ファクタリングの掛け目とは？状況次第で資金調達に影響が出る要因と対策ポイント

資金繰りを安定させる手段として注目されているファクタリングですが、掛け目という言葉を利用される場合があります。
その中で重要なのが「掛け目」の仕組みです。
掛け目とは、売掛金のうち実際に現金化できる割合を指し、条件によっては想定より受取額が少なくなり資金状況の悪化を招くケースもあります。

一見するとあまり聞かない言葉でもありますので、何を指しているのかよくわからない状態になってしまい、困ってしまうような状況になります。
しかし、意味を知っておけば、問題なくサービスを利用できる状況となりますので、事前に注意点もふくめて何を指しているのか理解しておきましょう。
この記事では、ファクタリングで使われている掛け目という言葉について解説していきます。
正しい知識を持ち、実績のある優良会社を選んで適切に活用すれば資金繰りの改善につながります。
掛け目の算定対象や考え方を理解し、不要な不安やトラブルを避けながら、最適な選択をしていきましょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有している請求書(売掛債権)を業者に売却し、支払い期日前に現金化する仕組みです。
通常は取引先からの入金を待つ必要がありますが、期日よりも早いタイミングで資金を確保できるのが大きな特徴です。

銀行の融資とは異なり、借入ではないため返済義務はなし。審査の基準は自社の信用情報よりも、取引先の支払い能力や実績が重視されるため中小企業や法人でも利用が可能で、赤字や税金の遅れがある場合でも条件次第では契約できるケースがあります。
「審査が甘い」といわれることもありますが、実際は売掛先の信用力を重視して判断されます。

また、手形のように満期まで待つ必要がなく、少額の請求書でも対応可能な業者も増えています。
最近ではweb完結型も登場し、通帳や必要書類を提出するだけでスピーディーに手続きが進むケースもあります。

ファクタリングは売掛金の回収を待たずに現金化できる資金調達方法として、資金繰りの安定を図りたい企業に活用されています。ただし、利用時には手数料(費用)が発生し、掛け目や契約内容は業者ごとにことなります。評価の基準や条件を比較し、最大いくらまで資金化できるのかを確認することが重要です。

ファクタリングの掛け目は資金調達の割合を示す

ファクタリングで使われる掛け目は、資金調達する際の割合を指す言葉です。
一般的に手数料とされているのは、実は掛け目に該当しているものであり、本来であれば専門的な用語を使わなければなりません。
しかし、一般的な手数料とした方が、多くの人がわかりやすくなっていることが影響して、使われなくなっているのも事実です。
実際に、現在のファクタリングは手数料という言葉を利用して割合を記載するようになっています。

 手数料と記載しておけば、会社側が請求している金額がある程度わかる
 掛け目は知らない人が多いことから、利用されていない傾向が強まっている
 会社によっては知らない言葉を利用しないように気をつける傾向がある

当然ですが、手数料が高くなっているというのは、多くのお金を失ってしまうものですから、お金を多く取られる可能性があります。
多くの手数料を取られないためにも、数値についてはしっかり確認して、問題がないことを理解しておかなければなりません。
掛け目が高いというのは、当然多くの金額を会社に渡すという状態になっていますので、平均的な数値を理解してから依頼するようにしておきましょう。
間違って高いところに依頼すると、後からもっと安いところを見つけられて、後悔する可能性が出てきます。

掛け目が大きくなると得られる資金は増える

掛け目が大きくなるというのは、得られる資金が増えることを意味しています。
手数料と記載されている場合は、高くなっている方が圧倒的に厳しいのですが、掛け目の場合は受け取る金額を指す言葉ですので、高くなっている方が有利です。
高い数値が適用されている方が、圧倒的に効果的な買取ができるようになりますので、まずは高い数値を目指していくのが重要です。
掛け目がどのように使われているのか、実際に見ておけばわかりやすくなっていきます。

 掛け目が80％であれば、買取されたときに80％の資金が提供される
 掛け目が70％であれば、買取されたときに70％しか資金が提供されない

高ければ高いほど有利な状況を作れるため、どれくらいで買取されるのか理解しておくのが大切です。
掛け目は手数料と反対側で見ていくことになるため、数値としてわかりづらいところがあることから、現代ではあまり使われなくなっています。
ただ、実際に依頼すると、買取時に提示される可能性がありますので、しっかり情報を見るようにしてください。
数値があまり高くなっていないような状況になっていた場合は、別の会社に依頼するなどの対応も検討してください。

掛け目が少ないと得られる資金は大きく減少する

ファクタリングでは、掛け目が少ないと得られる資金が減ってしまうため注意しなければなりません。
得られる資金が大きく減ってしまうと、大きな損失になってしまうのは当然ですし、最悪の場合はもっと高い金額で買取できることに気づくケースがあります。
特に初回については、かなり違いが出やすい傾向があることから、しっかり情報を調べなければなりません。
情報をしっかり調べていなかった場合、数値的には5％以上の差が生まれる場合もあります。

 初回の買取では、掛け目が5％以上違っているところも出てしまう
 数値を比較しないで買取していると、大きな金額を失う可能性がある
 ファクタリングは数万円単位の違いが出ることから、資金調達に影響する

特に多額の債権を提供している場合には、数値が違うことによるデメリットが大きくなってしまいます。
資金調達に大きな失敗が起きてしまっている場合は、希望しているような資金の使い方ができない可能性もあるのです。
失敗を避けるためにも、ファクタリングでは掛け目をしっかり確認するなどして、安心して買取できる会社を探してください。
特に初回については、買取に関連する情報を比較し続けて、最適な会社を1つ選ぶような感じで進めていくのがおすすめです。

実際の買取金額が決定される要因

ファクタリングの金額は、基本的に影響している要因が多数含まれています。
現在の買取サービスでは、次の要因が影響するようになっています。

 買取方法
 債権譲渡登記
 売掛先の信頼性
 会社の規模
 利用回数

現在では5つの要素が関連する傾向があるため、1つ1つの要素をしっかり覚えておかなければなりません。
特に気をつけておきたいのが、売掛先の信頼性と会社の規模です。
2つの情報は自分で解決できる場合がありますので、比較する時にしっかり見ておかないと失敗する要因になります。
ここからは、ファクタリングの掛け目がどのように決められているのか、要因について詳しく説明していきます。

ファクタリングの買取方法

金額を決める要因の1つは、利用する買取方法です。
買取方法というのは、いわゆる2社間か3社間の違いであり、数値としては一番大きな影響を及ぼしやすい状況となっています。
数値に影響しやすい背景には、売掛先に確認を取っている3社間の方が信頼できると判断されているためで、基本的に掛け目が高くなります。
一方で、2社間はスピードに優れているメリットこそ持っていますが、金額は低くなってしまうのです。

 2社間はリスク回避のために金額を抑える傾向がある
 3社間は確認作業を入れるため時間はかかるが金額は上昇する

基本的に2社間は80％もあればいいところで、場合によっては70％近くの数値を提示される可能性があることを理解しておかなければなりません。
一方で3社間を利用している場合は、95％以上の数値を適用される可能性があることから、かなりの金額が手に入る可能性があります。
しかし、3社間は時間がかかってしまうことから、依頼すると数日ほど待たされてしまうことを覚えておく必要があります。
本当にスピードを重視していくべきなのか、それとも数値を重視すべきなのか、よく考えて選ぶのが大切です。

債権譲渡登記による信頼性

次に影響している項目は、債権譲渡登記による信頼性の確保です。
ファクタリングでは、債権譲渡登記はマイナスの要素に捉えられる傾向があるものの、会社側としては信頼性確保のために大切です。
登記されるような状況になっていれば、譲渡していることが証明されることから、信頼性が高くなって安心できるのです。
利用する場合には、信頼性向上による数値の上昇に期待が持てるのは確かです。

 債権譲渡登記により第三者への譲渡がなくなる
 会社としては信頼できるものとして処理する
 安心できるものであれば、高いお金を払えると認定される

第三者とのトラブルもありませんので、買取金額を上昇させてもいいと考えてくれます。
しかし、債権譲渡登記はお金がかかってしまうというデメリットがあるため、多くの人は避けたいと考えています。
どうしても会社から依頼されない限り、基本的には考えない方が無難です。
必要と考えられる事例や、既に登記されている事例を除いて、信頼性向上という部分ではあまり使いづらいものです。

売掛先の企業が信頼できるか

売掛先の企業が信頼できるかどうかで、掛け目は大きく変わっていきます。
ファクタリングは利用者の審査を行っていませんが、売掛先の会社に対しては審査が実施されています。
具体的には、売掛先が正しく資金を振り込む能力を持っているのか判断するため、売掛先の能力を確認するというものです。
問題なく対応できると判断されているものであれば、掛け目を高くしても大丈夫と判断されます。

 信頼できれば手数料として多くの金額を取らなくてもよい
 信頼できないところは不安が多いため、リスク回避で手数料が増える
 掛け目を高めるなら信頼できる売掛先が重要

信頼されないような債権を提供しても、あまりいいイメージを持ってもらえないため、場合によっては掛け目70％などの数字が出てしまいます。
信頼できることを第一に考えて、なるべく信頼できる売掛先の債権を提供するのがおすすめです。
債権の信頼性がしっかり確保されているようであれば、問題なく買取できるものと判断され、平均値と同じような数値が出てきます。
一方で、明らかに信頼できないと判断されれば、最悪の場合は買取拒否もあり得ます。

ファクタリング会社の規模の大きさ

ファクタリング会社の規模も、掛け目に影響している項目です。
一見すると、会社の規模は関係ないように思われますが、規模が大きければ大きいほど資金を提供しても大丈夫だと判断されているのです。
資金力がある会社へ依頼すると、掛け目が高くなる傾向にあり、一方で資金力がないところに依頼すると掛け目は落ちてしまいます。
会社の規模を少しでも大きなものにしたいと考えているなら、まずはホームページなどで情報収集を行い、どのような会社なのか調べておくのが重要です。

ファクタリングの利用回数が多いか

最後にファクタリングの利用回数が影響しています。
初回の利用であれば、ユーザーの信頼性というのはありませんので、あらゆる部分で白紙の状態からスタートします。
一方で、2回目3回目と利用する回数が増えていくと、信頼できる売掛先から債権が提供される可能性があると判断され、掛け目は高くなっていくのです。
利用回数が多ければ多いほど、信頼性を高められることから期待値も上昇します。

 初回利用では大きな掛け目は期待できない
 2回目以降になると顧客の状況によって優遇措置が取られる
 優遇されるようになれば手数料として多くの金額は取られない

大きな損失を避けるためにも、同じファクタリング会社に依頼するような状況を作り出すようにしてください。
ただ、信頼できないような会社へ依頼するのはよくないため、あまり待遇が良くないのであれば変更しても構いません。
安心して依頼できるところで、なおかつ手数料として取られる金額も少ないのであれば、依頼を継続するのがおすすめです。
上手に利用していけば、優遇される可能性が高まります。

悪質なファクタリング業者に注意！

ファクタリングは簡単で最短即日、土日でも対応し資金が手元に入るケースもあります。
しかし、条件が不透明なまま直接契約を迫り、十分な説明なく承諾を求める闇金まがいの違法な業者には注意が必要です。

本来は手数料がかかり、審査を経て条件が決まるもの。売掛先の倒産リスクなどを理由に高額な費用を提示されることもあるため、なぜその条件なのかを確認し、内容が説明通りかどうかをそれぞれ比較・考慮して慎重に選びましょう。

ファクタリングの掛け目についてのまとめ

今回は、ファクタリングの掛け目について詳しく解説しました。
ファクタリングの掛け目とは受け取れる金額を示す言葉です。掛け目を正しく理解することは、資金調達を成功させるための重要なポイントです。
手数料や契約金の有無、掛け目の相場などは会社ごとに異なり、提示される条件によって最終的に受け取れる現金化の金額も変わります。
十分な比較をせずに進めてしますと、想定外のリスクにつながる可能性もあるため注意が必要です。

しかし、手数料が多く利用されるようになってから、多くの会社で聞かれなくなったことから最近は知らない人も増えています。
利用されている言葉の1つであることを理解し、実際に使われたときは思い出して対応するのが有効です。
知らないまま依頼するよりも、知っていたほうが安心できる情報であるのは確かです。

また、ファクタリングは銀行融資とは仕組みが異なり、売掛先の信用度やこれまでの実績が重視されます。
自社の事業内容や取引状況を踏まえたうえで、安定した資金繰りの改善につながるかどうかを見極めることが大切です。

最近ではオンラインで完結できるサービスも増えており、各社の公式サイトで返済方法や詳細を確認することも可能です。
1社だけで判断せず、複数社を比較しながら条件や費用面をチェックすることで、より納得感のある選択ができるでしょう。
正しい知識を持ち、冷静に判断することが安定した経営への第一歩です。

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