運送業の資金調達にはファクタリング！！～運送業がファクタリングを利用すべき理由を徹底解説～

インターネットショッピングがもはや主流となっている現代において、物流は社会やビジネスを支える欠かせない存在です。その物流の根幹を担っているのが運送業であり、運送業者や配送会社が日々全国各地で荷物を運ぶことで、企業活動や個人の生活が成り立っています。しかし、その一方で、運送業という業界自体が慢性的な資金繰りの問題を抱えている会社が多いのが実情です。世の中にはさまざまな業界がありますが、その中でも運送業は特に資金繰りが難しい業界のひとつだといわれています。

運送業が資金繰りに苦しみやすい理由としては、ビジネスモデルや業界特有の仕組みが大きく関係しています。たとえば、荷主や取引先との間で発生する支払いまでの間が長く、注文書ベースで仕事が進んだとしても、実際の入金までに時間がかかるケースが多く見られます。その間にも、燃料費や車両の維持費、人件費としての給料など、さまざまな支出は発生します。入金前に支払いが先行する構造のため、資金が回らず「払えない」という状況に陥る会社も少なくありません。

また、近年は社会情勢の変化により、運送業界を取り巻く環境も厳しさを増しています。燃料価格の高騰、人手不足による人件費の上昇、働き方改革への対応など、運送業者にとって負担となる要素が増えています。特に中小規模の会社や個人事業主の場合、資金に余裕がなく、資金繰りが悪化すると自己破産という最悪の選択肢を考えなければならないケースもあります。こうした背景から、運送業界では資金調達の手段をどのように確保するかが重要な課題となっています。

一般的な資金調達方法としては銀行融資などが思い浮かびますが、融資は貸金業に該当し、審査や手続きに時間がかかることが多いです。さらに、業績や信用状況によっては融資を受けられない会社もあります。その結果、資金が必要なタイミングに間に合わず、事業運営に支障をきたしてしまうこともあります。そうした状況の中で、近年注目されている資金調達方法がファクタリングです。

ファクタリングとは、売掛金や請求予定の債権をファクタリング業者に売却し、早期に現金化する仕組みです。これは融資とは異なり、貸金業ではないため返済義務が発生しません。運送業の場合、配送業務が完了しても入金までに時間がかかることが多いため、その間の資金不足を補う手段としてファクタリングは非常に相性が良いといえます。特に、複数の取引先を抱える会社や、日々の給料支払いに追われている運送業者にとっては、資金繰りを安定させる有効な選択肢となります。

ファクタリングを利用することで、入金までの間に発生する資金不足を解消でき、事業の継続性を高めることが可能です。最近では運送業向けに特化したファクタリング業者も増えており、条件やサービス内容を比較しやすくなっています。インターネット上では、ファクタリング会社の一覧やランキングを確認できるサイトもあり、自社に合った業者を選ぶ参考になります。ただし、業者によって手数料や対応内容は異なるため、慎重な検討が必要です。

今回の記事では、ファクタリングの基本的な仕組みや特徴を説明したうえで、なぜ運送業がファクタリングを利用すべきなのか、その理由や活用する際のポイントについて詳しく解説していきます。資金繰りに不安を感じている運送業の会社や個人事業主にとって、現実的で有効な選択肢を知るきっかけになれば幸いです。

ファクタリングってなに？

まずは、ファクタリングについて基本的な部分から知っていきましょう。
ファクタリングとは、法人や個人事業者などの事業者が保有している売掛債権を、支払期日前にファクタリング会社へ売却することで、早期に現金を調達できる資金調達方法です。請求書をもとにした現金化の仕組みであり、銀行融資とは異なり、比較的スピード感のある対応が期待できます。

ファクタリングは「債権の譲渡」に該当する契約形態であるため、銀行からの融資のように借入金として計上されることはありません。そのため、負債扱いにならず、経営や財務状況への影響を抑えながら資金を確保できる点が特徴です。金額の大小を問わず、少額の売掛債権でも利用できるケースがあり、資金繰りが不安定になりやすい業種や事業者向けの資金調達手段として活用されています。

また、ファクタリングには契約形態が大きく分けて2種類存在します。それが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。この2つは、契約の流れや手数料、現金化までのスピード、売掛先への対応などに違いがあり、それぞれにメリット・デメリットがあります。

●2社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社のみで契約が完結する方法です。この手法では、売掛先企業に対して資金調達を行った事実を通知する必要がなく、経営上の信用を維持しやすい点が大きなメリットといえます。依頼から契約、現金の提供までの流れが非常に早く、最短で即日現金化が可能なケースもあるため、急な資金需要や支払いへの対応が必要な場合に向いています。一方で、ファクタリング会社側のリスクが高くなるため、手数料は比較的高く設定される傾向があります。

●3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先企業の3社で契約を結ぶ方法です。この場合、売掛先企業に対して債権譲渡の通知を行い、承諾を得る必要があります。そのため、手続きや管理の手間が増え、資金調達までに一定の時間がかかることがあります。ただし、売掛先の信用をもとに審査が行われるため、2社間ファクタリングと比べて手数料は低い水準に抑えられるケースが多いのが特徴です。

このように、2社間ファクタリングは「売掛先に知られず、スピード重視だが手数料は高め」、3社間ファクタリングは「手数料は抑えられるが、売掛先への通知や承諾が必要で時間がかかる」という違いがあります。手数料の金額、売掛先への影響、現金化までのスピードなどを踏まえ、自身の状況や事業内容に合わせてどちらを選ぶべきかを判断することが重要です。

ここまで、ファクタリングの基本的な仕組みや契約形態、2社間・3社間それぞれの特徴について説明してきました。
それでは次に、実際の運送業界がどのような経営環境に置かれているのか、なぜ資金繰りが難しくなりやすいのかについて詳しく見ていきましょう。

運送業の現状について

資金繰りが難しいことはその業界にも共通していることですが、
なぜ運送業が特に資金繰りに難航するといわれているのでしょうか。

その理由は以下の通りです。

① 売掛金の回収サイトが長い
② 売上が安定しない
③ 予想外の出費が多い

それぞれについて詳しくみていきます。

①回収サイトが長い

運送業は、他の業種と比べて売掛金や手形の回収サイトが長くなりやすいという特徴があります。
一般的な業界では、売掛金の回収期間は1か月程度が平均とされていますが、運送業の場合は2か月前後に設定されるケースが多く、資金が手元に入るまでの間が長くなりがちです。この回収サイトの長さは、資金繰りに大きな影響を与える原因のひとつといえるでしょう。

さらに、運送業界では古くから手形取引が根付いており、現金ではなく手形による支払いが今でも通過点として利用されている場合があります。そのため、売掛金に加えて手形の支払期日まで待つ必要があり、結果として3か月から4か月先の入金になることも珍しくありません。このような取引形態は、大手企業や株式会社との継続的な取引では一般的とされることもありますが、中小規模の運送会社や新規参入の事業者にとっては大きな負担となります。

回収サイトが長い間にも、運送業ではさまざまなコストが発生します。たとえば、引っ越しシーズンや年末のクリスマス商戦といった繁忙期には、営業活動が活発になり、業務量が一気に増加します。その結果、ドライバーの人件費や残業代、燃料費、車両の維持費などの支出が重なり、資金の確保が難しくなるケースも少なくありません。

売上自体は伸びていても、実際にお金が入ってくるまでの期間が長いため、今すぐ必要な資金を確保できず、資金繰りの悩みを抱える事業者も多いのが実情です。このような状況が続くと、借入に頼らざるを得なくなったり、コスト削減を重視しすぎて営業活動や人材確保に影響が出たりするリスクも高まります。

また、回収サイトの長期化は、経営の安定性にも影響します。資金が安定して回らない状態が続くと、事業の継続がにくいと感じる場面も増え、精神的な不安を抱える経営者や担当者も少なくありません。特に新規取引が増えたタイミングでは、売上が増加する一方で支出も増えるため、資金繰りが一時的に悪化することもあります。

このように、売掛金や手形の回収サイトが長いことは、運送業の資金繰りが安定しにくい最も大きな原因のひとつといえるでしょう。だからこそ、運送業では資金繰り対策として、手続きが比較的簡単で完結しやすい資金調達方法や、サポート体制が整ったサービスを活用することが重要になります。適切な対策を講じることで、経営リスクを抑え、安心して事業を継続していくことにつながります。

②売上が安定しない

運送業の売上は、時期によって大きな変動をみせます。
売上が急増する時期であっても、資金繰りを安定して行わなければ資金不足に陥る危険性が十二分にありえます。

事前に不況を予測し、資金繰りを行う場合もありますが、物流の景気と連動する運送業は非常に困難になります。また、ガソリンの価格高騰・暴落も売上が安定しない要因の一つです。

運送業は売上が安定しないことから、資金繰りが難しくなっているともいえます。

③予想外の出費が多い

運送業の特徴として、イレギュラーかつ突発的な出費が多いことも大きな課題として挙げられます。
現在の運送業界では、トラックなどの車両を保有し、それを使って日々の業務を行っているため、どうしても予期しないトラブルが発生しやすい傾向にあります。

運送業は、まさに乗り物ありきの業種です。トラックで荷物を運ぶという性質上、走行中の事故や故障、燃料価格の高騰など、さまざまなリスクと常に隣り合わせの状態にあります。こうしたトラブルは、事前に調査や対策を行っていても完全に防ぐことは難しく、万が一発生した場合には一気に高額な出費につながる可能性があります。

たとえば、たった一件の事故であっても、相手方への補償費用や商品の代金の弁済、車両の修理費用、場合によっては代替車両の購入費用まで発生するケースもあります。こうした事例は決して珍しいものではなく、多くの運送業者が経験している問題です。特に中小企業や個人経営に近い運送業者にとっては、一度のトラブルが収入や経営に大きな影響を与えることもあります。

さらに、事故対応や修理の期間中は業務が一時的に止まり、収入が減少する一方で、従業員への給料や社会保険料などの固定費は変わらず発生します。人手不足が深刻化している現在では、従業員を確保するためのコストも増加しており、経営状況がより厳しいと感じている事業者も少なくありません。

このような突発的な支出は、いつ起こるか予測が不能であり、計画的な資金管理が難しいという点が運送業特有の悩みといえます。特に売掛金の入金まで60日程度かかる取引形態が多い中で、事故や故障が重なると、資金繰りが一気に悪化してしまう可能性があります。

また、繁忙期には需要が高まり業務量が増える一方で、燃料費の上昇や人件費の増加といったコストも比例して膨らみます。こうした状況の中で、迅速に資金を得る手段がないと、経営判断が遅れ、事業継続に支障をきたすおそれもあります。

このように、運送業ではイレギュラーな出費が発生しやすく、資金繰りに悪影響を与えやすい構造があります。実際、多くの運送業者が資金面で悩む原因のひとつとして、こうした突発的な支出リスクを挙げています。

以上が、運送業にとって資金繰りが困難である三つ目の理由です。
これらの理由を踏まえたうえで、なぜファクタリングという資金調達方法が運送業にとって有効であり、推奨されるのかについて、次に詳しく説明していきます。

なんで運送業にファクタリングが適しているのか

資金繰りが難しい運送業にオススメするのがファクタリングです。
なぜ、ファクタリングが運送業に適した資金用達手段なのでしょうか。

理由は以下の通りです。

① 即日現金調達可能であるため、急な支払いに対応できる
② 設備投資ができる
③ 審査対象が自身ではない
④ 資金調達をしたことが知られない

それぞれについて詳しく解説していきます。

①即日現金調達可能であるため、急な支払いに対応できる

ファクタリングでは、通常の融資や他の資金調達方法とは異なり、最短で即日の資金調達が可能です。
これは売掛債権を活用した資金調達手段であり、決済や返済を前提としない仕組みであるため、スピード感を重視した運送業にとって非常に有効な方法といえます。

運送業では、事故や車両の故障、繁忙期の到来などにより、想定外に大きな支払いが発生するケースが少なくありません。
たとえば、保険対応が必要な事故処理、ドライバーへの給与支払い、車両維持費や修理費の追加発生など、全体として急な資金需要が生じることがあります。

しかし、運送業の取引では回収サイトが長く設定されていることが多く、受注後すぐに売上が入金されるわけではありません。
このように、支払い期日と入金時期が大きく異なり、手元資金が不足してしまう状況では、資金繰りの問題が発生しやすくなります。

そのような場合でも、ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に現金化し、支払いの問題を解消することが可能です。
特に、初めてファクタリングを利用する事業者であっても、条件が合えば即日での資金調達が実現できる点は大きなメリットといえるでしょう。

ただし、即日で現金調達を行うためには、いくつか注意すべきポイントがあります。
これらを理解せずに進めてしまうと、手続きが遅れたり、希望どおりの資金を受け取れなかったりする可能性もあるため注意が必要です。

即日資金調達を実現するために重視すべきポイントは、以下のとおりです。

・2社間ファクタリングを利用する
　2社間ファクタリングは、売掛先を介さずに取引が完結するため、手続きが簡単でスピードが早い点が特徴です。通常、3社間ファクタリングと比べて即日対応しやすく、急な支払いが発生した際にも有効です。

・事前に必要書類を不備なく用意しておく
　請求書や通帳の写し、本人確認書類など、必要な書類をあらかじめ準備しておくことで、審査や確認作業がスムーズに進みます。不備があると追加提出が必要になり、即日対応が難しくなる場合があります。

・オンラインファクタリングを利用する
　オンラインファクタリングを利用すれば、書類の送信から契約締結までをインターネット上で完結させることができます。来店不要で手続きが進むため、初めての方でも利用しやすく、時間短縮につながります。

これらの点を意識してファクタリングを活用することで、急な資金不足を解消し、事業運営を安定させることが可能です。
特に運送業のように資金の動きが激しい業種では、即日対応できる資金調達方法を知っておくことが、経営を維持するうえで重要なポイントとなります。

状況に応じてファクタリングを追加で検討し、必要なタイミングで適切に活用することで、資金繰りの不安を軽減し、安心して業務に集中できる環境を整えていきましょう。

②設備投資ができる

運送業であっても、事業を始めてからの期間が短かったり、十分な取引実績がなかったりする場合には、銀行などの金融機関から融資を受けることは簡単ではありません。
特に、創業して間もない事業者様や、新規で運送業務を開始した場合には、信用面の確認が厳しく、最短での融資実行が難しいケースも多く見られます。

しかし一方で、運送業ではトラックや車両の購入、整備、システム導入など、事業を継続・拡大するために一定の費用が発生します。
十分な資金がなければ設備投資が進まず、業務効率の改善や事業規模の拡大を図ることができないという問題が生じます。

そのような状況で注目されているのがファクタリングです。
ファクタリングで必要とされるのは、事業歴や過去の実績ではなく、取引によって発生した「売掛債権」の存在です。
請求書を発行している取引があれば、その売掛債権をファクタリング会社に買取してもらうことで、早期に現金を調達することができます。

売掛債権の買取によって得られる資金は、入金を待たずに受け取ることができるため、資金繰りの改善に大きく役立ちます。
取引先からの入金が先になる場合でも、売掛債権が発生した時点で現金化できる点は、運送業務を安定して行う上で重要なメリットといえるでしょう。

また、ファクタリングを活用することで、融資が受けられなかった場合でも、設備投資に必要なお金を確保できる可能性があります。
たとえば、車両の購入費用や修理費用、業務に必要な備品の導入など、事業運営に欠かせない支出にも柔軟に対応できます。

さらに、ファクタリングは取引内容や請求金額を確認した上で進められるため、事業の状況に応じた資金調達が可能です。
請求後すぐに現金を受け取れる仕組みは、資金不足による業務停滞を防ぎ、安定した運送業の運営を支えます。

このように、銀行融資が難しい場合であっても、ファクタリングという手段を活用することで、事業を前向きに進めることができます。
運送業において、売掛債権をうまく活用した資金調達は、今後の事業成長を後押しする有効な方法のひとつといえるでしょう。

③審査対象が自身ではない

ファクタリングの審査対象は自身の信用情報ではなく、売掛先の信用度です。

つまり、実際に自分自身が税金を滞納していたり、企業が赤字経営をしていたりしたとしても、審査対象は売掛先になるので問題になりません。

売上が安定しない運送業にとっては都合がよく、利用者の信用情報に左右されずに資金調達が可能になるのがファクタリングなのです。

④資金調達をしたことが知られない

ファクタリングを利用する際、契約形態を２社間ファクタリングに選択することで売掛先に知られずに資金調達が可能です。

もし仮に取引先に資金調達をしている旨を知られてしまうと、今後の関係悪化に繋がりかねません。

そういった点も配慮したい場合は、ファクタリングを利用する中でも２社間ファクタリングを選択することをオススメします。

以上が運送業にファクタリングをオススメする理由でした。
ですが、ファクタリング業者には悪質な業者が紛れ込んでいることも事実です。
そのような業者を選択しないよう気を付けましょう。

ファクタリングと運送業のまとめ

今回の記事をまとめると以下の通りです。

●ファクタリングとは？
売掛債権を期日前に売却することで早期現金化する資金調達手段

●運送業の特徴
①売掛金の回収サイトが長い
②売上が安定しない
③予想外の出費が多い

●運送業にファクタリングがオススメの理由
①即日現金調達可能であるため、急な支払いに対応できる
②設備投資ができる
④ 審査対象が自身ではない
⑤ 資金調達したことが知られない

皆さん、ファクタリングと運送業についてご理解いただけたでしょうか。
こちらの記事を目にとめてくださった運送業の方々にとってファクタリングの利用を考える一歩になれば幸いです。
ファクタリングを利用することで資金繰りの向上を目指しましょう。