ファクタリングを仙台で行う場合は？特徴やメリットデメリットを紹介します

仙台でファクタリングを考える場合はやはり地域の特性を理解する必要があります。仙台人は協調性に乏しいともいわれていますが、チャレンジ精神が豊富な仙台では新規事業も多いためファクタリングが融資以上に活躍する場所でもあります。今回はファクタリングでも仙台を取り上げ、仙台ビジネスの特徴やメリット、デメリットについて紹介しましょう。

仙台ビジネスの特徴

東北最大の都市で中核都市ともいえる仙台は、東京から新幹線でわずか90分という好立地にあります。仙台人の特徴はシャイでまじめな人が多い中、積極的にチャレンジする気質があると言われています。またプライドが高く協調性に乏しく、諦めやすいともいわれています。政令指定都市の中では福岡市に次ぐ新規開業率があるというデータもあり、中小系のベンチャー企業も多いのが特徴です。特にベンチャー企業の場合は資金繰りの面において厳しい時があり、ファクタリングは有望な資金調達手段として注目されています。

仙台でのファクタリングのメリット

仙台のファクタリングのメリットにはどのようなものがあるでしょう。

1.資金調達が迅速に行える
2.融資と比べて中小企業に適している
3.キャッシュフローが大幅に改善される
4.競争力の向上につながる
5.信用リスクの軽減にもつながる
6.個人事業主向けファクタリング会社がある

主に次のような6つの特徴があります。ひとつずつみていきましょう。

1.資金調達が迅速に行える

ベンチャー系の中小企業が多い仙台では、融資よりもファクタリングが有利と言われています。融資を申し込んでから審査があり入金までに時間がかかるため、資金力の弱いベンチャー系にとっては非常に頭の痛いところです。それに対してファクタリングは、審査が早く上手くいけば即日入金の場合もあります。資金調達の迅速さがあるファクタリングを用いればビジネス拡大にも大いに役立ちます。その理由として融資や借入金ですが、ファクタリングはあくまで売掛債権（売掛金）を現金化するための手段であり、資産の交換のようなものです。そのため売掛債権の性質に問題がなければ、ファクタリング審査に比較的通りやすいです。

2.融資と比べて中小企業に適している

資金調達だけでなく中小企業に適していると言われているのがファクタリングの特徴です。仙台は新規開業率が高いものの、信用度においてはどうしても実績がない分低く、ビジネスの融資を受けようとしても中々厳しい面があります。その点、売掛債権の現金化を行うファクタリングは中小企業にとっては現金を入手しやすい手段と言えます。ただし、ファクタリング会社の中には大手を相手にした銀行系の業者があり、取り扱い金額もけた違いに大きいため、中小企業の規模であれば断られる恐れがあるので注意しましょう。

3.キャッシュフローが大幅に改善される

ファクタリングの特徴としてはキャッシュフローの改善です。仙台で起業を起こしてそれがとても素晴らしいビジネスモデルだとしても、必要な資金の流れ（キャッシュフロー）が滞ってしまえば最悪倒産になってしまうでしょう。資金力の乏しい仙台のベンチャー企業にとってファクタリングは、キャッシュフローの改善につながります。ただしファクタリングを行えば手数料が発生するため、本来手に入れられる売掛金の一部が消滅することを意味します。あまり使いすぎると、その都度手数料分が引かれるため長期的に見た場合、キャッシュフローが悪化する懸念もあることを理解しましょう。

4.競争力の向上につながる

上で紹介した3つのメリット、資金調達の速さやキャッシュフローの改善につながるため中小企業向けのファクタリングをうまく使えば、仙台の市場において競争力の維持につながります。少しずつ業務を拡大し、さらに信頼関係を築くことができれば、より資金繰りが有利になっていきますが、そこに至るまでの強膂力の維持は企業の成長にとっても重要です。

5.信用度の向上にもつながる

ファクタリングで申し込める債権は原則確定債権と呼ばれるものだけであり、売掛先の経営状況に問題なければ、審査にも通りやすく資金を求めるものです。この際に信用評価という審査を行います。信用力のある売掛債権を持っていることがわかれば、仙台で起業したばかりで、信用度の低いベンチャー企業の信用度の向上につながります。

6.個人事業主向けファクタリング会社がある

政令指定都市での起業率の高さを持つ仙台には、小規模企業や個人事業主も可能なファクタリング会社があります。中には最短即日で現金買い取りを行っている業者もいるため、起業家の玉子と言える個人事業主やフリーランスにとっても非常に有利です。

仙台でのファクタリングのデメリット

仙台でファクタリングを行う際に、残念ながらデメリットもあることを肝に銘じておきましょう。

1.ファクタリング会社が少ない
2.出張費などの余計な費用がかかる
3.仙台でビジネスを理解しないと不利になる恐れ

上記3点のデメリットについてひとつずつ詳しくみていきましょう。

1.ファクタリング会社が少ない

日本のビジネスの中心は東京ですが、当然様々な業種業界が多いため、ファクタリング会社についても東京に数多くあるのが現状です。大手のファクタリング会社の場合全国支店を持っていますが、仙台の支店を探したり、仙台を中心に行っているファクタリング会社を探したりするのが一苦労です。仮に見つかったとしても、自分の会社のビジネスと会わないようなファクタリング会社であれば、余分に手数料が取られるリスクがあります。

2.出張費などの余計な費用がかかる

仙台にあるファクタリング会社そのものが少ないため、申し込む際に交通費や出張費等余計な費用が掛かってしまいます。またファクタリング会社の手数料も高くなってしまうため、仙台のファクタリングは東京と比べると不利になります。

3.仙台でビジネスを理解しないと不利になる恐れ

地域には地域でのビジネスの特徴があり、それは仙台も同様です。その事情を知らずに安易にファクタリングを申し込んでしまうと、手数料が高くとられるなど不利になる恐れがあります。ただし、逆に仙台のビジネスを理解し、それに近いビジネスモデルであれば、手数料が安くなる可能性もあります。

オンライン系のファクタリングであれば地域性は関係ない

最近多くのファクタリング会社はオンラインで審査をする仕組みを増やしています。オンラインのファクタリングであれば、インターネットにつながる環境があるだけで全国どこにいても地域の不利になることはありません。ただし注意しないといけないのはオンラインファクタリング会社は、闇金融業者が隠れみのにしている恐れがある点です。Webサイトを見て個人がやっていそうな雰囲気があるようなところは悪徳な闇金融業者の恐れがあり、ファクタリングと言いながら実は高利の融資という場合があるので注意しましょう。

ファクタリング仙台のまとめ

仙台は政令指定都市の中でも開業率が高く、東京までの距離も想像以上に近いこともあり、新規ベンチャー企業が活躍するような土壌があり、ファクタリングは大変有利な資金調達手段です。とはいえファクタリング会社が少ないなどのデメリットがあります。オンラインファクタリングは悪徳業者に引っかからなければ地域制の壁もなく、即日入金対応のところも多いので、地域制の不利を感じることなく活用できます。