制の動きが高まることも考えられるでしょう。

最新!優良！おすすめファクタリング会社

ここからは、数あるファクタリングサービスの中でも、実績・信頼性・対応力の面で評価の高い優良な大手ファクタリング会社や個人向けに強い会社など安心して利用しやすいサービスを一覧形式でご紹介。
ファクタリングは、銀行とは異なり、売掛金を現金化できる便利な仕組みですが、「審査が緩い」「必要書類が緩い」だけで会社を選んでしまうと、悪徳業者にあたり、返済請求「返せ」と過剰な取り立ての問題や踏み倒しのリスクなど、思わぬトラブルに発展する可能性もあります。

ファクタリング会社を選ぶときは、手数料や諸費用、会計処理の方法までしっかり把握し、複数社を比較することがポイントです。
オンライン完結かどうか、サポート体制は整っているか、少額から対応しているか、注意点なども比較の基準になります。

以下では、実績・信頼性・手数料水準・対応スピードを総合的に評価し、安心して利用しやすいファクタリング会社を厳選してご紹介します。自社のニーズ・状況に合った一社を見つけ、安定した資金繰りにぜひ役立ててください。

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoはオンライン完結型のAIファクタリングです。買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能と早い、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリングの業界で最速の資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％から利用可能で、オンライン面談の対応もあり安心して契約できます。独自のAI審査により平均60％の審査通過率を実現し、他社で断られたケースも相談可能。最大99％の高額買取にも対応しています。初めての方にも丁寧なサポートを行い、スピード・低コスト・柔軟審査を強みとする資金調達サービスです。

2，QuQuMo（ククモ）｜AI審査でスピード対応

QuQuMo（ククモ）は上限・下限なしで、最短2時間で入金可能、申込はAI審査採用の完全なクラウド型ファクタリングサービス。
法人様・個人事業主様向けでスマホ・PCからいつでもどこでもお手続きが可能です。業界トップクラスの低手数料（最大でも1％～）を実現し、少額から高額まで柔軟に対応。金額の上限に縛られることなく、お客様の状況に合わせた最適な提案をしてくれます。
また、2社間契約のため取引先への通知は不要。債権譲渡登記の設定も不要で、履歴に残る心配もありません。必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみ。面倒な書類準備は不要で、忙しい方、急な資金不足に最適でスムーズに利用できます。

3，Mentor Capital｜中小企業や個人事業主OK！ 審査通過率92%

Mentor Capitalのファクタリングは取引実績年間3000件以上！
全国対応のファクタリングサービスを提供し、年間3,000件以上の取引実績を誇ります。買取実績は業界多数、手数料を抑えた高水準の買取率（最大98％）簡単審査と柔軟・迅速な対応を強みとし、赤字・債務超過・個人事業主・税金滞納中の方でもご相談可能。審査通過率92％と高水準で、他社で断られた方にもチャンスがあります。

4，ビートレーディング｜実績豊富な老舗

ビートレーディングは2012年創業、取扱件数トップクラスで全国で対応の信頼あるファクタリング会社。
これまで対面型のイメージが強かった大手ファクタリング会社ですが、現在ではオンライン申込にも対応しており、申込みから審査、契約、入金までを非対面で進めることが可能です。Zoomなどを活用したオンライン面談にも対応しているため、遠方の企業や来店が難しい事業者でも利用しやすい環境が整っています。

特に強みとなるのは、高額債権にも対応できる柔軟性です。利用可能額に実質的な上限がなく、数百万円から数千万円規模の売掛債権にも対応可能なため、資金繰りの規模が大きい法人にとっても有力な選択肢となります。

手数料は、2社間ファクタリングで4％～、3社間で2％～と設定されており、売掛先の信用力や契約形態によって条件が変動します。即日入金にも対応しており、最短2時間での資金化が可能とされています。オンライン申請によって書類提出が迅速に行えるため、即日債権現金化を目指す場合にも十分対応できる体制です。

また、豊富な取扱実績と長年の運営経験があることから、契約内容の透明性やコンプライアンス面でも安心感があります。オンライン完結型の利便性と、大手ならではの安定感を両立させたい事業者に向いているサービスと言えるでしょう。

5，Accel Factor｜柔軟な資金調達

Accel Factorは30万円～1億円まで、最短即日または2時間で迅速な資金化可能。アクセルファクターは、スピードと柔軟性を強みとするファクタリング会社です。申込案件の半数以上が即日決済となっています。

エビデンス資料の簡素化やオンライン商談などにより、迅速な資金調達を実現。税金滞納中や書類不足など、他社で断られたケースにも柔軟に対応しています。手数料は0.5％から、債権金額は30万円以上で上限なし。個人事業主やNPO法人など幅広い事業形態に対応し、少額から高額まで公平にサポートしています。

6，Best Factor｜スピード重視の選択肢

Best Factorは2%～手数料が業界最安～全国対応、最短即日入金。
ベストファクターは、スピード対応と高い審査通過率を強みとするファクタリング会社です。最短即日での資金化に対応しており、約60%程度が即日対応の実績があります。急な資金ニーズにも迅速に応えられる体制を整えています。
法人だけでなく個人事業主にも対応し、柔軟な審査基準で幅広い事業者をサポート。平均の審査の通過率は、92%と高く甘い。2社間ファクタリングを中心に、取引先へ知られずに資金調達が可能な点も特徴です。
手続きはシンプルで、オンライン完結にも対応。業界最高水準のセキュリティで信用情報を保護しているため安心安全に利用できます。
さらに、注文書での買取も行っているベスト　ペイを展開しています。

7，OLTA｜クラウドファクタリングの先駆者

OLTAはクラウドファクタリングの先駆け。上限・下限なしで最短即日入金に対応。
申込みはWEB上で行い、必要書類の提出から審査、契約、入金までをすべてオンライン上で完結できます。来店や対面での面談は不要であり、電子契約を採用しているため、物理的な書類のやり取りも発生しません。オンラインファクタリングの利便性を最大限に活かしたサービス設計となっています。

手数料は2％～9％と比較的低水準で、売掛債権の内容や売掛先の信用力に基づいて決定されます。AIを活用した独自審査モデルにより、迅速かつ合理的な判断が行われるため、従来型ファクタリングよりもスムーズに審査が進むケースが多い点が特徴です。

入金は最短即日に対応しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応可能です。特に、銀行融資とは異なり、企業の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるため、資金繰りが厳しい状況でも利用できる可能性があります。

法人・個人事業主の双方に対応しており、オンライン完結型の中でも安定感と実績を兼ね備えたサービスと言えるでしょう。スピードだけでなく、手数料の透明性やシステムの信頼性も重視したい事業者に向いているファクタリング会社です。

8，No.1｜大口取引に対応

No.1は50万円～5000万円まで対応し、大口契約にも強いファクタリング会社。
株式会社No.1は、スピード対応と豊富な実績を強みとするファクタリング会社です。東京本社を中心に全国対応しており、最短即日での資金化が可能。急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制を整えています。

2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用できるスキームも提供。特に建設業をはじめとする幅広い業種での取扱実績が豊富で、業界特有の商習慣を踏まえた柔軟な審査・提案を行っています。

また、単なる資金調達支援にとどまらず、財務改善や資金繰りのアドバイスなどコンサルティング面でのサポートも充実。スピード・信頼性・提案力を兼ね備えたパートナーとして、事業者の安定経営を支援しています。

9，バイオン｜AIの審査／オンライン完結

バイオンはAI審査を活用したオンライン型サービスです。書類提出後の審査がスムーズで、比較的スピーディーな入金が期待できます。
申し込みから最短60分で審査結果を提示し、即日入金にも対応するスピード感が最大の強みです。

手数料は一律10％の明確な料金体系で、5万円からの少額債権に対応。法人はもちろん、個人事業主・フリーランスも利用可能です。債権譲渡登記不要の2社間ファクタリングにより、取引先に知られず資金調達できる点も特徴です。
「早い・シンプル・オンライン完結」を実現した、次世代型のファクタリングサービスです。

10，JBL（ジェイビーエル）｜柔軟な審査体制かつ土日・祝日も入金

JBLはスピード対応と柔軟な審査体制を強みとする、オンライン申込対応型のファクタリング会社です
申込みはWEBフォームから可能で、必要書類もオンライン上で提出できるため、来店や対面での面談は不要です。書類確認から審査、契約締結までをスムーズに進められる体制が整っており、遠方の企業や多忙な経営者でも利用しやすい仕組みとなっています。

特に、土日でも最短2時間での資金化に対応している点は大きな魅力です。急な支払いや仕入れ資金が必要になった場合でも、オンラインで迅速に手続きを完了できるため、即日債権現金化を目指す事業者に適しています。

手数料は2％～14.9％と債権内容や売掛先の信用力によって変動しますが、50万円以上の債権に対応しており、中規模から高額債権まで柔軟に取り扱っている点も特徴です。特に2社間ファクタリングを中心としたスピード重視の資金調達に強みがあります。

また、個人事業主の利用も可能であり、法人だけでなく幅広い事業者に対応しています。オンライン完結型の利便性と、審査の柔軟性を両立したサービスとして、スピードと実用性を重視する方に向いているファクタリング会社と言えるでしょう。

11，日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人運営／安心感

中小企業や個人の事業主向けに売掛の債権の買取サービスを提供している機関です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主の資金調達を支援する一般社団法人です。営利企業とは異なる立場から、透明性と信頼性を重視したファクタリングサービスを提供しています。

最短即日での資金化に対応し、オンライン完結にも対応可能。2社間・3社間ファクタリングの両方を取り扱い、利用者の状況に合わせた最適な資金調達方法を提案しています。

また、単なる資金繰り支援にとどまらず、財務改善や経営支援などの総合的なサポートも実施。中小企業の健全な成長と安定経営を後押しするパートナーとして、多くの事業者に活用されています。

12，PAYTODAY｜スピーディーな資金化が可能

オンライン完結型の即日なAIファクタリング会社で、最短 即 日での入金が可能です。
法人・個人事業主・フリーランスまで幅広く対応し、開業間もない事業者も利用可能です。
手数料は業界最低水準の1〜9.5％で、初期費用・月額費用は完全無料。調達可能額は10万円から上限なし、請求金額の100％から手数料のみを差し引いた金額が入金されます。最大90日後支払いの請求書にも対応しています。
AI審査により面談・来店不要、最短30分での即日入金を実現。2社間ファクタリングにより取引先への通知も不要で、スピーディーかつ安心して利用できる資金調達サービスです。

13，資金調達QUICK（quick)｜面倒な審査も計画書などの書類も一切不要！

最高のサービスを提供!お客様満足度98％を実現
資金調達QUICKは、法人・フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。請求書を売却することで最短10分での資金化に対応し、来店不要・24時間受付で日本全国から利用可能です。
手数料は1％～と業界最安水準。面倒な計画書や書類提出も不要で、スピーディーかつスムーズな資金調達を実現します。累計申込件数10万件超・顧客満足度98％を誇り、女性スタッフも在籍しているため、初めての方でも安心して相談できるサービスです。

14，アクセルファクター｜柔軟審査な審査と実績豊富

取引実績も豊富で、審査から入金まで迅速で最短即日2時間での振込に対応し、スピーディーな資金調達を実現しています。手数料は0.5％からと業界内でも低水準で、少額（30万円）から高額まで幅広く対応。個人事業主やNPO法人など多様な事業形態でも利用可能です。全取引ノンリコース（償還請求なし）のため、万が一売掛先が倒産しても利用者が責任を負うことはありません。親身・迅速・柔軟・低コストを強みとし、財務改善の計画や柔軟な審査を親身に行ってくれるため、資金繰りに悩む企業に寄り添うファクタリング会社です。

15，マネーフォワード　アーリーペイント｜東証マザーズの上場企業グループ

最大の強みは、東証マザーズの上場企業グループであるという安心・信頼があることと言えます。
手数料0.5％～10.0％程度での利用が可能なファクタリング会社です。手数料は業界最低水準の1.0%～利用が可能という強みがあります。
また、上限に関しても10.0%と他のファクタリング会社よりも低めの設定となっているのが強みと言えるでしょう。対象は法人のみで、入金にも初回最短5営業日とやや時間がかかるため、即日での資金調達は難しく利用前に確認が必要です。

16，ラボル｜オンライン面談でスピード・手軽さ・安心を兼ね備える

独自の簡易審査により、他社で断られた方や独立直後の方でもご利用可能。
フリーランス・個人事業主様向けの請求書買取サービス（2者間ファクタリング）を提供しています。決算書・契約書などの難しい書　類は不要で、面談なし・Web完結で申し込み可能。
審査後は最短30分でお振込み。銀行営業時間に関係なく、24時間365日いつでも入金対応が可能です。電話や郵送も一切なく、取引先へ通知されることもありません。1万円から必要な金額だけを調達でき、手数料は一律買取額の10％のみ。振込手数料などの追加費用もかからない、明確で安心の料金体系です。さらに、株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社である株式会社ラボルが運営するサービスですので安心できます。

17，ペイトナー｜フリーランスや個人事業主向けのオンライン特化型サービス

土日・祝日を含む365日体制で審査通過後は最短数時間での即日入金に対応。
フリーランスや個人向けのオンライン特化型サービスで、土日・祝日を含む365日体制で迅速・簡単・安心の資金調達を提供しています。そのため、急な支払いや突発的な資金ニーズにも迅速にお応え。申し込みはスマートフォン（スマホ）から最短5分で完結。面談や電話は不要で、決算の書・契約書などの煩雑な書類準備も必要ありません。忙しい経営者様や個人事業主もスムーズに利用でき最適。
また、独立間もない方や他社でお断りされた方、取引先が個人のお客様の場合でも幅広く対応可能。業種・職種を問わず、多種実績有り。
さらに、必要な金額だけを調達できる仕組みと、わかりやすい一律10％の手数料により、想定外のコストを抑えた明瞭なサービス設計を実現しています。

ファクタリングの需要に関するまとめ

この記事では日本のファクタリング需要の現状とその背景、そして今後のファクタリング需要の展望を解説しました。
従来日本では手形取引が一般的であり、ファクタリングの認知度は低いものでした。しかし複数の法改正・紙手形の廃止・ITツールの進化・国の推進姿勢などにより近年ファクタリングの利用は増加傾向を示しています。

ファクタリングの需要の増加は世界的に見ても高い伸びを見せています。

ファクタリングは現在主に中小企業や個人事業主などの、資金繰りの改善法として利用されています。審査が簡易で利用者の信用情報があまり関係せずさらに迅速な現金調達が可能なファクタリングは、中小規模の事業者の資金繰りに大きく貢献しています。

また貸借対照表のスリム化・オフバランスにもファクタリングが利用できることも知られつつあります。

成長中のファクタリング業界にあって、競争の結果ファクタリングの利用環境はさらに整備されると予想されます。

利便性・簡便性が高まるとともに、ファクタリング会社の専門家も進むでしょう。業界に特化したサービスやコンサルティングなどの付加サービスが充実すると見込まれています。また、悪徳業者の排除などを目的とした法整備が進む可能性も指摘されています。

下請法はファクタリング利用を制限せず、下請事業者を保護します。ただし、売掛金の支払いは原則60日以内が義務で、超える場合は行政指導の対象になるため、支払サイトの確認、注意しましょう。

ファクタリングの需要増加が業界の成熟を生むそれがさらにファクタリングの需要を喚起していくでしょう。今後ファクタリングの需要はいっそう高まると予想されます。

【関連記事】

今後ビジネスで注目の群馬のファクタリング事情は？

山形でファクタリングは活用できる？

富山県の中小企業概況とファクタリングを含めた資金繰り