今後ビジネスで注目の群馬のファクタリング事情は？利用時の注意点について解説

北関東の一部を構成する群馬は、現在ビジネスの世界では注目の存在になりつつあります。
今後企業が群馬に事業所を設置する可能性は高いからです。

実際、地元金融機関である群馬銀行をはじめ、地域経済を支える動きも活発で、
法人向けの金融サービスや資金調達ニーズは今後さらに拡大していくと考えられます。

そうなると、群馬で法人向け資金調達手段の一つであるファクタリングに対する需要も高まってくると見られます。
ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで、銀行融資とは異なり審査スピードが早く、早期に現金化できる点が特徴です。

ここでは、群馬におけるファクタリング事情と、利用時に注意すべきポイントについて詳しく解説していきます。

群馬におけるファクタリング事情について解説

群馬でも利用できるファクタリング業者は全国対応の会社を含めて数多く存在します。
多くの業者が群馬を含む北関東エリアを対象にサービスを提供しており、株式会社形態の法人はもちろん、
一定条件下では個人事業主でも利用可能なケースがあります。

近年、群馬がビジネスの世界で注目されている理由の一つが、物流・製造拠点としての立地の良さや、
金融機関による中小企業支援が充実している点です。
地元企業の設立や新規事業の立ち上げも増えており、決算期前後の資金繰り対策としてファクタリングを検討する企業も少なくありません。

ファクタリング業者を選ぶ際には、これまでの取引実績や対応エリア、サポート体制が重要な判断基準となります。
特に代表者の経営判断が資金繰りに直結しやすい中小企業では、スピード感のある金融サービスを選択できるかどうかが大きなポイントです。

群馬は今後も企業進出が見込まれる地域であり、全国規模で展開するファクタリング会社から地域密着型の業者まで、
多様な選択肢が提供されていくと考えられます。
こうした背景から、群馬におけるファクタリング需要は今後さらに高まっていくでしょう。

製造業の盛んな地域

群馬県は製造業の盛んな地域として知られています。
主な業種としては、輸送用機械器具製造業と食料品製造業が挙げられます。

輸送用機械器具製造業の歴史は古く、戦前から発展してきました。
群馬にはかつて東洋最大級といわれた航空機メーカーの本拠地があり、ゼロ戦の製造を通じて世界的に高い技術力を誇っていました。
戦後はGHQにより解体されましたが、その後、航空機技術者を中心に自動車産業へと技術が継承され、現在の産業基盤が形成されています。

一方、食料品製造業も群馬を代表する産業です。
外資系を含む世界的に有名なメーカーの拠点が複数あり、世界45か国へ出荷される商品を製造する工場の一つが群馬県内に存在します。

国内の主要メーカーも群馬に拠点を置いており、上毛三山に代表される良質な水源や澄んだ空気が、安定した生産活動を実現しています。
このような製造業の集積は、資金繰りや支払い管理の重要性を高め、ファクタリング利用が多い背景の一つとなっています。

災害の少ない群馬県

製造業を中心に産業が発展している群馬県ですが、近年とくに注目されている理由の一つが、災害リスクの低さです。

1919年1月から2022年3月までの震度4以上の地震発生回数は、群馬県では73回にとどまっています。
周辺地域では新潟県が159回、長野県が187回、栃木県が238回と、群馬は周辺と比較して大きく低い水準です。

また、2011年から2020年までの10年間における水害被害額は約559億円で、関東6都県と比較しても半額以下となっています。
このように災害リスクが抑えられている点は、経営者にとって信用面でも安心材料となり、事業継続性の確保につながっています。

群馬で今後ファクタリングの需要が増大する可能性も

災害リスクの低さや製造業の集積を背景に、群馬への進出を検討する企業は増加傾向にあります。
東京からのアクセスも良く、実際に本社や工場を群馬へ移転する大企業も見られます。

こうした動きに伴い、売掛債権を売却して資金調達を行うファクタリングへの需要も高まるでしょう。
群馬で利用可能なファクタリングサービスは10社名以上あり、今後は新規参入や大手ファクターの拠点設置も期待されます。

ファクタリングは赤字決算や保証人不要でも利用できる場合が多く、金融機関融資との違いとして審査条件が柔軟な点が特徴です。
売掛金を早期に現金化することで、資金繰り改善や一時的なキャッシュ不足の解決につながります。

高崎もしくは前橋に拠点が集中

群馬県内でファクタリング事業を運営している業者は、高崎市や前橋市に集中しています。
この2都市は県内経済の中心地であり、金融関連サービスが集まりやすいエリアです。

対面での申込や書類提出、契約後の追加手続きが必要な場合もあるため、アクセスしやすい場所を選ぶことが重要です。
群馬で業者を選ぶ際には、立地条件も含めて総合的に判断しましょう。

オンラインファクタリングを利用するのも一考

近隣に店舗がない場合や迅速な資金調達を希望する場合は、オンラインファクタリングの利用も有効です。
Webページから申込を行い、請求書や必要書類をメールで送付するだけで手続きが完結します。

オンライン型は平均してスピードが早く、30分程度で査定結果が出るケースもあります。
最短即日、条件次第では2時間以内の入金を実現するサービスもあり、通過率の高さを売りにしている業者も多いです。

ただし、手数料率やデメリットも業者ごとに異なります。
支払い条件や利用後の流れを確認し、自社にとってベストなファクタリングサービスを選ぶことが重要です。
法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも利用可能なケースがあるため、概要をしっかり把握した上で検討しましょう。

群馬でファクタリング利用時の注意点

群馬では今後ファクタリングによる資金調達が活発になると見られています。
銀行融資と比較して入金までスピーディなので、利便性の高さが魅力です。
**申込みから振込までの流れが簡単で、最短即日以内に対応できる点は、非常に多くの事業者にとって心強い選択肢と言えるでしょう。**
しかし群馬でファクタリングを利用する際には、いくつか注意点もあります。

1.手数料がかかる
2.繰り返し利用すると自分の首を絞める恐れ
3.売掛先に知られる可能性も
4.償還請求権の有無を確認する
5.悪徳業者の存在

**これらは事業規模や業種を問わず、法人・個人事業主問わず共通して注意すべきポイントです。**
具体的にどのようなところに注意すれば良いのか、以下で見ていくので利用時の参考にしてください。

1.手数料がかかる

群馬でファクタリングを利用する場合、売掛債権の額面が100％現金化できるわけではありません。
一定の手数料が差し引かれ、残りの金額が入金されると思ってください。
500万円の売掛債権をファクタリングで現金化する場合、手数料10％であれば50万円分を差し引いた450万円が手元に入る計算です。

**少額の請求書（たとえば30万円程度）から利用可能なサービスもありますが、金額が小さいほど手数料率が高くなりやすい傾向があります。**
手数料は各業者が個別に設定しています。
しかし一定の相場があるので、利用する際には頭に入れておきましょう。

ファクタリングには2社間と3社間の2種類あります。
売掛先に知られることなく手続きできる2社間、売掛先の同意が必要な3社間の2種類です。
2社間の場合8〜20％、3社間では2〜9％が相場とされます。
**この水準を大きく超える料率を提示された場合には注意が必要です。**

3社間の方が手数料を低めに設定しているのは、業者が直接売掛先から債権回収するからです。
2社間の場合利用法人が回収して支払うので、持ち逃げされるリスクもあるため、手数料が高くなります。

ファクタリングは売掛債権の買取サービスであり、融資ではありません。
つまり利息制限法の制約を受けません。
中には30％以上の手数料を請求してくる業者もあるので、妥当な手数料設定になっているかは確認してください。
**見積もりは必ず複数社から取得し、比較した上で選びましょう。**

2.繰り返し利用すると自分の首を絞める恐れ

先ほども紹介したように、ファクタリングは売掛金全額が現金化されるわけではありません。
一定量の手数料が発生します。
つまり短期間で何度もファクタリングを利用すると、手数料を繰り返し支払うことになり損してしまう恐れがあるわけです。

**一時的な資金繰り改善には力を発揮しますが、長い期間にわたって多用するのはおすすめできません。**
繰り返し利用した結果、本来受け取るべき額よりも少ない現金しか手にできず、自分で自分の首を絞める結果につながりかねません。
最悪、経営の継続が難しくなる場合もあるので注意しましょう。

短期間で繰り返しファクタリングを利用しなければならないのは、その時点におけるキャッシュフローに問題があると思ってください。
固定費の見直しや余計な経費がかかっていないかなど、抜本的な見直しも同時並行で進めましょう。
**決算書や財務状況を確認し、赤字や債務超過に陥っていないか見直すことも重要です。**

3.売掛先に知られる可能性も

ファクタリング利用を売掛先に知られると、取引に影響する可能性があります。
従来よりも早期に資金調達の必要があるとなると、「経営状況がまずいのではないか？」と思われかねないからです。
取引規模の縮小や最悪取引中止に追い込まれる可能性もあります。

もし売掛先に知られずに利用したければ、2社間の利用を検討しましょう。
もう一つファクタリング利用時に、債権譲渡登記が必要かどうかも確認してください。
債権譲渡の旨登記すれば、だれでも閲覧が可能になります。
すると2社間でも売掛先にファクタリング利用の事実を知られるかもしれません。

債権譲渡登記が必要であれば、手続きに費用がかかる点にも注意が必要です。
登録免許税として1件当たり7,500円もしくは15,000円かかります。
また司法書士への報酬として、数万円から10万円程度かかるので債権譲渡登記が必要な業者は避けましょう。
**登記簿には法人の住所や所在地も記載されるため、情報公開の観点でも注意が必要です。**

4.償還請求権の有無を確認する

群馬のファクタリングを見てみると、償還請求権のないノンリコース契約が大半です。
償還請求権とは、売掛金が未回収になった場合肩代わりしなければならない契約スタイルのことです。

大半はノンリコース契約ではありますが、一部償還請求権付の契約もあるにはあります。
売掛金が未回収だった場合、ファクタリング業者がその責任を負うことになっているか確認してください。
契約書にそのような条項がなければ、担当者に質問しましょう。
そしてノンリコースであれば、その旨を契約書に明記するように求めましょう。
**電話番号やメールで事前に確認しておくと安心です。**

5.悪徳業者の存在

ファクタリングは法人向け資金調達手段の中では、比較的後発です。
よって貸金業者のように、法整備もまだそれほど進んでいません。
ファクタリング業者は特別な免許や登録なしでも、立ち上げられてしまいます。

このように手軽に営業できるため、悪徳業者が一部紛れている可能性について留意しなければなりません。
悪徳業者の中には当初ファクタリングと思っていたにもかかわらず、実質的には売掛債権を担保とした融資だった場合もあります。

先ほど紹介した手数料相場と比較して、かけ離れた料率になっている場合には要注意です。
また契約書や見積書など、文書を残そうとしない業者も悪徳業者の可能性大です。
何かおかしいなと思ったら、担当者に質問しましょう。
そして納得いく説明が受けられなければ、その業者の利用は控えるのが賢明です。
**信頼できる事業者を選ぶことが、トラブル回避につながります。**

群馬でおすすめのファクタリング業者10選

群馬でファクタリングを利用しようと考えた場合、どの業者を選ぶべきか迷ってしまう人も多いのではないでしょうか。
現在は全国対応のファクタリングサービスが増えており、群馬に拠点を置く法人や個人事業主でも、選択肢は非常に幅広くなっています。

一方で、手数料や入金スピード、対応金額、契約方式などは業者ごとに異なります。
自社の資金繰り状況や利用目的に合わない業者を選んでしまうと、かえって負担が大きくなる可能性もあるため注意が必要です。

そこでここでは、群馬で利用しやすく、実績や使いやすさの面で評価の高いファクタリング業者を10社厳選して紹介します。
スピード重視で選びたい法人向け、少額から利用したい事業者向けなど、特徴を比較しながら、自社に合った業者選びの参考にしてください。

1，SoKuMo｜ネットバンク入金とスピードを最重視する法人におすすめ

SoKuMoは、ネットバンクへの即時入金と最短30分対応を両立し、オンライン完結で使いやすい点が評価されています。
SoKuMoは申込から審査、契約、入金までをオンラインで完結できるファクタリングサービスです。
ネットバンクへの振込にも対応しており、入金反映が早く、急な支払いが発生しやすい製造業や運送業などの法人に向いています。
群馬のように地方拠点で事業を行っている場合でも、来店不要で手続きできる点は大きなメリットです。

2，QuQuMo｜少額から利用でき、初めてのファクタリングにも向いている

QuQuMoは、1万円から申込み可能で、ファクタリングを初めて利用する法人や個人事業主にも使いやすいサービスです。
QuQuMoは全国対応のオンラインファクタリングで、群馬からでも問題なく利用できます。
少額の請求書にも対応しているため、決算期前後の一時的な資金不足や、支払いサイトが長い取引への対応に適しています。
審査スピードも比較的早く、資金繰りを早期に改善したい事業者に向いています。

3，ビートレーディング｜実績重視で安心して利用したい法人向け

ビートレーディングは取引実績が豊富で、安定した対応を重視する法人に選ばれています。
ビートレーディングは累計取引件数が多く、法人向けファクタリングサービスとして知名度の高い業者です。
高額な売掛債権にも対応しており、群馬で製造業や建設業などを営む中小企業からの利用も多く見られます。
スピードだけでなく、契約内容のわかりやすさを重視したい法人に向いています。

4，日本中小企業金融サポート機構｜資金繰り全体を相談したい法人におすすめ

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングを含めた資金繰り支援を総合的に行っている点が特徴です。
日本中小企業金融サポート機構は、売掛債権の買取だけでなく、経営全体の資金繰り改善を視野に入れたサポートを行っています。
群馬で事業を営む中小企業にとって、単発の資金調達だけでなく、継続的な相談先として活用しやすいサービスと言えるでしょう。

5，PayToday｜手数料を抑えてオンライン完結したい法人向け

PayTodayは、低水準の手数料とスピーディなオンライン対応が特徴のファクタリングサービスです。
PayTodayはAI審査を活用したオンライン完結型サービスで、群馬からでも来店不要で利用できます。
手数料を抑えつつ、スピードも重視したい法人にとってバランスの良い選択肢です。

6，ラボル｜個人事業主やフリーランスにも利用しやすい

ラボルは、少額から利用でき、個人事業主やフリーランスにも対応している点が特徴です。
ラボルは1万円から利用できるファクタリングサービスで、法人規模が小さい事業者でも使いやすい設計です。
群馬で個人事業として事業を行っている場合や、短期間の資金補填を目的とするケースに向いています。

7，アクセルファクター｜即日対応を重視する中小企業向け

アクセルファクターは、即日入金に対応しており、急な資金需要に強い点が評価されています。
アクセルファクターは、スピード感のある対応を売りにしており、群馬で急な支払いが発生した法人にも向いています。
比較的高額な売掛債権にも対応しているため、中小企業の利用実績も豊富です。

8，トップ・マネジメント｜高額債権を扱う法人におすすめ

トップ・マネジメントは、数億円規模の売掛債権にも対応できる点が強みです。
トップ・マネジメントは法人向けに特化したファクタリング業者で、高額案件にも柔軟に対応しています。
群馬で製造業や建設業などを営み、大口取引が多い企業に向いています。

9，OLTA｜オンラインで手軽に利用したい事業者向け

OLTAはAI審査によるオンライン完結型ファクタリングとして知られています。
OLTAは来店不要で手続きでき、群馬からでも全国対応で利用可能です。
書類提出や手続きの手軽さを重視したい法人・個人事業主に向いています。

10，PMGファクタリング｜法人専門で安定した対応を求める企業向け

PMGファクタリングは、法人専門で安定した資金調達をサポートしています。
PMGファクタリングは法人向けに特化しており、一定規模以上の企業からの利用実績が豊富です。
群馬で継続的にファクタリングを活用したい法人に向いています。

群馬のファクタリングに関するまとめ

群馬県は北関東の中でも、製造業を中心とした産業基盤が整っており、企業活動が活発な地域です。
さらに地震や水害といった災害の発生回数が比較的少ないことから、事業所や工場を長期的に構える場所として注目されています。
このような地域特性は、安定した事業運営を目指す法人にとって大きな魅力と言えるでしょう。

群馬はこれまで災害の発生回数が少ないので、事業を継続しやすいために注目されています。
実際大企業がその中枢を群馬に移転したという事例もあったほどです。
企業が進出すれば、ファクタリングのような法人向け資金調達手段の利用も活発になるでしょう。

企業数の増加に伴い、売掛債権を活用した資金調達のニーズも高まると考えられます。
とくに製造業や運送業など、入金までに時間がかかりやすい業種では、
ファクタリングの存在が資金繰りを支える重要な選択肢となります。

ファクタリングは早期に資金調達できるなどのメリットがあります。
一方で利用するにあたって注意すべきポイントもある点も留意してください。
とくに悪徳業者に引っかからないように、最初に利用する際には慎重に手続きを進めていきましょう。

ファクタリングを上手に活用するためには、手数料や契約内容を確認し、
自社の資金繰り状況に合った使い方を意識することが大切です。
一時的な資金不足の解消手段として位置付け、長期的には財務状況の改善や経営の安定化を目指すことが、
健全な利用につながります。

群馬で事業を展開している、もしくは今後進出を検討している法人は、地域特性を踏まえたうえで、
ファクタリングを含む資金調達方法を検討してみるとよいでしょう。