大手のファクタリングに基準はある？おすすめサービスの選び方について解説

最近では、ファクタリングを活用して資金調達を行う法人代表者も増加傾向にあります。

ファクタリングは負債ではない原則に基づいた資金調達手法であるため、
金融機関からの借入とは異なり、後に返済義務が発生しない点が大きな特徴です。
そのため、資金繰りの面で精神的な負担を減らしつつ、スピーディに現金を得ることができるという点で、
多くの経営者にとって得のある選択肢だといえるでしょう。

また、売掛金を直接現金化できることから、入金サイトを待つ必要がなく、キャッシュフローの改善にもつながります。
特に、受注はあるものの入金まで時間がかかる業種や、
急な受注増加によって運転資金が必要になったケースでは、その効果を実感しやすいでしょう。
創業間もない企業や、創業初期で銀行融資の審査が厳しい状況にある法人にとっても、
有効な資金調達方法として注目されています。

ファクタリング会社といっても、その規模や提供サービスは実に多岐にわたります。
中小規模の事業者向けサービスもあれば、他の金融サービスと連携したプランを用意している会社も存在します。
近年では、いわゆる大手と呼ばれるようなファクタリング会社も増えており、
安心感を重視して大手サービスを選ぶ法人も少なくありません。

大手ファクタリングの現状を紹介

ファクタリング会社の中には、資本力や実績を持つ、いわゆる大手と呼ばれる企業も数多く参入しています。
大手が新規参入することで、業界全体の透明性が高まり、契約条件や手数料体系が分かりやすくなるなど、利用者にとってもちろんメリットが生まれています。

加えて、大手ファクタリング会社ではサポート体制が整っており、よくある質問への対応や相談窓口が充実している点も特徴です。
初めてファクタリングを利用する法人であっても、安心して資金調達を進められる環境が整いつつあるといえるでしょう。

「大手」の基準とは？

インターネット上を見ると、「大手ファクタリング会社○選」「安心できる大手ファクタリング特集」といったタイトルの記事や比較サイトも数多く見受けられます。
こうした情報は、利用を検討している法人にとって参考になる一方で、「そもそも何を基準に大手と判断しているのか？」と疑問を持つ方も少なくありません。

実際のところ、ファクタリング業界において「大手」と呼ばれるための明確な定義や機構的な基準が存在するわけではありません。
そのため、多くのサイトでは各運営会社の特徴や規模感をもとに、独自の判断で「大手」と分類しているのが現状です。

一般的には、銀行や信販会社などの金融機関系、もしくは金融機関と連携してサービスを提供しているファクタリング会社は、大手と認識されやすい傾向があります。
また、公式サイト上で会社情報を積極的に公開しているかどうかも、信頼性を測る一つの指標とされています。

その他にも、独立系であっても、資本金が数万円規模ではなく、数千万円～数億円規模である場合や、会社の設立から長期間にわたり安定した運営実績がある場合には、大手として扱われるケースもあります。
こうした点を総合的に見て判断するのが一般的といえるでしょう。

近年大手の新規参入が増加傾向

ファクタリングサービスが国内で広まり始めた当初は、独立系の中小企業が運営元の中心でした。
ファクタリングは、売掛債権をもとに資金調達を行う性質上、柔軟かつ迅速な対応が求められます。
そのため、意思決定が早く、現場判断で対応できる中小企業のほうが有利だったのです。

また、サービス開始当初は、主な利用者も中小企業が中心であり、請求金額も数十万～数百万円程度と比較的少額なケースが多く見られました。
このため、資金力が潤沢とはいえない中小規模の運営会社であっても、十分にサービス提供が可能でした。

しかし近年では、大手企業がファクタリングサービスに新規参入するケースが明らかに増加しています。
その背景には、ファクタリングを利用する法人が中小企業だけでなく、大手企業へと広がっている点が挙げられます。

大手企業の場合、抱える売掛債権の金額が数億円規模になることも珍しくありません。
こうした高額債権を扱うためには、相応の資金力と信用力を備えた大手ファクタリング会社へのニーズが高まります。
結果として、大手企業が自社でファクタリング事業を開始したり、関連会社としてサービスを展開する流れが加速しています。

さらに、大手による参入は、対応スピードの向上や審査体制の整備、全国対応といった点でも利用者にとって大きな魅力となっています。
資金繰りを迅速に行えるだけでなく、負債にならないオフバランス化を目的としてファクタリングを活用する企業も増えています。

このように、大手企業の参入が進んだことで、ファクタリング業界全体が活性化し、サービス品質の底上げにもつながっているといえるでしょう。

大手が参入することで業界に与える影響とは？

大手企業がファクタリング業界に参入することで、サービス全体の知名度が飛躍的に高まると予想されています。
特に、金融機関やクレジットカード会社と関係の深い企業、有名企業が新たにサービスを開始すれば、その影響力は非常に大きく、世間一般に強いインパクトを与えるでしょう。

知名度が高まることで、これまでファクタリングを知らなかった法人や、利用に不安を感じていた企業にも情報が行き渡ります。
その結果、ファクタリングのメリットデメリットを正しく理解したうえで、導入を検討する法人が増え、業界全体の普及が一層進むことが期待されます。
比較サイトやサービス一覧、さらにはランキング形式の情報も充実し、選択肢が可視化される点も大きな変化といえるでしょう。

また、大手が続々と参入することで、業界全体のルール作りやガイドライン整備が進む可能性も高まります。
契約条件や手数料体系が明記されるようになり、不透明な取引が減少することが期待されます。
法整備が進めば、利用者が一切の不安なくサービスを利用できる環境が整い、業界の健全化につながるでしょう。

オンラインファクタリングが進む可能性も

大手の参入によって、オンラインファクタリングが今後さらに加速するのではないかと見られています。
オンラインファクタリングとは、その名のとおりWeb上で申し込みから契約まで完結できる仕組みで、書類提出や面談も不要、顔を合わせることなく手続きが進められるケースもあります。

Web完結型であれば、来店する必要がなく、全国どこからでも利用できるため、非常に利便性が高い点が特徴です。
審査から入金までのスピードも早い傾向にあり、条件次第では申込みの翌営業日に資金をもらい受けることも可能です。

ただし、オンラインファクタリングは便利な反面、これまでなかなか普及が進まなかったのも事実です。
オンライン化を実現するためには、セキュリティ対策や審査システム構築など、一定の初期投資が必要になります。
中小規模の事業者にとっては、その投資負担が重く、導入が難しかった背景があります。

しかし、資金力と技術力を兼ね備えた大手が参入することで、こうした課題をクリアできる可能性が高まっています。
専門部署による高い専門性を活かし、安定したオンラインシステムを構築することで、より多くの利用者ニーズに応えることができるでしょう。
その結果、オンラインファクタリングは今後さらに一般化し、利便性の高い資金調達手段として定着していくかもしれません。

大手ファクタリングがおすすめの理由を紹介

ファクタリングを検討する際、条件が合うのであれば大手サービスの利用をおすすめします。
大手ならではの安心感や対応力があり、結果的にコストや手間の面でも有利になるケースが多いからです。
中には手数料が比較的安い、審査基準が甘い、あるいは条件が緩いと感じられるサービスもあります。

大手ファクタリングをおすすめする理由として、主に以下の3種類のポイントが挙げられます。

信用性の高さ

手数料が低く、コストを抑えやすい

大口債権や特殊債権にも対応可能

これらの特徴は、法人向けだけでなく、近年では条件次第で個人向けに対応するケースも見られます。
また、月額費用が発生しないプランを採用している大手も多く、継続利用の負担が少ない点も魅力です。

大手ファクタリング会社は、2012年以降に市場が拡大してきた流れの中で実績を積み上げてきました。
多様な債権を取り扱うノウハウを蓄積しており、その対応力と透明性に誇りを持って運営されています。

それぞれのポイントについて、なぜ大手をおすすめできるのか、次章でさらに詳しく見ていきましょう。

1.信用性の高さ

大手ファクタリング会社は知名度が高く、長年にわたって安定的に営業を続けている企業が中心です。
実際に、各社がこれまで積み重ねてきた取引実績は膨大であり、その事実からも信用性の高さがうかがえます。
売掛債権という企業の重要な資産を扱う以上、信頼できる相手かどうかは非常に重要な判断材料となるでしょう。

長年の実績によって蓄積されたノウハウをもとに、利用を検討している法人ごとの状況をしっかりと把握し、個別にマッチしたプランを提案できる点も大手ならではの強みです。
資金繰りに関する悩みや、「どのタイミングで現金を手元に戻るようにしたいか」といった細かな要望にも対応できます。

また、社員教育が徹底されているため、どの担当者が対応しても説明が丁寧で分かりやすい傾向があります。
営業担当が長期間勤務しているケースも多く、知識や対応の質が安定している点も安心材料といえるでしょう。
初めてファクタリングを利用する法人であっても、納得したうえで申し込みができる環境が整っています。

2.手数料が低い

大手ファクタリング会社は、中小規模の事業者と比較して、資金面で非常に有利な条件を持っています。
万が一、売掛金が回収できずに落ちるケースが発生したとしても、損失は限定的に抑えられる体制が整っています。
これは、豊富な内部留保や債権管理体制を保有している大手ならではの特徴です。

さらに、これまで蓄積してきた債権回収データや取引履歴を活用することで、より精度の高い審査が可能となっています。
従来の経験を活かし、回収リスクの高い案件は事前に見極め、無理に買い取ることはしません。
このリスク管理のコツを熟知しているからこそ、全体として損失を削減し、手数料を低く設定できるのです。

審査の際には、身分証明書や確定申告書などの基本書類をもとに、総合的な判断が行われます。
場合によっては、みずほ銀行などの金融機関データや過去の取引履歴を参考にしながら、審査結果を導き出すケースもあります。
そのため、審査に突破すれば、条件面で圧倒的に有利な契約となる可能性もあります。

また、大手の場合、早急な資金調達にも対応しやすく、地域に関係なく利用できる点も魅力です。
名古屋や福岡といった主要都市はもちろん、全国対応の体制が整っているため、急な資金ニーズにも応えられます。
売掛金の金額が5つの取引先に分散している場合でも、効率よく審査が進み、スムーズな資金化が期待できるでしょう。

このように、大手ファクタリングは信用性・コスト面の両方でバランスが取れており、効率よく資金調達したい法人にとって非常におすすめの選択肢といえます。

3.大口債権にも対応可能

法人の中には、大口の売掛金を抱えているケースも少なくありません。
取引内容によっては、何千万、場合によっては1億円を超える債権を含めて保有している企業もあるでしょう。
中には、1社あたり数千万円規模の売掛金が複数存在するケースも見受けられます。

中小規模のファクタリング会社の場合、こうした大口債権を買い取るための資金を十分に用意できないことがあります。
しかし、潤沢な資金力を持つ大手であれば、50万～数億円規模まで幅広く対応でき、50万円程度の小口から高額案件まで柔軟に対応できる点が便利です。

たとえば建設業や製造業では、資材や機材の調達費用として、まとまった現金が基本的に必要となります。
売掛金が確定していても入金まで時間がかかる場合、資金繰りに大きな影響を与えかねません。
そのような場合でも、大口債権を早期に現金化できる大手ファクタリングは、売上を活かした資金調達手段として非常に使える選択肢といえるでしょう。

4.特殊な債権も買取可能

大手ファクタリング会社は、これまでの豊富な買取実績を背景に、さまざまな売掛債権を取り扱いできる点もおすすめの理由です。
通常は、売掛債権をそのまま現金化する基本的な買取型ファクタリングが主流ですが、それだけにとどまりません。

一部の大手では、保証型ファクタリングと呼ばれるサービスも提供しています。
これは売掛金の支払いを保証する仕組みで、回収不能リスクを避けたい企業にとって有効な方法です。
多くの場合、ノンリコース契約となるため、万が一の際にも利用者がリスクを受けることはありません。

保証型を取り扱いしている事業者は決して多くありませんが、銀行系やノンバンク系と提携している大手であれば、対応可能なケースがあります。
こうしたサービスの有無は、ファクタリング会社を選定するうえで重要な判断ポイントとなるでしょう。

また、大手では医療・介護分野に関する特殊債権の対応も充実しています。
具体的な例としては、医療機関が保有する診療報酬債権や、薬局が扱う調剤報酬債権、介護事業者の介護報酬債権などが挙げられます。
これらは専門知識や審査体制、さらにはitシステムによる管理体制が求められるため、大手の柔軟性と専門力が発揮される分野です。

手数料の目安としては、案件内容によって異なりますが、12％前後に設定されるケースもあります。
契約内容が完全に明確化されているため、条件を理解したうえでいただければ、安心して利用できるでしょう。

このように、大口債権から特殊債権まで幅広く対応できる点は、大手ファクタリングならではの強みです。
売上を有効活用し、安定した資金繰りを実現したい場合には、大手サービスの活用を前向きに検討してみてください。

おすすめの大手ファクタリングを見つけるポイントは？

大手ファクタリング会社に申し込む際、「どこを選んだらいいのか分からない」と感じる方も多いでしょう。
大手といってもサービス内容や契約形態はさまざまで、btob向けに特化したものもあれば、スピード重視のものもあります。
そのため、単に知名度だけで判断するのではなく、複数の観点から比較・評価することが重要です。

おすすめの大手ファクタリングを見つけるためには、以下1つずつのポイントを丁寧にチェックしていくと良いでしょう。

１、買取可能な金額
２、サポート体制
３、これまでの実績
４、申し込みから入金までの日数
５、手数料の高低

これらはどれか最優先というわけではなく、両方のバランスを見ながら、自社に適したサービスを見極めることが大切です。
それぞれのポイントについて、具体的にどのような点を確認すべきか、以下で詳しく解説します。

1.買取可能な金額

大手ファクタリングを比較するうえで、まず確認したいのが「買取可能な金額」です。
特に大口の売掛債権を抱えている場合、全額を問題なく買い取ってもらえるかどうかは必須のチェック項目です。

多くの大手ファクタリング会社では、1億円規模、場合によっては2億円以上の買取にも対応しています。
一方で、小口向けに10万円や10万円といった少額から対応しているサービスもあり、下限金額の分類は各社で異なります。
中には、最低買取額が100万円以上と設定されているケースもあるため注意が必要です。

また、償還請求権の有無、つまり請求権が残るかどうかも重要なポイントです。
償還あり・なし（ノンリコース）で条件が大きく変わるため、自社の財務状況や赤字の有無も踏まえて判断すると良いでしょう。

2.サポート体制

大手ファクタリングの強みとして挙げられるのが、サポート体制の強い点です。
初回利用時は不明点も多く、契約内容や制度についての診断的な説明が必要になることも少なくありません。

電話やメールだけでなく、チャットやオンライン面談など、やり取りの手段が幅広く用意されているところは安心です。
最近では、書類をクラウド上でアップロードするだけで申し込みが完結するサービスも増えています。
早ければ10分程度で仮審査、60分以内に結果が出るケースや、3時間以内に入金まで進む例もあります。

さらに、資金調達以外にも、経営改善や経営革新、補助金活用の相談まで対応している大手もあります。
給与支払いが急に発生した場合など、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるかは重要な判断材料です。

3.これまでの実績

大手ファクタリングを利用するのであれば、これまでの取引実績や業歴は必ず確認しましょう。
実績が豊富で、長期間にわたり運営されている会社は、組織としての信頼性も高いと判断できます。

公式サイトで会社情報や登記内容が明確に開示されているか、運営元がオリックス株式会社やsmbcグループなどの大手金融系かどうかもチェックポイントです。
これらの企業はコンプライアンス意識も高く、違法な取引に巻き込まれるリスクは極めて低いでしょう。

また、口コミや比較サイトのtopページに掲載されているサービス、たとえばペイトナーファクタリングのように評価の高い事例も参考になります。
平均的な手数料が1.5%前後かどうか、一律なのか変動制なのかも見積や見積もり段階で確認しておくと安心です。

「安さ」だけで判断するのではなく、実績・サポート・スピードの両方を見て、納得できるサービスを選ぶことが重要です。
いえ、多少手数料が高くても、安心感と対応力を重視したほうが結果的に問題が起きにくいケースも多いのが現実です。

4.申し込みから入金までの日数

ファクタリングサービスの大きな特徴として、申込みから現金を手にするまでの日数が短い点は見逃せません。
とくに大手ファクタリングの中でもおすすめなのは、今すぐ資金が必要なケースに対応でき、当日入金や早期入金を掲げているサービスです。

実際には、業者ごとに審査スピードや入金までの流れは異なるため注意が必要です。
最短で即日、早ければ10分〜60分程度で仮審査が完了し、3時間以内、あるいは当日中に入金される事例もあります。
一方で、契約書の締結や債権譲渡の確認に時間を要するケースでは、入金まで約1週間かかる場合もあります。

そのため、申し込み前の時点で、
・審査から入金までにかかる段階
・期日の目安
この2つを必ず確認しておくことが重要です。

おすすめなのは、オンライン完結型のファクタリングです。
訪問や来店を行わずに、書類をアップロードするだけで手続きが進むため、非常に簡単かつ手軽です。
こうした仕組みは、東京に本社を構える大手だけでなく、全国に展開する法人向けサービスでも一般的になっています。

また、アクティブサポートを掲げる大手では、申込後のフォロー体制も整っており、急ぎの資金調達でも安心感を持って進められます。

5.手数料の高低

大手に限った話ではありませんが、ファクタリングを利用する際には手数料の水準も重要な比較ポイントです。
手数料が安いほど、最終的に利用可能な現金が増え、事業資金の負担を抑えることができます。

大手ファクタリング会社では、手数料が低水準に設定されているところも多く、条件次第では一桁台に収まるケースも見られます。
これは、取扱件数や累計の買取実績が多く、高額な債権や3億円規模の買い取りにも対応できるためです。

ただし、手数料が低いサービスほど、審査基準は厳しめになる傾向があります。
「手数料が甘い」「誰でも通る」といった表現を使う業者の中には、悪徳業者が紛れている可能性もあるため注意が必要です。
消費者金融やローンと混同させるような説明を行う業者は、安全面で問題があるケースもあります。

大手であれば、
・契約条件を明確に提示
・手数料の表を公式に記載
・他社と比べた際の違いを説明

といった対応がなされており、理解しやすいのが特徴です。

おすすめファクタリング会社10選

ここからは、大手ファクタリング会社を中心に、誰でも安心して利用できるサービスを一覧形式でご紹介していきます。
ファクタリング業界は、かつては独立系の運営会社が主流でしたが、近年では金融機関系やメガバンク系列など、大手企業の参入が進み、業界全体の信頼性や透明性が大きく向上しています。

資金調達を検討する際には、手数料の低さや入金までのスピーディーさだけで判断するのはおすすめできません。
大手かどうか、公式サイトで運営情報や契約条件が詳細に公開されているか、サポート体制が全国対応で整っているかなど、会社の信頼性や体制面も重要な比較ポイントとなります。

とくに初めてファクタリングを利用する場合や、個人事業主・小規模法人の方は、不明点や不安を抱えたまま申込みを進めてしまうと、後々トラブルにつながる可能性もあります。
その点、大手ファクタリング会社は、スタッフ教育や対応フローが確立されており、迅速かつ丁寧な説明を受けられる点が強みです。
実際に、請求内容の確認や契約の流れ、入金・出金までのプロセスも明確で、安心感を持って利用しやすい傾向があります。

本一覧では、そうした点を踏まえ、

・実績が豊富で倒産リスクが低い
・手数料が比較的低水準
・30万・50万円といった少額から、数億円規模まで幅広い金額帯に対応
・オンライン完結で手間が少ない

といった条件を満たす、総合的に評価の高い大手ファクタリング会社を中心にまとめています。

各社の特徴やサービス内容、対応スピード、サポート体制などを把握したうえで、自社の資金ニーズや事業フェーズに合った会社を選ぶことが重要です。
そうすることで、無理のない形で資金繰りを改善でき、継続的かつスムーズな資金調達につなげることができます。

これから紹介する大手ファクタリング会社の一覧を参考に、自身にとって最適な一社を見つけてください。

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速の資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％から利用可能で、オンライン面談の対応もあり安心して契約できます。

2，QuQuMo（）｜AI審査でスピード対応

QuQuMo（ククモ）は上限・下限なしで、最短2時間で入金可能、AI審査採用のクラウド型ファクタリングサービス。

3，OLTA｜クラウドファクタリングの先駆者

OLTAはクラウドファクタリングの先駆け。上限・下限なしで最短即日入金に対応。

4，No.1｜大口取引に対応

No.1は50万円～5000万円まで対応し、大口契約にも強いファクタリング会社。

5，Accel Factor｜柔軟な資金調達

Accel Factorは30万円～1億円まで、最短即日または2時間で資金化可能。

6，Best Factor｜スピード重視の選択肢

Best Factorは2%～手数料が業界最安～全国対応、最短即日入金。

7，GMO BtoB早払い｜大手企業の安心感

GMO BtoB早払いは東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイ提供、信頼性の高いファクタリング。

8，ビートレーディング｜実績豊富な老舗

ビートレーディングは2012年創業、取扱件数トップクラスで全国対応の信頼あるファクタリング会社。

9，ファクタリングプロ｜小口から柔軟対応

ファクタリングプロは1%～10%の手数料、全国対応で最短翌日送金可能な柔軟型サービス。

10，三共サービス｜老舗で信頼の実績

三共サービスは2001年創業、新進ではなく実績と信頼のある老舗ファクタリング会社。

おすすめの大手ファクタリングに関するまとめ

ファクタリング業界は、かつては独立系の中小企業が中心となって支えてきた世界でした。
しかし直近では、大手企業や金融機構と関係の深い運営会社の参入が進み、業界全体の構造にも変化が見られるようになっています。
大手が参入することで、サービスの信頼性や透明性が高まり、健全で安心できるイメージが定着しつつあるのが現在の傾向です。

とくに、公式サイトや公式情報を通じて契約条件や手数料を詳細に公開している大手が増えたことで、
これまでファクタリングを知らなかった法人にも理解が進み、今後さらに利用者が増える可能性が高いと見られています。
一般社団法人への登録や業界団体との連携なども進み、制度面の整備が期待される点も安心材料といえるでしょう。

大手ファクタリングの魅力は、対応できる金額帯の幅広い点にもあります。
たとえば、1万円や30万円、50万円といった小口から、数億円規模の売掛債権まで、円～単位で柔軟に対応するところもあります。
また、手数料も比較的低い水準に抑えられており、**9%前後、条件次第では10%**を下回るケースも見られます。

申し込みから入金・出金までの流れもスピーディーで、
オンライン申請や24時間受付、書類の郵送不要など、手間を抑えた仕組みが整っています。
口座登録後は、迅速に資金が反映されるケースも多く、支払い期日が迫っている場合にも心強い存在です。

また、大手ならではの強みとして、

全国対応

経験豊富なスタッフによるサポート

利用額や業種に応じた柔軟な提案

などが挙げられます。
自社の資金繰りや支払スケジュールに合った形で利用できる点は、継続的な資金調達を考える法人にとって大きなメリットでしょう。

一方で、すべての企業に大手が最適とは限りません。
系列やサービス内容によっては条件が合わない場合もあるため、複数社を総合的に比較し、
自社の状況や将来の継続利用も視野に入れて選ぶことが重要です。

近年では、paytodayのようにオンライン特化型でトップクラスの評価を得ているサービスも登場しています。
どちらのタイプが良いかは、スピード重視か、対面サポート重視かなど、企業の方針によってどちらが向いているかが一方で変わります。

大手ファクタリングは、倒産リスクの低さや資金管理体制の安定性という面でも安心感があります。
資金調達の準備段階から、実際の申請、利用後のフォローまで一貫した体制を持っている点も評価ポイントです。

本記事で紹介した比較ポイントを参考に、
自社に合ったおすすめの大手ファクタリングを見つけ、
事業成長のための有効な資金調達手段として前向きに活用してみてください。