ファクタリングの「オンライン契約」とは？手続の流れや安全性も解説

対面でのやり取りが不要な「オンラインファクタリング」は、従来のように店舗へ出向いたり、紙の契約書を郵送したりする必要がないため、契約から資金調達までの時間を大幅に短縮できるという大きなメリットがあります。さらに、手続の効率化によって人件費や郵送費などのコストが削減されるため、手数料面でも安くなる可能性が高く、非常に利用価値の高いサービスとして注目されています。

特に、急ぎで資金を確保したい中小企業や個人事業主、フリーランスの方々にとっては、スピーディかつ柔軟に対応できるオンラインファクタリングは、心強い選択肢となります。スマートフォンやパソコンから簡単に申し込みができる点も、忙しい事業者にとっては大きな魅力です。

しかしその一方で、契約手続までもがすべてオンライン上で完結することに対して、「本当に安全なのか？」「契約内容をしっかり確認できるのか？」といった不安を感じる方も少なくありません。便利さが際立つ一方で、セキュリティや法的効力に関する疑問が生まれるのも自然なことです。

そこで本稿では、ファクタリングを利用する際に行われるオンライン契約手続の流れや、実際に利用する際に押さえておきたい注意点や確認ポイントについて、詳しく解説していきます。初めてオンラインファクタリングを検討されている方にもわかりやすく、安心して利用できるような情報をお届けしますので、ぜひ参考にしてみてください。

オンライン上で契約手続が行えるファクタリング会社が増加中

オンラインファクタリングとは、債権の売却による資金調達を、申込から書類提出、契約手続に至るまで、すべてオンライン上で完結できるサービスです。従来のように店舗へ足を運んだり、紙の契約書を郵送したりする必要がなく、来店不要で債権の現金化が可能となるため、忙しい事業者や遠方の企業にとって非常に便利な仕組みです。

オンラインでの手続が可能になったことで、利用者側の負担は大きく軽減されました。書類の準備や移動時間、郵送の手間などが省かれるだけでなく、契約までの流れがスピーディに進むため、最短で1時間以内に資金調達が完了するケースもあるほど、迅速な対応が可能となっています。これは、急な資金ニーズに対応したい中小企業や個人事業主にとって、大きな魅力となっています。

現在では、オンラインファクタリングに対応したファクタリング会社が急速に増加しており、選択肢も広がっています。その背景には、「電子契約」の普及が大きく関係しています。電子契約の導入により、契約書の作成・送信・承諾といった一連の流れがすべてデジタルで行えるようになり、契約のスピードと効率が格段に向上しました。

また、電子契約は法的にも認められており、セキュリティ面でも信頼性の高いサービスが多く提供されているため、安心して利用することができます。こうした技術の進化が、オンラインファクタリングの普及を後押しし、より多くの事業者が手軽に資金調達を行える環境を整えつつあるのです。

電子契約とは？

従来の契約手続では、紙の書面に対して自筆でサインや捺印を行う「書面契約」が一般的でした。契約書を印刷し、署名・捺印して郵送や対面でやり取りする必要があり、時間も手間もかかっていました。

それに対して、電子契約では紙の書面自体が存在せず、電子データを用いて「電子サイン」や「電子署名」をオンライン上で行ないます。契約のやり取りがすべてデジタルで完結するため、物理的な移動や郵送の必要がなく、スピーディかつ効率的に契約を締結できます。

電子契約は、リモートワークの急増を引き起こしたコロナ禍をきっかけに急速に普及し、現在では多くの企業が導入しています。特に、時間や場所に縛られずに契約を進められる点が評価され、フリーランスや個人事業主などにも広く利用されるようになりました。

さらに、「電子帳簿保存法」や「電子署名法」、「電子契約法」などの関連法令を遵守していれば、法的にも問題なく利用でき、契約の効力もしっかりと担保されます。これにより、安心して電子契約を導入・活用することが可能となっています。

電子契約を利用するメリット

オンラインファクタリングの利用時など、債権売買に関する契約手続で電子契約を導入することで、以下のような多くのメリットが得られます：

・契約完了までの時間短縮

・手続の簡略化

・コスト削減

特に、来店や郵送が不要なオンラインファクタリングでは、契約のために店舗へ足を運ぶ必要がなく、紙の契約書を郵送する手間も省けます。すべてのやり取りがオンライン上で完結するため、契約のスピードが格段に向上します。データの送受信は瞬時に行えるため、「今すぐ資金が必要！」という緊急時にも非常に役立ちます。

このように、電子契約を活用することで、資金調達完了までの時間を大幅に短縮できるだけでなく、契約に伴う手間やストレスも軽減されます。特にフリーランスや個人事業主など、日々忙しく動いている方にとっては、非常にありがたい仕組みです。

さらに、電子契約にはコスト面でのメリットもあります。契約書の郵送にかかる費用や、店舗までの交通費が不要になるだけでなく、紙の契約書に必要だった印紙税が非課税となるため、契約にかかる費用を大きく抑えることができます。また、紙の書類を保管・管理するスペースや、監査対応の手間も削減できるため、業務効率の向上にもつながります。

実際に、従来の書面契約と比較すると、70％から80％のコスト削減が可能とも言われており、ファクタリング利用時の費用を少しでも抑えたいと考える経営者の方々にとって、電子契約は非常に魅力的な選択肢となっています。

電子契約を利用するデメリット

ファクタリングを利用する際にも、電子契約の導入は多くのメリットをもたらします。契約手続の迅速化やコスト削減、手間の軽減など、利用者にとって非常に利便性の高い仕組みです。しかし一方で、「データのみで書面が存在しない」という電子契約の特性が、デメリットとして指摘されることもあります。

たとえば、電子契約ではすべての契約情報がデジタルデータとして保存されるため、サイバー攻撃やシステム障害などによってデータが消失・改ざんされるリスクがゼロではありません。特に、セキュリティ対策が不十分な場合には、重要な契約情報が外部に漏洩する可能性も否定できません。

とはいえ、ファクタリングを利用する中心層である中小企業や個人事業主が、サイバー攻撃の主な標的となるケースはそれほど多くありません。さらに、信頼性の高い大手の電子契約サービスを利用すれば、データの暗号化や多重バックアップ、アクセス制限などの高度なセキュリティ対策が施されており、リスクを最小限に抑えることが可能です。

また、電子契約のデメリットとしてよく挙げられるのが、取引先との調整の難しさです。たとえば、相手先が電子契約に不慣れであったり、導入に消極的だったりすると、契約の進行に時間がかかることがあります。しかし、ファクタリングにおいては、契約の相手がファクタリング会社であり、すでに電子契約に対応しているケースがほとんどです。そのため、こうした調整の手間は基本的に発生せず、スムーズに契約を進めることができます。

このように、電子契約には一定の注意点もありますが、ファクタリングの利用においてはその多くが問題になりにくく、むしろ利便性の高さが際立つと言えるでしょう。

オンライン上での契約（電子契約）の流れ

「電子契約」と聞くと、どこか専門的で難しそう、手続が複雑そうといったイメージを持たれる方も少なくありません。特に、これまで紙の契約書にサインや捺印をしてきた方にとっては、「本当にオンラインで大丈夫なの？」「操作を間違えたらどうしよう」といった不安を感じることもあるでしょう。

しかし、実際にオンラインファクタリングを利用する際の電子契約の流れは、想像以上にシンプルでわかりやすいものです。特別な知識やスキルがなくても、スマートフォンやパソコンがあれば、誰でもスムーズに手続きを進めることができます。

特に、契約書に対して「承認」を行う側となる、債権売却の申込を行った企業様にとっては、操作も直感的で、数ステップで完了するケースがほとんどです。実際に利用された方からも、「思ったより簡単だった」「すぐに終わって驚いた」といった声が多く寄せられています。

また、近年では多くのファクタリング会社が信頼性の高い電子契約サービスを導入しており、セキュリティ面や操作性にも配慮された設計となっているため、初めての方でも安心して利用できる環境が整っています。

ここからは、そんなオンラインファクタリングを利用する際に行われる電子契約の具体的な流れについて、ステップごとにわかりやすくご紹介していきます。初めての方でもイメージしやすいように、ポイントを押さえながら丁寧に解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

①契約書の作成（ファクタリング会社）

ファクタリングの契約手続において電子契約を利用する場合、まずファクタリング会社が契約内容を記載した契約書のオンラインデータを作成します。この契約書には、債権の内容や支払い条件、手数料など、取引に関する重要な情報がすべて記載されており、後々のトラブルを防ぐためにも正確かつ明確な記載が求められます。

作成された契約書は、一般的にPDF形式で保存されます。PDFは改ざんが難しく、閲覧環境も安定しているため、電子契約において広く利用されています。その後、契約書データは、ファクタリング会社が採用している電子契約サービスのプラットフォームへアップロードされます。

アップロードが完了すると、資金調達を希望する企業—つまり契約の相手方—に対して、電子契約書へアクセスするためのURLが送信されるなどの方法で通知が行われます。この通知は、メールやSMSなどを通じて送られることが多く、受け取った企業はそのURLをクリックすることで、契約書の内容をオンライン上で確認することができます。

このような仕組みにより、契約書のやり取りがスピーディかつ安全に行えるようになり、従来の紙ベースの契約と比べて、時間やコストの面で大きなメリットが生まれます。特に、遠方の取引先との契約や、急ぎの資金調達が必要な場面では、電子契約の利便性が際立ちます。

②電子契約書への承諾（利用者）

ファクタリング会社から送られてきた電子契約書のURLにアクセスすると、契約内容をオンライン上で確認できる画面が表示されます。契約書には、債権の詳細や支払い条件、手数料、契約期間など、取引に関する重要な情報が記載されています。利用者はその内容をしっかりと確認し、不明点や疑問点がないかをチェックしたうえで、次のステップである承諾手続へと進みます。

承諾の方法は、利用されている電子契約サービスの仕様やファクタリング会社の運用方針によって異なります。たとえば、契約書の内容に問題がなければ、画面上の「承諾」や「同意する」などのボタンをクリックするだけで手続きが完了する、非常にシンプルなケースもあります。一方で、より厳格な認証手続が求められる場合には、本人確認や追加の認証ステップが必要になることもあります。

また、契約の際に使用される署名方法にもいくつかの種類があり、それぞれ法的効力に違いがある点には注意が必要です。たとえば、マウスやタッチ操作で署名を入力するだけの電子サインは、簡易的で手軽に利用できる反面、法的な証明力はやや弱いとされています。

一方で、電子サインに加えて、電子証明書を用いた電子署名が行われる場合には、契約者の本人性や改ざん防止の証明が可能となり、法的にも強い効力を持つ契約が成立します。さらに、電子署名にタイムスタンプが付与されることで、「いつ契約が締結されたか」という時刻の証明も可能となり、契約の真正性や有効性をより強固に裏付けることができます。

このように、電子契約は非常に便利で効率的な手段である一方、使用される署名方式や認証レベルによって法的効力が異なるため、契約前にしっかりと確認しておくことが大切です。特に重要な契約や高額な取引の場合には、電子署名＋タイムスタンプ付きの方式を選ぶことで、より安心して契約を進めることができます。

③契約締結・保管（ファクタリング会社・利用者）

債権の買取申込を希望する企業が、電子契約書に記載された契約内容を確認し、承諾手続を完了した時点で契約は正式に締結されたことになります。この承諾は、電子契約サービス上で「同意」や「承諾」などの操作を行うことで成立し、紙の契約書に署名・捺印する従来の方法と同様の法的効力を持ちます。

契約が締結されたことをファクタリング会社が確認すると、次のステップとして債権の買取が実行されます。これにより、契約で定められた金額が企業の指定口座へ現金として振り込まれ、資金調達が完了します。すべての流れがオンラインで進行するため、スピーディかつ効率的に資金を確保できるのが大きな魅力です。

契約書は紙ではなくオンラインデータとして保存されるため、物理的な保管スペースは不要です。ファイルキャビネットや書類棚を用意する必要もなく、デジタル環境での管理が可能となります。ただし、契約書は企業の重要な法的文書であるため、「電子帳簿保存法」などの関連法令に適した方法で正しく管理することが非常に重要です。これには、改ざん防止措置や適切な保存期間の設定、検索性の確保などが含まれます。

さらに、万が一のシステム障害やデータ消失に備えて、契約書データのバックアップを定期的に取っておくことも有効です。クラウドストレージや外部メディアへの保存など、複数の方法でバックアップを確保しておくことで、予期せぬトラブルにも柔軟に対応できます。

このように、電子契約によるファクタリングは契約から資金調達までの流れがスムーズで、管理面でも効率的ですが、法令遵守とデータ保護の意識を持って運用することが大切です。

ファクタリングでオンライン契約を行う際の注意点

電子契約は法的にも正式に認められている契約手段であり、ファクタリングを通じて債権を現金化する際にも、非常に有効な手段となります。契約手続をオンラインで完結できるため、資金調達にかかる時間の短縮や、郵送費・印紙税などのコスト削減が期待でき、特に急ぎの資金ニーズがある企業や個人事業主にとっては大きなメリットとなります。

しかし、電子契約を利用する際には、いくつかの注意点も存在します。便利で効率的な仕組みである一方、法的な効力やセキュリティ面について正しく理解しておくことが重要です。たとえば、契約方法によって法的効力が異なることや、データの保管・管理方法が法令に準拠しているかどうかなど、見落としがちなポイントもあります。

安心・安全に、そして最大限に電子契約の利便性を活用するためには、以下のような注意点を意識しておくことが大切です：

・使用する電子契約サービスが、電子署名法や電子帳簿保存法などの関連法令に対応しているかを確認する

・契約方法が電子サインなのか、電子署名＋タイムスタンプ付きなのかを把握し、法的効力の違いを理解する

・契約書データのバックアップを定期的に取るなど、万が一に備えた対策を講じる

・ファクタリング会社が採用している電子契約サービスの信頼性や口コミ評価をチェックする

これらのポイントを押さえておくことで、電子契約をより安心して活用でき、ファクタリングによる資金調達もスムーズに進めることができます。

採用されている電子契約サービスの安全性を確認

債権を売却して資金調達を行う際には、ファクタリング会社の安全性をしっかりと見抜くことが非常に重要です。契約の相手となる企業が信頼できるかどうかは、取引の成否や安心感に直結するため、事前の調査や情報収集は欠かせません。

これは、オンライン契約を行う場合にも同様です。特に電子契約を利用するファクタリングでは、契約手続がすべてデジタルで進むため、申込みを検討しているファクタリング会社が採用している電子契約サービスの安全性が高いかどうかを確認しておく必要があります。電子契約サービスには、契約データの暗号化や改ざん防止機能、タイムスタンプの付与など、さまざまなセキュリティ機能が備わっているものもありますが、それらがしっかりと導入されているかどうかは、利用者自身が見極める必要があります。

多くのファクタリング会社では、信頼性の高い電子契約の大手サービスを採用しているケースがほとんどです。これらのサービスは法令に準拠しており、セキュリティ対策も万全であるため、安心して利用することができます。しかし、オンライン上で会社情報や契約手続の詳細がほとんど確認できないようなファクタリング会社が、あまり知られていない電子契約サービスを採用している場合には、安全性に疑問を持つべきかもしれません。

また、可能であれば契約手続の流れや操作方法なども事前に調べておくと安心です。使いやすいサービスかどうかを確認しておくことで、契約時のストレスを減らし、スムーズに手続を進めることができます。特に初めてファクタリングを利用する方や、電子契約に不慣れな方にとっては、操作性やサポート体制も重要な判断材料となります。

このように、ファクタリング会社の選定においては、企業の信頼性だけでなく、採用している電子契約サービスの安全性や使いやすさも含めて総合的に判断することが大切です。安心して債権を売却し、スムーズに資金調達を進めるためにも、事前のチェックを怠らないようにしましょう。

契約内容は納得できるまで確認する

オンライン契約であっても書面契約であっても、契約内容はしっかりと読み込み、疑問点があれば必ず確認を行い、納得した上で承諾することが非常に重要です。契約とは、双方の合意によって成立する法的な取り決めであり、一度承諾してしまえば、原則としてその内容に従う義務が発生します。

しかし、対面での契約手続きと異なり、オンライン契約の場合は、画面上で簡単に操作できてしまうことから、契約内容を十分に理解しないまま手続きを完了してしまうリスクが高まる傾向があります。特に、契約書がPDFなどのデータ形式でアップロードされている場合、内容をじっくり確認せずに「承諾」ボタンを押してしまうケースも少なくありません。

このような状況では、後から「聞いていた条件と違う」「こんな内容だとは思わなかった」といったトラブルの原因になりかねません。一度承諾してしまった契約は、原則として取り消すことが難しく、修正や再交渉にも時間と労力がかかるため、事前の確認が何よりも大切です。

オンライン契約は便利でスピーディな反面、対面でのやり取りがない分、確認の機会が減ることも事実です。そのため、契約内容の読み込みは対面契約以上に慎重に行う必要があります。少しでも気になる点があれば、遠慮せずにファクタリング会社へ問い合わせを行い、不明点をクリアにしたうえで承諾することが安心につながります。

また、契約書の内容だけでなく、手数料の計算方法や支払いのタイミング、債権の取り扱い方など、細かな条件についても確認しておくと、後々の不安や誤解を防ぐことができます。特に初めてファクタリングを利用する方や、電子契約に慣れていない方は、契約書の読み込みと確認を丁寧に行うことが、トラブル回避の第一歩となります。

「SoKuMo」のオンラインファクタリングはスピード抜群で手数料も安心

弊社が提供するファクタリングサービス「SoKuMo（ソクモ）」では、現代のビジネスニーズに合わせて、オンライン対応に特化した利便性の高いサービスをご用意しています。お客様がオフィスやご自宅にいながら、申込から契約、資金の受け取りまでをすべてオンラインで完結できる「オンラインファクタリング」もご利用いただけます。

特に注目していただきたいのが、最短であれば申込手続完了後「30分」でのスピード振り込みにも対応可能という点です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、「今すぐ資金が必要！」という場面でも安心してご利用いただけます。

また、SoKuMoの手数料は業界最安水準の「1％〜15％」と、コスト面でも非常に魅力的です。資金調達にかかる負担をできる限り抑えたいというお客様の声にお応えし、透明性の高い料金体系を実現しています。さらに、債権譲渡登記の留保にも対応しており、登記による取引先への影響を避けたいとお考えの方にも安心してご利用いただけます。

他社からの乗換えも大歓迎です！「今のサービスに不満がある」「もっとスピーディで使いやすいファクタリングを探している」といった方も、ぜひ一度SoKuMoにご相談ください。お客様一人ひとりの状況に合わせた最適なプランをご提案し、スムーズかつ安心の資金調達をサポートいたします。

電子契約サービス大手の「クラウドサイン」を採用

「SoKuMo」では、電子契約サービスとして業界大手の「クラウドサイン」を採用しています。クラウドサインは、国内における電子契約サービスの中でも圧倒的な実績を誇り、売上シェアだけでなく、導入している自治体の数でもNo.1という評価を受けている、非常に信頼性の高いサービスです。

その導入実績はなんと130万社以上にのぼり、民間企業だけでなく、官公庁や金融機関、大手企業など幅広い業種・業界で採用されています。これだけ多くの組織が導入しているという事実は、クラウドサインの安全性・信頼性・操作性の高さを裏付けるものでもあり、電子契約に不安を感じている方にとっても大きな安心材料となります。

特に、初めて電子契約を利用するという企業様にとっては、「本当に安全なのか」「操作は難しくないか」といった不安がつきものですが、クラウドサインは直感的な操作性と充実したサポート体制を備えており、初めての方でもスムーズに契約手続を進めることができます。

「SoKuMo」がこのような信頼性の高い電子契約サービスを採用していることは、利用者にとっても大きなメリットです。契約手続の安全性を確保しながら、スピーディかつ効率的にファクタリングを進めることができるため、安心して資金調達に取り組むことが可能です。

オンライン契約で広がる！ファクタリングの新しいメリット

近年、資金調達の手段として注目を集めているファクタリング。売掛債権を現金化することで、資金繰りを安定させるこの仕組みは、特に中小企業や個人事業主にとって、銀行融資とは異なる柔軟な選択肢として広く利用されています。

その中でも、契約手続までをすべてオンラインで完結できる「オンラインファクタリング」は、従来の対面型サービスと比べて、スピードと利便性に優れた新しいスタイルの資金調達方法として急速に普及しています。店舗への来店や書類の郵送が不要で、スマートフォンやパソコンがあればどこからでも手続が可能なため、忙しい事業者や遠方の方でも気軽に利用できるのが大きな魅力です。

また、オンラインファクタリングでは、電子契約サービスを活用することで、契約書の作成・送信・承諾までの流れがスムーズに進み、最短即日での資金振込が可能となるケースもあるほど、スピード感のある対応が実現されています。これにより、急な支払いへの対応や、売掛金の入金遅れによる資金不足といった課題にも、迅速に対処することができます。

ここでは、そんなオンライン契約を活用したファクタリングの具体的なメリットについて、時間・コスト・安全性・使いやすさなどの観点から、詳しくご紹介していきます。初めてファクタリングを検討されている方にもわかりやすく、安心して利用できるような情報をお届けしますので、ぜひ参考にしてみてください。

1. 来店不要！時間と手間を大幅に削減

オンラインファクタリングでは、申込から契約までのすべての手続がインターネット上で完了するため、従来のように店舗へ足を運んだり、紙の契約書を郵送したりする必要がありません。これにより、移動にかかる時間や交通費、書類の準備・送付にかかる手間などが大幅に削減され、より効率的に資金調達を進めることが可能となります。

特に、日々の業務に追われている中小企業の経営者や個人事業主にとっては、業務の合間や空いた時間にスマートフォンやパソコンから手続ができるという点が大きな魅力です。時間を選ばず、場所も問わずに契約を進められるため、従来の対面型ファクタリングと比べて、柔軟性と利便性が格段に向上しています。

また、オンラインでの手続は、書類の不備や確認漏れなどもリアルタイムで対応できるため、やり取りのスピードも速く、結果として資金調達までの時間が短縮されるというメリットもあります。これにより、急な支払いへの対応や、売掛金の入金遅れによる資金不足といった課題にも、迅速に対処することができます。

このように、オンラインファクタリングは、時間・手間・コストの面で大きなメリットを持つ、現代のビジネススタイルにぴったりの資金調達方法として、ますます注目を集めています。

2. 最短即日！スピード資金調達が可能

電子契約を活用することで、契約書の作成・送信・承諾といった一連の手続がすべてオンライン上で瞬時に完了するため、ファクタリングによる資金調達までの時間が大幅に短縮されます。従来のように紙の契約書を印刷・署名・郵送する必要がないため、手続のスピードは格段に向上し、より迅速な資金確保が可能となります。

特に、急な支払いが発生した場合や、売掛金の入金が遅れて資金繰りに不安が生じたときなど、「今すぐ現金が必要！」という状況において、電子契約のスピード感は非常に心強いものです。中には、申込手続が完了してから最短30分で振込対応が可能なファクタリング会社も存在しており、まさに“即戦力”として活用できるサービスとなっています。

このような迅速な対応が可能なのは、電子契約によって契約書のやり取りがリアルタイムで行えることに加え、ファクタリング会社側の審査・確認体制がオンライン化されていることも大きな要因です。これにより、申込から資金振込までの流れがスムーズに進み、時間的なロスを最小限に抑えることができます。

また、電子契約は法的にも認められており、電子署名やタイムスタンプを付与することで、契約の真正性や証明力も確保されるため、スピードだけでなく安全性の面でも安心して利用できる仕組みとなっています。

3. コスト削減にもつながる

オンライン契約を活用することで、従来の紙ベースの契約に比べてさまざまなコストを削減できるという大きなメリットがあります。まず、紙の契約書では必要だった印紙税が電子契約では非課税となるため、契約金額に応じて発生していた税負担をまるごとカットすることが可能です。これは、契約件数が多い企業ほど、年間で見たときのコスト削減効果が非常に大きくなります。

さらに、契約書を郵送する際にかかる郵送費や封入作業の手間も不要となり、契約書のやり取りはすべてオンライン上で完結します。これにより、契約手続にかかる時間と人件費も削減でき、業務の効率化につながります。

また、契約書の保管や仕分けもすべてデジタルで行えるため、紙の書類をファイルにまとめて棚に保管する必要がなくなり、物理的なスペースの節約にも貢献します。検索機能を使えば、過去の契約書をすぐに見つけることができるため、監査対応や社内確認の際にもスムーズです。

これらのコスト削減と業務効率化の効果は、特に中小企業や個人事業主にとって非常に大きなメリットとなります。限られたリソースの中で事業を運営している方々にとって、少しでも経費を抑え、手続の負担を軽減できるオンライン契約は、まさに頼れる存在です。

4. 安心の法的効力とセキュリティ

電子契約は日本国内でも法的に正式に認められている契約手段であり、紙の契約書と同様に効力を持つものとして広く利用されています。特に、電子署名やタイムスタンプを付与することで、契約書の改ざん防止や作成日時の証明が可能となり、契約の真正性や証明力が大きく強化されるのが特徴です。

電子署名は、契約者本人であることを証明するための技術であり、第三者によるなりすましや不正な改ざんを防ぐ役割を果たします。また、タイムスタンプは契約書がいつ作成されたかを記録するもので、契約の履歴管理や法的トラブルへの備えとしても非常に有効です。

こうした技術がしっかりと導入されている電子契約サービスを利用することで、セキュリティ面でも高い安心感を得ることができます。特にファクタリングのように金銭が絡む契約では、契約内容の正確性や安全性が非常に重要となるため、信頼性の高い電子契約サービスを採用しているファクタリング会社を選ぶことが、安心して利用するための大きなポイントとなります。

現在では、多くのファクタリング会社が、クラウドサインなどの実績ある電子契約サービスを導入しており、初めて電子契約を利用する方でもスムーズに手続を進められる環境が整っています。セキュリティ対策やサポート体制が充実しているサービスを選ぶことで、契約時の不安を減らし、より安全に資金調達を進めることが可能です。

5. 個人でも利用しやすい

オンラインファクタリングは、これまで法人向けのサービスというイメージが強かったかもしれませんが、現在ではフリーランスや個人事業主でも利用可能な柔軟な資金調達手段として広く認知されるようになっています。請求書や注文書をもとに売掛債権を現金化できるため、取引先からの入金が遅れた際の資金繰り対策としても非常に有効です。

特に、個人で事業を営んでいる方にとっては、銀行融資の審査が厳しかったり、手続に時間がかかったりすることも多く、資金調達の選択肢が限られてしまうケースもあります。そんな中、オンラインファクタリングは、スピーディかつ柔軟に対応できる頼れるサービスとして、日々の事業運営を支える存在となっています。

さらに、オンライン契約を活用したファクタリングは、スピード・コスト・安全性のすべてを兼ね備えた、まさに次世代型の資金調達方法です。契約手続がすべてインターネット上で完結することで、時間的な負担を減らし、印紙税や郵送費などのコストも削減。電子署名やタイムスタンプによって契約の信頼性も確保されており、安心して利用できる環境が整っています。

このような利便性と安全性を兼ね備えたオンラインファクタリングは、これからの時代にぴったりのサービスとして、今後ますます広がっていくことは間違いありません。企業規模や業種を問わず、誰もが気軽に利用できる資金調達の選択肢として、今後のビジネスシーンにおいて欠かせない存在となっていくでしょう。

オンライン完結型ファクタリングの各社比較

オンラインで手続きがすべて完結できるファクタリングサービスは、近年ますます注目を集めています。来店不要でスピーディに資金調達ができるという利便性の高さから、特に中小企業や個人事業主、フリーランスの方々にとって、非常に魅力的な選択肢となっています。

しかし、いざ利用を検討しようとすると、「どのファクタリング会社を選べばいいのだろう？」「本当に信頼できるのはどこ？」と悩んでしまう方も多いのではないでしょうか。オンライン完結型のサービスは数も増えており、それぞれに特徴や強みがあるため、初めての方にとっては比較が難しく感じられるかもしれません。

そこで本稿では、オンラインで契約まで完了できるファクタリング会社について、サービス内容や手数料、対応スピード、電子契約の安全性などの観点から比較・紹介していきます。自分に合ったファクタリング会社を見つけるための参考として、ぜひご活用ください。

1，SoKuMo

SoKuMoは、最短30分で入金可能、オンライン面談に対応しているネット完結型ファクタリングの会社です。

◇ポイント

•  手数料は業界最低基準の1.0%～
• オンライン面談に対応可能
• 業界最速の30分で入金

◇必要・提出書類

• 請求書
• 決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
• 銀行口座のコピー

◇概要

2，nugget

nuggetは、個人事業主に特化したネット完結型ファクタリングを提供しているファクタリング会社です。

◇ポイント

•  「与信タスク」をこなすと、上限がアップ
• 創業して間もない企業も対応可能
• 個人間取引には対応不可

◇必要・提出書類

• 請求書
• 請求確認メールの履歴
• 本人確認書類

◇概要

3，yup先払い

yup先払いは、他にはないサービス利点なども多いのが特徴。

比較的、額面の小さい資金調達を求める際に向いています。

◇ポイント

• 個人顧客の売掛金を買い取ってもらえる（他にはないサービス）
• アフィリエイト、note、UberEatsなど一部の報酬は不対応
• 個人間の利用にも対応可能
• 創業して間もない企業も対応可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 仕事のURL（HP、SNSなど）
• 本人確認書類

◇概要

4，FREENANCE

FREENANCEは、フリーランスに役立つあらゆるサービスを提供している企業となります。

◇ポイント

• FREENANCEの口座を使用することとなる
• 審査に通過すれば、契約・売掛金回収・支払いの手続きは、自動で処理去れる
• 連絡が必要な場合はZoomで行う
• 3社間ファクタリングは「ともだち企業」の請求書のみ対象
• 一定の条件を満たすと、調達可能額や手数料が優遇

◇必要・提出書類

• フリーナンス口座の請求書
• 請求確認メールの履歴
• 3ヶ月分の入出金履歴
• 本人確認書類
• 登記簿謄本（法人のみ）

◇概要

5，olta

「OLTA」は、調達可能額や支払いについて、審査によって柔軟に対応してもらえる企業です。

◇ポイント

• 少額空でも利用可能
• 審査通過後は「都度契約」となる
• 提携している銀行が多い
• 審査時の面談は基本不要
• 必要な場合も電話ヒアリングのみ
• 4ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

◇必要・提出書類

• 請求書
• 4ヶ月分の入出金明細
• 決算書、 もしくは確定申告書
• 本人確認書類

◇概要

6，QuQuMo

QuQuMoは、クラウドサインを利用している会社です。

クラウドサインに慣れた人にとってはもちろんですが、とても簡単に「ネット完結型ファクタリングの手続き」を進めることのできる企業です。

◇ポイント

• 「クラウドサイン」｜電子契約サービスで契約する
• 審査時の面談は基本不要
• 基本的には面談不要だが、審査結果によっては面談が必要なケースもある
• 3ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

◇必要・提出書類

• 請求書
• 3ヶ月分の入出金明細
• 決算書 or 確定申告書
• 本人確認書類

◇概要

7，電ふぁく

電ふぁくは、「トップ・マネジメント」との2社間ファクタリングを行っています。
「2.5社間ファクタリング」と提言されていますが、おそらく、売掛金の回収や支払いを行う際に「Tranzax」という別の管理会社が関与しているためでしょう。

◇ポイント

• 手数料が安い
• 2回目以降は、最短1時間入金となる
• 初回利用時は口座開設が必要となるため、時間がかかる
• 手続きを一貫して管理会社に任せることができるため利用者の負担が減る

◇必要・提出書類

• 請求書、基本契約書
• 7ヶ月分の入出金明細
• 決算書 or 確定申告書
• 本人確認書類
• 納税証明書
• 印鑑(登録)証明書
• Tranzaxの利用などに関する同意書
• ファクタリング契約に関する必要書類

※電ふぁくのネット完結型ファクタリングの契約・必要書類は、公式サイトでの公表はありません。
お問い合わせの上ご確認ください。

◇概要

8，Accel Factor

アクセルファクターは、最高1億円までのネット完結型ファクタリングに対応しているにもかかわらず、個人事業主から法人まで対応するファクタリング会社となります。

また、来店にも対応しています。

◇ポイント

• 給与ファクタリングはしていない
• 手数料は業界最低水準2%～

◇必要・提出書類

• 売掛先への請求書
• それに類する書面（詳しくはお問い合わせの上ご確認ください）

◇概要

9，anew

anewは、OLTAと新生銀行が共同運営している、法人に特化したネット完結型ファクタリング企業です。

審査等についてはOLTAが担当しているため、OLTAとほぼ変わらないと思ってください。

◇ポイント

• 調達可能額については、下限も上限設定なし
• OLTAと新生銀行が共同運営する法人特化のネット完結ファクタリング
• 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む
• 4ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

◇必要・提出書類

• 請求書
• 4ヶ月分の入出金明細
• 決算書
• 本人確認書類

◇概要

『ファクタリングの「オンライン契約」とは？』まとめ

オンライン上で手続きが完全に完結できる「オンラインファクタリング」は、近年ではフリーランスや個人事業主向けの資金調達手段としても高い注目を集めています。請求書や注文書などの売掛債権をもとに、短時間で現金化できるのが大きな特徴で、支払いの「遅れ」や資金繰りの不安を解消する手段として、多くの方に利用されています。

特に、取引先からの入金が予定より遅れたり、急な支出が発生した場合など、「払えないかもしれない」という状況に直面したときに、オンラインファクタリングは頼れる選択肢となります。従来のように業者へ直接出向く必要がなく、すべての手続がオンラインで完了するため、時間的な負担も大きく軽減されます。

さらに、電子契約サービスを活用することで、契約手続の負担が軽くなり、郵送費や印紙税などのコストも削減可能です。契約書の「仕分け」や保管スペースの確保といった事務作業も不要となり、業務効率の向上にもつながります。

ただし、個人で利用する場合には、電子署名やタイムスタンプの有無によって契約の法的効力が変わる点に注意が必要です。簡易的な電子サインだけでは証明力が弱くなる可能性があるため、重要な契約では電子証明書付きの電子署名を選ぶのが安心です。

安心してオンラインファクタリングを利用するためには、口コミ評価が高く、信頼性のある大手電子契約サービスを採用しているファクタリング業者を選ぶことが大切です。セキュリティ対策やサポート体制が整っている業者であれば、初めての方でも安心して手続きを進めることができます。