資金ショートへの対策にはファクタリングが最適解！危機回避に役立つ理由を解説【おすすめ会社比較表あり】

全ての経営者様にとって「資金ショート」は絶対に避けたい問題の1つのはずです。
しかしそのための対策を行いたいと考えつつも、適切な方法が見つからないとお悩みの経営者様も多いかも知れません。
もし資金ショートの対策方法をお探しであれば、「ファクタリング」が助けになる可能性大です。
本稿では、資金ショートのリスク軽減にファクタリングが役立つ理由を解説させていただきます。経営者様の資金繰りの悩みを、解決するヒントになれば幸いです。

資金ショートは倒産へ直結する危機的状況

「保有している資金が枯渇し、運転資金が不足した状態」を「資金ショート」と呼びます。
資金ショートの状態が近づくと、経営状況が悪循環に陥る危険が大幅に高まり、企業として致命傷となりかねません。

また、赤字経営や債務超過も企業的には問題のある状況かも知れませんが、どちらの状態でも運転資金が枯渇しているのとはイコールではありません。
赤字経営は支出が売上を上回り、債務超過は資産を負債が上回った状況を指すことから、運転資金が手元にある可能性は残っており、売上が充分にあるなどすれば経営を立て直せる可能性はあります。
しかし資金ショートに陥った場合は経営を立て直すのが難しく、倒産へ直結する危機的状況となってしまうのです。

資金ショートに陥った際に発生するリスク

• 取引先への支払いができない
• 従業員への給与が払えない
• 維持費や税金が支払えない

資金ショートに陥ってしまうと、手元の現金を使用しての「支払い」ができなくなってしまいます。
給与が未払いとなれば従業員のモチベーション低下は避けられず、退職者も増加しかねません。
取引先への支払いができない状況では、企業間の関係性は悪化し、必要な仕入れが行えず業務そのものが停止してしまう危険もあります。
経営者様は資金ショートの恐ろしさを肌身に感じていらっしゃるはずですが、改めて考えてみても資金ショートへの対策は会社経営における重要事項だということがわかります。

資金ショートに陥る主な理由

少額・短期間の資金ショートであれば、契約済みのビジネスローンに頼るなど対処方法はあるかも知れません。
しかし根本的な対策ができていなくては、絶えず資金ショートのリスクを抱え続けることになりかねないはずです。
そして対策をするためには資金管理をしっかり行うだけではもの足らず、資金ショートに陥る主な原因を理解することが、その第一歩となります。

売上の減少と支出の増加

資金ショートの代表的な原因となるのは、大幅な「売上の減少」または「支出の増加」が起こってしまうタイミングです。
また大幅ではなくても売上の減少と支出の増加が近いタイミングで起こってしまう場合も、資金ショートに繋がる危険があります。
燃料費の高騰など対処が難しい原因による支出の増加に苦しんでいる企業は非常に多く、また事業拡大を期待して設備投資や人材を確保したが売上に繋がらなかったという状況もあり得ます。
資金ショートを避けるためにも、安定した売上を確保し支出を抑えることが重要となりますが、これは決して簡単なことではないはずです。

売掛債権の支払いサイトの長さ

企業同士の取引では納品時に支払いを受けることは少なく、企業間で支払い期間などの条件を取り決め売掛債権を発生させる、「掛取引」が一般的です。
支払いまでの期間（支払サイト）は業種などによっても大きく異なりますが、30日から60日程度となることが多く、支払いを受けるまでの期間は自己資金などを活用して乗り切らなくてはなりません。
支払サイトが長くなるほどに、自己資金に頼る度合いは大きくなり、資金ショートに陥るリスクは高まります。
取引先にとっては支払いを行うまでの期間が長くなるほど資金繰りに余裕が出るため、支払サイトの短縮を希望しても承諾される期待は高くはありません。

売掛先の倒産・不払い

掛取引には「売掛先の倒産リスク」も存在し、最悪の場合には受け取れるはずだった売掛債権に全くの価値がなくなってしまう可能性があります。
倒産まではいかなくとも売掛先の事情によって支払いが遅れることも考えられ、自社とは関係のない原因が資金ショートに繋がるかも知れません。
潤沢な運転資金があれば、予想外の支払いトラブルを乗り切ることもできるはずですが、資金繰りに余裕がない企業は、安定した売上がありながらも経営が立ち行かなくなる「黒字倒産」に陥ってしまいかねないのです。

突発的なトラブルによる出費

会社経営には予想できないトラブルが起こり得ます。
突然の装置の故障や災害によって、計画外の大きな出費が発生してしまうこともありえない話ではありません。
経営者様の多くは「もしも」に備えた準備もされているかも知れませんが、予想を超えた事態になり資金繰りにも大きな影響が出てしまうと資金ショートを起こしてしまいかねません。
突然の大きな出費に借入で対応することは容易ではなく、支払いを先に伸ばしてもらうことができなければ、運転資金の確保にも影響が出ることが考えられます。

ファクタリングが資金ショート対策に適している5つの理由

資金ショートに対しての対策となる資金調達方法とは、速さや使いやすさに優れている必要があります。
突発的な出費にも対応可能なスピードがあり、中小企業や個人事業主が通過しやすい審査基準でないと、いざという時に頼りになるとは言えません。
ファクタリングはこれらの条件を満たしているだけでなく、資金ショートの原因の幾つかを解決することも可能です。
ここからは、ファクタリングが資金ショート対策に利用できる「5つの理由」を解説させていただきます。

経営状況の影響が小さい審査基準

どんなに優秀な資金調達方法であっても、利用することができなくては資金ショート対策することはできません。
例えば融資の場合は、決算書や事業計画書などから経営状態や将来性が判断されますが、融資の審査基準は中小企業や個人事業主向きだとは言えません。

しかしファクタリングの場合は、経営状況や将来性は審査にあまり影響せず、売掛先の経営状況や取引実績が重要視されるのです。
大手企業や公的機関、付き合いの長い取引先が売掛先となる場合は審査通過できる可能性が高くなり、現在、自社が赤字経営や債務超過に陥っていても利用することは難しくありません。
ですから、資金ショートに陥る寸前の状態であっても利用は可能となります。

売掛債権を早期現金化できる

資金ショートの原因の1つでもある「売掛債権の支払サイトの長さ」は、ファクタリングによって解消可能です。
ファクタリングは、売掛債権を決済日よりも前段階で売却し現金化するサービスです。
この仕組みによって、支払サイトの短縮に近い効果を得ることができます。

利用時には手数料が発生するため、単純に支払サイトの短縮ができるわけではありませんが、資金ショートの危機を乗り切るために活用することは可能です。
複数のファクタリング会社で見積もりを取り、安い手数料の場所を見つけ利用するのも有効な方法です。

債権現金化までのスピードが速い

今すぐに現金が必要という場面で頼りになる資金調達方法は多くはありません。
しかし、ファクタリングは最短即日での債権現金化が可能なため、資金ショートの危機を乗り切るために今すぐに現金調達を行いたいという時にも頼りになります。

もちろん素早く債権を現金化するためには、手続きを素早く行うことも大切です。
ファクタリングは融資と比較して必要書類が少なく準備に手間がかからないことが多く、さらにはオンラインで手続きが完結できる場所もあることから、小さな負担で素早い資金調達を行うことも難しくはありません。

取引先に知られずに利用が可能

資金ショートの対策にファクタリングが役立つとしても、債権売却を売掛先に知られるとなると「経営難では？」などと疑われる可能性はゼロではありません。
ファクタリングそのものは事業者による資金調達の手段の1つとして金融庁にも認められていますが、債権売却による現金化に対してあまり理解がない売掛先の場合は、少し注意が必要となります。

そのような場合には、売掛先への通知を行わずファクタリング会社との間だけで契約を行う、「2社間ファクタリング」をお選びください。
債権譲渡登記に関する情報を調べられでもしない限りは、売掛先が債権売却について知る可能性はほぼありません。
また手間と費用をかけてまで、登記情報を確認する売掛先もまず存在しないはずです。

売掛先の倒産対策効果がある

一般的なファクタリングは「債権の譲渡契約」に該当することから、債権を担保のように扱うことはできません。
もし売掛先が倒産してしまったとしても、回収が不可能になった債権の買戻しなどは求められず、責任を問われることもないのです。

この機能を利用することで、売掛先の倒産リスクにも対応することが可能になり、資金ショートのリスクを少しでも回避することができます。
明らかに経営状況が悪化している売掛先の債権となれば、審査通過は難しくなり通過できたとしても高額な手数料が請求される可能性が大きくなりますので、「売掛先は信用できるが、万が一でもこの債権が不払いとなることは避けたい」という状況での利用を推奨させていただきます。

優良ファクタリング会社18選

資金が急に必要になった場合でも、24時間対応のファクタリングなら安心です。少額の売掛金でも利用でき、手続きが早いのが魅力。特に個人向けのサービスは、スピーディに資金を確保したい方におすすめで、申込から入金までストレスなく対応してくれます。ただし「即日対応」といっても申込時間や審査状況、必要書類の提出タイミングによって実際の入金時間は異なります。
以下の比較表では、即日対応の有無だけでなく手数料の目安、入金スピードなどをわかりやすく整理しています。各社の特徴や強みを比較し、自社の状況に合ったファクタリング会社を選びましょう。信頼性も含めて総合的に判断することが後悔しない資金調達につながります。

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoは最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能なファクタリング会社です。

また、業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によって手数料を抑えた利用ができることも強みの一つと言えるでしょう。

オンラインファクタリングでは相談から契約まで面談不可である会社が多いのに対し、オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つです。契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、東京からのお申込みでも安心した取引が可能となっています。

▶　「SoKuMo」の公式ホームページ

２，OLTA（オルタ）

OLTAは最短即日入金、手数料は2.0%～9.0%と比較的低く抑えることを可能としたファクタリング会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限です。また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言えます。

３，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料1.0%～の利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になってきます。

早急に資金調達をしたい場合に準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

４，GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料は1.0％～10.0％と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

また、東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きができる点が強みと言えるでしょう。

対象は法人のみですが、契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引ができます。

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５，株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングは東京都港区に本社を構える、全国対応型の大手ファクタリング会社です。

即日入金可能・審査スピードが早く、創業期や急な資金繰りに悩む中小企業から高く評価されています。医療報酬や建設業債権など業種別の専門サービスも用意されています。

対面・非対面の両方に対応しており、全国どこでも手厚いサポートが受けられるのが魅力です。

６，株式会社トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントは東京都新宿区に本社を構え、即日資金調達に強みを持つ会社です。

特に2社間ファクタリングに注力しており、債務超過や税金滞納などの難しいケースにも柔軟に対応できる点が特徴です。審査基準が比較的甘めであることから、多くの中小企業に支持されています。

７，アクセルファクター（株式会社アクセルパートナーズ）

アクセルファクターは、新宿区を拠点に展開するファクタリング会社で、オンライン契約に特化しています。

来店不要で全国対応、特に「他社で断られた」ケースへの対応力が高く、信頼性の高い選択肢です。最小30万円から対応可能で、個人事業主の資金繰りにもおすすめです。

８，ウィット（株式会社ウィット）

株式会社ウィットは、池袋に拠点を構える中堅ファクタリング会社で、介護・医療業界にも強みがあります。

定期的な資金調達を必要とする事業者向けに継続的なサポート体制を整えており、長期の信頼関係を築きやすいのが特徴です。債権管理や書類整備の支援も受けられます。

９，三共サービス

三共サービスは東京都港区に本社を置き、豊富な事例と経験に基づいた柔軟な対応が強みです。

赤字決算や税金滞納、債務超過といった金融機関では断られやすい条件でも積極的に対応し、訪問サポートも実施しています。中小企業に寄り添った経営支援型ファクタリング会社といえるでしょう。

１０，PMG（ピーエムジー）

PMGは東京本社と大阪市中央区淡路町に大阪支店を置き、全国幅広くカバーしているファクタリング会社です。法人を対象とし、5,000万円までの資金調達に対応しています。買取率は98％以上と高い数値を叩き出しており、最短即日での入金も可能であることが強みの一つと言えるでしょう。

またPMGは、2020年のゼネラルリサーチのアンケート調査にて「顧客満足度」「対応スピード満足度」「スタッフ対応満足度」部門で1位を獲得した実績を持つ会社です。

安心して取り引きができる会社ですが、手数料は非公開なため利用を検討している際は見積もりや相談をしてみるといいでしょう。

１⒈，「日本中小企業金融サポート機構」

日本中小企業金融サポート機構は中小企業向けに、50万円～1億円のファクタリングを提供。手数料は2％～10％、最短即日で入金可能です。

法人・個人事業主に対応しており、オンライン面談にも対応しています。

１２，PAY TODAY

PAY TODAY(ペイトゥデイ)は、オンライン完結型のファクタリング会社で、最短 即 日での入金が可能です。

手数料3％～10％で、法人・個人事業主の双方に対応。オンライン面談にも対応しており、契約前に不安点を相談できます。

１３，ベストファクター

ベストファクターは法人・個人事業主向けに、～5,000万円までのファクタリングを提供する会社です。

手数料2％～20％で利用でき、最短即日で入金可能です。オンライン面談にも対応しており、契約前に疑問点を解消できます。

１４，ペイトナー

ペイトナーは、少額請求書に特化したクラウド型ファクタリングサービスです。売掛債権をオンラインで申請でき、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい点が特徴です。手形割引とは異なり、受取手形を保有していなくても請求書があれば申込み可能です。

審査はスピーディーで、最短即日の入金にも対応しています。小口資金を早期に現金化したい事業者に向いているサービスです。

１５，えんナビ

えんナビは、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供している会社です。売掛債権を活用し、迅速な資金調達を支援しています。

少額案件にも対応しており、個人事業主でも利用しやすい点が特徴です。審査スピードを重視する事業者に向いています。

１６，フリーナンス

FReeNANCe(フリーナンス)は、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社です。買取額の下限は1万円から可能であり、少額からの利用ができるのが強みと言えるでしょう。

また、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると、「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与されます。業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというサービスで、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えます。

最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点も強みとなっています。運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力です。

１７，ラボル

ラボルは、請求書のみで申し込みが可能な点が大きな特徴のファクタリングサービスです。
とくに小口債権や、個人事業主・フリーランスとの取引が多い法人に向いています。

必要書類を極限まで減らしている分、手数料は一律10％とやや高めですが、
「書類準備の手間を最小限にしたい」「1万円単位の債権をすぐに現金化したい」といったケースでは有効です。

30万円～2,000万円、手数料2％～15％、最短即日入金可能。

オンライン面談対応

１８，電ふぁく

電ふぁくは、「トップ・マネジメント」との2社間ファクタリングを行っています。
「2.5社間ファクタリング」と提言されていますが、おそらく、売掛金の回収や支払いを行う際に「Tranzax」という別の管理会社が関与しているためでしょう。

◇ポイント

• 手数料が安い
• 2回目以降は、最短1時間入金となる
• 初回利用時は口座開設が必要となるため、時間がかかる
• 手続きを一貫して管理会社に任せることができるため利用者の負担が減る

◇必要・提出書類

• 請求書、基本契約書
• 7ヶ月分の入出金明細
• 決算書 or 確定申告書
• 本人確認書類
• 納税証明書
• 印鑑(登録)証明書
• Tranzaxの利用などに関する同意書
• ファクタリング契約に関する必要書類

※電ふぁくのネット完結型ファクタリングの契約・必要書類は、公式サイトでの公表はありません。
お問い合わせの上ご確認ください。

◇概要

「資金ショートへの対策にはファクタリングが最適解！」まとめ

• 資金ショートは債務超過や赤字経営よりも危機的な状況で、迅速な対応が求められる。
• ファクタリングは「債権の早期現金化・資金調達スピードの早い対応・融資とは異なる審査基準」を活かすことで、資金ショート対策にも活用可能。
• 銀行融資のように担保や信用情報に縛られず、返済方法に悩む必要もほとんどなく、会社規模や個人事業主でも利用できる場合がある。
• ただし、ヒアリングが緩い業者や、実態のない架空債権を扱う業者には注意が必要。「給料」などを債権化する場合は特に契約内容を確認し、後で「返せ」と言われないように注意する。
• 手数料や契約条件を事前に確認し、安心して資金繰りに活用できるサービスを選ぶことが大切。

資金ショートは企業にとって非常に危機的な状況であり、早い対応が求められます。ファクタリングを利用することで、売掛債権を即日資金化できるため、運転資金の確保に安定感を与えることが可能です。銀行融資のような返済義務や返済方法に縛られず、個人事業主でも利用できるケースがあります。ただし、ヒアリングが緩い業者や架空債権を扱う業者には注意が必要で、給料を対象にしたファクタリングでは特に契約内容の確認が重要です。「返せ」と後から請求されないよう、信頼できる会社を選ぶことがポイントです。