今話題の売掛金買取ってなに？売掛金を売却するメリットやデメリット、専門業者の選定ポイントを徹底解説

「資金不足でビジネスチャンスを逃しそうだ・・・」

こんな状況に陥ったことのある中小企業や個人事業主の方が多いのではないでしょうか。
企業が活動を営む上で、お金の問題は切っても切り離せないでしょう。

資金が十分に確保していれば、獲得できたかもしれない大きな利益を逃してしまうことは非常に勿体ないことです。

こういった場合において、有効的なサービスが売掛金買取です。

融資などに比べて審査の通過率が高く、現金化のスピードが早いことが特徴的である売掛金買取サービスとは一体どのような資金調達手段なのでしょうか。

今回の記事では、売掛金買取の概要からメリット・デメリット、注意点などを一挙解説します。

「売掛金買取」について

「売掛金買取」のサービス内容についてご説明します。
売掛金買取サービスとは、その名の通り、専門業者に売掛金を買い取ってもらうサービスです。

まず、「売掛金」について解説します。

「売掛金」ってなに？

売掛金とは、会社が商品を売り上げたときに発生する「相手から後からお金を受け取ることのできる権利」です。

例えば、A商店はB商店に500円のイチゴを売り、代金は掛取引とした場合を考えてみましょう。

A商店には売掛金500円が、B商店にはイチゴの代金500円が発生します。
現金取引であれば、その場で現金の移動がありますが、今回は掛取引であるため、売掛金が登場します。

A商店とB商店の信用関係の間で結ばれた期日までに、B商店がA商店にお金を振り込みます。そこでやっとA商店は売掛金の満額を現金で手に入れることができます。

「売掛金」が多いとどうなる？

売掛金が後からお金を受け取れる権利であるならば、沢山あればいいと思う方もいらっしゃるかと思います。

実際に会計上では資産科目に分類されるため、増加すると嬉しいモノのイメージです。

ですが、実際に売掛金がありすぎると、資金繰りの悪化に繋がってしまう可能性があります。

売掛金には即金性がないため、現金は増えません。
「いますぐ現金が必要だ！」こんな状況に対して売掛金では解決できません。

ここで登場するのが売掛金買取サービスなのです。

売掛金買取サービスを利用すれば、売掛金を減らして現金を増やすことができます。
では、「売掛金買取サービス」について詳しくみていきましょう。

売掛金買取サービスのメリット

売掛金買取サービスによって売掛金を減らすことで、企業にとってどのようなメリットがうまれるのでしょうか。

ここでは以下の４つのメリットについて解説します。

① 資金繰りの改善
② 売掛金を早期現金化できる
③ 審査に通りやすい
④ 起業してすぐでも利用できる

それぞれを詳しくみていきましょう。

１．資金繰りの改善

まず、売掛金買取サービスでは、資金繰りの改善が図れます。

売掛金が減少することは、取引先に対する未収入金が減ることを意味します。
未収入金が減り、現金が増加することは資金繰りの改善になります。

次の事業への投資のために早い段階でお金を動かせることになるため、新しい利益に繋がる可能性もあります。

売掛金を買い取ってもらうことで、会社のキャッシュフローの見栄えをキレイにすることにも繋がるのです。

２．売掛金を早期現金化できる

売掛金買取サービスでは、売掛金を早期現金化することができます。

本来であれば、２か月先に入金される予定のお金を最短即日で手元に用意することができます。
中小企業や個人事業主は特に資金不足に陥りやすい傾向にあります。

そんなときの救世主として、売掛金買取サービスがあります。
売掛金を売却し、期日前に現金にすることで、資金ショートを回避しましょう。

３．審査に通りやすい

売掛金買取サービスにおいて、審査は必須です。
専門業者から提示される必要書類を提出し、それらの書類をもとに売掛金を買い取るかどうか判断します。

一般的な銀行融資であれば、利用者本人の信用情報から会社の経営状況までトータル的に融資の可否を審査され、その難易度は非常に高いです。

ですが、売掛金買取サービスにおいて、審査対象は売掛先の信用度にあります。

たとえ、利用者に債務や赤字経営の事実があったとしても、売掛先に支払い能力があると判断されれば、審査に通過することができます。

売掛金買取サービスはハードルが低く利用しやすい資金調達手段です。

４．起業してすぐのタイミングでも利用できる

売掛金買取サービスは、売掛金さえあれば利用することができます。
つまり、起業間もないベンチャー企業などであっても、売掛金さえ発生していれば、資金調達が出来る可能性があるのです。

融資などで資金調達を行いたい場合、起業したてであると、信用が無いため、審査に通過できないことがほとんどでしょう。

ですが、売掛金買取サービスを利用することで、スタートアップ期に不安定な経営状況な場合でも、資金調達をすることができ、運転資金に充てることができます。

以上が売掛金買取サービスを利用した際のメリットでした。
ですが、こんなに魅力的な資金調達手段ではありますが、いいところばかりではありません。

売掛金買取サービスのデメリットについても解説しますので、注意すべきポイントについても把握しておきましょう。

売掛金買取サービスのデメリット

売掛金買取サービスを利用する場合のデメリットには以下の４つが挙げられます。

① 利用しすぎると逆に資金繰りが悪化する
② 手数料が高い
③ 悪質な業者が紛れ込んでいる
④ 取引先に資金調達の旨が通知される

では、実際に売掛金買取サービスのデメリットについて詳しくみていきましょう。

１．利用しすぎると逆に資金繰りが悪化する

売掛金買取サービスを過度に利用すると、逆に資金繰りが悪化する可能性があります。

売掛金を売却し、現金を受け取ることで「お金がいち早く手に入った！」と思ってしまいがちです。
ですが、実際には売掛金買取サービスにおいては手数料を払っています。

実際に売掛金の入金期日を待っていれば満額支払われていたものを、手数料分差し引いて現金化しているわけですから、売掛金買取サービスを利用しすぎると、手数料を大量に払ってしまうことになります。

利用を繰り返しすぎると、かえって資金繰りを悪化させてしまうことに繋がります。

２．手数料が高い

売掛金買取サービスにおける手数料は、銀行融資の金利と比較すると非常に高めに設定されています。

ふり幅はありますが、大体１％～２０％を想定しておきましょう。
融資ではなく、あくまでも、売掛金の買取というサービスの提供です。

売掛金を回収できない可能性やリスクを考慮し、その分手数料も高めとなっています。

売掛金買取サービスにおいて資金調達できる額は「売掛金の額－手数料」です。
この手数料が高ければ高いほど、売掛金の満額から受け取れる額は減るということを覚えておきましょう。

３．悪質な業者が紛れ込んでいる

売掛金買取サービスは近年、流行しており、ますます拡大傾向にある市場です。
そのため、新規参入がしやすく、企業数も増加しています。

その分、悪質な業者も入ってきやすいのも現状なのです。

後ほど、「売掛金買取サービスの業者の選定方法」を詳しく説明させていただきますが、悪質な業者を自らの目で判断できる知識を身に付けることも大切です。

４．取引先に資金調達の旨が通知される

売掛金買取サービスを利用したことを取引先に知られる可能性があります。
また、業者に債権譲渡登記といった登記を求められた場合、第三者が債権を譲渡したことを閲覧できます。

資金調達をするということは決して悪くありません。

ですが、資金調達を行ったという事実は取引先からすると、「資金不足なのか？」といった不安を抱かせてしまうことに繋がりかねません。

利用者と取引先に信用関係が悪化する可能性がある場合は、第三者に知られない手段もありますので、そちらの利用を検討してみるといいかもしれません。

以上が売掛金買取サービスのデメリットでした。
しっかりと良いところだけではなく、悪いところにも目を向けることでより体系的に売掛金買取サービスについてお分かりいただけたのではないでしょうか。

では、最後に売掛金買取を提供する業者を選ぶ方法について解説します。

売掛金買取サービスの業者の選定方法

市場が拡大しつつある売掛金買取サービス。
現在では数多くの企業が存在しており、利用者の選択肢は多岐にわたります。

その中から安全な専門業者を選ぶ方法を紹介します。

①手数料が妥当である
売掛金買取の際にかかる手数料が妥当であるか、確認しておきましょう。
あからさまに法外な手数料を請求している場合、悪質な業者である可能性が高いです。

例えば、手数料は破格になっているが、償還請求権をありに設定している場合があります。
償還請求権とは、売掛金が何らかの理由によって回収不可能となった場合、元々所有権のあった利用者にお金を請求する権利です。

一般的な売掛金買取サービスでは、この償還請求権がなしで提供しているため、安心して利用できているのです。償還請求権をありで設定している時点で怪しいと思ってもいいでしょう。

売掛金買取サービスを提供している会社は数多く存在しますが、手数料は異なります。
多数の会社で見積もりを提示してもらい、比較するとよいでしょう。

②口コミなどの評判を確認する
売掛金買取サービスを提供している会社の口コミをネット等で確認しましょう。

利用者の声は同じ立場の心強い情報です。
逆に、全く口コミが無い場合は慎重に行うべきですし、低評価が多い場合は利用を避けた方がいいかもしれません。

③入金までのスピード
売掛金買取業者に売掛金を売却して、入金されるまでのスピードを見ておきましょう。

即日入金がしたくて売掛金買取サービスを利用したのに、利用した専門業者が即日対応をしていなかったら元も子もありません。
申し込む前に検討中の売掛金買取業者とサービスの概要をしっかりと把握しましょう。

以上が売掛金買取サービスの専門業者の選定法でした。
これらのポイントに着目して会社選びをすると、安心して売掛金買取による資金調達が行えるのではないでしょうか。

売掛金買取サービスのまとめ

ここまでで、売掛金買取のサービス概要について説明させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

●売掛金買取とは・・・売掛金を専門業者に売却することで期日前に現金化できるサービス
●売掛金とは・・・商品を売った際に得る「お金を後から受け取ることができる権利」

≪売掛金買取サービスのメリット≫
①資金繰りの改善
②売掛金を早期現金化できる
③審査に通りやすい
④起業してすぐのタイミングでも利用できる

≪売掛金買取サービスのデメリット≫
①利用しすぎると逆に資金繰りが悪化する
②手数料が高い
③悪質な業者が紛れ込んでいる
④取引先に資金調達の旨が通知される

≪売掛金買取サービスの業者の選定法≫
①手数料が妥当である
②口コミなどの評判を確認する
③入金までのスピード

売掛金買取サービスについてご理解いただけたでしょうか。
資金不足に陥りやすい中小企業や個人事業主の方々にとって非常に有効的である資金調達手段であることがお分かりいただけたかと思います。

売掛金買取サービスは利用ハードルも非常に低く、売掛金さえ発生していれば誰でも資金を調達できる可能性が大いにあります。

売掛金買取サービスをうまく利用し、資金繰りを改善できることを願っております。

最後までお読みいただきありがとうございました。