ファクタリングの審査に落ちる主な理由とは？ポイントや対策も含めて解説

ファクタリングは融資と比較して多くの企業が利用しやすい資金調達方法と言われ、負債を増やさずに債権の早期現金化も可能とします。
しかしファクタリングを利用するには審査に通過する必要があり、審査に落ちてしまっては資金繰りに活用することはできません。
本稿では、ファクタリングの審査に落ちる主な理由を解説させていただきます。
どんな状況が審査に落ちる理由となるのかを知り対策していただくことで、高い確率で資金調達に成功できるようになるはずです。

ファクタリングは「審査通過しやすい」資金調達方法

「審査に落ちる主な理由」と聞くと、ファクタリングは審査通過が難しい資金調達方法だと思われてしまうかも知れません。
しかし実際には、融資の審査に落ちるという経験をした企業の多くが、ファクタリングでは資金調達に成功できたという例は少なくはないのです。
つまり多くの企業にとってファクタリングは審査通過しやすい資金調達方法であり、審査に落ちる可能性が高いというイメージをお持ちだとすれば、それは大きな勘違いとなります。

多くの企業が審査通過できている理由

ファクタリングの審査に落ちる企業が少ないのは、「資金調達を希望する企業の経営状況が審査に大きく影響しない」ことが大きな理由となります。
審査で重要となるのは「売掛先」の情報であり、赤字経営の企業も債権を現金化し資金を得るのは難しいことではありません。
融資とは大きく違う審査基準であり、その審査基準の違いが融資の審査に落ちる状況であってもファクタリングであれば審査通過が可能となる理由と言えます。

「必ず審査通過できる」場所は危険

融資と比較して審査に通りやすいファクタリングであっても、必ず通過できるとは言い切れません。
本稿でご紹介する「審査に落ちる主な理由」に当てはまる場合、審査に落ちる可能性が高まります。
ですがもし利用できなかったとしても、「必ず審査通過できる」などとサイトなどに書かれている場所へ申込みを行うことはおすすめできません。
他のファクタリング会社が利用できなかった企業の弱みに付け込み、高額手数料の請求や債権回収のリスクを押し付けてくる危険が高いのが、そのような場所の利用を推奨しない理由です。
もし一度審査通過ができなくとも、審査に落ちる主な理由を理解していただいた上で、できる限りの対応を行い、信用できるファクタリング会社に申し込んでいただくことをおすすめします。

ファクタリングの審査に落ちる3つの理由とポイント

・売掛先の信用力
・売却を希望する債権の条件
・債権の買取申込みを行った企業の状況

上記した3項目はファクタリングの審査でチェックされる内容であり、審査に落ちる理由となるのは、これらの項目の中に何か問題点が見つかった場合となります。
ここからは、それぞれの項目のどんなポイントが審査され、審査に落ちる理由となるのはどんな状況なのかを解説させていただきます。

理由1.売掛先の信用力が低い

ファクタリングの審査での最重要ポイントとなるのが「売掛先の信用力」です。
売却を希望されている債権に対して、売掛先が決済日に遅れることなく支払いを行える能力があり、支払いを実行すると信用できる企業であるかが審査で問われます。
また信用力の高さは、買取時に支払うことになる手数料に直結する要素でもあります。
審査通過の可能性を高めるだけでなく手数料を低く抑えるためにも、信用力の高い売掛先の債権を選択することが重要なポイントとなります。

経営状況が芳しくない

審査を行う際にファクタリング会社は、帝国データバンクなどの企業信用調査会社からの情報を参考に経営状況を判断することが少なくありません。
経営状況に難があると判断されてしまった場合には審査に落ちる大きな理由となる可能性が高いものの、一般の企業が取引先の経営状況を判断するのは容易ではないはずです。
しかし資金繰りに苦しんでいる様子が見られるなど不安を感じる場合は、その売掛先の債権をファクタリングへ利用しても審査に落ちる可能性が高いと考えるべきかも知れません。

過去の取引でトラブルを起こしている

最終的に支払いを実行していたとしても、売掛先が過去の取引で支払いの遅延などのトラブルを起こしている場合は審査での評価が低くなる理由となります。
また新規の取引先も支払いに関しての実績がないため高い評価を得ることは難しくなってしまう傾向があります。
支払い実績は、取引に使用している口座の通帳コピーを参考に判断されるのが一般的であり、過去に複数回の取引を行っており支払いの遅延などを起こしていない企業であれば審査に悪影響を及ぼす理由はありません。
また、取引が定期的であると高い評価が得られやすくなります。

会社規模や実績面での不安がある

上場企業や公的機関のような社会的信用度が高い売掛先の債権は、ファクタリングにおいて非常に高く評価されます。
逆に売掛先が個人事業主であったり、企業としての実績に乏しかったりする場合には審査に落ちる理由となってしまう可能性があります。
決して取引先が大企業でなければ審査に落ちるわけではありませんが、安定した経営を行っていて実績面でも不安がない企業の債権の方が審査通過が近づくのは事実です。

理由2.買取を行う債権のリスクが高い

売掛先の信用力ほどではなくとも、売却を希望している債権の条件も審査結果に影響を与える要素であり、場合によっては審査に落ちる理由ともなりかねません。
「支払日までの残り日数」や「債権の額」などにも気を配り、必要な書類をスムーズに提出していただくことで、審査に落ちる可能性を低下させ好条件での買取が期待しやすくなります。

延現金など決済日が遠い債権

現在は特に問題はなくとも、数ヶ月先の企業の経営状況は必ずしも安定しているとは言い切れません。
ファクタリングの審査では決済日までの残り日数が長くなるほど、買取を行う際のリスクは高まると判断される傾向があり、審査にも影響を与える可能性があります。
また売掛債権の決済日は60日以内となることが多いものの、取引先の希望により支払サイトが60日を超える延現金での取引を行っているという企業も少なくはありません。
ファクタリングは、債権の早期現金化が行えるのが大きなメリットではありますが、決済日まで60日を超える日数が残っている場合には、審査への影響に注意が必要となります。

債権の存在を証明できない

「請求書」は、ファクタリングによる債権現金化での必須書類の1つです。
売掛債権の額や決済日などの情報が確認できるだけでなく、債権が本当に存在しているという証拠としても請求書は活用されます。
もし何らかの理由で請求書が提出できない場合には、納品書や取引基本契約書などの書類を提出することで請求書の存在が証明できれば、審査に落ちる危険は回避可能となります。
しかし必要書類が準備できず債権が存在してることを証明できない場合には、審査に落ちる決定的な理由となってしまいます。

債権の額面が小さい・大き過ぎる

幾らまでの債権の買取に対応できるかは、申込みを行ったファクタリング会社によって異なります。
ですが買取可能な額は上限だけでなく、下限も設定されている場合が多いため注意が必要です。
買取可能な額の範囲を超えている場合には、買取時のリスクが高過ぎると判断されたり、売上につながらないと判断されたりすることで、審査に落ちる理由となりかねません。
また対応範囲内の額であっても、会社規模に見合わない高額債権の場合も、審査に落ちる理由となる可能性があります。

理由3.申込みを行った企業に問題がある

赤字経営や債務超過の企業でも利用可能であることは、ファクタリングによる資金調達の大きなメリットの1つです。
しかしどんな企業でも利用できるわけではなく、申込みを行った企業の情報も審査では確認されます。
売掛先の信用力ほどには重要視されるポイントではありませんが、審査に無関係ではないと理解していただき、提出書類の準備や手続時の対応を行っていただくことが大切です。

資産の差し押さえのリスクが存在する

ファクタリングは赤字経営や債務超過の企業も利用可能であることは事実です。
しかし税金の滞納などによって資産の差し押さえが危惧される状況であると、審査に落ちる理由となる危険があります。
どのような状況かにもよりますが、資産の差し押さえが行われたことで、ファクタリング会社の債権回収に悪影響を及ぼしかねないからです。
危機的な状況に陥る前にファクタリングを活用し、経営状況の立て直しを行なっていただくことをおすすめします。

債権の二重譲渡などのトラブルを疑われている

書類提出の不備や手続き時の対応に問題があると、ファクタリング会社からの信用を失ってしまう理由となりかねないため注意が必要です。
ファクタリング会社は債権の二重譲渡や架空債権の売却などのリスクに対して非常に敏感にならざるを得ず、信用することができない企業との取引は避けたいと考えるのも無理はありません。
ミスが発生してしまう可能性をゼロにすることはできません。
しかし書類提出は内容を確認した上でスムーズに行っていただき、手続時にも横柄な対応などを行わずビジネスに適した行動を取っていただければ、大きな問題になることはないはずです。

「ファクタリングの審査に落ちる主な理由とは？」まとめ

・ファクタリングは融資と比較して審査通過しやすい資金調達方法
・売掛先の信用力が低い場合は審査に落ちる理由となりかねない
・債権の条件や取引時の対応にも気を配ることで審査通過は近づく

ファクタリングの審査は売掛先の信用力を最重要視しているため、融資の審査通過ができなかったという企業も利用できる可能性は十分にあります。
しかしファクタリング会社が買取を行うにはリスクが高いと判断した場合には審査に落ちる理由となりかねず、売却する債権選びや手続時の対応を慎重に丁寧に行っていただくことが求められます。
ですが、ファクタリングは多くの企業にとって利用しやすい資金調達方法であることは事実であり、適切な選択が行えれば審査通過は決して難しくはありません。