【ファクタリングは建設業におすすめ！】おすすめな理由とおすすめ会社を徹底解説！

建設業界は大型機器の購入や最新機器の導入で、なにかと資金が必要になることが多いですよね。

「機器を新調するのになるべく早く資金が必要」

「銀行融資を待ってる時間がない」

「そもそも銀行融資に通らなくて機器の導入ができない」

「元請会社からの入金が遅くて資金繰りが上手くいかない時がある」

私どもSoKuMoへ相談に来られた方も、このような悩みを抱えている方がとても多いです。

建設業は多額の資金が必要なわりに、お金の動きが遅い業界。

資金調達がうまく行かずに経営に悩んでいる建設業の方がたくさんいます。

その悩み、ファクタリングなら解決できるかもしれません。

本稿では、

• ファクタリングの仕組み
• 建設業にファクタリングがおすすめな理由
• 建設業におすすめなファクタリング会社の紹介

を徹底解説していきます。

ぜひ最後までお読みください。

建設業におすすめなファクタリングとは

ファクタリングとは「売掛債権の買取」サービスのことを指します。

ファクタリングは、いわば売掛金が入金される前の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう代わりに、手数料を支払うサービス。

ローンや融資に比べて手続きが簡略化されているため、最短即日での現金化が可能なサービスとして利用者が増えています。

ファクタリングの仕組みは、以下の図をご覧下さい。

1. 商品やサービスの提供により売掛債権が発生
2. ファクタリング会社が売掛債権を買い取る（売掛金買収額の支払い）
3. 売掛金が入金されたら、全額ファクタリング会社へ支払う

このような流れでファクタリングは成立しています。

入金待ちの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、スピーディな資金調達ができることが、ファクタリングの魅力と言えるでしょう。

前倒しで資金調達ができるため、いち早く事業拡大をしたり、新事業への着手をしたりするときに、借入れることなく資金面の余裕を持てるという強みもあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ方式です。

売掛先は全く関与することがないため、売掛先にファクタリングの利用を知られることはありません。

売掛先にファクタリングの利用が知られないため「売掛先からの信用を守ることができる」というメリットがあります。

（※この売掛債権を○○に譲りましたという「債権譲渡登記」をする契約の場合は、登記を見られた場合のみファクタリング利用を知られる可能性があります。）

2社間ファクタリングは、

• 売掛先にファクタリングの利用を知られない
• 利用者が直接ファクタリング会社へ売掛金を入金する必要がある
• 手数料がやや高めの設定
• 現金化までのスピードが早い（最短即日）

という特徴があるファクタリング方式となっています。

• 売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合（関係性悪化の回避）
• ファクタリングに対してマイナスなイメージのある売掛先の場合
• いち早く現金化したい場合

におすすめなファクタリング方式と言えるでしょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社と売掛先会社の3社で契約を結ぶ方式です。

「売掛先にファクタリング利用の承諾を得る」必要があるという点が2社間ファクタリングとの大きな違いでしょう。

3社間ファクタリングは、

• 売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要がある
• 売掛先がファクタリング会社へ直接売掛金を支払う
• 比較的手数料が安い
• 現金化にやや時間を要する（最短3日～1週間程度）

という特徴を持つファクタリング方式です。

• ファクタリングに対する理解がある売掛先の場合
• 少しでも手数料を安く抑えたい場合
• 直接ファクタリング会社へ売掛金を支払う時間が惜しい場合

におすすめなファクタリング方式と言えるでしょう。

建設業にファクタリングがおすすめな10個の理由

「買取＝負債扱いにならない」「手早い現金化」が特徴のファクタリングですが、なぜ建設業におすすめなのでしょうか。

その理由を解説していきます。

建設業にファクタリングがおすすめな理由は以下の10個です。

1. 多額の前金が必要になるため
2. 多額の資金が必要になるのが短期間であるため
3. 売掛金が多く発生するため
4. 売掛金が支払われるまでの期間が長いため
5. 企業の信用に影響がないため
6. 審査に通りやすいため
7. すぐに現金化できるため
8. 赤字でも利用できるため
9. 企業評価が下がらないため
10. 元請会社の倒産リスクを回避できるため

１，多額の前金が必要になるため

建設業界でファクタリングがおすすめな理由は、多額の前金が必要になる場合が多いからです。

建設業は、建物ひとつ造るのに複数の会社が関与することが多いですよね。

自社内だけで仕事が完結することはほとんどなく、他社から受注したり、他社へ発注をかけたりと金銭の流動も大きい業界。

ひとつひとつの仕事に多額のお金が必要となるため、発注時に下請会社へ前金を支払うことが多くあります。

前金の支払いは発注者側からしても大きな負担となるため、負債扱いにならない資金調達が可能なファクタリングが好まれています。

２，多額の資金が必要になるのが短期間であるため

建設業界でファクタリングがおすすめな理由として、多額の資金が必要になるのが短期間であることも挙げられます。

建設業界では短期間に多額の資金が必要となりますが、そのほとんどが発注・受注してから料金が支払われるまでの期間です。

何年間も長期的かつ継続的に資金が必要であれば、銀行融資を借りるのが適切でしょう。

しかし、短期間の利用となると銀行もなかなか融資をしてくれません。

ファクタリングであれば、好きな時期に好きな額を手早く現金化できるため、建設業界におすすめです。

３，売掛金が多く発生するため

売掛金が多く発生することも、建設業界でファクタリングがおすすめな理由として挙げられます。

建設業界はその特性上、仕事を発注・受注する際と仕事が完了した際にお金が発生します。

1つ1つが多額かつ、多くの売掛債権が発生する珍しい業界と言えるでしょう。

多額の売掛債権が数多くあるのは、ファクタリングを利用する上でメリットとなります。

そのメリットを存分に活かすため、ファクタリングでの資金調達をする建設会社が多いのです。

４，売掛金が支払われるまでの期間が長いため

売掛金が支払われるまでの期間が長いことも、建設業界でファクタリングがおすすめな理由の一つ。

建設業界は、受注した仕事が完了してから支払いが行われるまで約2～3ヶ月と、他の業界と比べても長いという特徴があります。

「支払われる予定のお金はあるのに、手元に自由に使える現金がない」といった悩みを抱える会社が多い業界と言えるでしょう。

黒字経営なのに倒産寸前になる会社が数多く存在する中、ファクタリングであればその状況を打開できるかもしれません。

ファクタリングなら売掛債権を買い取ってもらうことで、すぐに資金調達ができます。

手元に入ったお金を使って会社のキャッシュフローを改善できるという点でも、ファクタリングは建設業界から好まれています。

５，企業の信用に影響がないため

建設業者にファクタリングがおすすめな理由として、企業の信用に影響がないことも挙げられます。

負債を抱えてしまうと企業イメージは下がりやすく、発注・受注状況にも影響を与えてしまうかもしれません。

ファクタリングはあくまで「売掛債権の買取り」サービスであるため、負債扱いにはならないというメリットがあります。

そのため、会社の信用情報への影響の心配もいりません。

ファクタリングは信用情報に影響を与えない数少ない資金調達手段です。

信用情報に傷をつけたくない会社からとても重宝されているサービスと言えるでしょう。

６，審査に通りやすいため

審査に通りやすい点も、ファクタリングが建設業界におすすめな理由として挙げられます。

銀行融資やビジネスローンは「利用者に支払う能力があるかどうか」を審査基準として重要視しています。

そのため、赤字経営や税金滞納、経営の傾き等のマイナス要素があるとまず審査に通ることはありません。

対して、ファクタリングは「売掛先の信用度」を重要視しています。

売掛先が売掛金を支払う能力があると判断されれば、利用会社の経営がたとえ傾いていようとも利用できます。

７，すぐに現金化できるため

ファクタリングの資金調達は、すぐに現金化できるというのもおすすめな理由です。

建設業界は仕事完了から入金までに2～3ヶ月と長い期間を要するという特徴があります。

「帳簿上では黒字経営なはずなのに、手元に自由に使える現金がない」という悩みを抱える方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングはそんな売掛債権を売ることで、すぐに現金化が可能です。

手に入れた現金を使って新事業に着手したり、新しい機器を導入したりすることができるのは喜ばしいことですよね。

８，赤字でも利用できるため

赤字でも利用ができるという点においても、ファクタリングは建設業を中心に好まれています。

資金調達の方法として、経営が赤字でも資金調達ができるのはファクタリングだけです。

ファクタリングの審査は「売掛先の信用度」を最重要視します。

利用会社の経営状況も多少なりと審査に影響はしますが、赤字経営だからと言って断られることはありません。

９，企業評価が下がらないため

建設業でファクタリングがおすすめな理由として、企業評価が下がらないことも挙げられます。

ファクタリングは売掛債権の買取りであるため、負債が増えることはありません。

負債が増えることがないので、企業評価が下がることもありません。

ファクタリングは負債を増やさずに資金調達ができる数少ない方法のひとつであるため、建設業界でも好まれています。

１０，元請会社の倒産リスクを回避できるため

元請会社の倒産リスクを回避できることも、建設業界でファクタリングがおすすめなポイントとして挙げられます。

ほとんどのファクタリング会社が「償還請求権のない」契約をしています。

償還請求権のない契約であれば、元請会社が倒産したとしても、ファクタリングで資金調達したお金を一切返す必要はありません。

ファクタリングを利用せず売掛金の支払いを待っていた場合は、元請会社が倒産してしまうと売掛金の支払いもなくなってしまいます。

大きな売掛金であった場合は、連鎖倒産する可能性もあるでしょう。

そのようなリスクを回避できるのも、ファクタリングが好まれる理由のひとつです。

ファクタリング利用時の注意点

資金調達手段としてとても魅力的なファクタリングですが、利用時にはいくつかの注意点があります。

ファクタリング利用時に注意するべきポイントは以下の5つです。

1. 手数料がかかる
2. 譲渡不可の売掛債権は使えない
3. 資金繰りの悪化を疑われる可能性がある
4. 悪質業者に騙される可能性がある
5. 売掛金以上の資金調達はできない

１，手数料がかかる

ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうことで手早い現金化ができる代わりに手数料が発生します。

手数料の相場は、

• 2社間ファクタリングで10.0%～30.0%
• 3社間ファクタリングで1.0%～10.0%
• オンラインファクタリングで1.0%～20.0%（※）

となっています。

ファクタリングを利用することで手早い現金化ができますが、本来入金されるはずだった金額よりも手元に入る金額が少なくなってしまうので、注意が必要。

（※）オンラインファクタリングとは、契約から取引完了まで完全オンラインで完結するファクタリングのこと。オンライン完結であるため、ファクタリング会社の人件費削減を可能としました。そのため、手数料の高いとされている2社間ファクタリングでも、従来よりも手数料を低く抑えられます。

２，譲渡不可の売掛債権は使えない

ファクタリングでは譲渡不可の売掛債権は売買することができません。

売掛債権の中には、「譲渡不可」の条件があるものもあります。

ファクタリングは売掛金を受け取る権利を買い取るサービスであるため、譲渡不可の売掛金はファクタリングできません。

３，資金繰りの悪化を疑われる可能性がある

3社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング利用の承諾を得なければなりません。

そのため、必然的に売掛先にファクタリングの利用が知られてしまいます。

ファクタリングに対して理解のある売掛先なら問題はありません。

しかし、ファクタリングに対してあまりいいイメージのない売掛先だと、「資金繰りが上手くいっていないのではないか」「経営が悪化しているのではないか」と疑われてしまう可能性もあります。

最悪の場合、契約取消や契約縮小となる可能性もあるため、注意が必要でしょう。

また、売掛先にファクタリングの利用を知られない2社間ファクタリングでも、売掛先に知られるリスクを考慮する必要があるケースもあります。

実は売掛債権の譲渡登記が必要な契約の場合、売掛先が登記を見た場合のみ利用が知られてしまうかもしれません。

どうしてもファクタリングの利用を知られたくない場合は、「譲渡登記なし」の契約ができる会社を選ぶようにしましょう。

４，悪質業者に騙される可能性がある

ファクタリング業界内には悪質業者の存在も確認されています。

悪質業者はファクタリングと謳って貸付契約をさせようとしたり、手数料の他に諸費用で高額請求してきたりします。

• 担保・保証人を要求してくる
• 契約を急かす様な素振りがある
• 質問に対する返答が曖昧
• 手数料の他に諸費用を請求してくる

上記の様な会社は悪質業者の可能性が高いので、利用しないようにしましょう。

５，売掛金以上の資金調達はできない

ファクタリングは売掛債権の買取サービスです。

そのため、売掛金よりも高い金額の調達はできません。

多額の資金調達が必要な場合は、複数の売掛債権を組み合わせるか、銀行融資やビジネスローン等の借入サービスの検討をおすすめします。

建設業におすすめなファクタリング会社5選

建設業におすすめなファクタリング会社5社の紹介をします。

１，業界最速最短30分で入金可能な「SoKuMo（ソクモ）」

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達ができる会社です。

業界最低水準の手数料1.0％から利用でき、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みの一つ。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応ができます。

オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引を約束できます

建設業者の相談や利用実績が数多くあることも、強みと言えるでしょう。

２，建設業に特化している「No.1」

No1は、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるファクタリング会社です。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用が可能。

審査通過率は90%以上と審査にも通りやすく、資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみるのをおすすめします。

３，顧客満足度No;.1！「Accel Factor（アクセルファクター）」

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。

最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、30万円から利用が可能となっています。

5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。

しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することをおすすめします。

オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みの1つです。

また、建設業に特化した柔軟な対応方法も取り入れているため、相談により資金調達の幅が広がる可能性もあります。

４，主要な金融機関と提携していて安心！「OLTA（オルタ）」

最短即日入で金、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

５，業界トップクラスの取扱件数！「株式会社ビートレーディング」

月間契約数400件とファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができる会社です。

最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能。

買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があり、業界最高額の買取実績なのも強みと言えるでしょう。

面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

建設業者との取引実績も多く、ホームページ内に実例紹介もされているためイメージを持ちやすいのも魅力的です。

建設業でファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント

実際に建設業界でファクタリング会社を選ぶ際のポイントがいくつかあります。
以下に、会社選びの際の5つのポイントを説明します。

1. 手数料に注意する
2. 現金化までにかかる期間に注意する
3. 契約時の対応に注意する
4. 建設業界に詳しい会社を選ぶ
5. 売掛先に知られないか注意する

１，手数料に注意する

ファクタリング利用による手数料の相場は、

• 2社間ファクタリングで10.0%～30.0%
• 3社間ファクタリングで1.0%～10.0%
• オンラインファクタリングで1.0%～20.0%

となっています。

ファクタリング会社により手数料の設定は様々。

同じ売掛債権でも、手数料の差により数万円～数十万円の差が出るかもしれません。

会社により手数料は異なってくるため、申し込み前に何社かで見積もりをとってもらうことをおすすめします。

しかし、「手数料は安ければ安いほどいい」と安易に考えてしまうと、悪質業者に騙されてしまう可能性もあります。

上記の手数料相場から逸脱して安い場合、高い場合は悪質業者の可能性があるので、利用しないようにしましょう。

２，現金化までにかかる期間に注意する

現金化までにかかる期間も、ファクタリング会社により様々です。

• 2社間ファクタリングでは最短即日～3日程度
• 3社間ファクタリングでは最短２日～1週間程度
• オンラインファクタリングでは最短30分～2日

が平均的な現金化までの期間となっています。

自社の資金繰り改善のためにどの程度の時間的猶予があるのかも、会社選びのポイントとなるため、考慮しておくといいでしょう。

３，契約時の対応に注意する

契約時の対応で、悪質業者か優良会社か判断することができると言っても過言ではありません。

優良会社は契約時に、契約内容を丁寧に説明、情報の開示をしてくれます。

また、契約内容に関する質問をした際もしっかりと的確に質問に答えてくれることでしょう。

悪質業者の場合は、ろくに契約内容の説明をしないまま契約を急かす様な素振りを見せることが多いです。

質問への返答も曖昧で、やや威圧的な雰囲気で接してくるかもしれません。

いくら良い条件であったとしても、契約時の対応に疑問を感じる場合は利用しないことをおすすめします。

４，建設業界に詳しい会社を選ぶ

ファクタリング業界内にも、優良会社がたくさん存在します。

しかし、優良会社だからといって建設業界に詳しいとは限りません。

建設業界は資金調達で悩まれる企業が多いとともに、売掛金の入金が遅いため買取額が少なかったり、手数料を高くしたりと制限をかけざるを得ないファクタリング会社が多いです。

建設業に詳しいファクタリング会社は、柔軟な対応で資金調達の対応・アドバイスをしてくれます。

建設業界に詳しいファクタリング会社を利用することで、より良い資金調達が可能になるでしょう。

５，売掛先に知られないか注意する

3社間ファクタリングは手数料が安い代わりに、売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうという特徴があります。

ファクタリングに対する理解がある売掛先であれば問題はありません。

しかし、ファクタリングの利用が知られることで資金繰りの悪化を疑われてしまう可能性もあるので、注意が必要です。

2社間ファクタリングは売掛先への通知がないため、ファクタリングの利用を知られる可能性は限りなく低いです。

売掛債権の譲渡登記を行う契約では、売掛先が登記を確認した場合のみファクタリングの利用が知られてしまいます。

どうしてもファクタリングの使用を知られたくない場合は、2社間ファクタリングかつ「譲渡登記なし」の契約をしてくれるファクタリング会社を利用しましょう。

ファクタリングは建設業におすすめ！その理由とおすすめの会社を徹底解説！のまとめ

本稿ではファクタリングが建設業におすすめな理由とおすすめの会社の紹介をしました。

ファクタリングが建設業におすすめな理由は、

1. 多額の前金が必要になるため
2. 多額の資金が必要になるのが短期間であるため
3. 売掛金が多く発生するため
4. 売掛金が支払われるまでの期間が長いため
5. 企業の信用に影響がないため
6. 審査に通りやすいため
7. すぐに現金化できるため
8. 赤字でも利用できるため
9. 企業評価が下がらないため
10. 元請会社の倒産リスクを回避できるため

の10個です。

ファクタリング利用時に注意するべきポイントは以下の5つでしたね。

1. 手数料がかかる
2. 譲渡不可の売掛債権は使えない
3. 資金繰りの悪化を疑われる可能性がある
4. 悪質業者に騙される可能性がある
5. 売掛金以上の資金調達はできない

また、建設業界でファクタリング会社を選ぶ際のポイントは

1. 手数料に注意する
2. 現金化までにかかる期間に注意する
3. 契約時の対応に注意する
4. 建設業界に詳しい会社を選ぶ
5. 売掛先に知られないか注意する

この5つです。

本稿を読むことで、より良い資金調達の一助になれていたら嬉しいです。

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