ファクタリングは新潟の企業にも最適！特徴やメリット・注意点を解説

全国5位の広さを誇る新潟県は、「コシヒカリ」に代表される新潟米や、お酒などでも有名です。また国の重要文化財に指定された施設も存在している佐渡ヶ島など、観光地も豊富で様々な魅力のある土地です。
しかしそんな新潟県でも、多くの中小企業や個人事業主が資金繰りに苦労しているのは事実です。
本稿では新潟県の企業に活用していただきたい「ファクタリング」について、資金調達への活用を推奨する理由や申込先の選び方について解説させていただきます。

新潟県における産業の割合

・製造業—18.6％
・卸売業、小売業—16.2％
・医療、福祉—13.8％
・建設業—9.7％
・サービス業—5.9％

上記させていただいたのは2022年6月に公表された、国勢調査の新潟県における産業大分類別の就業者の割合です。
最も多いのは製造業であり、新潟県はモノ作りで発展している土地であることがわかります。
また上位3業種が全体の47.8％を占めているのも、新潟県における産業の特徴と言えるかも知れません。

新潟県の地域経済情勢（2023年1月時点）

関東財務局のホームページに掲載されている、2023年1月に判断された新潟県の経済情勢報告では、「県内経済は、一部に供給面での制約の影響があるものの、緩やかに持ち直している」と評価されています。
また今後も徐々に景気が持ち直すことが期待されているものの、金融引締めが世界的に続いている影響や物価の上昇など、リスクとなる要素は多く、十分な注意も必要であると総括されています。

新潟県の中小企業に適した資金調達方法「ファクタリング」とは？

日本国内もウィズコロナに舵を切り、コロナ禍以前の生活に徐々に近づきつつあります。
しかし物価の上昇も続き、我々の生活はまだまだ安定しているとは言えません。
会社経営においての資金繰りも同様に様々なリスクが存在しているのは確かであり、新潟県の企業にも突然のトラブルにも対応できる、速さと使いやすさを兼ね揃えた資金調達方法の必要性が高まっています。
本稿で解説させいただく「ファクタリング」は、事業者が保有している売掛債権を売却し現金化する資金調達方法です。
そしてファクタリングは、新潟県の企業が求めている多くの条件を満たすことができる資金調達法なのです。

「ファクタリング」を新潟県の企業に推奨する理由と注意点

数ある資金調達方法の中でも「ファクタリング」を新潟県の企業に推奨させていただくのには、大きく分けて6つの理由があります。
そのどれもがファクタリングを新潟県の企業が利用する際のメリットとなる要素ばかりですが、知っておいていただきたい注意点も存在しています。
メリットだけでなく注意点も理解することで、安全にスムーズにファクタリングを利用できるようになります。

大半の新潟県の企業が利用対象となれる

売掛債権の売買契約であるファクタリングを利用するためには、売掛債権を保有している必要があります。
逆に言えば売掛債権が発生していることが考えにくい開業前の資金調達にはファクタリングは不向きとなりますが、業歴や売上などが問われることはほとんどないため、新潟県の多くの企業が利用対象となることができるのです。
銀行関係など一部のファクタリング会社は法人のみを利用対象としている可能性があることから、新潟県に関わらず個人事業主の方は一応の確認は必要となりますが、個人事業主も利用可能なファクタリング会社が大半であり、新潟県の個人事業主の方が申込先を見つけられないという状況にはなりくいはずです。

（注意点）不良債権は原則買取対象外

ファクタリングは売掛債権を現金化する資金調達方法ですが、「決済日を過ぎた不良債権」は原則買取対象には含まれません。
これはファクタリング会社にとって債権買取で発生するリスクが大き過ぎるからであり、もし買取が実行されたとしても高額な手数料請求は免れません。
また法的にはファクタリングに利用可能な「将来債権（将来的に発生が見込まれる債権）」に関しても、やはり買取側のリスクが高くなることもあり、新潟県から利用可能で将来債権の買取りに対応できるファクタリング会社は容易に見つけることはできません。

赤字経営や債務超過でも審査通過が可能だから

ファクタリングは新潟県の多くの企業が利用対象となれるだけでなく、債権の現金化に成功できる可能性も高い資金調達方法です。
しかしそれは審査が甘いからではなく、融資とは全く違う「売掛先の信用力を重視した審査基準」であることが大きく影響しています。
売掛先が決済を問題なく行えると判断できれば、赤字経営や債務超過という状況の企業であっても、ファクタリングの審査通過は難しくなくなります。
融資の審査に通過できなかったという苦い経験を持つ新潟県の企業も、ファクタリングの審査でなら違う結果を得られる可能性は十分にあります。

（注意点）売掛先の信用力が低いと審査通過は難しくなる

赤字経営など融資の審査では問題となりかねない要素がファクタリングの審査には大きな悪影響を与えないのは、経営状況に不安を感じている新潟の企業にとってメリットとなるはずです。
しかし売掛先の信用力が重要視されるため、例え安定した経営を行っていたとしても売掛先次第では審査通過できないということにもなります。

また売掛先が安定した経営を行っていても、取引実績が皆無となれば審査に影響が出る可能性があります。
定期的な取引がある売掛先の債権は審査で評価されやすいことから、取引実績が豊富な売掛先の債権を売却されることをおすすめします。

決済日前に債権を現金化できるから

売掛債権を本来の決済日より早いタイミングで売却し現金化するのがファクタリングであり、この仕組みによって新潟県の企業の資金ショート回避などにも役立てていただくことができます。
本来、売掛債権の支払サイトは短いほど受取側の資金繰りを安定させやすくなりますが、支払う側にとっては長くなるほどメリットがあるため、取引先に支払サイトを短くしてもらうことは容易ではありません。
しかしファクタリングを活用すれば、決済日よりも早いタイミングでの債権現金化が可能となり、支払サイトの短縮に近い効果を得ることができるのです。

（注意点）債権現金化後の資金繰り計画が重要

ファクタリングによる資金調達によって債権の早期現金化を行う際には、「その後の資金繰り」を意識することが大切です。
次回の決済日まで長い期間が必要となった場合には、資金繰りが再び厳しくなってしまう危険があります。
融資までのつなぎ資金の確保などにもファクタリングは役立ちますが、ファクタリングによって現金を調達した後の資金繰り計画も立てていただくことで、新潟県の企業の資金繰りを安定させやすくなるはずです。

即日での債権現金化も期待できるから

残念ながら、早急に新潟県の企業が現金を必要とする状況で頼りになる資金調達の選択肢は、あまり多くは存在していません。
しかしファクタリングでは、急ぎの資金調達にも対応できる期待の高い、「即日債権現金化」が可能です。
さらに申込や書類提出がインターネット上で手続できるだけでなく、電子契約によって申込みから契約手続までを完結できる「オンラインファクタリング」を利用すれば、申込完了後30分という速さでの債権現金化も不可能ではなくなります。

（注意点）3社間ファクタリングでの即日現金化は期待薄

ファクタリングによって債権の即日現金化が可能であることは事実です。
ですが売掛先への通知を必要とする3社間ファクタリングを選んだ場合には、即日での資金調達に成功できる期待は薄くなってしまいます。
また売掛先への通知を必要としない2社間ファクタリングを選んだ場合でも、「債権譲渡登記」が必須となれば手続に時間がかかってしまう恐れは否定できません。

急いで現金を用意したいと考えていらっしゃる新潟県の企業経営者様には、「債権譲渡登記が留保可能な2社間ファクタリング」が利用できるファクタリング会社への申込みをおすすめいたします。

負債を増やさない資金調達方法だから

融資による資金調達では、「負債額の増加」を避けることができません。
利息が嵩み返済の負担が大きくなることや債務超過の恐れが増すリスク、貸借対照表の肥大化による企業価値の低下が起きる可能性も存在しているため、新潟県の企業が資金調達に融資を利用する際には注意が必要です。

ですがファクタリングは債権の売買による資金調達であり、負債の増加を招きません。
貸借対照表の肥大化などを心配している新潟県の企業経営者様にも、安心してご利用していただけるはずです。

（注意点）手数料を含めた費用の妥当性の判断が必要

融資に該当しないファクタリングによる資金調達では、利息の支払いは不要です。
しかし債権売却を行うためには手数料が必要であり、その他の諸費用が発生する可能性もあります。
特に手数料に関しては上限を規制する法律がないため、提示された額が妥当であるかを判断することが新潟県の企業経営者様に求められます。
妥当性の判断基準の1つとして手数料相場がありますが、2％から30％と幅広いため判断が難しいのが現実です。
判断に迷った時には他社への相見積もりを取ったり、ネットの口コミなどを参考に信用性が高いと判断できるファクタリング会社へ申し込んだりしていただくことが有効です。

売掛先の倒産リスク回避効果が得られるから

日本国内での一般的なファクタリングサービスでは「償還請求権なし（ノンリコース）」となっているのが原則です。償還請求権なしで契約を行なった場合、債権の譲渡契約の締結後に売掛先が債権の決済不可能となったとしても、売却した債権について責任を問われることがなくなります。
これによって売掛先の倒産リスク回避の効果を得ることができ、新潟県の企業が債権を売却して得た資金を、安心して会社経営に活用していただきやすくなります。

（注意点）倒産リスクの高い売掛先は審査落ちの可能性が高い

ファクタリングが倒産リスク回避に役立つ資金調達方法だとしても、倒産の恐れが高い売掛先の債権での審査通過は期待できません。
倒産リスクの高い債権を積極的に売却しようとしても、審査落ちを繰り返すことになりかねず、ファクタリング会社からの信用も失いかねません。
ファクタリングの倒産リスク回避効果は付加価値と考えていただき、信用力の高い売掛先の債権を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社選びの重要ポイント

新潟県の企業の資金繰り改善にファクタリングが役立つのは事実ですが、申込先選びは慎重に行うことが大切です。
ここからは申込先を探す際にチェックしていただきたい、3つのポイントをご紹介させていただきます。

安心・安全に利用できるファクタリング会社か？

ファクタリングという名目でありながら、実質的には貸付に該当する行為を貸金業登録を得ずに行う、「闇金融による違法貸付」にご注意ください。
もちろん悪質な行為を行っている場所は稀ですが、契約内容に債権譲渡契約や売買契約であることが明記されているかや、償還請求権のない契約であることが記載されているかは必ず確認していただく必要があります。
また連絡先の電話番号がなかったり、あったとしても携帯番号だったりした場合は、安全性に疑問が残るかも知れません。
企業情報なども確認し、安心安全に利用できると判断できた場所に申し込むことが求められます。

買取条件は希望の範囲内か？

一口にファクタリングと言っても、手数料の上下限も各社違い、買取可能な債権の範囲なども同じではありません。
また即日での買取に対応しているかも申込先次第であり、銀行系ファクタリング会社では2社間ファクタリングが利用できない場所も存在しています。
例え資金調達を急いでいても、サイト上の情報は細部まで確認し、気になることがあれば問い合わせを行なった上で、納得できる条件を満たす場所で債権を売却することが大切です。
さらに契約時には事前に提示された契約内容と同じかもご確認していただき、契約書の控えは大切に保管しておいてください。

『ファクタリングは新潟の企業にも最適！』まとめ

・ファクタリングは新潟県の企業の大半が利用対象となれるだけでなく、審査通過の期待も高い資金調達方法
・最短即日での債権現金化が可能であり、さらには負債を増やさずに現金調達ができることなども、ファクタリングを利用する大きなメリットとなる
・利用時には契約内容が貸付に該当しないことを確認し、手数料の妥当性なども判断することが大切

素早い資金調達が可能で、利用対象となることも難しくないファクタリングは、新潟県の多くの企業の資金繰り改善に役立ちます。
負債額を増やさないことを活かし貸借対照表のスリム化を進めるなど、ファクタリングを上手く活用できれば資金繰りの安定だけでなく企業価値も高めることができます。
ただし手数料など買取条件に納得できなければ、他社への乗換えもご検討ください。
安心安全に利用できるファクタリング会社が見つかれば、新潟県の企業が抱える資金繰りの悩みは大きく軽減されるはずです。