注文書ファクタリングで受注段階から資金調達！メリット・注意点とおすすめ業者比較表も紹介

売掛債権を期日よりも早く現金化可能な「ファクタリング」は、支払サイトの長さが負担になっている多くの企業にとって頼りになるサービスです。
そんなファクタリングの進化系の1つとも言える「注文書ファクタリング」を活用することができれば、資金繰りの自由度はさらに高まるかも知れません。
本稿では「注文書ファクタリング」の概要とメリットだけでなく、注意点についても解説させていただきます。
このサービスを利用するかどうかの、判断材料としていただければ幸いです。

「注文書ファクタリング」とは？

金融庁のホームページ上には、『一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収し買い取るサービス』と記載されています。
本稿でご紹介する「注文書ファクタリング」も、金融庁のファクタリングについての見解から外れるものではありません。
しかし従来のファクタリングとは「買取対象」が異なるということが、重要なポイントとなります。

「請求書」ではなく「注文書」を買取るサービス

従来のファクタリングサービスでは、必須書類の1つとして「請求書」が含まれていました。
請求書は売掛債権が発生し存在している証拠となる重要な書類であり、請求書が提出できない場合には売掛先との基本契約書などで債権の存在を証明する必要があります。
しかし「注文書ファクタリング」では請求書は必要なく、名前の通り注文書の提出が求められます。

請求書は納品やサービスの提供が完了したことを証明する書類ですが、注文書は商品やサービスを受注したことを証明する書類となります。
つまり「注文書ファクタリング」とは請求書が発生する前段階であっても利用できる、「注文書を買取り現金化するサービス」となります。

注文書ファクタリングは「将来債権」を対象としたファクタリング

請求書は売掛債権の存在を証明できる書類の1つであり、現金化も可能であることは多くの方に納得していただけるはずです。
しかし注文書の場合は請け負った仕事が完了していない段階である可能性が高いため、現金化できると言われても違法性が高いのではと不安になってしまうかも知れません。

事実、従来のファクタリングサービスでは「確定債権」と呼ばれる債権の額や支払日が確定した債権しか買取対象ではありませんでした。
ですが2020年の民法改正によって、今後発生が確実視される「将来債権」も譲渡可能となったのです。
注文書ファクタリングは、将来債権を対象としたファクタリングの１つと判断でき、決して違法なサービスではありません。

現金化までの流れは従来のファクタリングと同様

注文書ファクタリングは、従来の請求書を買取るファクタリングとは買取対象が異なりますが、現金化を行うまでの流れに関しては同様です。
ファクタリング会社へ申込みを行っていただき、申込内容に関するヒアリングや面談を受け、書類提出などを行っていたたいた後に審査へと進みます。
そして審査通過後に提示される買取条件に問題がなければ契約手続を行っていただくことになり、契約締結後に債権は現金化されます。
申込先によって手続きの流れは若干異なる可能性はありますが、従来のファクタリングを利用された企業であれば注文書ファクタリング利用時にも戸惑うことはないはずです。

原則2社間ファクタリング

ファクタリングには債権譲渡を行い現金化することを売掛先に通知する「3社間ファクタリング」と、通知を行わずファクタリング会社との間だけで手続きを進める「2社間ファクタリング」という2つの契約方法があります。
それぞれにメリット・デメリットがあるものの、注文書ファクタリングの場合は確定債権が発生する前であることが大きく影響し、原則2社間ファクタリングでの契約となります。

買取（請求書・注文書）ファクタリングに共通したメリット

・最短即日での資金調達も可能
・償還請求権なしで担保や保証人も不要
・経営状態が悪化していても審査に大きく影響しない
・負債額を増加させない

上記したのは、請求書を買取る従来のファクタリングと注文書ファクタリングに共通するメリットです。
素早い資金調達を可能とし、赤字経営や税金滞納中など融資の審査通過が難しい企業も審査に通過できる期待が高いなどが大きな特徴となります。
さらに貸付ではないため負債額は増加せず、償還請求権なしの契約により売掛先の倒産リスク回避効果も得られるなど、ファクタリングは多くの企業の資金繰りに大きなメリットを与えられるサービスです。

「注文書ファクタリング」ならではのメリットと注意点

ここからは従来のファクタリングサービスとの相違点ともなる、注文書ファクタリングならではのメリットや注意点を解説させていただきます。
これからご紹介するポイントを理解していただいた上で、注文書ファクタリングを利用すべきかを判断していただくことが大切です。

受注段階から資金調達可能

請求書を買取対象としたファクタリングサービスではなく、注文書ファクタリングを選ぶ最大の理由となるのが、「仕事を受注した段階から資金調達が可能となる」というメリットです。

受注後、短期間で納品やサービスの提供が行えるのであれば大きなメリットにはならないかも知れませんが、実際には受注から納品やサービス提供までに数カ月単位の期間を必要とすることも珍しくはありません。
つまり註文書ファクタリングを活用すれば、同じ案件であっても、請求書を対象とするよりも数カ月前倒しでの現金化が実現可能となるのです。

請求書買取よりも審査は厳しめ

ファクタリングの審査では債権の回収に関するリスクの高さが調査され、高リスクと判断されてしまえば審査通過は難しくなります。
注文書を買取対象とした場合、実際に納品やサービスの提供が完了できるかという点からもリスクを考慮する必要があり、審査は請求書を対象とする場合よりも厳しめに行われる傾向があります。

また審査では従来のファクタリングよりも取引実績が重要視される可能性が高まり、初めての取引先からの注文書では審査通過が難しくなるかも知れません。
逆に定期的な取引がある付き合いの長い取引先からの注文書であれば、審査通過の期待は高まります。

請求書買取と比較して手数料は高め

ファクタリングによって債権を現金化するには、手数料の支払いが必須です。
この手数料の額は審査によって決定されますが、債権の回収リスクが高まるほどに手数料は高く設定されやすくなります。
同じ売掛先で債権の額などの条件も同じだとしても、請求書買取と比較して支払いまでの期間が長く不確定要素の多い注文書ファクタリングは、手数料が高く提示されやすいのは確かであり、注意が必要です。

利用できるファクタリング会社自体が少ない

将来債権の1つともなる、注文書を買取対象としたファクタリング自体は法的に問題のある行為ではありません。
ですがファクタリング会社側にとっては買取リスクの判断が難しく、請求書ファクタリングと比較して利用者側にとってデメリットになる要素も少なくはいという問題を抱えています。
現状、注文書を買取対象としているファクタリング会社の数は決して多くなく、申込先探しに苦労してしまう可能性は低くはないでしょう。

注文書ファクタリングが役立つシチュエーション

・手元に売却可能な請求書（確定債権）が存在していない
・仕事に着手するための費用を確保したい

従来のファクタリングを利用したいが、すでに決済後で売却可能な債権が無いという状況でも、注文書ファクタリングによる資金調達であれば成功できる可能性があります。
また大きな仕事を受注したが、手元ある現金では仕事を進めるための費用として心もとないという状況にも、注文書ファクタリングは役立ちます。

可能な限り請求書ファクタリングの利用を推奨

注文書ファクタリングが役立つシチュエーションは存在しており、請求書を買取対象とした従来のファクタリングでは資金調達ができない状況にも対応できる可能性があります。
しかし手数料が高額になる危険が否定できないなど注意点も少ないとは言えず、請求書が手元にある状況であれば、あえて注文書ファクタリングを利用するメリットは中々見つかりません。

注文書ファクタリングを利用し注文書を立て続けに売却した結果、その後の資金繰りを苦しめることになっては元も子もありません。
そうならないためにも無理のない範囲での利用を心がけ、可能な限り請求書を対象とした従来のファクタリングを利用していただくことを推奨いたします。

2026年最新!おすすめファクタリング会社ランキング比較表16選

ここからは、数あるファクタリングサービスの中でも、即日入金が可能でスピード対応が特徴の会社を抜粋しました。さらに実績・信頼性・対応力の面で評価の高い優良な大手ファクタリング会社を中心に、安心して利用しやすいサービスを一覧形式で記載しています。

ファクタリング会社を選ぶときは、まず公式サイトで仕組みや条件をチェックし、自社の状況に合っているかを確認しましょう。手数料や諸費用、会計処理の方法までしっかり把握し、複数社を比較することがポイントです。

特に、給料や外注費の支払いが迫っている場合は、入金スピードが重要。銀行融資とは違い「返せ」という形の借入ではない資金調達ですが、契約内容やリスクは必ず理解しておきましょう。また、下請法への配慮や契約の透明性があるかも安心材料です。

オンライン完結かどうか、サポート体制は整っているか、少額から対応しているかなども比較の基準になります。

本記事では、実績・信頼性・手数料水準・対応スピードを総合的に評価し、安心して利用しやすいファクタリング会社を厳選してご紹介します。自社にぴったりの一社を見つけ、安定した資金繰りにぜひ役立ててください。

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoはオンライン完結型のAIファクタリングです。買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能と早い、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリングの業界で最速の資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％から利用可能で、オンライン面談の対応もあり安心して契約できます。独自のAI審査により平均60％の審査通過率を実現し、他社で断られたケースも相談可能。最大99％の高額買取にも対応しています。初めての方にも丁寧なサポートを行い、スピード・低コスト・柔軟審査を強みとする資金調達サービスです。

2，QuQuMo（ククモ）｜AI審査でスピード対応

QuQuMo（ククモ）は上限・下限なしで、最短2時間で入金可能、申込はAI審査採用の完全なクラウド型ファクタリングサービス。
法人様・個人事業主様向けでスマホ・PCからいつでもどこでもお手続きが可能です。業界トップクラスの低手数料（最大でも1％～）を実現し、少額から高額まで柔軟に対応。金額の上限に縛られることなく、お客様の状況に合わせた最適な提案をしてくれます。
また、2社間契約のため取引先への通知は不要。債権譲渡登記の設定も不要で、履歴に残る心配もありません。必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみ。面倒な書類準備は不要で、忙しい方、急な資金不足に最適でスムーズに利用できます。

3，Mentor Capital｜中小企業や個人事業主OK！ 審査通過率92%

Mentor Capitalのファクタリングは取引実績年間3000件以上！
全国対応のファクタリングサービスを提供し、年間3,000件以上の取引実績を誇ります。買取実績は業界多数、手数料を抑えた高水準の買取率（最大98％）簡単審査と柔軟・迅速な対応を強みとし、赤字・債務超過・個人事業主・税金滞納中の方でもご相談可能。審査通過率92％と高水準で、他社で断られた方にもチャンスがあります。

4，ビートレーディング｜実績豊富な老舗

ビートレーディングは2012年創業、取扱件数トップクラスで全国で対応の信頼あるファクタリング会社。
これまで対面型のイメージが強かった大手ファクタリング会社ですが、現在ではオンライン申込にも対応しており、申込みから審査、契約、入金までを非対面で進めることが可能です。Zoomなどを活用したオンライン面談にも対応しているため、遠方の企業や来店が難しい事業者でも利用しやすい環境が整っています。

特に強みとなるのは、高額債権にも対応できる柔軟性です。利用可能額に実質的な上限がなく、数百万円から数千万円規模の売掛債権にも対応可能なため、資金繰りの規模が大きい法人にとっても有力な選択肢となります。

手数料は、2社間ファクタリングで4％～、3社間で2％～と設定されており、売掛先の信用力や契約形態によって条件が変動します。即日入金にも対応しており、最短2時間での資金化が可能とされています。オンライン申請によって書類提出が迅速に行えるため、即日債権現金化を目指す場合にも十分対応できる体制です。

また、豊富な取扱実績と長年の運営経験があることから、契約内容の透明性やコンプライアンス面でも安心感があります。オンライン完結型の利便性と、大手ならではの安定感を両立させたい事業者に向いているサービスと言えるでしょう。

5，Accel Factor｜柔軟な資金調達

Accel Factorは30万円～1億円まで、最短即日または2時間で迅速な資金化可能。アクセルファクターは、スピードと柔軟性を強みとするファクタリング会社です。申込案件の半数以上が即日決済となっています。

エビデンス資料の簡素化やオンライン商談などにより、迅速な資金調達を実現。税金滞納中や書類不足など、他社で断られたケースにも柔軟に対応しています。手数料は0.5％から、債権金額は30万円以上で上限なし。個人事業主やNPO法人など幅広い事業形態に対応し、少額から高額まで公平にサポートしています。

6，Best Factor｜スピード重視の選択肢

Best Factorは2%～手数料が業界最安～全国対応、最短即日入金。
ベストファクターは、スピード対応と高い審査通過率を強みとするファクタリング会社です。最短即日での資金化に対応しており、約60%程度が即日対応の実績があります。急な資金ニーズにも迅速に応えられる体制を整えています。
法人だけでなく個人事業主にも対応し、柔軟な審査基準で幅広い事業者をサポート。平均の審査の通過率は、92%と高く甘い。2社間ファクタリングを中心に、取引先へ知られずに資金調達が可能な点も特徴です。
手続きはシンプルで、オンライン完結にも対応。業界最高水準のセキュリティで信用情報を保護しているため安心安全に利用できます。
さらに、注文書での買取も行っているベスト　ペイを展開しています。

7，OLTA｜クラウドファクタリングの先駆者

OLTAはクラウドファクタリングの先駆け。上限・下限なしで最短即日入金に対応。
申込みはWEB上で行い、必要書類の提出から審査、契約、入金までをすべてオンライン上で完結できます。来店や対面での面談は不要であり、電子契約を採用しているため、物理的な書類のやり取りも発生しません。オンラインファクタリングの利便性を最大限に活かしたサービス設計となっています。

手数料は2％～9％と比較的低水準で、売掛債権の内容や売掛先の信用力に基づいて決定されます。AIを活用した独自審査モデルにより、迅速かつ合理的な判断が行われるため、従来型ファクタリングよりもスムーズに審査が進むケースが多い点が特徴です。

入金は最短即日に対応しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応可能です。特に、銀行融資とは異なり、企業の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるため、資金繰りが厳しい状況でも利用できる可能性があります。

法人・個人事業主の双方に対応しており、オンライン完結型の中でも安定感と実績を兼ね備えたサービスと言えるでしょう。スピードだけでなく、手数料の透明性やシステムの信頼性も重視したい事業者に向いているファクタリング会社です。

8，ファクタリングプロ｜小口から柔軟対応

ファクタリングプロは1%～10%の手数料、全国対応で最短翌日送金可能な柔軟型サービス。
スピーディーかつ柔軟な審査体制を強みとするファクタリング会社です。最短即日での資金化に対応し、急な資金ニーズにも迅速に応える型を整えています。

2社間ファクタリングを中心に、取引先へ通知せずに利用できるスキームを提供。書類提出の簡素化やオンライン完結にも対応しており、全国どこからでも申し込みが可能です。

法人はもちろん個人事業主にも対応し、業種や事業規模を問わず幅広い資金ニーズをサポート。スピード・利便性・柔軟性を兼ね備えたサービスで、事業者の円滑な資金繰りを支援しています。

9，三共サービス｜老舗で信頼の実績

三共サービスは2001年創業、新進ではなく実績と信頼のある老舗ファクタリング会社。

10，日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人運営／安心感

中小企業や個人の事業主向けに売掛債権の買取サービスを提供している機関です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主の資金調達を支援する一般社団法人です。営利企業とは異なる立場から、透明性と信頼性を重視したファクタリングサービスを提供しています。

最短即日での資金化に対応し、オンライン完結にも対応可能。2社間・3社間ファクタリングの両方を取り扱い、利用者の状況に合わせた最適な資金調達方法を提案しています。

また、単なる資金繰り支援にとどまらず、財務改善や経営支援などの総合的なサポートも実施。中小企業の健全な成長と安定経営を後押しするパートナーとして、多くの事業者に活用されています。

11，PAYTODAY｜スピーディーな資金化が可能

オンライン完結型の即日なAIファクタリング会社で、最短 即 日での入金が可能です。
法人・個人事業主・フリーランスまで幅広く対応し、開業間もない事業者も利用可能です。
手数料は業界最低水準の1〜9.5％で、初期費用・月額費用は完全無料。調達可能額は10万円から上限なし、請求金額の100％から手数料のみを差し引いた金額が入金されます。最大90日後支払いの請求書にも対応しています。
AI審査により面談・来店不要、最短30分での即日入金を実現。2社間ファクタリングにより取引先への通知も不要で、スピーディーかつ安心して利用できる資金調達サービスです。

12，資金調達QUICK（quick)｜面倒な審査も計画書などの書類も一切不要！

最高のサービスを提供!お客様満足度98％を実現
資金調達QUICKは、法人・フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。請求書を売却することで最短10分での資金化に対応し、来店不要・24時間受付で日本全国から利用可能です。
手数料は1％～と業界最安水準。面倒な計画書や書類提出も不要で、スピーディーかつスムーズな資金調達を実現します。累計申込件数10万件超・顧客満足度98％を誇り、女性スタッフも在籍しているため、初めての方でも安心して相談できるサービスです。

13，アクセルファクター｜柔軟審査な審査と実績豊富

取引実績も豊富で、審査から入金まで迅速で最短即日2時間での振込に対応し、スピーディーな資金調達を実現しています。手数料は0.5％からと業界内でも低水準で、少額（30万円）から高額まで幅広く対応。個人事業主やNPO法人など多様な事業形態でも利用可能です。全取引ノンリコース（償還請求なし）のため、万が一売掛先が倒産しても利用者が責任を負うことはありません。親身・迅速・柔軟・低コストを強みとし、財務改善の計画や柔軟な審査を親身に行ってくれるため、資金繰りに悩む企業に寄り添うファクタリング会社です。

14，マネーフォワード　アーリーペイント｜東証マザーズの上場企業グループ

最大の強みは、東証マザーズの上場企業グループであるという安心・信頼があることと言えます。
手数料0.5％～10.0％程度での利用が可能なファクタリング会社です。手数料は業界最低水準の1.0%～利用が可能という強みがあります。
また、上限に関しても10.0%と他のファクタリング会社よりも低めの設定となっているのが強みと言えるでしょう。対象は法人のみで、入金にも初回最短5営業日とやや時間がかかるため、即日での資金調達は難しく利用前に確認が必要です。

15，ラボル｜オンライン面談でスピード・手軽さ・安心を兼ね備える

独自の簡易審査により、他社で断られた方や独立直後の方でもご利用可能。
フリーランス・個人事業主様向けの請求書買取サービス（2者間ファクタリング）を提供しています。決算書・契約書などの難しい書　類は不要で、面談なし・Web完結で申し込み可能。
審査後は最短30分でお振込み。銀行営業時間に関係なく、24時間365日いつでも入金対応が可能です。電話や郵送も一切なく、取引先へ通知されることもありません。1万円から必要な金額だけを調達でき、手数料は一律買取額の10％のみ。振込手数料などの追加費用もかからない、明確で安心の料金体系です。さらに、株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社である株式会社ラボルが運営するサービスですので安心できます。

16，ペイトナー｜フリーランスや個人事業主向けのオンライン特化型サービス

土日・祝日を含む365日体制で審査通過後は最短数時間での即日入金に対応。
フリーランスや個人向けのオンライン特化型サービスで、土日・祝日を含む365日体制で迅速・簡単・安心の資金調達を提供しています。そのため、急な支払いや突発的な資金ニーズにも迅速にお応え。申し込みはスマートフォン（スマホ）から最短5分で完結。面談や電話は不要で、決算の書・契約書などの煩雑な書類準備も必要ありません。忙しい経営者様や個人事業主もスムーズに利用でき最適。
また、独立間もない方や他社でお断りされた方、取引先が個人のお客様の場合でも幅広く対応可能。業種・職種を問わず、多種実績有り。
さらに、必要な金額だけを調達できる仕組みと、わかりやすい一律10％の手数料により、想定外のコストを抑えた明瞭なサービス設計を実現しています。

「注文書ファクタリングで受注段階から資金調達！」まとめ

・注文書ファクタリングは請求書ではなく「注文書」を買取対象としており、将来債権ファクタリングの1つ
・仕事を受注した段階で資金調達を行えるのが最大のメリット
・手数料が高額になるなどリスクや注意点も低くないため、利用の判断は慎重に行うことが大切

「注文書ファクタリング」は、確定債権（請求書）を対象とした通常のファクタリングよりも、資金調達の時点を短縮できる手段として注目されています。受注段階で資金を得られるため、建設業や不動産など購入資材やプロジェクト費用の払いを早める必要がある場合に便利です。

ただし、利用できる場所はまだまだ限られており、手数料が高くつくこともあるため注意が必要です。トップクラスのファイナンス業者であっても、条件によっては払いの負担が増えるケースがあります。あれこれ焦って導入するよりも、請求書によるファクタリングが難しい場合など、利用状況をよく検討することが重要です。

実際の手続きや条件については、メールで問い合わせできる業者も多く、もとの契約内容や支払いタイミングを確認したうえで進めると安心です。よくある質問にも対応している業者を選べば、安心して活用できるでしょう。