静岡県の企業がファクタリングを選ぶべき理由とは？申込先探しのポイントも解説

富士山や駿河湾など豊かな自然にも恵まれている静岡県は、全国で13番目の県域を持ち全国で10位の人口となる約360万人が暮らしています。
また温暖な気候であり、首都圏を含め、関西・関東どちらに対してのアクセスも良好など、静岡県には数多くの魅力があります。

しかしそんな静岡県内であっても、資金調達に不安を感じている中小企業や個人事業主は少なくありません。
本稿では資金繰りの改善を目指す静岡県内の企業に活用していただきたいファクタリングについて、この資金調達方法を選ぶべき理由と、申込先探しのポイントを解説させていただきます。

「静岡県」の産業の特徴

• 卸売、小売業—18.0％
• 不動産、物品賃貸業—12.5％
• 建設業—10.7％
• 宿泊業、飲食サービス業—9.5％
• 医療、福祉—7.3％

上記したのは、5年ごとに調査が行われている「経済センサス（2019年6月1日~2020年3月31日調査分）」に掲載されている静岡県内で上位を占めている産業とその割合です。
この他にも「他に分類されないサービス業（11.7％）」がありますが、静岡県では様々な産業が行われていることがわかります。
また大手企業の工場も数多く存在しており、「ものづくりの県」としても知られています。

「静岡県」における地域経済の概況

静岡の県ホームページで見ることができる、「静岡県月齢経済報告（令和5年1月号）」には概況として以下のように掲載されています。

• 静岡県の景気は、新型コロナや物価の高騰の影響を受けているが持ち直しの動きが見られる

静岡県内の景気としては、個人消費や設備投資などに関しても持ち直しの動きがあり、さらに輸出も増加しています。
ですが、少し前から持ち直しの動きが見られていた生産には逆に足踏みが見られるなど、多くの企業にとって余談を許さない状況であることも事実です。
今後もしばらくは先行き不透明な状況が続くことが予想されることから、中小企業や個人事業主の資金繰りに関しては、融資に頼り切らず融資以外でタイムリーに利用できる資金調達方法が求められています。

静岡県の企業には「ファクタリング」の活用がおすすめ

ファクタリングは、静岡県内の企業にも活用していただきたい資金調達方法です。
売掛債権を決済日前に現金化するファクタリングは、法的には「債権の売買契約（譲渡契約）」に該当し融資とは仕組み的にも全く違います。
そしてこの融資との大きな違いこそが、静岡県の中小企業や個人事業主が資金繰りにファクタリングを活用すべき理由ともなります。

ファクタリングと融資の4つの大きな違い

• 資金調達スピード
• 利用対象となるための条件
• 審査基準
• 企業評価への影響

ファクタリングと融資はそれぞれ「債権の売買」と「貸付」であり、様々な点で違いがあります。
その中でも上記した4つのポイントにおいて、ファクタリングは静岡県の企業にとって融資以上に頼りになる期待の高い資金調達方法です。
ここからは融資との大きな違いでありファクタリングを選ぶ理由ともなる4つのポイントについて、詳しく解説させていただきます。

資金を調達できるまでに必要な時間

銀行融資の場合は、初めて利用する銀行では3週間から1ヶ月程度の期間が必要になると言われています。
すでに取引があるとしても2週間程度は想定しておくべきであり、資金調達を急いでいる時には、融資は頼りになるとは言い難いかも知れません。

また審査通過の可能性を高める効果が期待できる、信用保証協会からの保証を付ける場合には、さらに融資を受けるまでに必要な期間は長引くことになりかねません。
中小企業が利用しやすいと言われる日本政策金融公庫ではさらに時間がかかることも多く、ビジネスローンの一部商品を除き、融資にスピードは求めにくいのが実際です。

対してファクタリングは、最短即日での債権売却に対応できる場所も存在しており、素早い資金調達が期待できます。
スムーズに手続きを行うことができれば、数日から1週間以内での債権現金化は決して難しくはなく、少しでも早く現金が必要と考える静岡県の経営者様の強い味方となれるはずです。

利用対象となるための条件

ファクタリングのサイトには、利用条件に関する情報があまり記載されていないことが少なくありません。
なぜならファクタリングは融資とは違い、売掛債権を保有している以外に特に利用条件を定めていないことが多いからです。
銀行系のファクタリング会社などでは利用対象を法人に限定していることがあるものの、独立系とも言われる金融機関に該当しないファクタリング会社では、決済日前の売掛債権を保有してさえいれば利用対象となれる可能性が高く、静岡県の多くの企業がファクタリングの利用対象となることができます。

さらに提出書類も少なく事業計画書なども原則不要なため、手続きを行う際の負担も融資と比較して軽くなりやすいのも、静岡県の企業がファクタリングを利用する際のメリットとなるはずです。

審査対象と基準

融資の審査対象は借入を希望する企業であり、返済能力が問われることになります。
ファクタリングの場合は、債権現金化を希望する企業は主な審査対象とはならず、債権の支払いを実行することになる売掛先についての情報が重要視されます。
このため、支払いに直接関与することがないファクタリングの利用申込を行った企業は、赤字や債務超過であっても、売掛先が安定した経営を行っており取引実績がある程度ありさえすれば、審査通過できる可能性は充分にあるのです。

静岡県においても、融資の審査に通過できなかった企業がファクタリングは利用できたということは少なくなく、ファクタリングは中小企業や個人事業主向けの審査基準であると考えることができます。

貸借対照表など企業評価への影響

融資による資金調達は負債を必ず増加させます。
短期間や少額であれば大きな問題はなく、順調に支払いを行えるのであれば、高額資金調達も可能とする融資は事業拡大など様々な目的に活用することができます。
しかし一歩間違えば債務超過に陥ったり、支払いに追われ資金繰りが苦しくなってしまったりする危険があるのも事実です。
また負債額の増加は、貸借対照表の肥大化や自己資本比率の低下など、企業評価への悪影響にも繋がる可能性があります。

しかしファクタリングの場合は債権の売買であり融資ではないことから、利用しても負債額を増加させることがありません。
そのため、貸借対照表への影響などを心配されている静岡県の企業経営者様も利用しやすいはずです。
融資による資金調達のリスク軽減のためにもファクタリングは活用していただけます。

静岡県におけるファクタリング会社選びのポイント

ファクタリングは、資金繰り改善を目指している静岡県の企業に利用していただきたい資金調達方法です。
ですが「ファクタリング会社選び」に失敗してしまうと、期待していたような効果が得られないかも知れません。
申込先をお探し中の静岡県の企業経営者様は、これからご紹介するポイントに注意していただくことで、頼りになるファクタリング会社が見つかりやすくなるはずです。

全国対応（オンラインファクタリング）を行っている

静岡県内にも幾つものファクタリング会社が存在していますが、できる限り「全国対応」を行っている場所をお選びください。
全国対応を行っているファクタリング会社は、オンライン手続きの高い利便性が期待され、中には来店不要で手続きが完結できる「オンラインファクタリング」が利用できる場所も存在しています。
WEB上で手続きが完結できることで、即日など素早い債権現金化の可能性が高まり、さらに手続きそのものの負担軽減も期待できます。

債権の買取手数料の範囲が提示されている

ファクタリングによる債権現金化には手数料の支払いが必須であり、手数料は売掛先の信用力などを参考に審査で決定されます。
つまり手数料がどのくらいになるかは審査を受けてみないとわからないのですが、手数料の上下限がサイト上に提示されているファクタリング会社だと安心感は高まります。

またファクタリングの手数料は上限を規制する法律が存在しないため、高額な手数料が提示されてもそれだけで違法とは言い難いのが現実です。
静岡県の企業様が、そのような悪質業者に捕まらないためにも、手数料の範囲が提示されている場所を選ばれることを推奨します。
また範囲を遥かに超える手数料が提示された場合には、利用を断ることもお考えください。

債権譲渡登記無しで2社間ファクタリングが利用可能

売掛先への通知が不要で、債権売却を売掛先に知られずに済む「2社間ファクタリング」を利用すれば、静岡県の方も即日など素早い債権現金化の可能性を高めることができます。
しかし一部のファクタリング会社では2社間ファクタリング利用時は債権譲渡登記が必要となっており、費用と時間がかかってしまう可能性があります。
また債権譲渡登記は法人しか行えず、登記が必須の場所では、個人事業主は2社間ファクタリングが利用できないということにもなってしまいます。
しかし「債権譲渡登記の留保可能」となっているファクタリング会社であれば、そのような心配を無くすことが可能です。
静岡県の企業様で、登記費用や手続きの手間と時間を減らしたいとお考えであれば、債権譲渡登記の留保可能なファクタリング会社がおすすめです。

静岡県の経営者様に活用していただきたい「SoKuMo」の特徴

ファクタリングの申込先をお探し中の静岡県の経営者様は、ぜひ弊社「SoKuMo」も申込先の候補としてご検討ください。

• 最短30分でのスピード振込
• オンライン契約可能
• 買取手数料は1％から15％
• 債権譲渡登記の留保可能
• 全国対応

SoKuMoのファクタリングには、上記のような特徴があります。
また個人事業主やフリーランスの方にもご利用いただけます。
さらに他社からの乗り換えも大歓迎しており、他社で審査落ちしてしまった企業様や契約内容にご不満があった静岡県の経営者様も、まずはSoKuMoにご相談ください。

「静岡県の企業にもファクタリングがおすすめ！」まとめ

• 静岡県の企業の資金繰りには「資金調達に必要な期間が短い、中小企業向けの審査基準、負債を増やさない」などの特徴があるファクタリングが役立つ。
• ファクタリング会社を探す際には「手数料の範囲、全国対応、債権譲渡登記の留保可能」などに注目することも大切。

ファクタリングは静岡県の多くの企業にとって、資金繰り改善に活用することができる資金調達方法です。
融資のデメリットの多くを解消することもでき、掛取引のリスク軽減にも役立ちます。
ファクタリングを上手く利用することができれば、静岡県の企業経営者様が抱いている資金繰りに関する不安や不満を、軽減することができるはずです。