ファクタリングは土日対応している？週末資金調達するポイントについて解説

法人によっては、多くの人が休みを取る土日も営業活動している場合もあるでしょう。
そして土日に急な出費が必要になって、持ち合わせが足りなくなる緊急事態も起こり得ます。

そのような時におすすめの資金調達方法が、ファクタリングです。
お手持ちの売掛債権を売却することで、早期に資金を確保する方法です。

ファクタリングの中には土日対応しているところがいくつもあります。
ここでは土日対応のファクタリングの特徴や入金のためのポイントについて解説するので、いざという時の参考にしてください。

土日対応のファクタリング業者の特徴

ファクタリング業者は日本でも数多くありますが、一部土日対応しているところも見られます。
土日対応している業者には、どのようなサービス面で特徴があるのかについて紹介します。

年中無休で対応している業者も

ファクタリング事業者の中には、24時間365日対応しているようなところも見られます。
年中無休なので土日対応はもちろんのこと、祝日でも入金対応が可能です。

さらに24時間営業なので、早朝や深夜でも申し込みできるのは業種によっては魅力でしょう。
工場や倉庫など、深夜や早朝でも営業している事業所は日本全国に数多くあります。
そして突発的な事態が起こり、今すぐに現金が必要になる事態も十分想定されるでしょう。

このようにどのような業種でもフレキシブルに応えられるような業者が、ファクタリング業界にはあります。
業者探しするにあたって、いつ営業しているのか、いつなら入金対応できるのかを比較しましょう。

即日入金可能な土日対応業者も

土日対応しているファクタリング業者を探すにあたって注意すべきなのか、入金がいつになるかです。
「土日対応」と謳っている事業者の中には、審査は土日対応しているけれども入金は翌営業日以降といったところも見られます。

土日中に入金をお願いしたい場合には、いつまでに振り込んでくれるかはチェックしましょう。
入金まで土日対応している業者を見ると、土日でも即日入金可能な業者もいくつかあります。
中には最短2〜3時間で入金してくれるような、土日対応の業者もありました。

土日に経済活動している法人で、「今すぐに現金が必要！」という事態も出てくるでしょう。
その場合、入金まで含めて土日対応している業者を探してください。

土曜日のみ対応の業者がある

土日対応のファクタリング業者について紹介しているサイトがいろいろとあります。
土日対応の業者一覧を見てみると、土曜日のみ営業している業者も含まれている場合もあるので注意しましょう。

また「土日対応」と記載されていても、受付のみという業者もありました。
審査以降の手順は、翌営業日以降になってしまうので注意してください。
サイトで紹介されていた業者のホームページにアクセスし、入金まで土日対応しているかどうか確認しましょう。

土日対応のファクタリングサービスへの需要

土日対応のファクタリングはいくつもありますが、その背景には需要の高まりが関係しています。
中小企業を見ると、土日対応しているところも少なくありません。
中小企業の場合、財務基盤が大企業と比較して盤石ではありません。

土日対応している中小企業の中には、土日に資金繰りが悪化することも十分想定できます。
ファクタリングは緊急的に資金が必要になった場合でも、フレキシブルに対応できるのが強みです。
先に紹介したように土日対応の業者の中には、即日入金できるような事業者もあります。

中小企業や個人事業主で土日に資金が必要になる場合、ファクタリングと呼ばれるサービスのあることは頭に入れておくと良いでしょう。
ただし個人事業主はサービス対象外としているところもあるので、個人事業主でも利用可能か、あらかじめ確認しておきましょう。

土日対応しているファクタリングを利用する際のコツ

ここまで見てきたように、土日対応しているファクタリング業者は少なからず存在しています。
中には最短即日入金しているところもあるので、土日に急に現金が必要になった際には活用しましょう。

ただし土日入金してもらうためには、利用するこちら側の対処も重要です。
土日に入金してほしければ、以下のポイントを押さえましょう。

1.必要書類はあらかじめ準備する
2.できるだけ早く申し込み手続きを完結する
3.2社間を利用する
4.売掛債権は信用力の高いものを
5.ネットバンキングを準備する
6.オンラインファクタリングかどうか
7.債権譲渡登記の有無

なぜ以上で紹介したポイントが土日入金してもらうために必要か、以下で詳しく見ていきます。
土日に現金が必要になった際の参考にしてください。

1.必要書類はあらかじめ準備する

土日対応のファクタリングを利用するにあたって、スムーズな手続きを心掛けましょう。
手続きに手間取っていると、当日中に資金確保するのが困難になるからです。
まず資金が必要になった段階で、必要書類の手配を進めましょう。

サービス利用するためには、必要書類も添付して申し込みフォームを送信しなければなりません。
業者によっては決算書や登記簿、法人の印鑑証明書などの提出が必要な場合もあります。
中には平日でないと調達できない必要書類もあるので、業者のホームページであらかじめ確認してください。

土日対応のサービスを利用する際には、必要書類の内容も確認しましょう。
できるだけ必要書類の少ない業者の方が、手続きも円滑に進められるからです。

最低限必要なのは、売掛債権の内容がわかる書類と通帳のコピーです。
前者は請求書や契約書、注文書などを指します。
2つの書類を用意するだけなら、準備にそれほど手間取らないでしょう。

2.できるだけ早く申し込み手続きを完結する

土日対応の業者に申し込む場合、朝のできるだけ早い段階で手続きすることも重要です。
ファクタリング業者は、申し込み順に審査を行うのが一般的です。
もし申し込みが殺到していれば、それだけ審査に時間のかかる恐れが出てきます。

別項で「最短即日」可能な土日対応の業者があると紹介しました。
しかしあくまでも最短であって、すべての案件をその日のうちに処理できるとは限りません。

また最初に申し込んだところで、売掛債権の買取を拒否される場合もあります。
そうなるとまた別の業者に一から手続きし直さなければなりません。
夜遅くに最初の申し込み手続きをすると、その日のうちに入金が間に合わないかもしれません。

このため、その日のうちにより確実に現金を確保するためにはできるだけ早く手続きを済ませることです。
朝出社したら、最初にファクタリングの申し込みに取り掛かるのがおすすめです。

3.2社間を利用する

土日対応で即日振込を希望するなら、2社間ファクタリングを利用してください。
もう一つ3社間があるものの、こちらは取引先に債権譲渡の了承を受けなければなりません。
債権譲渡を先方に通知し、その日のうちに了承を得るのは難しいと思ってください。

2社間の場合、利用法人と業者のみが関わる取引です。
取引先の了承を取り付ける過程に関しては省けるので、当日中の現金確保が可能になります。

2社間ファクタリングは、3社間と比較して手数料は高めです。
しかしそのデメリットを踏まえても、土日に即日送金してほしければ2社間サービスを利用してください。

4.売掛債権は信用力の高いものを

複数売掛債権を抱えているのであれば、どれを差し出すかも重要なポイントです。
上場企業や官公庁の売掛債権は、引き取っても回収できる可能性は極めて高いでしょう。
よって審査通過して、その日のうちに資金調達できるでしょう。

ファクタリングは従来の融資と違って、利用法人の信用力はそこまで重視しません。
売掛先にどの程度の信用力があるかを最重視します。
買い取った売掛債権がデフォルトになれば、業者にとって大きな損害を被りかねないからです。

官公庁や上場企業の売掛債権は財政基盤もしっかりしているので、債権を買い取ってもまず問題ないでしょう。
また過去長年取引していて、これまできちんと期日通りに支払いできている取引先も信用力は高いと言えます。

支払期限まで短い債権もおすすめです。
支払期限が数か月先だと、その間に相手が倒産するなど経営状況が劇的に変わる可能性もあるからです。

5.ネットバンキングを準備する

土日対応しているところに申し込んで、審査も通過した、ところが振込先が土日休みだと入金が即日反映されません。
申し込みができて審査に合格したところで、現金が受け取れなければ元も子もありません。

より確実に土日中に資金確保したければ、ネットバンキングに口座開設しておきましょう。
ネットバンクを見てみると、多くのところが土日でもその日のうちに入金反映されるからです。
メンテナンス時間を除き、深夜でも早朝でもほぼリアルタイムで入金反映可能なのは重宝するでしょう。

ネットバンクの場合、振込などのアクションもスマホやパソコンでできます。
金融機関の支店やATMにわざわざ出向く必要もありません。
作業効率性を高めたければ、ネットバンキングに口座開設するのはファクタリング以外の面でもおすすめです。

6.オンラインファクタリングかどうか

土日対応でその日のうちに現金が必要なら、オンラインファクタリングを利用しましょう。
文字通り、すべてのプロセスでWeb完結するサービスです。

従来のファクタリングでは、面談と呼ばれる過程がありました。
法人代表者が来店して、担当者と対面で話す工程です。
面談があると、まず即日現金化は不可能だと思ってください。

オンラインであれば、面談のプロセスをショートカットできるのが魅力です。
オンラインなのでインターネット接続できる環境であれば、遠方の業者にも申し込みできます。

地方に本拠地のある法人の場合、近くにお店がないケースも出てくるでしょう。
ファクタリングの事業所を見ると首都圏などの大都市圏に集中する一方、地方に店舗はあまりありません。
来店の必要があると選択肢も絞られますが、オンライン完結であればより多くの候補から自分たちにより合ったところを見つけられます。

7.債権譲渡登記の有無

土日対応の業者選びで忘れてはならないのが、債権譲渡登記なしでも申し込めるところを選ぶことです。
文字通り、ファクタリングにより債権譲渡した旨を法務局に登録する手続きです。
債権譲渡登記するにあたってある程度時間が必要になり、その日のうちに手続きを完結させるのが難しくなります。

債権譲渡登記なしでも売掛債権を引き取ってくれる業者も少なくありません。
もし登記が必要かどうかWebサイトに明記されていなければ、「登記なしで申し込みたい」旨を最初に先方に伝えましょう。

こちらは法人が申し込む際にチェックすべきポイントです。
個人事業主は登記できないので、どの業者でも登記手続きはカットできます。

土日対応のファクタリングに関するまとめ

ファクタリング業者を見てみると、土日対応や年中無休で受け付けているところも少なからず見られます。
土日でも稼働している中小企業も多いでしょう。
その中で突発的な出費が必要で、資金繰りに悩む法人代表者もいるでしょう。

このような緊急事態でキャッシュフローの悪化を防ぐためには、ファクタリングを利用しましょう。
土日対応だけでなく、深夜や早朝でも即日買取してくれる業者もあります。
ただスムーズに入金してもらうためには、ここで紹介したポイントを押さえて円滑に手続きを進めてください。