ファクタリングとサービサーの違い｜2つの債権買取・回収サービスの違いを徹底解説！

売掛債権の買取サービスであるファクタリングは、債権の買取であると同時に債権回収も担っており、資金調達の流れにおいて重要な役割を果たします。
ファクタリングは中小企業が自社の売掛債権を活用して調達を行う手段として、近年利用者が増加傾向にあり、関連サービスも含めて認知度が向上中のサービスです。

では、「債権回収」手続きであるサービサー（債権回収会社）はご存じでしょうか？
サービサーは株式会社として運営されることが多く、ファクタリングと同じく債権を回収できるサービスですが、両者は一見関係がありそうに見えても、実際には似ているようで全く異なる性質を持ちます。

この記事では、債権回収手続きであるファクタリングとサービサーについて、その違いと使い分け方、資金調達との関係性を含めて解説していきます。
この記事を読むことで、自社の目的ごとに最適な方法の選択ができるようになりますので、ぜひ最後までお読み下さい。

サービサー｜不良債権を回収する会社

サービサー（債権回収会社）とは、言葉の通り「債権を回収する会社」のことであり、不良債権回収を専門に運営されている存在です。

銀行などの金融機関から、支払期日の過ぎた特定金銭債権（主に貸付債権）を債権譲渡により買い取り、金融機関の代わりに債権回収を行う専門業者を指します。
金融機関が回収業務を外部へ依頼する形となり、一般的な営業活動とは明確に区別されています。

つまり、サービサーとは法的に管理された「借金の取り立て」のようなものです。
金融機関が抱える不良債権を低価格でサービサーに買い取ってもらい、サービサーはその不良債権を回収して利益を得るという仕組みの概要となります。
この仕組みはよくある質問として挙げられることも多く、一般にはあまり知られていない分野かもしれません。

平成13年までは、債権回収業務は弁護士しか認可されておらず、弁護士以外は債権回収を行うことができませんでした。
しかし、平成13年の「債権管理回収業に関する特別措置法」の改定後、法務大臣の許可を受けていれば、民間企業でも債権回収が可能となり、それを機にサービサーという事業の存在が生まれたのです。

この場合の、法務大臣の許可とは法律で定められた以下の条件に当てはまるものを指します。

• 業務執行に係る専権を有する者（例として代表取締役に弁護士が就任している）
• 資本金として5億円を有していること
• 暴力団員が関わっていないこと　など

サービサーは借金の 取 り立て業務を受ける立場にあるため、暴力団と関与していないことは必須条件です。 そのため、サービサーによる回収業務は、土日を含む時間帯であっても恐喝や脅しのような手法は用いず、安心できる形で法的に管理された中で行われます。

金融機関としては、サービサーの利用を検討することで、回収不可能な不良債権を自ら営業として扱う必要がなくなり、その手間を省いて本来の業務に専念できるというメリットがあるでしょう。

サービサーの回収対象となる不良債権

サービサーの回収対象となるのは、法律で規定された特定金銭債権に限定されており、銀行や消費者金融、カード会社などの事業者が取り扱う貸付金のほとんどが含まれます。
どの債権が対象になるかという点は業界内でも重要で、法務省の定めに基づいて選ばれています。

回収対象となる具体的な債権は以下の通り。

1. 銀行等の金融機関・貸金業者が保有する貸付債権
2. リース・クレジット債権
3. 特定目的会社（SPC）が流動化対象資産として保有する金銭債権
4. 法的倒産手続き中の者が保有する金銭債権
5. 保証会社・金融機関等が有する求償債権（保証人や連帯保証人として被った返済義務のある債権）
6. その他、政令指定で定める特定金銭債権

これらの債権のうち、「支払期日が過ぎた債権」がサービサーの回収対象となります。
赤字が続くなど財務状況が悪化したケースで発生しやすい債権も多く、取り扱いには注意が必要です。

サービサーでは、金融機関等が保有する特定金銭債権のみを取り扱うため、個人や一般企業が抱える不良債権化した売掛金の回収は基本的にできません。
この点を理解したうえで、どの手段を選ぶべきか検討することが重要でしょう。

サービサーを利用する目的

支払期日を過ぎた不良債権の買取・回収をしてくれるサービサーですが、主に以下の目的で利用されます。

• 負債を固定化させない、不良債権の処理
• 回収業務の負担軽減

サービサーは、金融機関や消費者金融、カードローンなどで貸し付けた負債を固定化させない目的で利用されます。 不良債権を破棄するにも税金が発生するため、処分にあたっては会計上の知識や適切な設定が大切です。従来は、不良債権を処分したくても税金が懸念材料となり、将来にわたって処分できないケースもありました。

サービサーに不良債権を売却すれば、不良債権を税務上の損金として扱うことができ、無税償却が可能というメリットがあります。

また、サービサーを利用せずに不良債権を抱えたままである場合、支払いを求めるための電話をしたり督促をしたりと、債権回収に相当な時間と労力を要します。
サービサーを利用することで、債権そのものが債権回収業者に譲渡されるため、スピーディーな現金化が望める（回収作業の期間短縮）ほか、債務者が破産した場合でも利益を失わず、扱う金額に応じて将来の信用も維持されやすくなります。

債権回収業務に充てていた時間も自由に使えるようになるため、本業に専念できるというメリットもあります。
サービサーを選ぶ際には、サービス内容や手数料の説明を受け、topの条件や名の知れた業者を選ぶことで、安心して利用できるようにすることが大切です。

サービサーの仕組み

サービサー会社は、金融機関等から不良債権を買取り、代わりに債権回収を行うことで利益を得ています。
元々支払期日を過ぎている債権ですから、回収できる可能性は高くなく、サービサーはその中で会社の利益を得なければなりません。
そのため、債権の額面金額の2%～3%という非常に安い金額で不良債権の買取りをします。

例えば、1,000万円の不良債権を2%（20万円）でサービサーが買い取るとします。
金融機関は、不良債権化している0円の債権が手元にあるよりも、20万円で売却した方が利益になるでしょう。
そして、サービサーは買い取った債権の取引先へ、電話や書面送付などの回収業務を行います。
その債権の回収ができれば、サービサーは利益が得られるというわけです。
サービサーでは債権額の全額を回収することは難しく、2%～3%で買い取り、回収できるのは15%前後、会社の利益となるのは10%程度とされています。

実際にサービサーがどのような方法で債権を回収するのかは、以下の通りです。

サービサーの債権回収方法は、電話や書面送付が一般的。
電話や書面送付でも支払いに応じない場合は、内容証明の送付や支払督促の申し立てが行われます。
督促を行っても回収の見込みがなく、支払う意思がない場合は、訴訟を起こす場合もあるでしょう。
サービサーは取り立てのプロ。
恐喝まがいなことは一切せずに、法に従って取り立てをしますが、取引先の預貯金額や不動産の有無、株式の情報収集もしており、どうしても支払いが行われない場合は差し押さえ対象になることもあります。

このように、サービサーは金融機関等では手間が多く行うことができないような色々な手法を用いて、債権回収を行っているのです。
また、どうしたら支払いが行えるか、一緒に考えてアドバイスをしてくれるサービサーもあるようです。

ファクタリング｜売掛債権を買い取るサービス

ファクタリングは、売掛債権の買い取りサービス。
企業や個人事業主が抱える支払期日前の売掛債権を、ファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日前に早期資金調達ができます。

利用する際に手数料が発生しますが、手早い現金化と確実な売掛金の回収ができるというメリットがあります。

ファクタリングの買取対象となる債権

ファクタリングで買取対象となる債権は、原則「確定債権」です。
確定債権とは、商品やサービスの提供が完了しており、請求書により支払金額や支払期日が確定している売掛債権のこと。
ファクタリングでは、売掛先が企業である確定債権であれば、所有者は個人事業主でもフリーランスでも、企業でも利用することができる場合があります。
支払期日を過ぎている不良債権や、売掛先が個人である確定債権は対象外となるため、注意が必要です。

ファクタリングを利用する目的

ファクタリングを利用する目的は以下の通り。

• 売掛金の早期現金化
• 売掛金の確実な回収

ファクタリングは手数料を支払うことで、手元にある売掛債権を売却、最短即日で現金化することができます。
「今日中に資金が必要」「銀行の融資を待っている時間がない」など、緊急性の高い資金調達が必要な場合に利用されることが多いです。

また、ファクタリングは原則償還請求権のない契約を結びます。
そのため、売掛先の倒産などにより売掛金の回収ができなくなった場合でも、利用会社がファクタリング会社へ弁済をする必要がありません。
つまり、ファクタリング会社へ売却した売掛金が回収不能となった場合でも、払い戻す必要がないのです。
ファクタリングを利用して売掛金を現金化すれば、売掛先の倒産等の心配をすることなく、確実な売掛金の回収ができるのです。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みは以下の通り。

1. 商品やサービスの提供により、売掛債権が発生する
2. 利用会社はファクタリング会社へ売掛債権を売却する
3. ファクタリング会社は売掛金から手数料を差し引いた買取額を、利用会社へ支払う
4. 支払期日に売掛金をファクタリング会社へ支払う

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りの契約方式があります。
2社間ファクタリングは、利用会社とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶため、売掛先が一切関与しません。
そのため、④では売掛先から利用会社へ入金された売掛金をそのままファクタリング会社へ支払う形となります。
未回収リスクが高くなるため、2社間ファクタリングの手数料は10%～30%とやや割高です。

3社間ファクタリングは、利用会社と売掛先とファクタリング会社の3社間で契約を結びます。
④では、売掛先から直接ファクタリング会社へ支払いが行われるため、未回収リスクが低く、3社間ファクタリングの手数料は1%～10%と割安になっています。

サービサーとファクタリングの違い・比較

サービサーとファクタリングの違いは以下の通り。

1. 利用者
2. サービス内容
3. 対象債権
4. 買取額
5. 利用目的
6. 利用するタイミング

1，利用者

サービサーの利用者は金融機関や消費者金融、カード会社など、特定金銭債権を抱える会社です。

一方で、ファクタリングは売掛債権を所有していれば、個人事業主でもフリーランスでも、法人でも誰でも利用することができます。
ただし「法人のみ」など利用者を限定しているファクタリング会社もあるため、事前に確認しておくとよいでしょう。

利用者の制限が少ないため、ファクタリングの方が利用しやすいサービスと言えるでしょう。

2，サービス内容

サービサーは不良債権化した金銭債権の回収、ファクタリングは支払期日前の売掛債権の買い取りが主なサービス内容となります。

サービサーは所有していても債権回収の見込みが非常に低い不良債権を売却することができるサービス。
ファクタリングは、入金日が到来していない売掛金を売却することで支払期日前に現金化することができるサービスです。

3，対象債権

サービサーでは原則支払期日を過ぎて不良債権化した債権が買取対象になるのに対し、ファクタリングは支払期日前の確定債権が買取対象になります。
つまり、ファクタリングは回収できる可能性の高い債権しか買い取りません。
回収できる可能性が限りなく低い不良債権の買い取りは、サービサーしかできないのです。

4，買取額

サービサーは債権額の2%～3%、ファクタリングは債権額の70%～99%が買取額になります。
サービサーはもともと回収できる可能性が限りなく低い不良債権を買い取るため、買取額は非常に安いです。
それでも、サービサーを利用することで、もともと回収できずに0円であった債権が多少なりとも現金化できるため有用と言えるでしょう。

5，利用目的

サービサーの主な利用目的は、「負債を固定化しない」ことと「回収業務の負担軽減」。
サービサーに不良債権を売却することで、従来債権回収に要していた手間（電話や督促など）を軽減できるうえに、支払いが行われない債権（負債）の固定化を回避することができます。

ファクタリングの主な利用目的は、「売掛金の早期現金化」と「売掛金の確実な回収」。
ファクタリングは支払期日前の売掛債権を売却することで、最短即日で資金調達ができます。
また、償還請求権のない契約であるため、ファクタリング会社に売却した売掛金の回収ができなかった場合でも、利用者は弁済を求められることはありません。
売掛金の未回収リスクを回避する目的でもファクタリングは利用できます。

6，利用するタイミング

サービサーは支払期日を過ぎた不良債権が対象となるため、利用するタイミングは債権の支払期日後となります。

一方でファクタリングは、支払期日前の売掛債権が対象であり、不良債権は買取対象外。
そのため、ファクタリングは支払期日前に利用されます。

サービサーとファクタリングの使い分け

サービサーは、金融機関等が抱える支払期日を過ぎた不良債権の買取り・回収サービスです。
不良債権を額面金額の2%～3%でサービサーに売却することで、利用会社は不良債権の処分と現金化ができます。

ファクタリングは、事業主が抱える支払期日前の売掛債権の買取りサービス。
売掛金の1%～30%を手数料として支払う代わりに、売掛金の早期現金化ができます。
支払期日に回収した売掛金をファクタリング会社に支払うことで、取引は完了します。

簡単に言うと、サービサーは「不良債権の回収・取り立て」、ファクタリングは「売掛債権の買取り」と言えるでしょう。
そのため、

• 支払期日を過ぎた債権を処分・現金化したい場合はサービサー
• 支払期日前に現金化したい場合はファクタリング

というような使い分けをするのが良いでしょう。

おすすめファクタリング業者17選

1．SoKuMo

SoKuMoは完全にオンラインのみで利用できるファクタリング会社として、多くの利用者から支持を集めています。

以下のような多彩な特徴を備えており、非常に使い勝手が良いサービスとなっています。

• すべての手続きがオンライン上で完結し、わざわざ面談や来社する必要がありません。
• 最短30分という業界最速クラスのスピード振込を実現しています。
• 手数料は1.0%～15.0%と、業界でも最低水準のリーズナブルな価格設定。
• 売掛金の買取率は最大99%と高価買取が可能です。
• 独自の審査基準により、他社で断られた方でも相談できる可能性があります。
• 審査通過率は60%と高い水準を維持しています。
• 法人だけでなく、フリーランスや個人事業主の方も利用可能です。
• 買取可能金額は10万円から1億円までと非常に幅広く対応しています。

このように、オンラインファクタリングに求められる多くの条件を満たしているのがSoKuMoの強みと言えます。

特に注目すべきは、1%からという低い手数料設定であり、これにより手元に残る現金が大きくなる点が多くの利用者に評価されています。

審査通過率の60%という数字は一見するとやや低く感じられるかもしれませんが、通常、オンラインファクタリングはAIを用いた自動審査が中心となるため、対面での目視審査よりも厳しくなる傾向があります。

その厳しい審査のなかで60%以上の通過率を維持していることは、むしろ高い数値と言って差し支えありません。

SoKuMoの利用の流れは以下の通りで、すべてオンラインで完結します。

1. 申し込み（または相談）をウェブ上で行う
2. オンライン審査を受ける
3. 電子契約書を交わした後、指定口座に入金される

このように、入金までのステップがシンプルかつ迅速であり、最短30分というスピード資金調達を可能にしています。

多くのファクタリング会社では電話や面談が必須ですが、SoKuMoではそれらが一切不要で、本当の意味で完全オンライン完結を実現している点も大きな魅力です。

したがって、全国どこにいても、時間を気にせず気軽に利用できるファクタリング会社を探している方には、SoKuMoが最適な選択肢となるでしょう。

※なお、面談は不要ですが、ファクタリング利用に不安がある方や、担当者と直接話をしたい方のために「オンライン面談」のサービスも用意されているため、利用者の希望に応じた柔軟な対応が可能です。

2．株式会社No.1

No.1は、個人事業主やフリーランス向けにも積極的にサービスを提供しており、その利便性や手数料の安さから、利用者の間で着実に評価を高めているファクタリング会社のひとつです。

法人だけでなく、個人でビジネスを行っている方にも対応できる柔軟な審査体制を構えており、特にスピード重視・コスト重視の方には非常に魅力的な選択肢となっています。

No.1の主な特徴をまとめると、以下の通りです。

• 業界屈指の低水準である買取手数料1%〜という明朗な料金設定
• 最短60分以内という迅速な振込対応が可能
• 個人事業主の審査通過率90%以上という高水準の実績
• フリーランスの審査通過率も79%以上と比較的高め
• 契約から振込までオンライン完結で来店不要

これらの特徴からも分かる通り、No.1はとにかく「早く・安く・手間なく」資金を調達したいというニーズに非常にマッチしたファクタリング会社です。

中でも注目すべきは、買取手数料が1%〜という圧倒的なコストの低さ。ファクタリング業界では、手数料が5〜15%程度という会社も少なくない中、1%からというのは非常に魅力的な水準です。資金繰りに余裕がないタイミングで、少しでも手元に残る資金を増やしたいという方には、まさに最適な選択肢です。

ただし、フリーランスの審査通過率がやや気になる点ではあります。
個人事業主については90%以上と高い水準を維持していますが、フリーランスの場合は79%以上と、他の優良ファクタリング会社と比較するとやや低め。審査の通過率という観点で見ると、やはりトップはMSFJに軍配が上がるでしょう。

そのため、No.1は当記事内において「第2位」のおすすめ会社としてご紹介しています。とはいえ、手数料の安さや振込スピード、そしてオンライン完結の利便性は、他社に負けない大きな魅力。

「審査のハードルよりも、コストを重視したい」「とにかく早く現金が必要」といった方には、No.1のファクタリングサービスは非常に心強い味方となるはずです。

審査通過の可能性を見込みつつ、コストパフォーマンスを重視するなら、一度相談してみる価値は十分にあるでしょう。

3．Best Factor

数あるファクタリング会社の中でも、圧倒的な支持と実績を誇り、トップクラスの人気を集めているのが「ベストファクター」です。

日本トレンドリサーチによる最新の調査結果において、ベストファクターは以下の3つの重要な部門で堂々のNo.1に選ばれました。

• 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社 No.1
• ファクタリング会社支持率 No.1
• 経営者に紹介したいファクタリング会社 No.1

このように、経営者からの支持を集める指標で軒並み1位を獲得しているという点からも、ベストファクターのサービスがいかに信頼性が高く、多くの企業にとって有益であるかがうかがえます。利用者満足度の高さ、サービスの充実度、対応力のすべてにおいて高水準を維持していることが、こうした結果につながっているのでしょう。

ベストファクターが多くの企業に選ばれている理由は、以下に挙げるような明確なメリットにあります。これらのポイントからも、なぜ同社が支持されているのかを具体的に理解できるでしょう。

• 最短1日で資金調達が可能で、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応
• 手数料は業界最安水準の2.0％〜と非常に良心的
• 業界トップクラスのセキュリティ体制で安心して利用できる
• 償還請求権なしの完全買取型で、売掛先の支払いリスクを回避
• 2社間ファクタリングにも対応し、取引先に知られることなく資金調達可能

中でも特に注目したいのは、情報漏洩や信用毀損を防ぐためのセキュリティ対策に非常に力を入れている点です。ファクタリングを利用していることが売掛先に知られてしまうと、企業間の信頼関係に影響を及ぼしかねません。そのため、ベストファクターでは利用企業と売掛先との関係性を最大限に守るべく、慎重かつ丁寧な対応を徹底しています。

さらに、以下のようなサービス特徴もベストファクターの魅力のひとつです。

• 初期費用や契約時の手数料が0円で、導入コストがかからない
• 買取手数料が2.0%〜と、非常に低コストでの資金調達が可能
• 平均買取率は92.2%と高水準で、必要資金の大部分をカバー
• 即日振込の実行率が77.8%と高く、スピード重視の企業にも最適
• 最大換金率は98%と、売掛金を最大限活用できる仕組みを提供

このように、ベストファクターは「速さ」「安さ」「安心」の3つを兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。特に、8割近い利用者が即日で現金化を実現しているという実績は、資金繰りに悩む法人にとって大きな魅力と言えるでしょう。

過去の利用実績を見ても、IT企業、建築業、運送業、製造業、歯科医院など、実に幅広い業種の法人に利用されており、特定の業界に偏らない汎用性の高さも魅力の一つです。

このようにベストファクターは、業種や企業規模を問わず利用できる柔軟な体制を整えており、あらゆる法人の方に安心しておすすめできる、信頼性の高いファクタリング会社だと言えるでしょう。

4．Accel Factor

アクセルファクターは、豊富な実績と高い信頼性を誇るネクステージ株式会社のグループ企業として、法人向けファクタリングサービスを展開しています。長年にわたりファクタリング業界で実績を積み上げてきた企業グループの一員であることから、サービスの質や対応力にも非常に定評があります。

アクセルファクターの特徴として、以下のような優れた実績が挙げられます。

• 年間の相談件数は3,000件を超えており、多くの法人が同社に資金調達の相談をしています。
• これまでの累計買取申込額は290億円以上という圧倒的な取引規模を誇ります。
• 審査通過率は93%以上と非常に高く、柔軟な審査体制が整えられている点も大きな魅力です。
• 対応可能な金額は30万円から1億円と幅広く、少額から高額のファクタリングまで幅広く対応しています。
• さらに、利用者の半数以上が即日での振込を実現しており、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

このように、金額の大小を問わず対応可能であることや、即日対応の実績が多数あることから、多くの経営者にとって非常に心強いファクタリング会社といえるでしょう。事業の規模や業種に関係なく、柔軟な資金調達ができる点は大きな利点です。

また、アクセルファクターでは、サービスの利便性や対応品質にも力を入れており、以下のようなポイントも利用者に安心感を与えています。

• 最短で3時間以内に振込が完了するケースもあり、急を要する資金ニーズに非常に強い対応力を発揮します。
• 問い合わせから契約・振込まで、一貫して同じ担当者がサポートする「ワンストップ対応」が採用されており、安心感があります。
• 契約方法は、対面・郵送・オンラインの3パターンから選択可能で、遠方の企業や時間が限られている方にも柔軟に対応できます。
• まずは話だけ聞いてみたいという方のために、フリーダイヤルでの無料相談にも対応しており、無理に契約を勧められる心配はありません。
• 見積もりと審査結果が同時に提示されるため、スピーディに判断ができ、無駄な時間や手間を省くことが可能です。
• 業界知識に長けたプロフェッショナルが対応してくれるため、初めてファクタリングを利用する法人でも安心して相談できます。

これらの対応力や配慮の行き届いたサービス体制が、多くの利用者から高い評価を受けている理由といえるでしょう。特に、資金繰りに悩む経営者にとっては、スピード・対応力・信頼性のいずれにおいても非常にバランスの取れたファクタリング会社としておすすめできます。

過去に多くの企業から相談を受けてきた実績を持ち、安心して利用できるファクタリング会社を探している法人の方には、アクセルファクターが有力な選択肢となるでしょう。

5．ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に設立された実績豊富なファクタリング会社です。

ファクタリング業界は比較的新しい企業が多く、創業から日が浅い会社が数多く存在している中で、ビートレーディングは10年以上の業歴を誇る数少ない老舗企業の一つです。

このように、長年にわたって多くの法人や個人事業主をサポートしてきた経験があるからこそ、サービスの質や対応力にも定評があり、信頼性の高いファクタリング会社として評価されています。

ビートレーディングが選ばれる理由として、以下のような具体的な強みや実績が挙げられます。

• 買取対応金額は10万円～7億円と、少額から高額債権まで柔軟に対応可能
• 必要書類は「請求書・通帳コピー・本人確認書類」の3点のみで手続きがシンプル
• 最短12時間でのスピード入金が可能で、急ぎの資金ニーズにも対応
• 累計契約者数は26,000件を超え、業界内でもトップクラスの取引数を誇る
• 累計の買取額は688億円以上にのぼり、圧倒的な実績と信頼を証明

これらのデータからも、ビートレーディングが多くの事業者から高い評価を受け、継続的に選ばれ続けていることがよくわかります。特に、10万円といった小口案件にも対応している点は、創業間もない企業や個人事業主にとって大きな魅力となっており、資金規模を問わず利用できる柔軟さが特長です。

また、ビートレーディングでは、単なる資金提供にとどまらず、利用者一人ひとりに寄り添った丁寧なサポート体制が整っています。なかでも注目したいのが、女性の専任オペレーターが対応してくれる点です。

初めてファクタリングを利用する方にとって、「仕組みがよくわからない」「どんな書類を準備すればいいか不安」といった声は少なくありません。そんなときでも、親切で分かりやすい説明を受けながら、疑問や不安を一つひとつ解消できる体制が整っているため、安心して手続きを進めることができます。

また、審査通過後もスムーズな契約・入金までをしっかりとサポートしてくれるため、「早く資金が必要」「面倒な手続きは避けたい」といったニーズにも応えてくれるのが、ビートレーディングの大きな強みです。

ファクタリングの利用に不慣れな経営者や個人事業主の方でも、安心して資金調達を行える環境が整っており、信頼できるパートナーとして長く付き合えるファクタリング会社と言えるでしょう。

6．トップマネジメント

トップマネジメントは、創業から10年以上にわたり事業を展開してきた、実績豊富なファクタリング会社です。累計で100億円を超える買取実績を誇り、業界内でも確かな地位を築いています。

これまでに取り扱ってきた買取件数は45,000件以上にのぼり、豊富な経験とノウハウを武器に、さまざまな業種・規模の事業者に対して資金調達のサポートを行ってきました。これほど多くの相談・契約実績があることからも、多くの事業者から信頼を集めていることがうかがえます。

トップマネジメントの主な特徴やサービス内容は、以下の通りです。

• ファクタリング手数料は原則3.5%〜12.5%と、適正な水準で明朗な料金体系
• 情報管理においては、国際規格「ISO27001」に準拠した高度なセキュリティ体制を導入
• 契約から資金調達まで、オンラインだけで完結できる非対面型ファクタリングに対応
• 最大で3億円までの大型売掛債権にも対応可能な柔軟な資金力

これらの特徴から、トップマネジメントは「信頼性」「利便性」「柔軟性」の3拍子がそろった、バランスの良いファクタリング会社であることがわかります。特に、ISO27001を取得しているという点は、情報漏洩対策が重視される現代において大きな安心材料となります。

また、同社のサービスは法人企業だけにとどまらず、個人事業主やフリーランスなど、小規模な事業者の利用実績も豊富です。数十万円規模の小口ファクタリングから、数億円規模の大型ファクタリングまで、金額の大小を問わず柔軟に対応できる体制が整っているため、幅広いニーズに応えられる点も高く評価されています。

ただし、ファクタリング手数料に関しては、業界最安とは言えず、やや割高に感じる方もいるかもしれません。しかし、それ以上に信頼性やサポート体制、セキュリティ面での安心感が高く、コストよりも「安全に、確実に資金調達をしたい」と考える企業にとっては非常に心強いパートナーになるでしょう。

「スピードよりも信頼性を重視したい」「安心して長期的な取引を続けたい」という法人や個人事業主にとって、トップマネジメントは非常におすすめできるファクタリング会社です。

7．PMG

PMG（ピーエムジー）は、特に中小企業や個人事業主の資金調達支援に特化したファクタリング会社として、多くの経営者から注目を集めています。

「すぐに資金が必要」「銀行融資の審査には時間がかかる」「信用情報に影響を与えたくない」といったニーズに対し、スピーディかつ柔軟に対応できる体制を整えており、ファクタリング初心者から経験者まで幅広い層に支持されています。

PMGが提供するサービスの特徴として、以下のような強みが挙げられます。

• 申込から資金化までが非常にスピーディで、最短で即日現金化が可能
• 年間の申し込み件数は6,000件を超えており、実績と信頼性の高さがうかがえる
• 査定に必要な書類は「請求書」「通帳」「本人確認書類」の3点のみで、手間が少ない
• 買取率は業界でもトップクラスの98%以上と高水準
• 対応可能な取引額は50万円から2億円までと非常に幅広く、多様なニーズに対応

このように、PMGは「早さ」「手軽さ」「買取率の高さ」という3つの要素を兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。

中でも特筆すべきは、買取率98%以上という業界最高水準の対応力です。他社と比較しても、この水準は極めて高く、売掛金の目減りを極力抑えた状態で資金化できる点は、大きな魅力です。手数料の安さは資金繰りに直結するため、コストをできるだけ抑えたいと考える中小企業経営者にとっては、非常に重要な判断材料となるでしょう。

さらに、必要書類が少なく、手続きもシンプルなため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して申し込みができます。スピードと柔軟性に優れた対応を希望する方には、特におすすめできる会社です。

「できるだけ高い買取率で、スムーズに現金化したい」「少しでも手数料を抑えて効率的に資金調達したい」――そんな方は、PMGへの相談を検討してみる価値が十分にあると言えるでしょう。

自分のビジネス規模やニーズに合った会社を見つけることで、無理のない資金調達が可能になります。

8．OLTA

OLTA（オルタ）は、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能なオンライン型ファクタリング会社として、知名度・実績ともに高い水準を誇っています。

実際、日本マーケティングリサーチ機構が行った調査によれば、OLTAは2021年6月期において「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング業者No.1」に選出されており、多くの個人・小規模事業者から高い支持を集めていることがわかります。

さらに、OLTA社自身が公表している実績データからも、その信頼性と人気の高さが伺えます。

• 累計で10,000名以上の事業者が利用
• 累計申し込み金額は500億円以上
• 提携銀行数は業界No.1を誇る

こうした実績から、OLTAが幅広いユーザー層に支持され、継続的に選ばれていることが明らかです。

OLTAのサービスの特徴として、次のようなポイントが挙げられます。

• 必要書類が揃ってから24時間以内に見積もり提示
• 契約が完了すれば、即日〜翌営業日には振込対応
• すべてオンライン完結で、全国どこからでも利用可能
• 手数料は2%〜9%と、比較的良心的な水準

これらのメリットから、「来店不要」「郵送不要」「時間がない」「全国どこからでも利用したい」といったニーズを持つ個人事業主・フリーランスの方には、大きな利便性を提供しています。

とはいえ、OLTAにはいくつか注意すべきポイントも存在します。

まず、資金調達のスピードについてです。他社の中には「最短60分で入金可能」と謳っているところもある中で、OLTAでは書類提出後に見積もりが提示されるまで最長24時間、その後契約手続きと振込処理が行われるため、申込当日に現金を受け取ることは難しいケースが多いです。

また、利用条件の一つとして「開業後4か月以上経過していること」が求められる点にも注意が必要です。つまり、開業して間もない個人事業主は、そもそも申込みができないという制限があります。これは、開業初期で資金繰りに悩むケースが多い状況において、やや厳しい条件と言えるでしょう。

以上のような点から、利便性や実績の面では申し分ない一方、即日資金化のスピード感や開業直後の対応力という点では、MSFJやNo.1にやや劣る部分があるのも事実です。

そのため、本記事におけるおすすめ順位としては、MSFJ・No.1に次ぐ「第3位」と評価しています。

とはいえ、業界最多クラスの提携銀行数や、オンラインに特化した手軽な利用環境を備えている点など、他社にはない強みも多数持っている優良ファクタリング会社であることは間違いありません。

ある程度の時間的余裕があり、安定した事業実績を持つ個人事業主・フリーランスの方には、OLTAは十分に信頼して利用できる選択肢となるでしょう。

9．ウィット

ウィットは、個人事業主の利用を明確に認めている数少ないファクタリング会社の一つです。

特に小口の売掛債権に特化したサービスを展開しており、30万円から500万円以下までの幅広い金額帯に対応していることが大きな特徴となっています。

• 過去の買取実績は実に95%と高い成約率を誇り、多くの利用者が資金調達を成功させています。
• また、申込みから最短2時間で契約成立という圧倒的なスピード感も魅力のひとつです。
• さらに、ファクタリングだけでなく、資金調達後の事業再建に向けたコンサルティングサービスも提供しており、経営改善を総合的にサポートしています。
• 手数料に関しては、業界最安水準の11.0%〜と、コスト面でも利用しやすい水準に抑えられています。

このように、特に経営が厳しい状況にある個人事業主や中小企業を対象に、専門的かつ迅速なファクタリングサービスを提供しているのがウィットの強みです。

公式サイトでも「業界No.1のスピード簡単査定」を掲げており、スピード感のある資金調達に自信を持っていることがうかがえます。

また、他のファクタリング会社で断られてしまった方でも、ウィットであれば相談可能なケースが多いため、資金繰りに行き詰まった際のセカンドオピニオンとしても非常に有用です。

資金調達が急務であり、かつ小口債権を扱う個人事業主の方は、ぜひ一度ウィットに相談してみる価値があるでしょう。

10．QuQuMo 

QuQuMoも、オンラインのみで入金までを完結できるファクタリング会社です。

QuQuMoというサービス名は「Quality（高品質）」「Quick（スピーディー）」「Money（資金調達）」という3つの単語に由来します。

このサービスのメリットは以下の通りです。

• 来店不要のオンライン完結
• 入金まで最速で2時間
• 少額から高額まで柔軟に対応
• 必要書類は2点のみ
• 業界トップクラスに低い手数料（1.0%～）
• 法人・個人事業主いずれも利用できる

このように、QuQuMuは様々なメリットを持つファクタリング会社です。

手数料は1%から利用可能で、必要な書類は2種類のみ。

そのため低コストかつ手軽な手続きで、売掛金の現金化が可能です。

ただ、気になるのは、手数料の上限が明記されていない点。

そのため、状況によっては、手数料が他社よりも高くなるかもしれません。

とはいえ、他には特に欠点らしい欠点が見つからない会社であり、複数会社に見積もりを依頼する際には、有力な選択肢の一つに加えるといいでしょう。

11．バイオン

バイオンは「世の中をもっとスマートに！」をスローガンに掲げている、現代のニーズに応えるファクタリングサービス会社です。

すべての手続きがオンラインで完結し、面談や会社訪問は一切不要であるため、忙しい経営者やフリーランスにとって非常に利用しやすいサービスとなっています。

以下のような魅力的なメリットがあり、幅広い利用者から支持を得ています。

• 独自開発のAI審査システムを導入しており、最短60分という驚異的なスピードで入金が可能です。資金が急ぎで必要な場合に重宝されます。
• 最低5万円という少額から現金化できるため、創業間もない事業者や小規模のフリーランスでも気軽に利用しやすいです。
• 郵送での書類送付は一切不要で、すべてオンライン上で書類の提出や契約ができるため、時間や手間を大幅に削減できます。
• フリーランスも大歓迎で、法人だけでなく個人事業主にも対応している点は利用者にとって大きな安心材料となっています。

このように、バイオンはオンライン完結型の利便性と審査スピードの速さ、そして少額から利用できる柔軟性を兼ね備えた、非常に使い勝手の良いファクタリングサービスと言えます。

そのため、居住地や事業規模に関わらず幅広い層が気軽に利用できる点も、多くの利用者に好評です。

しかし一方で、いくつか注意すべきデメリットも存在します。

• まず手数料が固定の一律10%となっている点は、他社と比較した場合にやや割高に感じられる可能性があります。
• 一律で明瞭な料金体系ではあるものの、資金調達額が大きくなるとコストが相対的に高くなるリスクがあるため、費用面を重視する利用者は慎重に検討する必要があります。
• また、利用時に提出が求められる書類の種類が多いのも気になるポイントです。特に、昨年度の決算書類や複数月にわたる入出金明細の提出が必要になるため、準備に時間や労力がかかることが想定されます。
• そのため、手元に書類が揃っていない場合は書類の収集に時間を要し、即時の資金調達を希望している方にはやや不向きかもしれません。

こうした手数料の固定性や書類準備の煩雑さを踏まえたうえで、それでもスピード感とオンライン完結の便利さを重視する場合には、バイオンは十分に有力な選択肢となり得るでしょう。

特に、初めてファクタリングを利用するフリーランスや中小企業経営者にとって、シンプルかつ安心感のあるサービスとして検討する価値があります。

12．nugget

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nuggetは、フリーランスや個人事業主に特化した資金調達サービスとして注目されている新興のファクタリング会社です。

すべての契約手続きがオンラインで完結するため、忙しい個人事業主でも気軽に利用できる点が大きな特徴です。

以下のような様々なメリットがあり、利用者から支持を集めています。

• 業界最速水準の最短60分で振込が完了し、急な資金ニーズに対応可能です。
• 24時間365日いつでも振込が可能なため、時間や曜日を問わず柔軟に利用できるのは大きな魅力です。
• 必要な書類は最小限に絞られているため、手続きが簡単でスムーズに進められます。
• 独立したばかりの方や新規取引先の売掛金でも利用できるため、起業間もない方でも資金調達が可能です。
• 債権額が1万円から利用可能という非常に少額対応が可能な点は、他社ではあまり見られない強みです。

特に、1万円から利用できるというのは、小規模の案件やちょっとした資金繰りに対応しやすい大きな利点と言えるでしょう。

一方で、いくつかのデメリットや注意点も存在します。

• 設立が2021年12月と非常に歴史が浅く、サービスの運用実績や信頼度についてはまだ未知数の部分があります。
• 手数料が一律10%で固定されているため、場合によっては他のファクタリング会社よりも割高になる可能性があります。
• 利用対象が個人事業主やフリーランスに限定されているため、法人として大口の売掛金を扱いたい場合には利用できません。

設立から間もないサービスということもあり、過去の利用者数や実績が十分に蓄積されていない可能性が高く、安心して長期的に利用できるかどうかには若干の不安が残ります。

また、利用対象が個人事業主・フリーランスに限定されているため、法人事業者や中小企業で大きな資金調達を求めるケースには不向きです。

さらに、固定の10%手数料がかかるため、売掛金の金額や資金繰りの状況によっては、他社の方がコスト面で有利になる場合も考えられます。

以上のことから、nuggetは現状では「特に小口かつ個人事業主・フリーランス向けの選択肢の一つ」として検討するのが現実的であり、利用を検討する際には他社サービスとの比較も併せて行うことをおすすめします。

13．ファクターズ

ファクターズは2019年に創業した比較的新しいファクタリング会社ですが、すでに多くの中小企業や個人事業主から信頼を得ています。

「中小企業の強い味方」として知られており、特に少額でリスクの高い売掛債権も積極的に買い取る姿勢が特徴的です。

具体的には、以下のようなサービス内容とメリットがあります。

• 30万円から3,000万円までの幅広い債権を現金化可能で、小口案件にも柔軟に対応しています。
• 銀行融資の審査に落ちた方でも利用できるため、資金繰りに困った際の頼れる選択肢となっています。
• 365日24時間いつでも申し込みを受け付けており、スピーディーな対応を心がけています。
• 15時までの申し込みであれば、最短当日に現金化が可能なため、急ぎの資金調達にも対応しています。
• 申し込みから入金までの時間が最短4時間と非常に速く、資金繰りの急場をしっかりサポートします。

さらに、同時に複数社から見積もりを取る「相見積もり」も歓迎しており、手数料の安さや買取額の高さに自信を持っている点も魅力です。

実際に利用者の声を見ると、前年度が赤字決算だった方や銀行ローンを断られた方でも現金調達に成功しているケースが多く、審査の柔軟さ・甘さが伺えます。

これらの特徴から、審査が甘めで使いやすいファクタリング会社を探している方にとって、ファクターズは非常におすすめできる選択肢と言えるでしょう。

14．事業資金エージェント

事業資金エージェントは、以下のような特徴から審査が甘めで利用しやすいファクタリング会社であることが明確にわかります。

• 少額の売掛金でも現金化に対応しているため、特に資金ニーズが小規模な事業者や、初めてファクタリングを利用する方でも気軽に利用しやすいサービスを提供しています。これにより、資金調達のハードルが低く、幅広いユーザー層から支持されています。
• 500万円までの資金であれば、最短3時間という非常に迅速な調達が可能であり、急な資金繰りや突発的な支払いニーズにも柔軟に対応できる点が大きなメリットです。スピーディーな対応は、経営の安定化にとって重要な要素となっています。
• 1,000万円までの売掛債権については即日入金に対応しているため、中規模の資金ニーズを抱える事業者にも安心して利用していただける点が強みです。資金調達の幅広いニーズに応えられる柔軟性が魅力と言えるでしょう。
• また、契約や審査が非対面（オンライン）で完結するため、遠方にお住まいの方や多忙な方でも手軽に利用できる利便性があります。忙しい経営者にとっては、大変助かるサービス設計です。

一般的に、少額案件に対応しているファクタリング会社は審査のハードルが比較的低い傾向がありますが、事業資金エージェントもまさにそのような特徴を持っており、初めての方や審査に不安がある方にも適したサービスを提供しています。

さらに、手数料が1.5%～と業界内でも非常に低い水準に設定されていることから、資金調達後に手元に残る現金が多くなるため、実質的なコスト負担を抑えられる点も大きな魅力です。低い手数料は資金効率を高め、事業運営にプラスに働くでしょう。

これらの理由から、審査が甘めのファクタリング会社を探している方や、初めての資金調達に不安を感じている方にとっては、まず事業資金エージェントに問い合わせてみる価値が十分にあると言えるでしょう。安心して利用できる選択肢として、ぜひ検討してみてください。

15．日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、審査が比較的甘いと思われる要素が複数存在するファクタリング会社として注目されています。

• 審査通過率が非常に高く、95%以上という数字を誇っているため、多くの申込者が無事に審査をクリアできていることがわかります。
• 個人事業主の利用も積極的に受け入れており、法人だけでなく幅広い利用者に対応可能な点が特徴です。
• 審査結果が最短30分で案内されるスピード感もあり、資金調達のタイミングを逃したくない方にとって大きなメリットとなっています。
• さらに、赤字決算や税金、社会保険の滞納がある場合でも利用できるため、他社で断られた方や経営が厳しい事業者にも利用しやすい環境が整っています。

これらの複数の要素から、審査が甘めで通りやすいファクタリング会社である可能性が非常に高いと言えるでしょう。

加えて、日本中小企業金融サポート機構を利用することで得られるメリットも多く、利用価値の高さを感じさせます。

• 最短即日での資金調達が可能であり、急ぎの資金ニーズにも迅速に対応できる点は、経営者にとって非常に重要です。
• スマートフォンから簡単に申込みが完結するため、忙しい方や外出が難しい方でも気軽にファクタリングを利用できます。
• 最短30分で審査結果が分かるスピード感は、資金繰りの計画を立てやすくし、経営の安定化に寄与します。
• 手数料は1.0%～10%と安い水準に設定されており、他社と比較しても競争力のある価格帯となっています。これにより、資金調達後に手元に残る資金を最大化できる可能性があります。

こうした特徴から、日本中小企業金融サポート機構は、審査に不安がある方や迅速な資金調達を希望する個人事業主・中小企業経営者にとって、非常に魅力的な選択肢となるでしょう。

審査の柔軟さと手数料の安さ、そしてスピード感を兼ね備えたファクタリング会社として、資金繰りに悩む多くの事業者から信頼を集めています。

16．オッティ 

オッティも審査が比較的緩いファクタリング会社として知られており、具体的には以下のような特徴があります。

• 最短即日のスピード入金が可能で、急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が大きなメリットです。
• 必要書類はわずか3種類のみで手続きが簡単なため、書類準備にかかる負担が軽減されます。
• 個人事業主の利用も積極的に受け入れており、法人に限らず幅広い利用者に対応している点も魅力です。
• 開業したばかりの事業者でも利用できるため、新規事業者やスタートアップも資金調達の選択肢に入れやすいです。
• 業績不振や追加融資の断りがあった場合でも、ファクタリングの利用が可能で、他の資金調達手段で断られた方にも頼りになります。

これらの特徴から、オッティは審査に通りやすいファクタリング会社であることがうかがえます。
さらに、オッティの審査はAIによる自動審査ではなく担当者が行うため、書類や状況を細かく確認した上で柔軟な判断ができる点が大きな強みです。

このため、零細企業や個人事業主のように事業規模が小さい場合でも、適切な評価を受けて現金調達ができる可能性が高まります。

総じて、オッティは審査の柔軟性や手続きの簡便さを重視する方にとって、非常に利用しやすいファクタリング会社と言えるでしょう。

17．クイックマネジメント

クイックマネジメントは、比較的審査がやさしいファクタリング会社として評価されています。

• 個人事業主の利用を積極的に歓迎しており、法人だけでなく幅広い事業者が利用しやすい環境を整えています。
• 起業して間もない事業者でも利用可能で、開業初期の資金繰りに悩む方にとっても頼りになるサービスです。
• 審査の柔軟性を強くアピールしており、他社で断られたケースでも相談できる可能性が高いのが特徴です。
• 少額からの利用が可能なので、小規模の資金ニーズにも対応でき、資金調達のハードルが低くなっています。
• 比較的新しいファクタリング会社であるため、スピーディーかつ柔軟なサービス提供を目指している点も好印象です。

このように、クイックマネジメントは審査の緩いファクタリング会社の特徴をしっかりと満たしていることが分かります。
さらに、以下のような多彩なメリットも備えています。

• 小口から大口まで幅広い売掛債権の現金化に対応しており、事業規模や資金ニーズに関係なく利用可能です。
• 書類の提出はメールまたはFAXで簡単に行えるため、忙しい経営者でも手間をかけずに申し込みができます。
• 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、利用者の希望や状況に応じた最適な契約方法を選択可能です。
• 最大5,000万円までの売掛債権買取が可能であり、中規模から大規模の資金調達ニーズにも十分に応えられます。

こうした幅広い対応力により、クイックマネジメントは様々な業種や規模の事業者が安心して利用できるファクタリング会社だと言えるでしょう。
特に、柔軟な審査と多様なサービスが魅力であり、資金調達に悩む多くの方にとって有力な選択肢の一つとなることは間違いありません。

サービサーとファクタリングの違いのまとめ

この記事では、債権回収であるサービサーとファクタリングについて、その仕組みと違いの解説をしました。エビデンスをもとに整理すると、両者は似ているようで役割が大きく異なります。

サービサーは、金融機関が抱える支払期日を過ぎた不良債権の買取り・回収サービスであり、安心して債権管理を任せられる点が特徴です。不良債権のままでは回収の見込みがないものをサービサーに売却することで、額面金額の2%～3%程度の金額を得ることができます。

一方で、ファクタリングは、事業主が抱える支払期日前の売掛債権の買取りサービスです。ペイトナーやラボル、エース、トラスト、バイオン、ag、さい、でんといった事業者名が比較対象として挙げられることもあります。ファクタリング会社に売却する際に手数料は発生しますが、支払期日前に売掛金の70%～99%を早期現金化できる点が大きなメリットです。

このように、どちらも債権を扱うサービスであるため混同されがちですが、利用目的も買取対象となる債権も全く異なります。サービサーとファクタリングの違いを正しく理解することで、経営状況や資金繰りが悪化した際にも、自社にとって最適な方法を選択でき、悩まされることなく資金繰り改善につなげることができるでしょう。