ファクタリングを岡山の企業に推奨する７つの理由！利用時の注意点も解説

新たな資金調達の選択肢をお探しの岡山県エリアの企業様には、ファクタリングのご利用を強く推奨いたします。
ファクタリングは、資金繰りに課題を抱える株式会社をはじめとする多くの事業者にとって、決算期や繁忙時間帯における資金不足をスムーズに解消できる有効な手段です。

岡山県の地域経済は多様な業界で構成されており、それぞれの事業特性に合わせた柔軟な資金対策が求められています。
その中で、ファクタリングは専門の業者が迅速な審査と資金提供を行うため、銀行融資よりもスピーディーに資金を確保できる点が大きな魅力です。

本稿では、岡山県の企業が抱える資金繰りの実情を踏まえつつ、運転資金確保などへの活用を推奨する理由、そしてお客様が安心して利用するための注意点についても詳しくご紹介いたします。

岡山県の特徴

年間を通りして降水量が少なく、天気の良い日が多い岡山県は、「晴れの国」とも呼ばれています。
気候的にも温暖で、果物の栽培を中心とした農業事業が盛んであり、ブドウやモモなどの品質の高さは全国平均でも上位に位置します。

また、昔話の「桃太郎」との関係が深いことでも知られ、観光内容としても非常に充実しています。
「ままかりずし」や「ホルモンうどん」などのご当地グルメは価格も比較的安いため、観光客にも親しまれています。

倉敷美観地区や満奇洞などの観光地も人気で、地域全体として観光と産業の両面から発展を続けています。
さらに、岡山県は福岡県などの主要都市圏ともアクセスが良く、企業活動や地域経済の成長を幅広くサポートする体制が整っているのも特徴です。
このように、岡山県は自然・文化・産業が調和した魅力あふれる地域として、その存在感を確かなものにしています。

岡山県内の各産業の割合

事業者数
1位—卸売業、小売業（24.6％）
2位—建設業（10.6％）
3位—宿泊業、飲食サービス業（9.5％）

従業員数
1位—製造業（19.8％）
2位—卸売業、小売業（19.3％）
3位—医療、福祉（16.3％）

上記したのは岡山県のホームページにも掲載されている、2021年に調査が行われた「経済センサス」の中の岡山県内の産業別に見た事業者数と従業員数の割合の上位となる業種です。
従業員数で1位となっている製造業は売上高は全国13位と上位であり、岡山県にとっての主要な産業であることがわかります。
また従業員数と事業者数ともに岡山市だけで4割以上を締めており、倉敷市と合わせると6割を超えることから、2つの市に産業が集中していることがデータにも現れています。

岡山県の地域経済状況

2023年7月に財務局が公表した「岡山県内経済情勢報告」では、県内の経済情勢について「緩やかに回復しつつある」と総括されています。
同年4月時点では「持ち直している」との判断であったことから、コロナ前の水準へ少しずつ流れが戻りつつあると考えられます。

判断の要点としては、「個人消費と雇用情勢の緩やかな回復」が挙げられる一方で、「生産活動は足踏みの状況にある」とも報告されています。
つまり、経済の完全な回復には時間を要し、支援策や地域連携が引き続き重要になる段階です。

岡山県では、東京や大阪などの主要都市に拠点を持つ企業や団体等が、地域経済を下支えする形でビル開発や事業再生への支援を行う動きもみられます。
そのため、企業の代表者が自社の経営方針を見直す際には、行政支援制度や地域連携の仕組みを簡単に確認できる環境を整えることが、今後の経済再生のカギとなるでしょう。

今後の岡山県の地域経済動向

「岡山県内経済情勢報告」の中では、岡山県内経済の先行きについて「雇用・所得環境が改善する下で、各種製作の効果もあって、緩やかな回復が続くことが期待される」と書かれています。
ただし海外景気の下振れや、物価上昇、金融資本市場の変動など不安材料もあるため十分な注意が必要となり、今後の先行きを楽観視することは難しい状況です。

岡山県の企業に適した資金調達方法とは？

コロナ禍から徐々に立ち直りを見せ始めた岡山県ですが、依然として不安材料は多く、特に中小企業や個人事業主の名のもとで活動する事業者にとっては、銀行融資など他社からの貸付に頼った資金繰りは依然として難しい状況にあります。

同様に、資金繰りに不安を抱える企業は少なくなく、赤字決算が続くことで信用率が下がり、さらなる資金調達のハードルが高くなるケースも見られます。
そのため、連鎖倒産のリスクを防ぐためにも、柔軟かつ即時性のある資金確保手段の導入が求められています。

もし、必要な金額をタイムリーに現金化できる資金調達方法があれば、岡山県の企業はより安定した経営基盤を築けるでしょう。
本稿でご紹介する「ファクタリング」は、売掛金を債権譲渡の形で現金化する仕組みを持ち、銀行融資に代わる現実的な選択肢として、これらの課題を解決し得る有効な資金調達方法なのです。

ファクタリングを岡山県の企業に推奨する７つの理由

岡山県の企業の資金繰りにファクタリングの活用をおすすめさせていただくのは、これからご紹介する7つの理由があるからです。
その中にはファクタリングならではの特徴も多く、他の資金調達方法に対しての不満を解消できる可能性も十分にあります。
また融資の審査通過が難しかった企業も利用できるなど、様々なメリットを得ることもできるのです。

理由①大半の岡山県の企業が利用対象となれるから

ファクタリングを利用するためには、売却可能な売掛債権を保有していなくてはなりません。
買取対象となるのは「確定債権」と呼ばれる、請求額や決済日が確定している債権であり、決済日前であることも条件です。
不良債権は買取対象とならず、将来的に確定債権となることが予想される「将来債権」は法的にはファクタリングに利用可能ですが、現状利用できるファクタリング会社は稀です。
しかし担保や保証人も必要なく業歴や年商も原則的に問われないなど、利用するためのハードルが低いため岡山県の企業の多くが利用対象となることができます。

理由②決済日前に債権を現金化できるから

ファクタリングは、岡山県の事業者や個人事業主が保有している「決済日前の確定債権」を、ファクタリング会社に売却して現金化する金融サービスの一種です。
売掛先との間で定めた決済日よりも前に資金を得られる点が大きな特徴であり、支払いサイトが長く資金繰りに悩んでいる企業にとっては、非常に重要な資金調達手段といえるでしょう。

岡山県では、事業規模や業種に応じて最適なファクタリング会社を探す動きも広がっています。
多くの会社が相談や見積もりを無料で受け付けており、手続きもスピーディーに進められるのが魅力です。

実際の事例として、取引先の入金が遅れた際や急な支払いが発生した際にファクタリングを利用し、数日後には必要な資金を確保できたケースもあります。
このようにファクタリングをうまく活用することで、決済日までの資金繰りの不安を軽減し、経営の安定化につなげることが可能なのです。

理由③即日資金調達も可能だから

中小企業への融資にも積極的な日本政策金融公庫は、岡山県の多くの企業も利用を検討されているかも知れません。
しかし日本政策金融公庫は申込みを行ってから融資を受けるまでに1ヶ月から2ヶ月程度かかることが多く、急ぎの資金調達には不向きです。
ですがファクタリングであれば、申込当日に現金の調達を完了させることも不可能ではありません。
これはファクタリングが貸付ではなく「債権の売買契約」であることが大きく影響していますが、急ぎの際にも頼りになる存在であることは事実です。

理由④利用の際に準備をする負担が小さいから

ファクタリングによる資金調達で必要となる書類は最少で3点のみであり、融資など他の資金調達方法を利用する時よりも、少ない提出書類で済む期待が大きくなります。
その3点の書類に関しても「本人確認書類・請求書・通帳コピー」という比較的準備の負担が小さいものばかりとなっているのもポイントです。
また融資ではないことで担保や保証人も必要になることもなく、初めて岡山県の企業がファクタリングを利用される際にも、申込前後に発生する準備の負担をあまり心配する必要はありません。

理由⑤規模の小さな企業も通過しやすい審査基準だから

融資など他の資金調達方法での審査に通過できなかったという岡山県の企業も、ファクタリングならば審査通過できる可能性は決して低くありません。
なぜなら融資の審査などで重要視される経営状況や将来性は、ファクタリングの審査には大きく影響する要素ではなくなり、赤字経営などでも利用可能だからです。
売掛債権を売却する際に最も問われるのは、「売掛先が決済を行うと信用できる度合い（信用力）」です。
社会的信用の高い上場企業や公的機関が売掛先となる債権は、高い確率で審査に通過することができます。
また過去の取引において支払いを確実に行ってくれており定期的な取引のある売掛先などの債権も、誠実な付き合いを評価され審査通過できる可能性は高くなります。

理由⑥負債を増やすことがない資金調達方法だから

岡山の企業経営者様の中には、これ以上は負債を増やしたくないとお考えの方もいらっしゃるはずです。
レバレッジ効果を期待して融資を受け事業拡大を行うなど、負債の増加自体は決して悪いこととは言い切れません。
しかし返済計画に狂いが発生し資金繰りが苦しくなる危険や債務超過に陥るリスクはあり、企業評価を下げる要因となる可能性も否定はできないのです。
しかしファクタリングは融資ではないため、資金調達に活用しても負債額の増加には繋がりません。
さらに返済の負担を感じている岡山県の企業が返済するための資金を確保するためにも利用でき、企業価値の改善にも役立ちます。

理由⑦債権回収不能に対しての対策ともなるから

取引先の信用を重視した掛取引において、売掛先の倒産によって債権の回収が不可能になるリスクをゼロにすることは容易ではありません。
債権にかける保険的な商品も存在していますが、ファクタリングを利用することでも岡山県の企業が売掛先の倒産によって債権が回収不能になるリスクに備えることができます。
ただし倒産対策の効果を得るためには、契約内容に「償還請求権なし」や「ノンリコース契約」が含まれているのが条件となります。
岡山県を含め国内で利用できるファクタリングサービスは、原則的に償還請求権なしとなっています。
しかし債権の売買ではなく融資に該当するサービスの場合は償還請求権がありとなっている可能性がありますので、契約内容はしっかりとご確認ください。

岡山の経営者様に債権売却前に知っておいていただきたい注意点

岡山県の企業の資金繰りに多くのメリットを与えることができるファクタリングですが、利用する前に知っておいていただきたい注意点も存在しています。
知らずに利用した際には、対応に困ってしまう可能性もあるため、注意点を理解し正しい知識を持って利用していただくことが大切です。

手数料を制限する法律がない

ファクタリングによって債権を現金化する際には手数料が発生します。
手数料の支払いを避けることは不可能ですが、請求される額は岡山県の企業が申込んだファクタリング会社によって大きく異なるかも知れません。
また買取手数料は上限を規制する法律がないため、提示された買取条件に納得できなければ利用すべきではありません。
手続きの負担は多少増加してしまいますが複数社に買取申込を行い相見積もりを取れば、初めてファクタリングを利用される岡山県の企業も手数料の妥当性が判断しやすくなります。

契約方法の違いを正しく理解しておく

ファクタリングの契約方法には、売掛先に通知を行う3社間ファクタリングと通知が不要となる2社間ファクタリングの2種類があります。契約方法の違いは通知の有無だけではなく、資金調達スピードや手数料などにも影響します。
それぞれ以下のような特徴がありますので、違いを理解したうえで選択していただくことが大切です。

・3社間ファクタリング—手数料が安くなりやすく、審査通過の可能性も高まる
・2社間ファクタリング—売掛先に知られずに利用しやすく、即日など素早い資金調達が近づく

貸付に該当しないかの確認が必要

資金調達方法としての有効性が認知されつつあることによって、岡山県だけでなく全国的にファクタリング会社の数は増加中です。
しかしその中には「ファクタリングを装った違法貸付」を行っている場所も存在しており、金融庁も注意喚起を行っています。
高額手数料の請求が行われた際には利用するべきではありませんが、「契約内容が貸付に該当する」という場合にも注意が必要となります。
「手数料の分割払い可能」や「担保や保証人が必要」などの場合も貸付に該当しますので、契約書は細部まで確認していただき、もしもに備えて控えも大切に保管しておいてください。

ファクタリングの各社比較

岡山県でファクタリングの利用を検討されている方には、オンライン型ファクタリングの活用をおすすめします。
従来の対面型と比べて、申し込みから契約までをすべてウェブ上で完結できるため、来店や書類提出の手間が省け、スピーディーな資金調達が可能です。

また、オンラインファクタリングは全国対応の業者が多く、岡山県内の企業や個人事業主でも、場所を問わず利用できる点が大きなメリットです。
最短即日での入金にも対応しており、突発的な資金需要や支払いサイトの長さによる資金繰りの不安を解消できます。

以下では、岡山県での利用におすすめできる信頼性の高いオンラインファクタリング会社を一覧でご紹介します。
サービスの特徴や手数料、対応スピードなどを比較しながら、自社に最適なパートナーをお選びください。

ファクタリング会社を比較・紹介します。

1，SoKuMo

SoKuMoは、法人・個人事業主向けにオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、最短30分での入金対応が可能なスピード感が魅力です。

◇ポイント

• 手数料は業界最低水準の1.0%～
• オンライン面談対応
• 最短30分で入金

◇必要・提出書類

• 請求書
• 銀行口座のコピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

2，買速

買速は、法人・個人事業主向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供しており、スピードと柔軟性が特徴です。

◇ポイント

• 手数料は2.0%～と明示
• 即日入金対応
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

3，ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けに特化したファクタリングサービスで、スマホだけで手続きが完了します。

◇ポイント

• 1万円から対応可能
• スマホ完結
• 一律手数料でわかりやすい

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 確定申告書

◇概要

4，ビートレーディング

ビートレーディングは、全国対応のファクタリング会社で、幅広い業種・規模の企業に対応しています。

◇ポイント

• 30万円から対応可能
• 即日入金可能
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

5，OLTA

OLTAは、AI審査を活用したオンライン完結型ファクタリングサービスで、法人・個人事業主ともに利用可能です。

◇ポイント

• AI審査でスピーディな対応
• 1万円から対応可能
• スマホでも手続き完了

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

6，Easy Factor

Easy Factorは、法人・個人事業主向けにスピーディで柔軟なファクタリングサービスを提供しています。

◇ポイント

• 10万円から対応可能
• 手数料は1.5%～
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

7，ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスにも対応しており、スマホだけで手続きが完了する手軽さが魅力です。

◇ポイント

• 1万円から対応可能
• スマホで完結
• 即日入金対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 確定申告書など

◇概要

8，日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りに悩む中小企業向けにファクタリングを中心とした支援を行っています。

◇ポイント

• 50万円から対応可能
• 全国対応
• 柔軟な審査

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

9，トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、法人・個人事業主向けに柔軟なファクタリングサービスを提供しており、即日対応にも強みがあります。

◇ポイント

• 30万円から対応可能
• 即日入金可能
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

10，株式会社No.1

株式会社No.1は、法人・個人事業主向けに柔軟な対応を行うファクタリング会社で、全国対応・即日入金も可能です。

◇ポイント

• 30万円から対応
• 即日対応可能
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

11，ソクデル

ソクデルは、スピード重視のファクタリングサービスで、法人・個人事業主の即日資金調達に対応しています。

◇ポイント

• 10万円から対応可能
• 即日入金対応
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

12，PayToday

PayTodayは、スマホで完結するファクタリングサービスで、個人事業主にも人気の即日資金調達手段です。

◇ポイント

• 1万円から対応可能
• スマホ完結
• 即日入金対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 確定申告書

◇概要

13，PMGファクタリング

PMGファクタリングは、法人専門のファクタリング会社で、大口債権にも対応可能。全国対応で信頼性も高いです。

◇ポイント

• 法人専門
• 100万円以上の債権に対応
• 即日対応可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書

◇概要

14，フリーナンス

フリーナンスは、フリーランスや個人事業主向けに特化したファクタリングサービスで、保険付きの安心サポートも魅力です。

◇ポイント

• 1万円から対応可能
• フリーランス専用
• 保険付きサービス

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 確定申告書

◇概要

15，ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、法人・個人事業主向けにスピーディな資金調達を提供するファクタリングサービスです。

◇ポイント

• 10万円から対応可能
• 即日入金対応
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

「ファクタリングを岡山の企業に推奨する7つの理由！」まとめ

・ファクタリングは、岡山県の企業に適した「速さ」と「使いやすさ」を兼ね備えた総合的な資金調達方法です。
・最短即日での早期債権現金化を実現できるほか、売掛先の倒産リスク回避や負債を増加させないなど、数万社の利用事例からもわかるように多くの利点があります。
・ただし、手数料の額や契約内容が貸付に該当しないかなどを確認したうえで、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングは、最低限の手続きでスピーディーに資金を得られる点が魅力であり、資金繰りを悩ませる支払いサイトの問題を解消できる可能性があります。
その一方で、手数料が高額すぎる場合や、契約運営体制が不透明な会社を選んでしまうと、思わぬデメリットが生じることもあります。

利用を検討する際は、会社の設立年数や信頼性、サービスの詳細をしっかりと確認し、契約前に十分な説明を受けるようにしましょう。
正しい知識を持ってファクタリングを活用すれば、岡山県の企業における資金繰りの負担は大きく軽減され、より安定した経営環境の実現につながるはずです。