大手ファクタリング会社20社を3つの系統別にご紹介！

ファクタリング会社は大手から小規模まで数多く存在し、サービス内容や条件もさまざまです。
本記事では、ランキング形式で大手ファクタリング会社を一覧で紹介するとともに、大手を選ぶメリットについて詳しく解説します。安い手数料で利用できる会社や、審査基準が比較的甘い傾向にある会社、個人向けサービスに対応している会社なども取り上げます。さらに、土日対応が可能なファクタリング会社についても触れていきます。
安心・安全に資金調達を行うために、大手ファクタリング会社を利用したいと考えるのは当然のことであり、本記事がその判断材料となれば幸いです。

ファクタリングを使用して資金調達をしようとした際、
「どのファクタリング会社がいいのか良く分からない･･･」
「悪質業者がいるって聞いたけど、大手の会社で安心して取引できないかな」
「せっかくなら大手の会社にお願いしたい」
このような悩みを抱えたことはありませんか？
給料の支払いが迫っているのに取引先からの入金が間に合わない、請求書の支払いが払えず資金繰りに不安を感じているなど、ビジネスを続けるうえで資金の悩みは尽きません。
状況によっては、借入を重ねてしまい、最悪の場合自己破産を検討する前に、ファクタリングによる調達を考える方も増えています。
実際、インターネット上でファクタリング会社を検索すると、実に100社以上のホームページが見つかります。
どの会社が自社に適していて、安心・納得して取引ができるのか、悩んでしまいますよね。

そこで、この記事では、

• 系統別の大手ファクタリング会社の特徴
• 大手ファクタリング会社を利用するメリット・デメリット

を解説します。

大手ファクタリング会社の紹介もしますので、ぜひ最後までお読み下さい。

大手ファクタリング会社とは

そもそも「大手ファクタリング会社」とは、どのように判断するのでしょう。

もちろん大手銀行がファクタリングサービスを提供している場合もありますが、ファクタリング会社は民間会社がほとんど。

その中で「大手」と呼ぶに値するファクタリング会社には、いくつかの指標があります。

1. 資本力
2. 信頼度
3. 提携企業や運営会社

これらが揃っているファクタリング会社は、大手と呼んでも良いでしょう。

大手の指標①｜資本力

まずは「資本力」。これはファクタリング会社を選ぶうえで重要なポイントです。
大手と呼ばれる優良ファクタリング会社は、資本金が1億円前後あるケースがほとんどで、安定した経営基盤を受け持っています。
資本金とは株主からの出資によって成り立つものであり、資本金が多いということは、それだけ「信頼できる企業」「経営力のある企業」と認識・判断されます。
また、資本力がある会社はファクタリングの仕組みを正しく理解したうえで運営されており、営業日や土日対応、取引先への支払いスピードにも余裕があります。
結果として、余計なコストが発生しにくく、利用者にとって安心して取引できる環境が整っている点も大きな魅力です。

大手の指標②｜信頼度

2つ目に「信頼度」。
取引件数が多く、幅広い業種・規模の企業からの依頼に対応してきた実績がある点も、大手ファクタリング会社の特徴のひとつです。
豊富なサービスやノウハウを持っているため、手続きがスムーズで、安定した取引を実現しやすくなっています。
その結果、大手と呼ばれるファクタリング会社は、顧客からの信頼度や満足度が高く、長期的に安定した評価を得ている傾向があります。
信頼度は、日本マーケティングリサーチ機関のデータや顧客満足度、口コミなどを参考にすることで確認でき、自社に合ったファクタリング会社選びに役立つでしょう。

大手の指標③｜提携企業や運営会社

3つ目は「提携企業や運営会社」。
ファクタリングを提供している会社は、一般的に民間企業がほとんどで、通常は規模や体制もさまざまです。
そのため、「大手ファクタリング会社」と一概に言い切ることは難しく、サービス内容や条件をしっかり見極める必要があります。
しかし、大手企業や上場企業が運営していたり、大手銀行と業務提携しているファクタリング会社も存在します。
こうした企業は資金管理体制が整っており、キャッシュフローの改善を迅速に行いやすい反面、信頼性の低い業者と比べてリスクを抑えた取引が可能です。
ファクタリング会社の親会社がどこなのか、提携先はあるのかといった点を確認することで、大手と呼ぶに足りるかどうかの判断材料になるでしょう。

大手ファクタリング会社を利用するメリットとデメリット

大手ファクタリング会社であれば、安心した取引ができることは確実でしょう。

しかし、大手だからこそのデメリットも存在するのです。

以下に大手ファクタリング会社を利用するメリットとデメリットを解説します。

大手ファクタリング会社のメリット

大手ファクタリング会社を利用するメリットは以下の3点です。

1. 信用度が高い
2. 手数料が低い傾向にある
3. 高額買取りに対応している

1，信用度が高い

大手が提供しているサービスであるため、信用度は非常に高く、多くの利用者が信頼性を重視しています。
ファクタリングは売掛債権の売却など、金銭の取引を行う仕組みであるため、個人・法人を問わず信用できない会社を利用したくないと考えるのは当然の理由でしょう。
大手ファクタリング会社であれば、情報漏洩対策などの管理体制もしっかりしており、各項目における対応も丁寧です。そのため高い安心感を持って取引ができ、契約後のフォローやサービス関連のサポート面でも安心して利用できるでしょう。

2，手数料が低い傾向にある

大手ファクタリング会社は、運営会社や提携先に十分な資本力があるため、手数料を低く設定できる点が大きな特徴です。
ファクタリングを利用するうえで最もネックになりやすい手数料についても、他社と比較して利用者への影響を抑えやすく、安心して取引ができるのは大手ならではの強みと言えるでしょう。
複数のファクタリングサイトを事前に確認し、手数料やサービス内容を比較することで、自社に合った会社を選択することが重要です。
手数料の安さと信頼性のどちらを重視するか迷う場面もありますが、大手ファクタリング会社であれば、その両方をバランスよく満たしやすい点も大きなメリットです。

3，高額買取りに対応している

大手ファクタリング会社は資本力があるため、高額買取りにも対応しています。

1億を超えるような大口債権の場合、民間会社ではそう簡単に買取りしてもらうことはできません。

大口債権の買取りを希望する場合は、大手ファクタリング会社の利用をおすすめします。

大手ファクタリング会社のデメリット

大手ファクタリング会社にも、利用する際には以下のようなデメリットが存在します。

1. 審査が厳しい
2. 手続きが煩雑になる傾向がある
3. 少額買取には対応していない
4. 債権譲渡登記が必要となる場合が多い

1，審査が厳しい

大手ファクタリング会社は、大口債権の買取りにも対応している関係上、金銭の流動が大きいという特徴があります。

ファクタリングは償還請求権のない契約を結ぶため、大口債権で売掛金の回収ができなかった際には大きさ損失を被ることになるでしょう。

そのため、中小規模のファクタリング会社と比較すると、審査が厳しい傾向にあります。

2，手続きが煩雑になる傾向がある

大手ファクタリング会社は、高額な金銭のやり取りも多いです。

そのため、しっかりした売掛先なのかの与信調査と、利用会社の与信調査ともに慎重に行う必要があります。

正確な与信調査を行うために提出を求められる必要書類も多く、また、手続きの煩雑さも高いです。

気軽に利用できないという点はデメリットとなるでしょう。

3，少額買取には対応していない

大手ファクタリング会社は、高額買取りを行う都合上、ファクタリング会社側も大きな収益が必要となります。

ファクタリング会社は、ファクタリング手数料が主な収益源。

審査や取引にかかる手間は同じであるのに、少額買取の場合は収益が低く、ファクタリング会社側からするとコストパフォーマンスが悪い取引となります。

そのため、少額買取の対応を行わないという会社が多いのです。

4，債権譲渡登記が必要となる場合が多い

大手ファクタリング会社は、高額買取をメインに行っているため、トラブルが発生した際には多くの損害を受ける可能性があります。

二重債権となって売掛金の回収ができないなんてことになったら、大変です。

トラブル回避のためにも、大手ファクタリング会社では債権譲渡登記を必須としている会社がほとんど。

債権譲渡登記にも登記費用が8万円程度かかり、これは利用会社の自己負担となるため、登記を行わなければならないというのは、デメリットとなり得るでしょう。

大手ファクタリング会社の系統3分類

ここまで大手ファクタリング会社の見分け方とメリット・デメリットを解説してきました。

「大手ファクタリング会社」と一言で言っても、特徴ごとに以下の3つの系統に大別されます。

1. 独立系ファクタリング会社
2. 銀行系ファクタリング会社
3. ノンバンク系ファクタリング会社

次項でそれぞれ詳しく解説していきましょう。

大手独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社とは、銀行や大手消費者金融会社の系列・グループ会社ではなく、「独自で専門的にファクタリング業務を行っている会社」を指します。

事業規模の小さい会社が多いものの、その分スピーディな審査や入金が可能という強みがあります。

また、中小企業や個人事業主からの支持が厚い2社間ファクタリングに特化している会社が多いという特徴も。

大手独立系ファクタリング会社のメリット・デメリット

大手独立系ファクタリング会社のメリット・デメリットは以下の通り。

独立系ファクタリング会社の強みは、2社間ファクタリングの対応に慣れていて、スピーディーかつ柔軟な審査を行っているという点。

近年では、オンライン上で全ての契約から取引までが完了する「オンラインファクタリング」を採用している会社も多く、より手早い現金化も可能に。

少額買取にも対応しており、審査も柔軟で審査通過率が高く、中小企業や個人事業主でも比較的利用しやすいというメリットがあります。

ただし、利用する会社により手数料設定に差があり、手数料相場は1～30%と幅も広いです。

3社間ファクタリングを提供している会社が少ないため、手数料は高くなりやすいというデメリットも。

以下に紹介するノンバンク系や銀行系と比較すると、手数料は高くなるため、注意が必要です。

おすすめの大手独立系ファクタリング会社10選

ここでは、数あるファクタリング会社の中から、実績・信頼性・手数料・対応スピードなどを総合的に判断し、独立系ファクタリング会社の中でも特におすすめできる10社を厳選して紹介します。
銀行系や系列会社とは異なり、独立系ファクタリング会社は審査や対応が柔軟で、資金調達までのスピードが早い点が特徴です。
それぞれの会社について、対応エリア・手数料の目安・入金スピード・個人事業主対応の有無・土日対応可否など、利用前に押さえておきたいポイントを分かりやすく解説していきます。
初めてファクタリングを利用する方はもちろん、他社からの乗り換えを検討している方も、ぜひ自社に合った1社を見つけるための参考にしてください。

OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心

OLTAは、業界トップクラスの銀行10社と共同事業の提携を行っており、非常に高い信頼性を誇るファクタリング会社です。
提携先には大手金融機関が名を連ねており、サービスの透明性や安全性の面でも評価が高く、初めてファクタリングを検討する事業者から継続利用を前提とした企業まで、幅広い層に支持されています。
資本金は驚異の23億円超と、ファクタリング業界の中でも群を抜いて高水準であり、安定した経営基盤と十分な資本力を有している点も大きな安心材料と言えるでしょう。
OLTAの最大の強みは、申し込みから審査、契約、入金までの全行程がオンラインで完結する点です。来店や対面でのやり取りが不要なため、忙しい経営者や個人事業主でもスムーズに利用できます。
AI審査を採用しており、必要書類をアップロードするだけで最短24時間以内に審査結果が通知されるため、全国どこにいてもスピーディーな資金調達が可能です。急な資金ニーズにも対応しやすい点は大きな魅力です。
手数料は2.0％～9.0％と非常に低く設定されており、ファクタリング業界内でもトップレベルの水準で利用できる点も評価されています。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、客観的な調査結果から見ても、その実績はファクタリング業界トップクラスと言って差し支えないでしょう。
一方で、オンライン面談や電話による細かなサポートには対応していないため、対面での説明を希望する方や、ファクタリングの仕組みに不安を感じている方にとっては、やや利用ハードルが高いと感じる可能性があります。
そのため、ファクタリングの利用経験がある方や、オンライン手続きに慣れている事業者に特におすすめできるサービスと言えるでしょう。

ビートレーディング｜業界トップクラスの取扱件数！

ビートレーディングは、2012年からファクタリングサービスを提供しており、月間契約数約400件、累計取扱高638億円と、ファクタリング業界の中でもトップクラスの実績を誇る会社です。
長年にわたる運営実績と豊富な取引経験により、多くの企業や個人事業主から支持されており、安定したサービス提供体制が整っている点が大きな特徴と言えるでしょう。
ファクタリング業界では珍しい「注文書ファクタリング」に対応しており、売掛先から案件を受注した段階で、請求書発行前でも資金調達が可能という点も大きな強みです。（この場合、買取可能額は100万円～3億円）
これにより、工期や納品までに時間がかかる案件でも、早期に資金を確保でき、資金繰りの改善や事業拡大に役立てることができます。
さらに、建設業関連の債権をはじめ、診療報酬・介護保険報酬債権など、専門性の高いファクタリングにも対応しており、業種ごとの事情を理解した柔軟な対応が可能です。
こうした対応力の高さから、多様なニーズに応えられる体制が整っているファクタリング会社と言えるでしょう。
また、審査通過率は98％と非常に高く、利用を検討している事業者のほとんどがファクタリングによる資金調達を実現できている点も魅力のひとつです。
最短12時間での現金化が可能とスピード面でも優れていますが、来店または訪問による面談が必要となるため、遠方の企業や個人事業主の場合は即日入金が難しいケースもあります。
そのため、対面での丁寧な説明やサポートを重視したい方や、比較的近隣エリアに拠点を構える事業者にとって、特に利用しやすいファクタリング会社と言えるでしょう。

GMO BtoB早払い｜注文書買取、譲渡禁止の債権買取も実行！

GMO BtoB早払いは、GMOグループの一部上場企業であるGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営する信頼性の高いファクタリング会社です。
ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」や「譲渡禁止の債権買取」にも対応しており、利用者の状況や希望に沿った柔軟な資金調達が可能という点が大きな特徴です。これにより、請求書発行前の案件や譲渡制限のある債権でもスムーズに資金を確保できる可能性が高まります。
サービスの対象は法人に限られますが、契約前にオンラインで面談が可能なため、疑問点や不安点を事前に解消したうえで納得して取引できるという安心感も魅力です。
また、契約手続きや書類提出もオンラインで完結するため、全国どこからでも利用でき、地方の事業者にとっても利便性が高いと言えます。
一方で、入金スピードは最短でも2営業日かかるため、即日資金が必要なケースにはやや不向きです。そのため、急な資金ニーズよりも、計画的な資金繰りや中期的な資金調達を重視する企業に特に向いているファクタリングサービスと言えるでしょう。

No.1｜様々なプランで資金繰りを支援！

株式会社No.1は、事業者の資金繰りに関する悩みを最優先に解決することを目的として、幅広いファクタリングサービスを提供している会社です。
本社は東京にありますが、名古屋や福岡にも支店を構えており、来店不要・全国出張対応可能であるため、忙しくてファクタリング会社を訪れる時間がない事業者や遠方の利用者にとって非常に便利です。
また、利用者の状況や業種に合わせて、「建設業特化型プラン」「乗り換え特化型プラン」「個人事業主特化型プラン」「フリーランス特化型プラン」「オンライン特化型プラン（Easy factor）」の5つのプランから選択できる点も大きな特徴です。
各プランは、業種や資金調達の目的に応じて最適化されており、例えば建設業向けプランでは入金までのスピードや手数料条件が特化されているほか、フリーランスや個人事業主向けプランでは少額案件でも柔軟に対応できる仕組みが整っています。
さらに、オンライン特化型プラン「Easy factor」を利用すれば、契約から入金まで全てWeb上で完結できるため、全国どこにいても迅速かつスムーズな資金調達が可能です。

また、コンサルティング事業にも力を入れているため、資金調達に悩まれている方は相談してみるのをおすすめします。

ウィット｜お客様満足度94％！少額ファクタリング専用！

ウィットは、お客様満足度94%を誇る、少額買取に特化した信頼性の高いファクタリング会社です。
開業したばかりの方や、まだ開業届を提出していない方でも利用できる点が大きな特徴で、資金調達のハードルが低いことから、スタートアップや個人事業主にとって利用しやすいサービスと言えるでしょう。
さらに、資金調達に関するコンサルティングを無料で提供しているため、資金繰りやキャッシュフローに悩んでいる利用者は、相談することで自社に合った調達方法やプランの提案を受けられる点も魅力です。
一方で、手数料は11.0%～17.0%とやや高めに設定されているため、少額取引での利用や緊急の資金ニーズには向いていますが、コスト面を重視する場合は事前に条件を確認することが重要です。
そのため、スピーディーな少額資金調達や、専門的なアドバイスを受けながら利用したい方に特におすすめできるファクタリング会社と言えるでしょう。

Accel Factor｜顧客満足度No.1！

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」と「業界トップクラスの資金調達速度」を強みとする信頼性の高いファクタリング会社です。
「原則即日入金」をモットーとしており、実際に利用者の5割以上が即日入金を実現している実績があります。これにより、急な資金ニーズやキャッシュフロー改善を求める事業者にとって、非常に利便性の高いサービスとなっています。
ただし、手数料の上限は20.0%とやや高めに設定されているため、利用前に条件を確認し、自社の資金計画に合った利用かどうかを検討することが重要です。
契約方法は、オンライン契約、出張契約、郵送契約の3種類に対応しており、利用者の都合や状況に応じて柔軟に選択できる点も大きな強みです。
そのため、スピード重視で即日入金を希望する事業者や、遠方で来店が難しい場合でも安心して利用できるファクタリング会社と言えるでしょう。

トップ・マネジメント｜業種別ファクタリングで専門性が高い

トップマネジメントは2009年に設立され、累計買取額100億円、45,000件を超える取引実績を誇る老舗のファクタリング会社です。
過去の豊富な実績をもとに、業種別のファクタリングサービスを展開しており、各業種に精通した専門スタッフが対応してくれる点が大きな特徴です。
さらに、コンサルティング業務も行っており、建設業・医療・サービス業など様々な業界の資金調達をサポートしてきたノウハウを活かし、利用会社にとって最適な資金繰りプランを提案してくれる点も安心です。
手数料の上限は12.5%と比較的低く設定されているため、コスト面でも安心して利用でき、初めてファクタリングを利用する事業者でもハードルが低いと言えるでしょう。
また、助成金申請とファクタリングを同時に行える独自サービス「ゼロファク」を利用すれば、最大で10%の手数料優遇措置を受けられる点も大きなメリットです。
これにより、資金繰りの改善と同時にコスト削減も実現でき、事業者にとって非常に利便性の高いサービスと言えるでしょう。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構｜非営利団体が経営

日本中小企業金融サポート機構は、他のファクタリング会社とは異なり、非営利団体が運営する珍しいファクタリング会社です。
非営利団体が運営しているため、営利目的ではなく利用者の資金繰り改善を第一に考えたサービス提供が行われており、安心・安全に利用できる点が大きな強みです。
一方で、他の営利ファクタリング会社と比較すると、審査基準はやや厳しめに設定されているため、書類や信用情報の準備が重要となります。
また、契約方法は郵送のみ対応しているため、郵送にかかる時間を加味すると即日入金は難しく、急な資金ニーズには向かない場合があります。
それでも、コンサルティング業務を併せて行っており、資金繰りに関する悩み相談や、自社の状況に最適な資金調達方法の提案を受けることができる点は大きな魅力です。
特に、長期的な資金計画を重視する中小企業や、営利目的よりも安心・安全な取引を優先したい事業者に適したファクタリングサービスと言えるでしょう。

FReeNANCe｜フリーランスに特化！無料で補償がつく！

FReeNANCeは、上場企業であるGMOグループの「GMOクリエイターズネットワーク」が提供する、フリーランスに特化したファクタリング会社です。
フリーランスに特化しているため、1万円からの超少額利用が可能で、少額案件でも資金調達しやすい点が大きな特徴です。
他のファクタリング会社との大きな違いは、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座に設定すると、「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与されるという点です。
この補償は、業務が原因で発生した事故や、業務中の過失による賠償責任をカバーするもので、会社の保険に加入していないフリーランスや個人事業主にとって非常に心強いサービスと言えます。
さらに、申し込みから入金までの手続きはオンラインで完結できるため、全国どこからでも迅速に資金調達が可能です。少額からの利用や急な支払いに対応できる点は、フリーランスにとって大きなメリットです。

nugget｜個人事業主に特化！手数料は一律10.0%！

nuggetは、東証一部上場企業である株式会社セレスによって、2020年7月に本格始動した、個人事業主に特化したファクタリング会社です。
設立から間もない新しい会社ですが、シンプルで分かりやすい料金体系と、迅速な入金スピードにより、個人事業主を中心に人気が高まっています。
nuggetの最大の強みは、平日13時までに申し込みを完了すれば、即日で資金を受け取ることができる点です。急な支払いニーズやキャッシュフローの改善に非常に便利です。
ただし、請求書以外に契約書や請求確認メールなどの必要なエビデンスを提出できない場合、売掛先に債権譲渡の通知が届いてしまう可能性があるため、利用の際は注意が必要です。
そのため、書類の準備が整う方や、個人事業主としてスピーディーに資金調達を行いたい方に特におすすめできるファクタリングサービスと言えるでしょう。

大手銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社とは、その名の通り「都市銀行や地方銀行が提供しているファクタリングサービス」を指します。
手数料が平均5%未満と非常に低く、銀行ならではの高い信頼性や安全性が大きな強みです。
一方で、審査基準は比較的厳しく、通常は3社間ファクタリングのみを取り扱っているため、資金調達の柔軟性という点では制限があります。

大手銀行系ファクタリング会社のメリット・デメリット

銀行系ファクタリング会社を利用する際のメリットとデメリットは以下の通りです。
メリットとしては、手数料の低さや信頼性の高さ、契約後の安定した取引が可能である点が挙げられます。また、銀行運営であるため資本力も十分で、大口の取引にも対応可能です。
デメリットとしては、審査が厳しいため資金調達が必ずしもスムーズにいかない場合があること、3社間ファクタリングのみの取り扱いのため、取引先に通知されることに抵抗がある場合は利用しづらい点が挙げられます。
そのため、安心・安全を最優先にしたい企業や、比較的大口取引を想定している事業者に向いているファクタリング会社と言えるでしょう。

銀行系ファクタリング会社の最大の強みは、何と言っても手数料の低さです。
独立系ファクタリング会社の手数料相場が1.0%～30.0%であるのに対し、銀行系ファクタリング会社はほとんどの場合5.0%未満で利用できるため、コストを抑えたい事業者にとって非常に魅力的です。
さらに、銀行が直接運営しているため、数億円規模の高額取引にも対応できる点も大きな強みと言えるでしょう。
しかし、銀行系ファクタリング会社は3つの種類の中でも特に審査が厳格で、書類の準備や信用情報の確認に時間がかかるという特徴があります。
そのため、資金調達までに最短でも2～3週間はかかり、スピーディーな現金化を求める場合には不向きです。
また、基本的に2社間ファクタリングには対応していないため、売掛先にファクタリング利用が通知されてしまう点もデメリットとなります。
このため、銀行系ファクタリング会社では「手早い現金化」「審査に通りやすい」「売掛先に知られずに資金調達」といった利便性はほとんど通用せず、中小企業や個人事業主が利用するケースは非常に少ないと言えるでしょう。
つまり、銀行系ファクタリングは、資金調達のスピードよりも低コスト・高額取引の安定性・信頼性を重視する大企業向けのサービスと言えます。

おすすめの大手銀行系ファクタリング会社5選

おすすめの銀行系ファクタリング会社を5社紹介します。

みずほファクター｜みずほ銀行と取引がある場合はおすすめ

みずほファクターは、みずほ銀行が提供している大手銀行系ファクタリングサービスです。
みずほファクターの特徴として、大手銀行系ファクタリング会社の中では比較的少額の200万円から利用可能で、資金調達の柔軟性がある点が挙げられます。
しかし、独立系ファクタリング会社に比べると審査基準は非常に厳格で、利用者だけでなく売掛先も厳しい審査を通過する必要があります。
そのため、中小企業や個人事業主にとっては利用ハードルが高く、主に大手企業からの利用が中心となっているファクタリング会社です。
ただし、みずほ銀行と既に取引実績のある法人の場合は、審査の優遇や条件面での有利な対応を受けられる可能性があるため、検討する価値は十分にあります。
全体として、みずほファクターは「銀行の信頼性」「安定した資金調達」「比較的少額からの利用」のメリットがある一方で、スピード重視や中小規模事業者向けの柔軟性は限定的である点を理解しておくことが重要です。

三菱UFJファクター｜1億円以上の高額買取におすすめ

三菱UFJファクターは、三菱UFJ銀行のグループ会社が提供する大手銀行系ファクタリングサービスです。
この会社の特徴は、通常の買取ファクタリングだけでなく、保証ファクタリングや国際ファクタリングにも対応している点です。ノンバンク系や独立系のファクタリング会社では対応できないような取引にも対応できるため、特に大企業やグローバル取引のある企業に適しています。
ただし、利用条件が厳しく、原則として利用希望会社が10社以上であること（保証ファクタリングの場合）や、1億円以上の買取が前提となることから、対象となる利用者は限定されます。
そのため、三菱UFJファクターは「高額取引」「複雑な保証・国際取引」「大手企業向け」の資金調達に特化しており、中小企業や個人事業主には利用が難しいファクタリング会社と言えるでしょう。

SMBCファイナンスサービス｜あらゆるファクタリングを提供

SMBCファイナンスサービスは、三井住友銀行の子会社が提供する大手銀行系ファクタリングサービスです。
この会社の特徴は、買取ファクタリング、保証ファクタリング、一括ファクタリング、国際ファクタリングなど、多様なファクタリング手法を展開している点です。
利用会社の状況や資金調達の目的に応じて、最適なファクタリングの方法を選択できる柔軟性が大きな強みと言えるでしょう。
ただし、公開されている情報は限られており、具体的な手数料や審査条件などはほとんど非公開です。そのため、利用を検討する際には事前に問い合わせて詳細を確認する必要があります。
結果として、SMBCファイナンスサービスは大企業向けの信頼性の高い銀行系ファクタリングであり、資金額や条件に応じた柔軟な対応が可能ですが、情報の透明性が低いため、利用前の準備が重要です。

百十四銀行｜香川県で事業を営んでいる人におすすめ

百十四銀行は、香川県を本拠地とする地方銀行で、地域に密着した銀行系ファクタリングサービスを提供しています。
銀行が提供するファクタリングであるため信用度が高く、原則として3社間ファクタリングのみを取り扱っている点は、他の銀行系ファクタリング会社と同様です。
百十四銀行の大きな特徴は、香川県に拠点を置く地方銀行ならではの地域密着型サービスと、一括ファクタリングに対応している点です。これにより、地元企業の資金繰りをスムーズにサポートすることが可能となっています。
香川県内の企業や事業者がファクタリングを検討する場合、地域の取引実績や地元密着のサポート体制を活かせるため、特におすすめのファクタリング会社と言えるでしょう。
一方で、全国規模での即日入金や2社間ファクタリングの柔軟性は期待できないため、利用目的に応じて選択することが重要です。

浜銀ファイナンス｜リース業の取り扱いもある

浜銀ファイナンスは、大規模地方銀行の横浜銀行のグループ企業です。

主な業務はリース業ですが、3社間ファクタリングを取り扱っているという特徴があります。

神奈川で事業を営んでいる人は利用しても良いでしょう。

しかし、開示されている情報は少ないため、利用時には問い合わせをしてください。

大手ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンクとは、預金業務を行わず、ファクタリングや融資、リースなどの金融サービスを主な業務として展開している金融機関のことです。
つまり、ノンバンク系ファクタリング会社とは「ファクタリングを主な事業内容として展開し、企業や個人事業主向けに資金調達サービスを提供している金融会社」を指します。
ノンバンク系は銀行系と異なり、柔軟な審査やスピーディーな資金調達に対応できる場合が多く、利用者のニーズに合わせたサービス展開が可能であることが特徴です。
ただし、銀行系と比べると手数料が高めに設定されるケースもあるため、コストとスピードのバランスを考慮して選ぶことが重要です。

大手ノンバンク系ファクタリング会社のメリット・デメリット

ノンバンク系ファクタリング会社のメリット・デメリットは以下の通り。

独立系ファクタリング会社の手数料相場が1.0%～30.0%であるのに対し、ノンバンク系ファクタリング会社の手数料は5～25%と、やや低めの設定となっています。

ただし、ノンバンク系ファクタリング会社は資金調達までに1週間程度の時間がかかるというデメリットも。

手数料相場も大きく変わらないため、あえてノンバンク系ファクタリング会社を使うという場面はあまりないでしょう。

大手ノンバンク系ファクタリング会社5選

ノンバンク系ファクタリング会社を5社紹介します。

オリックスファクタリング｜オリックス系列会社と取引のある法人向け

オリックスファクタリングは、大手総合リース企業オリックスが提供するファクタリングサービスです。

オリックスファクタリングは、買取ファクタリングのほかに、診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングをメインに取り扱っています。

顧客の多くが大手企業や医療機関であり、買取可能金額は300万円からと高額であるため、中小企業や個人事業主には不向きと言えるでしょう。

三菱HCキャピタル｜2社間ファクタリングにも対応

三菱HCキャピタルは、三菱UFJフィナンシャルグループが運営するファクタリングサービスです。

三菱HCキャピタルは、買取ファクタリングだけでなく、介護・調剤・診療報酬ファクタリングにも対応している会社です。

ノンバンク系には珍しく、2社間ファクタリングにも対応している点が特徴。

NTTファイナンス｜与信管理を効率化できる

NTTファイナンスは、NTTドコモの関連会社です。

NTTファイナンスは、日本を代表する大手企業の関連会社であるため、信頼性の高さは保証済み。

3社間ファクタリングがメインのサービスなので、売掛先にファクタリング利用の承諾を得なければなりません。

売掛先の説得にも協力的であり、頼もしい存在と言えるでしょう。

アイフルビジネスファイナンス｜月率2.0%以下の2社間ファクタリングを提供

アイフルビジネスファイナンスは、東証一部上場企業であるアイフルのグループ会社が運営するノンバンク系ファクタリング会社です。
この会社の強みは、大手消費者金融としての信用力と、事業者ローンをはじめとする幅広い資金調達ノウハウを活かした柔軟なサービス提供にあります。
さらに、2社間ファクタリングに対応しているため、売掛先に通知せずに資金調達を行うことが可能です。手数料も月率2.0%以下と比較的低く、短期利用であれば独立系ファクタリング会社よりコストを抑えられる場合もあります。
迅速な入金と柔軟な契約形態を活かして、スモールビジネスや資金繰りに課題を抱える中小企業にとって、安心して利用できる選択肢のひとつと言えるでしょう。

三井住友ファイナンス＆リース株式会社｜手形買取も実施

三井住友ファイナンス＆リース株式会社は、三井住友グループの関連会社で、日本最大のリース会社です。

三井住友ファイナンス＆リース株式会社は、手形債権や売掛債権をノンリースで買い取るファクタリングを提供。

まとめ｜安心した取引や大口の資金調達なら大手ファクタリング会社！

この記事では大手ファクタリング会社について、メリット・デリメットや系統別のおすすめ会社を紹介しました。

大手ファクタリング会社は、大手であるため安心した取引が可能ですが、書類準備や手続きが煩雑であり、審査が厳しい傾向にあるという特徴も。

中小企業や個人事業主の方、ファクタリングのメリットを存分に活かしたいという方には、独立系ファクタリング会社がおすすめとなっています。

お急ぎの資金調達ならSoKuMo！

私どもSoKuMoは、まだ設立から年数は経っていませんが、独立系ファクタリング会社としてファクタリングの強みを最大限活かした資金調達が可能です。

特に、

• 業界最速の最短30分入金
• 業界最低水準の手数料1.0%～
• 安心安全の2社間ファクタリング＆債権譲渡登記なし「売掛先にバレません」
• オンライン面談に対応

これら4つはSoKuMoの強みとなっています。

オンラインファクタリングは、AI審査を採用していることが一般的であるため、審査スピードが非常に速いという特徴があります。その一方で、AIによる自動審査のため、やや厳しめの基準が設けられている場合もあります。
SoKuMoはオンライン完結型のファクタリングサービスでありながら、必要に応じてオンライン面談も実施しているため、AIだけでは判断しきれない情報も加味した、より正確で柔軟な審査が可能です。
また、他のオンラインファクタリング会社と比較して、手数料を低く抑えられる可能性もあります。そのため、まずは無料見積もりフォームを使って、手数料や条件を確認してみることをおすすめします。
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