東京のファクタリング事情は？即日対応可能な法人向け商品はおすすめ

東京は言わずと知れた、日本の首都です。
経済の中心地であり、東京に本社を置いている法人も少なくありません。

東京には数多くの法人があります。
そしてそのうちの99％近くを占めているのが中小企業です。

中小企業は経営基盤が盤石ではないでしょう。
そこで資金繰りで頭を悩ませている法人代表者も少なくないはずです。
もし東京で資金調達手段を求めているのであれば、今回紹介するファクタリングの利用も検討してください。

東京のファクタリング事情について解説

日本の経済の中心地である東京は、経済活動が活発です。
令和元年度の都内総生産は115兆円を超えています。
これは日本の国内総生産の1/5超を占める金額です。

法人数も多いので、融資など資金調達手段も多岐にわたります。
東京にはファクタリング業者数も多いので、資金調達にはおすすめです。

コロナ禍の中で普及しつつある

ファクタリングとは、法人の保有する売掛債権を売却することで現金調達する手法です。
日本ではまだなじみがないかもしれませんが、このサービス形態のルーツは16世紀のイギリスと言われています。
資金調達法の中でも比較的長い歴史を有しています。

日本でもコロナ禍の影響で、認知度は一気に広まりました。
東京はとくに人が多いこともあって、感染拡大の影響は大きかったとされます。
その影響で規制も厳しいため、東京の法人はコロナ禍の影響は大きかったと言われています。

コロナ禍で資金繰りが急速に厳しくなって、そこで注目されたのがファクタリングです。
銀行融資だと1か月以上かかることも珍しくありません。
しかしファクタリングは即日買取も可能で、スピーディに資金調達できるところが注目されました。

東京はファクタリング業者が多い

東京で営業しているファクタリング業者はかなりの数に上ります。
大半の業者で本社所在地が東京と言っても良いでしょう。
業者が多いとなれば、それだけ選択肢が多くなり、自分に合ったところが見つかりやすいわけです。

これが東京でファクタリングを利用するのがおすすめの理由の一つです。
また業者が多ければ、法人の事業所の近くで店舗も見つかりやすくなります。

ファクタリングでは、面談と言って対面で話をする手続きが必要なところも少なくありません。
この場合、店舗に足を運ぶ必要があります。
東京であれば、近くに店舗があり、面談も気軽に行えるわけです。

個人事業主でも利用可能

東京のファクタリングがおすすめの理由として、個人事業主やフリーランスでも利用可能なところが多い点も見逃せません。
ファクタリング業者の中には、個人事業主にはサービス提供していないところも結構見られます。

業者の中には小口債権の買取対応していないところも少なくありません。
事務手続きなどのコストを踏まえると、小口債権では足が出てしまう恐れもあるからです。
個人事業主の場合、数万円や数十万円単位の少額債権が多いでしょう。
すると買取を拒否されるわけです。

しかし東京の業者の中には、1万円や5万円のような少額債権でも買取対応しているところも見られます。
個人事業主で売掛金はあっても資金繰りが厳しければ、ファクタリングの活用がおすすめです。

完全オンラインに対応している業者も

東京のファクタリング業者の中には、完全オンライン対応しているところも少なくないのもおすすめの理由の一つです。
文字通り、申し込みから入金までのすべての工程が、Webで完結するスタイルです。

従来のサービスでは、面談で法人代表者が店舗に出向いて面談を受ける必要がありました。
しかし完全オンラインであれば、店舗に行く必要がありません。
業務中は本業が多忙で、店舗に出向く時間がない法人代表者にとっておすすめでしょう。

オンラインであれば、24時間好きなときに手続きできるのもおすすめの理由の一つです。
業務終わりの深夜や早朝出勤する前の時間を利用して、申し込みをするのも可能です。

来店不要で完全オンラインであれば、東京に本社のない法人でも申し込みできます。
来店の必要がないので、ネット接続できれば東京以外からでも申し込み可能なわけです。
東京の法人で出張のため別の地方に滞在しているとき現金が必要になったときでも、Webで手続きできます。
このようにフレキシブルな対応が期待できるので、東京のファクタリング業者はおすすめなわけです。

東京で想定外の支出が発生したら即日ファクタリングはおすすめ

もし急な出費が発生した、入金されるはずのお金が予定通りに入金されないと、キャッシュフローが急激に悪化する場合があります。
東京のファクタリングがおすすめなのは、即日対応している業者も少なくない点です。
申し込んだその日のうちに現金を確保できるので、今日明日中に現金が必要なときには重宝します。

東京には即日対応が可能な業者も少なくありません。
即日対応でおすすめの業者を見つけるには、以下のポイントを踏まえてください。

1.審査結果が出るまでのスピード
2.手数料の低さ
3.信頼性
4.償還請求権の有無
5.土日祝日でも対応可能か？

それぞれ、具体的にどのようなところに気を付けて比較すべきか紹介するので、参考にしてください。

1.審査結果が出るまでのスピード

審査スピードがどのくらいかで、候補を絞り込んでいくと良いでしょう。
東京のファクタリングを見てみると、最短1時間以内というところもしばしばあるのでおすすめです。

中には最短30分や15分、さらに10分といったところもありました。
即日現金化できるところは、皆さん指定する口座に振り込みという形で買取します。
銀行の営業時間が残り少ないといった切羽詰まった事態でも、30分以内のスピーディさであれば、対応できるでしょう。

ただし業者が宣伝しているのは、あくまでも「最短」です。
自分たちが申し込んでも、10分や15分で審査が終わるとは限らないので注意してください。

また審査がスピーディでも、審査そのものは実施されます。
もしかすると「審査なし」を売りにしているファクタリングもあるかもしれませんが、こちらは利用しないでください。
不当に高額な手数料を請求してくるなど、悪徳業者の恐れがあるからです。

2.手数料の低さ

ファクタリングは売掛債権を全額買い取るわけではありません。
これでは会社の利益が出ないので、手数料を差し引く形で買取代金を支払います。

東京のファクタリングを見ると、手数料は各業者まちまちです。
そこで手数料の低い業者に申し込むのがおすすめと言えます。

しかしここで注意が必要なのは、手数料に幅のある点です。
実際に東京の業者を見てみると、「1％〜」や「1.5〜10％」といったように幅を持たせています。

この中でどの料率が適用されるかは、審査の結果次第です。
しかし初めて利用する際には、上限かそれに近い率が適用されると思ってください。
売掛債権を回収できるか、信用力が十分でないからです。

3.信頼性

金融機関には銀行法、消費者金融などには貸金業法など関連法規があります。
しかしファクタリングは日本ではまだ登場して間もないので、法整備が進んでいません。
このため、どのような業者でも比較的簡単に参入できてしまいます。

よって中には悪徳業者が紛れ込んでいる可能性もあるので、業者の信頼性はしっかり確認するのがおすすめです。
そのためには、運営会社の公式サイトで会社概要を確認してください。
業歴がどの程度あるのか、だれが責任者で事業所がどこにあるのか明記されているかチェックしましょう。

その他には口コミサイトを確認することです。
複数のサイトを見て、おおむね評価が高ければ信用できる業者でおすすめと判断できます。
東京にはとくに業者が多いので、ピンキリなところがありますから注意してください。

4.償還請求権の有無

東京でファクタリング業者を探す際には、償還請求権の有無を確認しましょう。
償還請求権ありの契約であれば、違法性が問われるからです。

償還請求権とは、売掛金を取引先から回収できなかった場合、自分たちが肩代わりしなければならない権利のことです。
この契約形態だと、いわば売掛債権を担保にした融資契約と解釈できます。
お金を貸し付けているので、貸金業登録をしていなければなりません。

ファクタリング業者が貸金業登録をしていないはずなので、違法性が問われるわけです。
それ以前に相手に償還請求権があれば、こちらにとってハイリスクな契約になるため回避するのが賢明でしょう。

5.土日祝日でも対応可能か？

東京の即日ファクタリング業者を見ると、Web申し込みのところが主流です。
Webであれば、24時間・365日原則申し込みができます。
しかし土日祝日は申し込みの受付はできても、審査は行っていないところも少なくありません。

もし土日祝日に審査を受けて、その日のうちに現金を受け取りたければ、土日祝日でも対応可能か確認してください。
東京の業者の中には、一部土日祝日でも即日買取可能なところもありおすすめです。

また東京の業者を見てみると、審査の時間帯に制約を設けているところも少なくありません。
「9時30分〜18時」や「10〜19時」といった感じです。
自分の希望する時間帯で審査対応しているかも、申し込み前に確認しておきましょう。

東京のおすすめファクタリングに関するまとめ

東京は日本の首都で経済の中心地もあって、ファクタリング業者も数多くあります。
最寄りの店舗も見つかりやすいでしょうし、利便性も高くおすすめの資金調達方法です。
コロナ禍をきっかけに資金繰りが厳しくなった法人を中心に、ファクタリングは注目を集めています。

中には即日対応している業者も東京には少なからずあって、おすすめです。
ここで紹介した選び方のポイントを踏まえて、満足度の高いサービスを利用してみてください。