ファクタリングは最速の資金調達方法？オンライン完結なら超速での現金化も！｜即日ファクタリング会社紹介

事業者が利用できる資金調達の選択肢は複数存在していますが、急ぎで現金が必要なシチュエーションに頼りになる資金調達方法は限られます。
本稿では「最速」の資金調達方法としての期待が高いファクタリングと、その他の選択肢をスピードに焦点を当て比較いたします。

最近では、資金繰りの悩みを抱える個人や小規模事業者向けに、24時間対応のファクタリングサービスが注目されています。少額の売掛金でも対応可能で、手続きが早いのが魅力です。ただ、甘い条件に惑わされると後で返せなくなるリスクもあるため注意が必要です。請求書の仕分けや管理をしっかり行えば、入金遅れによる焦りを軽減し、スムーズな資金調達が可能です。個人向けのサービス選びでは、信頼性を重視することが大切です。
さらには、ファクタリングを活用することで最速で現金を用意できる期待が高い理由も解説させていただきます。

「ファクタリング」と「その他の資金調達方法」の「速さ」を比較

ファクタリングは事業者向け資金調達方法の1つであり、現金を手にするまでのスピーディーさが魅力の1つです。
しかしファクタリング以外にも「融資・投資家からの出資・クラウドファンディング」など、事業者が利用できる資金調達方法は幾つか考えられます。
最速の資金調達方法を探すために、まずはファクタリングを含めた選択肢について、それぞれどれくらいの期間で資金調達を終えることができるのかを比較してみましょう。

「ファクタリング」は最短即日での債権現金化も可能

売掛債権を定められていた決済日よりも早くに現金化できるファクタリングは、最短即日で資金を手にすることが可能であり、間違いなく最速候補の1つです。
また債権の売却という仕組みによって、負債額を増加させることがないなどの特徴も持ちます。
ファクタリングは中小企業や個人事業主も利用しやすい資金調達方法として注目を集めており、ここ数年の利用者数も増加傾向にあります。

「融資」は1ヶ月から2ヶ月程度の期間が必要

代表的な事業者向けの資金調達方法である融資は、現金を手にするまでに時間がかかることが問題点であり、最速の選択肢を探す際には候補に入れるのは難しいかも知れません。
高額融資が期待できる銀行融資では1ヶ月〜2ヶ月程度の期間を必要とすることが多く、プロパー融資の審査通過が難しい企業が信用保証協会の保証を受ける場合には、手続きが増加することでさらに期間が必要になる可能性があります。
また中小企業や個人事業主への融資を積極的に行っている政策金融機関である日本政策金融公庫は、提出書類の多さや審査時間の長さが影響し、2ヶ月以上の期間が必要になることも珍しくはありません。

「ビジネスローン」も最速候補だが金利と限度額が問題点

融資の中でもビジネスローンであれば、申込先次第で即日融資が受けられる可能性があり、資金調達における最速候補の1つに数えることができます。
ただしビジネスローンの多くでは最大限度額は高めであっても、実際に設定される限度額は数十万円程度ということも少なくはなく、金利は利息制限法の上限近くとなっている可能性も高めです。
求めている額の現金を確保できるかや利息の面を考慮して利用する必要があり、最速候補だからと利用を決めるのは少し注意が必要です。

「投資家からの出資」は相手先に大きく左右される

投資家から出資を受ける場合はベンチャーキャピタルやエンジェル投資家など、出資を行ってくれる相手先によって資金を手にするまでに必要な期間は大きく異なり、最速で資金を得たい状況には適した方法とは言えません。
話がトントン拍子に進めば短期間で事業資金を得ることも不可能ではないものの、投資を受けるには将来性など他社にはない魅力が必要になるなど利用する難易度は低くはありません。
また相手先によっては経営に対して口を挟まれることも考えられるため、自由な経営を行う妨げになるリスクもゼロとは言えず、相手先が求める条件などを精査し判断することが大切になります。

「クラウドファンディング」は短期間での資金調達成功は難しい

クラウドファンディングも投資の1つと考えられますが、インターネットを通じ不特定多数の個人から資金調達を行うという点が大きな特徴です。
募集期間は利用するサイトなどで定められた範囲内で決定できるため、10日程度の短期間で事業資金を得ることも不可能ではありません。
しかしそのためには短い期間で賛同者を得る必要があり、最速での現金を得るための選択肢としては現実的とは言えません。
高額な資金調達に成功できる可能性もありますが、クラウドファンディングにはアイデアが流出するリスクや、魅力的なリターンが必要になるなどの注意点も存在しています。

最速での資金調達候補は「ファクタリングorビジネスローン」

事業者にとっての最速資金調達の候補としては、ファクタリングまたはビジネスローンが考えられます。
しかし中小企業や個人事業主にとっての利用しやすさや、資金を得た後の負担やリスクを考慮した場合には、ファクタリングを選ばれることをおすすめします。
最短即日での債権現金化が可能なファクタリングは、多くの企業にとって急ぎの際にも頼りになる最速クラスの速さと、使いやすさを兼ね揃えた資金調達方法です。

ファクタリングが最速クラスの資金調達方法である理由と注意点

即日での資金調達がファクタリングで可能となるのは、ファクタリングという資金調達方法の仕組みが大きく影響しています。
そしてそれらの特徴は現金を得るまでが最速クラスであるだけでなく、資金繰りに対して様々な好影響を与えることも期待できるのです。
しかし最速が期待されるスピードを活かすための注意点も存在しており、ファクタリングについて正しく理解して活用していただくことが大切となります。

審査基準が融資とは大きく違うから

ファクタリングは買取った債権の支払いを行う売掛先（債務者）の「信用力」を、審査で重要視します。
融資の場合は借入を希望する企業の経営状況や将来性が重要になりますが、ファクタリングにおいてはそれらの要素はそれほど重要ではありません。
この審査基準の違いが、中小企業や個人事業主もファクタリングの審査通過は難しくないと言われる理由です。
また融資は完済までの返済能力が求められますが、ファクタリングの場合は対象の債権の支払いさえできれば問題なく、債務者は特に負担が増えることもなく、審査のハードルのそのものも高くはありません。
この違いが審査に必要な時間にも大きく影響し、ファクタリングの審査が短時間で終えられる期待を高めるのです。

必要書類が少ないから

・企業概要書
・商業登記簿謄本
・決算書類一式
・試算表
・資金繰り表
・資金使途を説明する書類
・事業計画書
・印鑑証明
・本人確認書類

上記させていただいたのは、法人が銀行融資を申込んだ際に提出が求められる可能性がある書類です。
状況によっては省かれる書類もあるかも知れませんが、逆にこれ以外にも納税証明書などの提出が求められることもあり得ます。
しかしファクタリングの場合では、「本人確認書類・請求書・通帳コピー」という3点だけでの利用も不可能ではありません。
通帳コピーは、売却を希望している債権の債務者との取引で使用している口座のものであり、3ヶ月から6ヶ月分程度が必要となります。
ファクタリングの場合でも追加の書類が必要になる可能性は否定できませんが、融資よりも少ない書類で済むことが多いのも、最速クラスの資金調達スピードを実現できる理由の1つとなります。

債権の「売買契約」だから

ファクタリングは法的には債権の売買（債権譲渡）契約に該当する取引であり、融資のように担保や保証人を必要とすることはありません。
もし必要な場合には債権を担保とした融資となり、ファクタリングを装った違法貸付であることを疑う必要も発生します。
担保や保証人が必要な場合、利用者側が準備する時間が必要となるだけでなく、貸付を行う側も担保としての価値や保証人としての信用度を調査しなくてはなりません。
しかしファクタリングならば、担保や保証人などに関係する時間も省略できます。
最速クラスのスピードで債権現金化ができるのは、ファクタリングが債権の売買契約だからというのも影響しているのです。

契約方法は「2社間ファクタリング」を推奨

最短即日での債権現金化も期待できるファクタリングですが、最速で現金化を終えたいとお思いの場合は、契約方法は「2社間ファクタリング」をお選びください。ファクタリングでは売掛先に通知を行い、ファクタリング会社・売掛先・債権者の3社で手続きを進める3社間ファクタリングと、売掛先への通知を行わず債権者とファクタリング会社の間で手続きを進める2社間ファクタリングが選択できます。
しかし3社間ファクタリングは手続きに売掛先を含めることで、即日債権現金化は難しくなります。
3社間でも1週間程度の余裕があれば安心は高まりますが、資金調達を急ぎ最速を求める場合には、2社間ファクタリングが最適です。

最速資金調達には「オンラインファクタリング」がおすすめ

数ある事業資金調達方法の中でも、ファクタリングが最速クラスのスピードを誇るのは間違いのない事実です。
そしてさらにWEB完結型の「オンラインファクタリング」を活用することで、1時間を切る速さでの債権現金化も不可能ではなくなります。
全てのファクタリング会社で利用できるわけではありませんが、最速の資金調達方法をお探しであればオンラインファクタリングの利用をご検討ください。
ここからは、オンラインファクタリングの特徴や利用するメリットをご紹介させていただきます。

申込みだけでなく書類提出や契約手続もオンラインで完結

現在は多くのファクタリング会社が、オンラインでの問合せや申込手続きを受け付けています。
また書類提出を専用フォームやメール添付などで行える場所も増えています。
オンラインファクタリングでは申込手続きや書類提出はもちろんのこと、面談や契約手続きもWEB上で完結することができます。
来店の必要がなくなり移動時間が省けることも、最速での債権現金化を実現できる要因となります。
また全国どこからでも利用可能となることもメリットとなるはずです。

原則2社間ファクタリングで「債権譲渡登記」も留保可能

オンラインファクタリングでの契約方法は、原則的に2社間ファクタリングが採用されています。
また2社間ファクタリング利用時には、債権の二重譲渡などのトラブル対策として債権譲渡登記を求められる可能性がありますが、オンラインファクタリングが利用できる場所では留保可能となっていることが少なくありません。
債権譲渡登記を行う場合は司法書士に手続きを依頼する必要があるため、どうしても資金調達完了を遅らせる原因となりますが、留保可能であれば最速での資金調達も近づきます。
さらに司法書士に依頼する場合に発生する10万円前後の費用も、留保できれば費用を削減することができます。

最速なだけでなく低い手数料も期待できる

最速での資金調達実現の可能性を高めるオンラインファクタリングには、「低い手数料」という大きなメリットも存在しています。
WEB完結であることは利用者側の手続きの手間が減らせるだけでなく、ファクタリング会社側にとっても人件費削減などの効果があります。
そして、費用削減効果は手数料の引き下げに繋がり、最速での債権現金化だけでなく低い手数料も期待できるようになるのです。

即日対応しているファクタリング会社

資金が急に必要になった場合でも、24時間対応のファクタリングなら安心です。少額の売掛金でも利用でき、手続きが早いのが魅力。特に個人向けのサービスは、スピーディに資金を確保したい方におすすめで、申込から入金までストレスなく対応してくれます。

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoは最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能なファクタリング会社です。

また、業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によって手数料を抑えた利用ができることも強みの一つと言えるでしょう。

オンラインファクタリングでは相談から契約まで面談不可である会社が多いのに対し、オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つです。契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、東京からのお申込みでも安心した取引が可能となっています。

▶　「SoKuMo」の公式ホームページ

２，OLTA（オルタ）

OLTAは最短即日入金、手数料は2.0%～9.0%と比較的低く抑えることを可能としたファクタリング会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限です。また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言えます。

３，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料1.0%～の利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になってきます。

早急に資金調達をしたい場合に準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

４，GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料は1.0％～10.0％と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

また、東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きができる点が強みと言えるでしょう。

対象は法人のみですが、契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引ができます。

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５，株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングは東京都港区に本社を構える、全国対応型の大手ファクタリング会社です。

即日入金可能・審査スピードが早く、創業期や急な資金繰りに悩む中小企業から高く評価されています。医療報酬や建設業債権など業種別の専門サービスも用意されています。

対面・非対面の両方に対応しており、全国どこでも手厚いサポートが受けられるのが魅力です。

６，株式会社トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントは東京都新宿区に本社を構え、即日資金調達に強みを持つ会社です。

特に2社間ファクタリングに注力しており、債務超過や税金滞納などの難しいケースにも柔軟に対応できる点が特徴です。審査基準が比較的甘めであることから、多くの中小企業に支持されています。

７，アクセルファクター（株式会社アクセルパートナーズ）

アクセルファクターは、新宿区を拠点に展開するファクタリング会社で、オンライン契約に特化しています。

来店不要で全国対応、特に「他社で断られた」ケースへの対応力が高く、信頼性の高い選択肢です。最小30万円から対応可能で、個人事業主の資金繰りにもおすすめです。

８，ウィット（株式会社ウィット）

株式会社ウィットは、池袋に拠点を構える中堅ファクタリング会社で、介護・医療業界にも強みがあります。

定期的な資金調達を必要とする事業者向けに継続的なサポート体制を整えており、長期の信頼関係を築きやすいのが特徴です。債権管理や書類整備の支援も受けられます。

９，三共サービス

三共サービスは東京都港区に本社を置き、豊富な事例と経験に基づいた柔軟な対応が強みです。

赤字決算や税金滞納、債務超過といった金融機関では断られやすい条件でも積極的に対応し、訪問サポートも実施しています。中小企業に寄り添った経営支援型ファクタリング会社といえるでしょう。

１０，PMG（ピーエムジー）

PMGは東京本社と大阪市中央区淡路町に大阪支店を置き、全国幅広くカバーしているファクタリング会社です。法人を対象とし、5,000万円までの資金調達に対応しています。買取率は98％以上と高い数値を叩き出しており、最短即日での入金も可能であることが強みの一つと言えるでしょう。

またPMGは、2020年のゼネラルリサーチのアンケート調査にて「顧客満足度」「対応スピード満足度」「スタッフ対応満足度」部門で1位を獲得した実績を持つ会社です。

安心して取り引きができる会社ですが、手数料は非公開なため利用を検討している際は見積もりや相談をしてみるといいでしょう。

「ファクタリングは最速の資金調達方法？」まとめ

・ファクタリングは最短即日での資金調達も可能な最速クラスのスピードを誇る
・資金調達の速さだけでなく中小企業や個人事業主向けの審査基準など、ファクタリングには様々な利用するメリットがある
・WEB完結のオンラインファクタリングを利用することで、1時間を切る速さでの債権現金化も可能となる

ファクタリングは少しでも早く現金が必要な時にも頼りになる、最速クラスのスピードが魅力の資金調達方法です。
さらに申込みから契約手続きまでもWEB上で完結できるオンラインファクタリングであれば、申込後1時間以内に債権を現金化することも可能となります。
融資ではなく債権の売買契約であることで負債額の増加が避けられるなどの効果もあり、ファクタリングの活用により資金繰りの負担を軽減することもできますので、是非ご利用をご検討ください。

ファクタリングを利用することで、資金繰りの遅れに悩む個人向け事業者も、少額から効率的に資金を確保できます。24時間いつでも申し込みできるサービスもあり、手続きの早さは大きなメリットです。しかし、甘い条件に飛びつくと返せなくなる可能性があるため、売掛金の仕分けや管理は欠かせません。正しく運用すれば、キャッシュフローの安定化に役立ち、資金調達の選択肢として有効に活用できます。