ファクタリング手数料の比較時にはここにも注目！申込先選びのコツを解説

ファクタリングを利用して債権を現金化する際には、「手数料」に注目しファクタリング会社を比較される方が大半ではないでしょうか？
手数料が高額になってしまうと債権売却後に手に入る現金が少なくなりかねないため、手数料を無視して申込先を選ぶわけにはいかないと考えるのはとても自然なことです。
しかし手数料だけを比較して申込先を選ぶのは、少し危険かもしれません。
本稿では手数料を比較する際の注意点やポイント、さらには手数料以外の比較していただきたいポイントについても解説させていただきます。

「手数料」は債権現金化の最重要ポイント

債権の譲渡契約によって現金化を行うファクタリングは、即日での資金調達も可能なスピードや、売掛先の信用力を重視した審査により融資の審査に通りにくい状況の企業も審査通過できる可能性が高いなど、多くの個人事業主や中小企業にとって利用しやすく利用価値の高い資金調達方法です。

しかし現金化の際には手数料が必ず発生し、受取れる現金は債権の額面より手数料分は目減りすることは避けられません。
必要なだけの資金確保を行うためにも、「手数料を安く抑える」ことがファクタリングによる資金調達の最重要ポイントであるのは、間違いのない事実です。

手数料を比較する際は「上限」にも注目

多くのファクタリング会社が公式サイトを運営しており、買取条件として手数料に関する情報が掲載されていることも珍しくはありません。
申込先を比較検討する際にも役立つ情報ではありますが、「下限」の手数料だけを比較するのはおすすめできません。
なぜなら下限の手数料は必ず設定されるわけではないからであり、むしろ「上限」こそ比較していただきたいポイントとなります。

上限の手数料が低ければ高額な手数料の支払いが回避しやすくなるだけでなく、低い手数料が設定されることも期待しやすくなります。
手数料を比較する際には、必ず上限にもご注目ください。

下限手数料に近づけるためのポイント

サイトの情報などを比較し上限の手数料の低い場所が見つかれば、高額請求への不安は和らぎますが、手数料は少しでも安い方が良いという状況事態が変わるわけではありません。

手数料を抑え高額買取を実現するためには、ファクタリングにおける審査基準を理解していただき、審査で高い評価を得られるように対応していくことが大切です。
ここからは下限の手数料に近づけるために意識していただきたい、3つのポイントをご紹介さていただきます。

社会的信用の高い企業の債権はファクタリング向き

ファクタリングの審査で何より重要視されるのは、ファクタリングにおいて「決済をトラブルなくスムーズに行える可能性」という意味にもなる「売掛先の信用力」です。
そして信用力の判断には、信用情報機関（JICCなど）や信用調査会社（帝国データバンクなど）の情報が活用されることが少なくはありません。

信用力の高い企業の売掛債権は審査において高い評価を得られ、手数料が安くなりやすいのは事実ですが、一般の企業が必要な情報収集を行うのは容易ではないはずです。
しかし上場企業や公的機関など、社会的信用の高い取引先は経営状況も安定していることが多いことから、そのような取引先の債権はファクタリングに非常に向いている債権となります。

取引実績十分な売掛先は信用が得やすい

債権の買取を行うファクタリング会社にとっては、「過去の取引実績」も審査において重要なポイントとなります。
定期的な取引があり、過去の決済時に支払いを遅らせるなどのトラブルを起こしていない企業の債権は審査で高く評価されやすいのです。

支払いの遅延は審査に悪影響を及ぼす要素となりますが、取引実績が全く無い新規の取引先も信用の高さが判断しづらいため注意が必要です。
ちなみに過去の取引実績の評価は、提出書類に含まれる「取引に使用している金融口座の通帳コピー」などによって判断されます。　

決済日が近い債権は回収リスクが低い

債権の支払サイトが遠い場合、決済日までの間に売掛先の経営状況が悪化するなどして債権回収のリスクが高まる可能性はゼロではありません。
決済日が遠くなるほどにそのリスクは高まると考えられ、逆に決済日が近づくほどにリスクが低くなると判断される傾向があります。

支払期日までの残り日数が60日以内であれば審査に悪影響はないと言われていますが、手数料を少しでも下げたいとお思いであれば、決済日までの残り日数を比較して売却する債権を選ぶことも有効です。

手数料だけを比較してファクタリング会社を選ぶのは危険？

ファクタリングの申込先を探す際には、手数料の上限も意識しながらファクタリング会社を比較していただき、さらに手数料が低くなりやすい債権を売却候補に選んでいただくことが大切です。

ですが「手数料の安さ」だけを比較条件としてしまうのは、あまりおすすめできません。
なぜなら債権の売却先を見つける際に注目していただきたい要素は他にもあり、それらを無視してしまった結果、これからご紹介するような資金調達におけるリスクを高めることになりかねないからです。

審査通過のハードルが高まる

設定される手数料は、無条件で低くなることはあまり考えられません。
売却する債権選びを丁寧に行うことで安くなる可能性が高くなるのは確かですが、ファクタリング会社のサイト上で見られる手数料の範囲が他社と比較して上下限ともに低いとすれば、「非常に審査が厳しい」という可能性が高まります。

多くの書類提出を求め慎重に厳しい基準で審査を行えば、債権買取のリスクを大きく下げることができるため、低い手数料も提示しやすくなります。
しかし利用者側にとっては審査に通過できる可能性が低くなり、資金調達にも時間がかかるなどデメリットも少なくはありません。

悪質業者に騙されるリスクを強める

債権の買取リスクにファクタリング会社が敏感になる理由の1つは、ファクタリングは担保も保証人も不要で、原則「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約が行われるからです。
償還請求権も担保や保証人も不要となった場合、債権が回収不能となった際にはファクタリング会社は大きな損害を受けかねません。

しかし、ファクタリングを装った違法貸付を行なう闇金融が関係する悪質業者が僅かながら存在しており、債権回収に関するリスクを利用者側に背負わせてくる危険があります。
一見して手数料が低く見えても様々な損害を受けることになりかねませんので、安全に利用できる場所かを注意深く判断しなければなりません。

「手数料以外」の比較すべきポイント

ファクタリング会社選びは、サイト上で見られる手数料だけを比較せず、その他の比較すべきポイントにも注意していただくことが大切です。
これからご紹介する4つのポイントも比較しながら申込先選びを行っていただくことで、資金調達スピードなどファクタリングならではの特徴を実感しながら資金調達を行っていただける期待が高くなります。

比較ポイント①資金調達スピード

「最短即日での債権現金化が可能」であるファクタリングですが、全てのファクタリング会社が即日対応を行っているわけではありません。
なるべく早く現金が必要という状況では、即日対応が可能かなどを含めての「資金調達スピード」も比較すべきポイントとなります。

また提出書類の少なさもメリットの1つと言われていますが、申込先によっては融資に匹敵する数の書類提出が必要となる可能性も全く無いわけではありません。
そのような場所を利用してしまうと準備に時間がかかりかねないため、必要書類も比較しておくとスピード面での安心感が向上します。

比較ポイント②手続きの利便性

審査にかかる時間が短く必要書類も少なければ、素早く債権を現金化できる期待は高まります。
しかし申込先が遠く離れていたり、営業時間が短いなどした場合には、思うように手続きが進められないかも知れません。
そのためファクタリング会社を比較する際には、「所在地・営業日・営業時間」なども確認していただくことを推奨いたします。

また申込みから契約までの手続きがネット上で完結できる、「オンラインファクタリング」を選んでいただくことで来店は不要となります。
オンラインファクタリングは書類提出や契約手続もオンラインで可能であることから、国内どこからでも場所を選ばず空き時間を活用してファクタリングを利用していただけます。

比較ポイント③「2社間ファクタリング」に対応しているか

ファクタリングには売掛先への通知が原則不要の「2社間」と、通知を行った上で債権を現金化する「3社間」と呼ばれる2つの契約方法があります。
2社間と3社間それぞれにメリットだけでなく注意点も存在しており、特徴をよく理解していただいた上で選択することが大切です。

ただしファクタリング会社の中には、2社間ファクタリングに対応していない場所が存在しているため注意が必要です。
また2社間での契約が行える場合でも、「債権譲渡登記」が留保可能かによって発生する費用や資金調達スピードに影響を与える可能性がありますので、2社間での申込先を比較検討する際には「債権譲渡登記」にもご注目ください。

比較ポイント④安全性・信頼性

申込先を選ぶ際には手数料以外にも様々なポイントを比較していただくことが大切ですが、その中でも最終的に最も重要となるのが「安全性」や「信頼性」です。
「手数料が安い・手続きの利便性が高い・素早い資金調達が可能」という場所が見つかったとしても、違法性の高いサービスであれば決して利用すべきではありません。
またファクタリング会社としての実績が不足していては、安心して利用することはできないはずです。

信頼できるファクタリング会社であるかを判断するには、ファクタリングを装った違法貸付などが行われていないか、サービス内容をチェックしていただくことが大切です。
そしてさらに業歴や会社概要、住所・電話番号などの企業として公表しているべき情報がサイト上に記載されているかも、比較していただきたいポイントとなります。

「ファクタリング手数料の比較時にはここにも注目！」まとめ

・ファクタリング手数料を比較する際には下限だけでなく、上限の数値にも注目することが大切
・「売掛先の社会的信用や取引実績」「決済日までの残り日数」を意識して売却する債権を選ぶことで、低い手数料での債権現金化が近づく
・手数料以外にも「資金調達スピード」や「手続きの利便性」、「安全性」なども比較して申込先を選ぶことが大切

ファクタリングによる資金調達には手数料を低く抑えることが非常に重要です。
しかし下限だけを比較するのではなく、上限も比較することで高額請求のリスクは低下します。
また、売却する債権を売掛先の信用力や支払期日までの残り日数を意識して選択することで、低い手数料が設定されやすくなります。
しかしファクタリングを利用する際には手数料だけを比較するのではなく、資金調達スピードなどを含めた様々な要素を比較していただくことで、本当に満足できる申込先が見つかりやすくなります。