【ファクタリングの少額利用を検討している方必見】損しないファクタリング会社の選び方！

資金調達手段の1つとして2024年現在注目を集めているファクタリング。

ファクタリングは「売掛債権の買取」により、売掛金入金前に現金化ができる点や審査に通りやすい点が魅力的なサービスです。
※ファクタリングの詳しい説明はこちら
⇨ファクタリングとは何か？仕組みや役割を徹底解説！

しかしファクタリングは数ある資金調達方法の中では知名度が低く、利用検討している方から疑問の声が聞かれることもしばしば。

「個人事業主だけど数万円でファクタリングって使えるのかな」

「100万円未満の少額の利用をしたいけど、できるのかな」

「少額利用だと損しやすいって聞くけど、本当かな･･･」

「売掛債権はいくつかあるけど、どれも数十万の少額債権なんだよな･･･」

ファクタリングは100万円以上からの買取に対応している会社が多いため、このような不安の声が聞かれることもあります。

実際、1万円や10万円といった少額で利用できるファクタリング会社は存在します。

そして、基本的に少額利用は高額利用より得をすることはありません。

本稿では、少額利用を検討している方向けに

• 少額利用可能なおすすすめ会社の紹介
• 少額利用のメリット、デメリット
• 少額利用でも損失少なく利用するための会社選びで気をつけるポイント

を中心に、個人事業主でも利用可能なファクタリング会社を解説します。

ぜひ最後までお読みください。

少額利用が可能なおすすめファクタリング会社

個人事業主も利用可能かつ少額利用可能なファクタリング会社9社を紹介します。

１，業界最速最短30分で入金可能な「SoKuMo（ソクモ）」

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達ができる会社です。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用ができ、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強み。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応も可能。

オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が約束できます。

債権譲渡登記の必要もないため手数料以外の諸費用がかからないという点も強みの一つです。

２，フリーランスに特化！無料で補償がつく「FReeNANCe（フリーナンス）」

FReeNANCeは、1万円からの利用が可能、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社です。

他のファクタリング会社との最大の違いは、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与される点。

「フリーナンスあんしん補償」は、業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというもので、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えるでしょう。

フリーナンスは最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点が強み。

運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力ですね。

３，個人事業主に特化！手数料は一律10.0%！「nugget（ナゲット）」

nuggetは最短60分で入金可能、1万円からの利用が可能、手数料が一律10.0%であることが特徴的な会社です。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能。

個人事業主に特化していることも特徴の1つであり、フリーランス等の個人事業主で利用できるファクタリング会社が少ないという方からの支持が厚い会社です。

４，顧客満足度No;.1！「Accel Factor（アクセルファクター）」

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。

最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、30万円から利用が可能。

5割以上が即日入金で利用できており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。

しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認を怠らないようにしましょう。

オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みの1つです。

５，平均買取率92.2%！「Best Factor（ベストファクター）」

Best Factorは30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強み。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれるでしょう。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には確認を怠らないようにしてください。

６，10万円未満の少額利用なら「yup先払い」

yup先払いは、ひと月に1万円～10万円までの少額買取を専門としている会社です。

最短60分で入金可能、手数料は一律10%で利用できます。

yup先払いでは、必要書類は本人確認書と請求書の2点のみであることが強み。

yup先払いは初回利用の場合、ひと月に10万円までの買取であり、利用回数に応じて限度額がアップします。

査定完了と同時に振り込みが行われるため、手早い現金化は可能ですが、査定内容や条件に不満があっても取り消すことが出来ないという点は注意が必要になるでしょう。

７，お客様満足度94%！少額ファクタリング専用の「ウィット」

株式会社ウィットは、30万円～500万円までの少額買取に強いファクタリング会社です。

最短2時間で入金可能、手数料は11.0%～17.0%で利用できます。

開業したばかりの方や開業届を出していない方も利用でき、お客様満足度94%といった点が強み。

資金調達に関するコンサルティングを無料で行っているため、資金繰りに悩まれている利用者は一度相談してみるのもおすすめ。

８，主要な金融機関と提携していて安心！「OLTA（オルタ）」

OLTAは最短即日入金ができ、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みです。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

９，業界トップクラスの取扱件数！「株式会社ビートレーディング」

株式会社ビートレーディングは、月間契約数400件とファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができるファクタリング会社です。

最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能。

買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があり、業界最高額の買取実績なのも強みと言えるでしょう。

面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

少額利用のメリット

少額利用のメリットは以下の2点です。

1. 複数の売掛債権の組み合わせができる
2. 個人事業主なら債権譲渡登記しなくていい

１，複数の売掛債権の組み合わせができる

利用者によっては、数十万円の売掛債権がいくつもあるなんて場合もあるのではないでしょうか。
その場合、売掛債権の総額は100万円を超えるような資金があるにも関わらず、買取下限が100万円以上のファクタリング会社を利用することはできません。

少額利用可能なファクタリング会社であれば、複数の売掛債権を組み合わせて買い取ってもらうことが可能です。
複数の売掛債権を組み合わせることで、必要な資金調達が可能となるのはメリットと言えるでしょう。

２，個人事業主なら債権譲渡登記しなくていい

2社間ファクタリングを利用する際、法人だと債権譲渡登記をする場合があります。
債権譲渡登記とは、債権譲渡を公示するために記録される日本の登記の一種。
債権譲渡登記を行うことで、同一の債権を二重に譲渡された際、債権譲受人間の優劣を決定する場合等に他の債権譲受人等に対抗することができる制度です。
これは法人しか利用できない制度であるため、個人事業主であれば債権譲渡登記する必要はありません。

債権譲渡登記には約5～8万円の費用が必要になるため、少額利用を検討している個人事業主にとって、譲渡登記しなくて済む点は資金調達におけるメリットと言えるでしょう。

少額利用のデメリット

少額利用のデメリットは以下の2点です。

1. 債権譲渡登記の手数料がかかる
2. 手元に入る金額が少なくなる

１，債権譲渡登記の手数料がかかる

先程述べたように、債権譲渡登記をする必要がある場合は、手数料のほかに約5～8万円の登記費用がかかります。

こういった会社を選んだ場合には、ファクタリングを利用する度に登記費用が必要であり、これは利用者の自己負担です。

少額の利用の場合、利用する額によっては登記費用の割合が高く、損をしてしまうこともあるでしょう。

最近では、2社間ファクタリングでも債権譲渡登記の必要がない会社もあるため、利用時に確認することがおすすめ。

２，手元に入る金額が少なくなる

債権譲渡登記の費用は、利用する額に関係なく一律です。

手数料もかかるため、少額利用の場合は高額利用時よりも、手元に残る金額の割合が少なくなることは避けられません。

例えば、手数料10.0%のファクタリング会社で資金調達をするとしましょう。

元々手に入るはずだった売掛金よりも少なくなってしまう割合が高いのは、少額利用のデメリットと言えるでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際に気をつけるポイント

では、実際に少額買取のファクタリングを利用する際に、気をつけるポイントは何があるのでしょうか。

悪質業者に騙されることなく、かつなるべく損失を少なく抑えるために気をつけるべきポイントを6点紹介します。

1. 債権譲渡登記の有無はどうか
2. 手数料は相場の範囲を逸脱していないか
3. 買取率はどのくらいか
4. 入金スピードはどのくらいか
5. 実際に受け取れる金額はいくらになるか
6. 契約時の対応は丁寧か

１，債権譲渡登記の有無はどうか

ファクタリング会社により債権譲渡登記の有無は異なります。

法人でファクタリングの利用を検討している場合、債権譲渡登記が必要なファクタリング会社を選ぶと手数料のほかに登記費用も必要になります。

登記費用は約5万円～8万円の費用がかかるため、債権譲渡登記の必要がないファクタリング会社を選ぶ方が損失が少なく済むでしょう。

２，手数料は相場の範囲を逸脱していないか

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングで10.0%～30.0%、3社間ファクタリングで1.0%～10.0%が相場とされています。

また、オンラインファクタリングを採用している会社では、2社間ファクタリングでも1.0％～20.0%の手数料が相場。

手数料をなるべく安く抑えたい気持ちもあると思いますが、安易に「手数料が安いから」という理由だけで会社を選ぶのは危険です。

手数料が相場の範囲を逸脱して極端に低い場合や高い場合は、悪質業者である可能性が高いので利用しないようにしましょう。

３，買取率（掛け目）はどのくらいか

ファクタリングでは「掛け目」といって売掛債権の何割か買取するといった設定をしている会社もあります。

割合で買取をしている場合、売掛債権70%～80%を掛け目としている会社がほとんど。

30万円の売掛債権を、掛け目70%、手数料10%、譲渡登記ありで売却すると手元に入る金額は13万円。

同じ30万円の売掛債権でも、掛け目100%、手数料10%、譲渡登記なしで売却すると手元入る金額は27万円。

少額の利用では、掛け目や譲渡登記の有無により手元に入る金額に大きな差が生じてしまうため、契約時にしっかり確認するようにしましょう。

４，入金スピードはどのくらいか

ファクタリング会社によって現金化までの速度も異なります。

• オンラインファクタリングの場合、最短30分～2日程度
• 通常の2社間ファクタリングの場合、最短即日～5日程度
• 通常の3社間ファクタリングの場合、最短数日～1週間

上記が入金スピードの目安。

自社の資金調達にどの程度の期間までなら許容できるかも会社選びの大切なポイントです。

最短数時間で資金調達可能でも、審査通過した時点で入金するというサービス展開をしている会社もあります。

その場合は審査内容に疑問があっても対応されないため、どういう流れで入金されるのかの確認は怠らないようにしましょう。

また個人事業主に特化している会社では、正午までに申し込みをした場合のみ即日入金ができる会社も多いため、併せて確認するようにしてください。

５，実際に受け取れる金額はいくらになるか

譲渡登記の有無や掛け目、手数料によって同じ売掛債権でも手元に入る金額は異なります。

時間に余裕がある場合は、いくつかのファクタリング会社で見積もりを出してもらい、検討することがおすすめ。

時間に余裕のない場合は、可能な限り譲渡登記のない会社、掛け目を高く設定している会社、手数料を安く抑えられる会社を選択することを推奨します。

６，契約時の対応は丁寧か

ファクタリングを謳って借入を勧めるような悪質業者は、契約時の対応が曖昧であったり、契約を急かすような素振りを見せたりします。

契約時に疑問点や不安点を質問し、丁寧に対応してくれる会社は優良会社である可能性が高いと言えるでしょう。

少額利用者必見！損しないファクタリング会社の選び方！のまとめ

本稿では少額利用できるファクタリング会社の紹介とメリット、デメリット、利用時の注意点の解説を行いました。

少額利用のメリット

1. 複数の売掛債権の組み合わせができる
2. 個人事業主なら債権譲渡登記しなくていい

少額利用のデメリット

1. 債権譲渡登記の手数料がかかる
2. 手元に入る金額が少なくなる

利用時の注意点

1. 債権譲渡登記の有無はどうか
2. 手数料は相場の範囲を逸脱していないか
3. 買取率はどのくらいか
4. 入金スピードはどのくらいか
5. 実際に受け取れる金額はいくらになるか
6. 契約時の対応は丁寧か

です。

ファクタリングの少額利用を検討中の方が、損失が少なく資金調達できることを祈っています。

低手数料、譲渡登記の必要がない！最短即日で資金調達が可能なSoKuMo！

少額利用をする際、1番懸念されるのは「手数料含む諸費用でいくら引かれるのか」ということだと思います。

わたくしどもSoKuMoは、オンラインファクタリングを採用することで、2社間ファクタリングの「最短即日での現金化」「ファクタリングの利用が知られない」というメリットも残しつつ、「手数料1.0%～15.0%」と低手数料での利用を可能としました。

また、譲渡登記の必要もないので、手数料以外の費用を払う必要もありません！

買取率も99%と高いため、少ない損失での資金調達が可能です。

資金調達に悩まれている方、他社の手数料が高いと感じている方、まずは即日お見積もり受付フォームから見積もりだけでも申し込みしていただけたら幸いです。

利用者様の資金繰りの悩みを解決すべく、SoKuMo社員総力で提案、尽力させていただきます。