「広島」の企業の資金繰りにもファクタリング！役立つ理由や申込先の選び方も解説

瀬戸内海に面する広島県は、冬でも比較的温かい気候で年間通して降水量も少ないなど、暮らしやすさが魅力の1つである土地です。
さらには世界遺産に選ばれ日本三景の1つでもある「厳島神社」などの観光地も数多くあり、広島焼きや牡蠣などのグルメでも多くの方に知られています。
そして中心地である広島市は、国際平和文化都市としても世界的に有名です。

しかしそんな広島県でも、県内に存在している企業の多くが資金繰りの苦労を抱えているのは事実です。
本稿では、広島県の企業の資金繰りの手助けとなる「ファクタリング」について、特徴や活用をおすすめする理由、ファクタリング会社選びのポイントなどを解説させていただきます。

広島県における産業の特徴

2022年時点で全国12位（約280万人）の人口を抱える広島県ですが、そのうちの約40％となる120万人ほどが、中心地である広島市に集中しており、地域により人口密度には大きな差があります。
また産業に目を向ければ、戦後ものづくりの盛んな土地として成長してきたことも影響し、現在の広島県においても製造業が主要な産業となっています。

• 卸売業、小売業—20.3％
• 製造業—18.0％
• 医療、福祉—15.1％
• 飲食サービス業—6.9％
• 建設業—6.8％

上記したのは令和3年経済センサスで集計が行われた、産業を大分類別にし、その産業に携わっている広島県内の従業員数の構成比を示したものです。
もっとも広島県内で従業員数が多いのは卸売や小売業ですが、全国平均15.4％に対して広島県内では18.0％となっている製造業も、主な産業であることがわかります。

広島県の最新地域経済動向

商工労働局が令和5年3月に発表した「広島県経済の動向」の中には、現在の広島県内の経済動向について以下のように記されています。

• 基調判断—緩やかに持ち直している
• 輸出—持ち直し基調にある
• 生産—持ち直し基調にある
• 設備投資—緩やかに持ち直している
• 雇用情勢—全体として緩やかに改善している
• 個人消費—持ち直しつつある

令和4年よりも多少の改善はみられますが、コロナ禍などの影響によって落ち込んだ景気は、まだまだそれ以前まで持ち直しているとは言えないのが広島県における景気の現状です。

今後の広島県の経済の見通し

「広島県経済の動向」の中では、今後の経済の先行きについて「徐々に改善に向かうことが期待される」と書かれているものの、「物価動向・供給制約・海外経済」などの影響が考えられ、それらに注視する必要があるとも記されています。
広島県だけでなく日本全体がウィズコロナへと転換していく中で、景気の持ち直しが実現できるかはまだまだ不透明と言わざるを得ません。

広島県の中小企業・個人事業主の資金繰りに求められる要素

広島県内の事業所の内、約75％は従業員数10人未満の規模の大きくはない事業所であり、全国の中小企業や個人事業主と同様に、運転資金を確保する負担は小さくありません。
また広島県で多くの割合を占めている小規模の製造業や小売業では、突発的な出費増加への対応がスムーズに行えるかが、資金繰りを安定させられるかのポイントとなります。

このような状況から、広島県内の多くの企業にとって「中小企業や個人事業主も利用しやすく、必要な時に素早く資金が確保できる資金調達方法」が求められていると考えられます。
そして「ファクタリング」は、それらの要素を兼ね揃えている資金調達方法なのです。

広島県の企業の資金繰り改善にファクタリングが役立つ6つの理由

多くの広島県内の企業様にファクタリングをおすすめするのには、6つの大きな理由があります。
ファクタリングとは期日前の売掛債権を売却し現金化する資金調達方法のことであり、融資とは全く仕組みが違います。
広島県内に限ったことではありませんが、融資は中小企業や個人事業主にとって審査通過も容易ではなく、利用しやすい資金調達方法とは言えません。
しかし、ファクタリングであれば多くの企業が短時間で資金調達を完了させることが可能となります。
ここからは、広島県の企業に活用していただきたいファクタリングの、「資金繰り改善に役立つ6つの理由」を解説させていただきます。

多くの企業が利用対象となることができるから

融資もファクタリングも、最初に行う手続きは「申込み」です。
しかし申込みを行うためには「利用対象となるための条件」をクリアする必要があります。
融資では年齢条件が設定されている可能性が高く、業歴が問われることも少なくはありません。
また利用条件とは言えませんが、担保や保証人が必要な場合も、広島企業の申込みハードルを高めることになります。

これに対してファクタリングを利用するためには、「決済期日前の債権を保有している」という条件だけで大半の申込先で利用対象となることができます。
ただし銀行系など一部のファクタリング会社では法人のみが対象であったり、業歴を問われたりする可能性もありますので、少しだけご注意ください。

銀行融資とは大きく違う審査基準だから

融資の審査では、事業の現状やこれまでの実績などから返済能力を判断し、さらに適切と判断される返済計画を立てることも求められます。
中小企業や個人事業主が融資の審査通過が難しいと言われるのは、返済能力を証明するのが難しいというのが一因であり、現状は安定した経営を行っていても将来性に不安が残ると判断されやすいのも原因となりかねません。

しかしファクタリングの場合は、たとえ赤字経営の企業であっても、売掛先に債権の決済を行う能力があると判断されれば審査通過できる可能性は十分にあります。
広島県内で経営状況に不安があり融資の審査落ちを経験してしまったという企業も、ファクタリングならば資金調達に成功できる期待は低くありません。

売掛債権の早期現金化を実現できるから

債権の支払いが行われるまでの期間が長くなるほどに、運転資金が不足し資金ショートに陥るリスクは高まります。
支払サイトは短いほど資金繰りが安定しやすいのは間違いないものの、売掛先としては支払いサイトを長く設定できる方がメリットがあります。
ですから広島県内の企業が売掛先に短期間での決済を希望しても、認められる可能性は高くはありません。

ですが、このような状況にもファクタリングは役立ちます。
なぜならファクタリングは売掛債権を決済期日前に現金化する資金調達方法だからです。
手数料の支払いが必要となりますが、本来の受け取り日より早いタイミングで債権を現金化できれば、資金ショートに陥るリスクも軽減することができるはずです。

急ぎの資金調達に高い確率で対応できるから

銀行融資を受ける場合には数週間から1ヶ月程度の期間がかかることが多いだけでなく、事業計画書など作成に時間と労力がかかる書類の提出が必要となることが少なくありません。

対してファクタリングは最短即日での債権現金化が可能であり、広島県の企業が急いで現金が必要な時にも頼りになる資金調達方法です。
さらに請求書に代表される債権の存在を示す書類、運転免許証などの本人確認書類、通帳のコピーという3点で利用できる場所も存在しており、書類の準備にかかる手間の面でも優秀です。

負債を増やすリスクを回避できるから

増加する額は借入額によって違いますが、融資による資金調達が負債を増加させることは避けられません。
もちろん負債を増加させたとしても、調達した資金を会社経営に活かせられ、順調な返済を進められるのであれば融資を受ける意味はあります。
ですが負債の増加は自己資本比率などを低下させ、決算書などへ悪影響を及ぼす可能性があり、返済が滞れば債務超過に陥るリスクも高まります。

ですがファクタリングは債権売却による資金調達方法であり、負債額を増加させることはありません。
すでに借入を行っているなどの理由から負債を増やしたくないとお考えの広島県の経営者様も、ファクタリングであれば安心して利用していただけます。

債権が回収不可能になる危険を避けられるから

売掛債権が回収できない状況に陥ってしまうと、運転資金が確保できず資金ショートに陥るリスクも高まります。
ですがファクタリングによって資金調達を行えば、債権売却後に売掛先が決済不能の状態に陥ってしまっても、債権現金化を行ない得た資金を返す必要はありません。
ファクタリングは「ノンリコース（償還請求権なし）」が原則であり、売却後の債権に対して、資金調達を行った企業が保証する必要はないのです。
資金調達後の安心感の高さも、ファクタリングが広島県の企業の資金繰りに適している理由の1つです。

ファクタリングの申込先選びのポイント

需要の高まりもあり、ファクタリング会社の数は全国で増加中です。
広島県から利用可能な場所も数多く存在していますが、申込みを行う前に本当にそのファクタリング会社で良いのかを落ち着いて判断することが大切です。
売掛債権の現金化による資金調達に成功するためには、「ファクタリング会社選び」が最初であり重要なポイントとなります。
ここからは広島県の企業経営者様に対しての、「ファクタリング会社選びのポイント」を解説させていただきます。

即日買取に対応しているか？

現在では、広島県から利用できる多くのファクタリング会社が即日債権買取に対応しています。
しかし決して全ての申込先で即日対応が期待できるわけではなく、銀行系ファクタリング会社などでは、申込当日の買取を行っていない可能性もあります。
また即日買取に対応可能であったとしても、営業日が限られていたり営業時間が短かったりすると現実的な話ではなくなります。
即日対応が可能か確認するのと併せて、営業時間などもチェックしておくと安心です。

買取条件の情報は掲載されているか？

債権売却を行う際には手数料はとても気になる要素ですが、買取手数料がいくらになるかは審査を受けてみなくてはわかりません。
しかし手数料の上限がサイト上に掲載されていれば高額な請求を受けるリスクは低くなります。
また手数料以外にも債権の買取可能な範囲が示されているなど、買取条件に関する情報が詳細な場所であれば、広島県の企業がファクタリングを行う際の安心感も高まるはずです。

オンラインファクタリングは利用できるか？

申込手続きだけでなく、書類提出や契約手続きもWEB上で完結可能なファクタリングサービスが「オンラインファクタリング」であり、広島県の企業にも利用価値の高いサービスです。
オンラインファクタリングは、対面や郵送での手続きが必要なこれまでのファクタリングよりも短時間で債権を現金化可能なだけでなく、手数料面でも優れているのが特徴です。
さらに全国どこからでも利用可能なため、広島県から遠く離れた場所に申込先があっても、問題なく利用していただけます。

弊社「SoKuMo」のファクタリングサービスの特徴

• 最短30分での債権買取が可能
• 手数料は業界最安水準となる「1％〜15％」
• 債権譲渡登記の留保可能
• オンライン面談やクラウドサインによる電子契約に対応

弊社、「SoKuMo」は最短30分での債権買取と業界最安水準の手数料によって、素早さと安さを両立させた、安心してご利用いただけるファクタリングサービスを提供しております。
買取に関して債権譲渡登記の留保も可能となっておりますので、広島県で資金調達をお急ぎの経営者様や、債権譲渡登記が行えない個人事業主様もご安心ください。
ZOOM面談に対応できるだけでなく、電子契約大手である「クラウドサイン」を採用しており、早さだけでなく便利さや安全性に関しても不安なく利用していただけると自負しております。
広島県でファクタリングの申込先をお探しであれば、ぜひ「SoKuMo」へご相談ください。

『「広島」の企業の資金繰り改善にもファクタリング！』まとめ

• ファクタリングは「早さ」と「使いやすさ」を併せ持つ、広島県の企業に適した資金調達方法
• 即日での早期債権現金化が可能であり、資金ショートのピンチなど様々なシチュエーションでファクタリングは役立つ
• 1時間を切る早さでの資金調達と手数料の安さが期待できる「オンラインファクタリング」は、全国どこからでも利用できるおすすめのサービス

ファクタリングは素早さと審査通過のしやすさなどを求めている、広島県の企業に適した資金調達方法です。
本来の決済日よりも早いタイミングで債権を現金化できることで、資金繰りがスムーズに行えるようになるだけでなく、売掛先の信用力を重視する審査基準によって、経営状況に不安のある企業も審査通過しやすいのも特徴です。
特に対面手続き不要のオンラインファクタリングは、早さだけでなく手数料面でも好条件が期待できるため、広島県皆様の積極的なご利用をおすすめします。