茨城県の企業の資金繰りにはファクタリング！推奨する理由と申込先の選び方を解説

山も海も湖もある自然豊かな茨城県は、東京などへのアクセスもよく、国土交通省による「都道府県別の経済的豊かさランキング」でも全国3位になるほど暮らしやすい土地です。
非鉄金属の出荷額では全国1位になるなど、産業の面でも優れた力を発揮していますが、長く続いたコロナ禍の影響もあり、茨城県の多くの企業が資金繰りに苦労しているのも事実です。
本稿では、茨城県で頑張る中小企業や個人事業主に利用していただきたいファクタリングの魅力や、申込先の選び方を解説させていただきます。
資金繰り改善の1つの選択肢として、ぜひファクタリングの利用をご検討ください。

茨城県の産業の特徴

企業の経済活動の状況把握を目的とし、総務省統計局によって調査が行われている「経済センサス」の令和3年度版（2022年6月公表）による、茨城県の産業別事業社数の割合上位は以下のようになっています。
上位3つの産業だけでほぼ5割近い数字となる点は、茨城県の産業の特徴と言えるかも知れません。

• 卸売業、小売業—24.2％
• 建設業—13.1％
• 宿泊業、サービス業—9.9％
• 生活関連サービス業、娯楽業—9.6％
• 製造業—9.1％

また経済センサスの中では個人経営と法人の割合も公表されていますが、個人経営が約37％となっており、また従業員数では4人以下の企業が全体の約56％と多く、従業員数10人以下の企業となれば、茨城県の事業所の約75％を占めています。
これらのデータから茨城県では産業に若干の偏りがあり、個人事業主や小規模の企業の割合が高いことがわかります。

茨城県の地域経済状況

関東財務局が令和4年10月に発表した茨城県の経済情勢報告の中で、その時点での状況が以下のように記されています。

• 景気の持ち直しの動きが見られるが、動きは緩やかである。世界的な金融締めによる海外の景気下触れの影響が懸念されており、物価上昇などもリスクとして考えられる。

コロナ禍で低迷した景気はまだまだそれ以前の状況に戻りきったとは言えませんが、世の中がウィズコロナの段階へと移行しつつあり、茨城県内の景気も緩やかながら上昇傾向が見られます。
しかし、まだまだ先行きの見通しは不透明であり、多くの企業にとって厳しい状況が続く可能性は低くはありません。

茨城県の中小企業の資金繰り難易度

個人事業主の割合も多く、10人以下の小規模事業者が大多数を占める茨城県の企業様は、融資による資金調達を行うのは容易ではないかも知れません。
また景気の持ち直しは見られるものの、燃料費の高騰などが運転資金確保へのリスクとなることも考えられることから、タイムリーな資金調達が可能で、利用のハードルも高くない資金繰りの選択肢が求められています。
そしてそんな茨城県の企業様には、ファクタリングを資金調達に活用されることを推奨します。

茨城県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由

売掛債権を現金化するファクタリングを、茨城県の企業様の資金繰りに推奨するのには5つの理由が存在しています。
上手く活用できれば、茨城県内で頑張る多くの中小企業・個人事業主が抱える資金繰りの悩みの解消が期待できます。
ここからはファクタリングの魅力とも言えるポイントと、知っておいていただきたい注意点も併せて解説させていただきます。

「売掛債権」を保有していれば利用可能だから

ファクタリングを利用するためには、「決済日前の売掛債権」を保有している必要があります。
残念ながら決済日を経過し不良債権となっている場合は、原則的に買取対象外となりますが、茨城県のほとんどの企業様はファクタリングに利用可能な売掛債権を保有されているはずです。
銀行系など一部のファクタリング会社では利用対象を法人に限定していることがあるものの、独立系と言われる金融機関が関係しないファクタリング会社のほとんどでは、特別な利用条件は設定されていません。

「融資で審査落ち」していても審査通過が期待できるから

売掛債権の売買契約に該当するファクタリングは、銀行などから貸付を受ける場合とは大きく審査基準が異なります。
このため、金融機関からの融資の審査に通過できなかった茨城県の企業様であっても、ファクタリングであれば利用できる可能性は充分にあるのです。
ファクタリングの審査では、売掛先が決済日に支払いを行う能力と責任があるかが問われます。
経営が安定しており過去の取引実績にも特に問題がなければ、審査通過はそれほど難しいことではありません。

また売掛先が公的な機関であるなど買取側にとっての高い安心感を有していれば、買取条件も向上する期待が高まります。
これによって診療報酬債権などを取り扱っている茨城県の企業様は、特に資金調達にファクタリングを利用するのに向いていると言えます。

「支払サイト」の悩み解消に役立つから

サービスの提供や商品の納品などを完了してから、実際に代金が振り込まれるまでの「支払サイト」は、規模の大きくはない企業様にとっては資金繰りの悩みの種となりかねません。
実際に茨城県内の企業様の中には支払サイトの長さが負担となり、黒字倒産の危機に陥ってしまったという企業様も存在しているはずです。
しかしファクタリングは「売掛債権の早期現金化」を行う資金調達方法であり、茨城県の経営者様の頭を悩ませる支払サイトの問題を軽減することが可能となります。

「最短即日」での債権現金化も可能だから

茨城県の企業様に突発的なトラブルが発生した際に、支払いに必要な現金が不足してしまっていた場合や、発生した費用の支払いを行った結果として運転資金が不足してしまった際に、「即日資金調達」も可能なファクタリングが頼りになります。
即日資金調達のためにはスムーズな手続きの実行や速さに定評のあるファクタリング会社選びが求められますが、融資と比較しても短期間での資金調達に成功できる可能性が高いのは事実です。
多くの状況で1週間以内に債権売却を完了することは難しくなく、茨城県の企業様が求めている素早い資金調達の実現にもファクタリングは向いています。

「負債を増やさない」資金調達方法だから

融資は「負債を増やす資金調達方法」ですが、ファクタリングを利用しても負債を増やすことはありません。
融資に頼り過ぎた場合に発生しかねない、債務超過のリスクや貸借対照表の肥大化による決算書の内容悪化など、茨城県の企業様の資金繰りや企業評価への悪影響を回避する効果もファクタリングには期待できます。
茨城県だけでなく、すべての企業様にとって負債額を増やし過ぎないのもリスクマネジメントの1つとなり、ファクタリングは負債の増加に関するバランスを取るためにも役立てることができるのです。

知っておいていただきたいファクタリングの注意点

• 手数料を制限する法律がない
• ファクタリングを装い貸付を行う闇金融に注意
• 3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの違いを理解する

ファクタリングを資金調達に活用してみようとお考えの茨城県の経営者様は、上記した3つのポイントにご注意ください。
まずファクタリングの手数料は法的な制限がなく、妥当性のない高額な手数料請求が行われた場合は手続きを中断し、適切な手数料が提示される場所への申込みを行うべきです。
他にも高額な手数料請求を行う場所の中には、貸金業登録を行わずにファクタリングを装い、違法な貸付を行っている悪質ファクタリング会社も存在しますので、契約内容をよくご確認ください。

またファクタリングには2社間と3社間という2つの契約方法の選択肢がありますが、2社間は素早い資金調達が期待でき売掛先に債権売却を知られずに済むものの、手数料が少し高くなる可能性があります。
対して3社間は手数料面では優秀ですが、即日現金化は難しくなります。
さらに3社間は売掛先にファクタリングの利用を知られる影響を考慮する必要があるなど、契約方法によるメリット・デメリットを理解して選択することが大切です。

茨城県版「ファクタリング会社選びの3つのポイント」

ファクタリングによる資金調達の成功には、ファクタリング会社選びが重要な要素となります。
茨城県の企業様が申込先をお探しになる際には、以下にご紹介する3つのポイントにご注目ください。
併せて茨城県の多くの経営者様にご利用していただきたい、弊社「SoKuMo」のファクタリングサービスについてもご紹介させていただきます。

買取スピードが優秀

茨城県の方の中で、特に資金調達を急いでいないとしても、債権現金化にかかる時間が短くて困ることはないはずです。
また急いで現金が必要になってから素早い買取が期待できるファクタリング会社を探しても、大切な時間を失いかねません。
そうならないためにも、事前に買取スピードが優秀なファクタリング会社を選んでおくことをおすすめします。
「即日買取対応」や「最短即日現金化」など、即日での債権買取が可能であることを特徴として挙げているファクタリング会社は、スピード面に期待が持てます。
さらに口コミなどで、実際に利用した企業様からの情報をチェックしてみるのも参考になるはずです。

手数料の目安が提示されている

ファクタリング手数料には制限がないため、実際に申込みを行い審査を受けてみた後で提示された手数料に驚くことになる可能性はゼロではありません。
しかし、ファクタリング会社の中には公式サイトに手数料の目安や上下限の数値を記載している場所があります。
手数料の目安を提示しているファクタリング会社は、手数料の安さを利用するメリットとしていることも多く、茨城県の企業様が納得できる額での買取が期待しやすくなります。

オンライン対応を行っている

茨城県の企業経営者様は、ファクタリングの申込先を茨城県内でお探しかも知れません。
しかし茨城県の中だけに候補を絞ってしまう必要はなく、「オンライン対応」を行っているファクタリング会社であれば、全国どこからでも利用していただくことが可能です。

また、申込みから契約手続きまでの全てをWEB上で完結できる、「オンラインファクタリング」が利用できる場所を選べば、債権買取を1時間を切るスピードで完了させることも不可能ではなくなります。
さらに来店不要やWEBでの書類のアップロードなどによって手続きの負担を減らすことができ、安い手数料での買取の可能性も高まります。
オンライン対応を行っているファクタリング会社を利用することで、茨城県の企業様は様々なメリットを得ることができるのです。

弊社「SoKuMo」のファクタリングサービスをご紹介

• 手数料は「1％〜15％」と業界最安水準
• 最短30分で債権を現金化
• オンライン対応、クラウドサインによる電子契約を採用
• 債権譲渡登記の留保可能
• 他社からの乗換えも歓迎

弊社「SoKuMo」のファクタリングサービスには、上記したような特徴があります。
債権売却の際に重要な要素となる手数料は業界最安水準であり、オンライン対応によって最短30分で債権を現金化させていただきます。
また2社間ファクタリングをご利用の際にも債権譲渡登記は留保可能であり、登記費用や手続きにかかる時間を節約していただくことが可能です。
さらに他社からの乗り換えも歓迎しておりますので、すでに他社をご利用中の茨城県の企業様も、是非ご相談ください。

茨城県でも利用できるファクタリング会社比較

茨城でファクタリングを利用する場合、大きく分けて2つの選択肢があります。

• 遠方もしくはオンライン対応しているファクタリング会社を利用する
• 茨城に拠点を持つファクタリング会社を利用する

茨城県で利用可能もしくはオンライン対応もしているファクタリング会社

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoは最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能なファクタリング会社です。

また、業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によって手数料を抑えた利用ができることも強みの一つと言えるでしょう。

オンラインファクタリングでは相談から契約まで面談不可である会社が多いのに対し、オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つです。契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、東京からのお申込みでも安心した取引が可能となっています。

▶　「SoKuMo」の公式ホームページ

２，OLTA（オルタ）

OLTAは最短即日入金、手数料は2.0%～9.0%と比較的低く抑えることを可能としたファクタリング会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限です。また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言えます。

３，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料1.0%～の利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になってきます。

早急に資金調達をしたい場合に準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

４，GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料は1.0％～10.0％と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

また、東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きができる点が強みと言えるでしょう。

対象は法人のみですが、契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引ができます。

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５，株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングは東京都港区に本社を構える、全国対応型の大手ファクタリング会社です。

即日入金可能・審査スピードが早く、創業期や急な資金繰りに悩む中小企業から高く評価されています。医療報酬や建設業債権など業種別の専門サービスも用意されています。

対面・非対面の両方に対応しており、全国どこでも手厚いサポートが受けられるのが魅力です。

６，株式会社トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントは東京都新宿区に本社を構え、即日資金調達に強みを持つ会社です。

特に2社間ファクタリングに注力しており、債務超過や税金滞納などの難しいケースにも柔軟に対応できる点が特徴です。審査基準が比較的甘めであることから、多くの中小企業に支持されています。

７，アクセルファクター（株式会社アクセルパートナーズ）

アクセルファクターは、新宿区を拠点に展開するファクタリング会社で、オンライン契約に特化しています。

来店不要で全国対応、特に「他社で断られた」ケースへの対応力が高く、信頼性の高い選択肢です。最小30万円から対応可能で、個人事業主の資金繰りにもおすすめです。

８，ウィット（株式会社ウィット）

株式会社ウィットは、池袋に拠点を構える中堅ファクタリング会社で、介護・医療業界にも強みがあります。

定期的な資金調達を必要とする事業者向けに継続的なサポート体制を整えており、長期の信頼関係を築きやすいのが特徴です。債権管理や書類整備の支援も受けられます。

９，三共サービス

三共サービスは東京都港区に本社を置き、豊富な事例と経験に基づいた柔軟な対応が強みです。

赤字決算や税金滞納、債務超過といった金融機関では断られやすい条件でも積極的に対応し、訪問サポートも実施しています。中小企業に寄り添った経営支援型ファクタリング会社といえるでしょう。

１０，PMG（ピーエムジー）

PMGは東京本社と大阪市中央区淡路町に大阪支店を置き、全国幅広くカバーしているファクタリング会社です。法人を対象とし、5,000万円までの資金調達に対応しています。買取率は98％以上と高い数値を叩き出しており、最短即日での入金も可能であることが強みの一つと言えるでしょう。

またPMGは、2020年のゼネラルリサーチのアンケート調査にて「顧客満足度」「対応スピード満足度」「スタッフ対応満足度」部門で1位を獲得した実績を持つ会社です。

安心して取り引きができる会社ですが、手数料は非公開なため利用を検討している際は見積もりや相談をしてみるといいでしょう。

「茨城県の企業の資金繰りにはファクタリング！」まとめ

茨城県の経済状況は徐々に上向いてきておりますが、依然として先行きは不透明であり、特に中小企業や個人事業主の資金繰りには注意が必要な状況が続いております。コロナ禍の影響が和らいだとはいえ、急な支払いに「払えない」といった事態を避けるためにも、柔軟かつ迅速な資金調達手段の確保が重要です。

そのような中、注目されているのがファクタリングです。ファクタリングは、融資とは異なる審査基準で、規模の小さな企業や個人事業主でも利用しやすく、最短で即日資金化が可能な点が大きな魅力です。中には「ペイトナー」や「jblファクタリング」、「zeroファクタリング」など、土日対応やオンライン完結を強みとするサービスも登場しており、利便性が高まっています。

申込先を選ぶ際には、「手数料」「債権買取までのスピード」「オンライン対応の有無」などをしっかりと仕分けし、比較検討することが大切です。また、契約時には「二重譲渡の禁止条項」など、契約内容の確認も怠らないようにしましょう。

山梨県など他地域でも同様の課題を抱える中、茨城県の企業様がファクタリングを上手に活用することで、資金繰りの安定と経営の健全化を図ることができるはずです。まずは小口からでも構いませんので、ぜひ一度ファクタリングの導入をTryしてみてはいかがでしょうか。