「24時間対応」のファクタリング会社は存在する？利用する際の注意点も解説

何かのトラブルが発生してしまい緊急に資金調達を行わなければならなくなったとしても、対応できる資金調達先は中々見つからないはずです。
早朝や夜間ともなれば選択肢はさらに狭まりますが、最短即日で債権現金化も可能なファクタリングであれば24時間対応を受けられる可能性があります。
本稿では24時間対応を行っているファクタリング会社のサービス内容や、24時間債権買取が可能な場所を利用する際の注意点などを解説させていただきます。

24時間利用できるファクタリング会社は存在する

24時間365日対応を行っているファクタリング会社は、実は数多く存在しています。
しかし24時間どこまでの手続きに対応できるかは申込先によって異なります。
サイトなどで「24時間365日対応」という文字を見つけたとしても、利用できるサービス内容を確認した上で手続きを開始することが大切です。
「24時間対応」という文字に惹かれても、落ち着いて申込先を選ばなければ、期待していたタイミングでの資金調達が難しくなってしまうかも知れません。

申込みは24時間365日可能

現在ではインターネットからの申込みを受け付けているファクタリング会社は多く存在しており、多数の場所で24時間365日いつでも申込手続を行うことが可能です。
ただし申込みが24時間いつでも行えるとしても、ファクタリング会社が申請内容を確認し作業を開始するのは、翌営業日の営業開始時間を過ぎてからとなる可能性があります。
24時間対応であっても「24時間申込可能」となっているだけの場合は、夜間の債権買取などは残念ながら期待できません。

オンラインでの書類提出なら時間を選ばない

書類提出の選択肢にメール添付やファイルのアップロードなど、オンラインでの対応が含まれているファクタリング会社であれば、24時間いつでも都合の良いタイミングで必要書類を提出することができます。
ただし24時間対応の申込みと同じく、書類の確認などが翌営業日になってから行われるのであれば、期待したようなスピードでの債権現金化が行えない可能性が高まります。
オンラインでの書類提出が可能であれば、来店や郵送の手間が省け素早く債権を現金化できる期待が大きくなるのは事実です。
しかし24時間いつでも書類提出が行えても、24時間債権を現金化できるわけではないという点には注意が必要です。

24時間債権買取対応を行っている場所は僅か

インターネット上でのサービス内容が向上したことにより、申込みや書類提出など債権を現金化する際の一部の手続きに関して24時間対応を行っているファクタリング会社も、それほど珍しい存在ではなくなりました。
しかし契約手続を含め、債権の買取までを24時間いつでも対応できるというファクタリング会社はまだまだ数は少なく、申込先を比較検討するほどの数は中々見つからないはずです。

24時間債権買取可能なファクタリング会社を利用する際の注意点

少数であっても、24時間債権の買取対応が受けられる可能性のあるファクタリング会社は存在しています。
しかし24時間債権買取に対応できるとしても、利用する前には丁寧な情報収集を行っておく必要があります。
もし急ぎの資金調達に役立ちそうな24時間対応のファクタリング会社が見つかった場合でも、これからご紹介するポイントをチェックしていただくことを推奨します。
頼りになるファクタリング会社と判断した上で申込みを開始しなければ、期待していた効果が得られないだけでなく、トラブルに巻き込まれてしまうかも知れません。

一般的な営業時間外でも審査は行っている？

債権の買取に24時間対応できる場所であっても、「審査対応時間」が限られている可能性があります。
必ずしも24時間審査を受けられる必要はないかも知れませんが、申込みを行ったタイミングが対象の時間ではないとすれば、想像よりも債権現金化に時間がかかる危険が高くなってしまいます。
24時間いつでも債権の買取が可能な場所をお探しという状況は、多くのファクタリング会社の営業時間を過ぎた時間帯と想像されるため、審査の対応時間帯も確認しておくべきポイントとなります。

電子契約に対応している？

夜間でも店舗での契約手続が行えれば問題はないと言えますが、利便性の面で負担が大きくなりやすいのは確かです。
しかしWeb上で電子データによって契約手続を行う「電子契約」が利用できるファクタリング会社であれば、手続きの負担を大きく削減することが可能となります。
電子契約は大手企業や銀行、官公庁などでも採用されており、スピーディーな契約手続を実現できるだけでなく、印紙代の節約などの効果も得られます。
そして信頼できる電子契約サービスを採用しているファクタリング会社が見つけられれば、安全に24時間いつでも契約手続が実行できる期待が高まります。

提出書類の準備は可能？

ファクタリングによって資金調達を行う際には、幾つかの書類を提出する必要があります。
どのような書類が必要になるかは各ファクタリング会社によって異なりますが、「代表者様の身分証明書」「債権の存在を証明できる請求書などの書類」「取引実績が確認できる金融機関口座の通帳コピー」などは必須の書類となります。
もし他にも役所などでの発行が必要な書類や、手に入れるのに時間がかかる書類が必要となれば、24時間債権買取が可能な場所であっても書類提出に時間がかかり、債権を現金化するのが遅くなる可能性が大きくなってしまいます。
突然のトラブルに対応すべく24時間対応のファクタリング会社を選んだはずが、提出書類が原因で資金調達に時間がかかっては元も子もありませんので、早めに必要書類を確認しておくことも重要です。

債権譲渡登記なしで利用できる？

売掛先に対して債権売却の通知を原則行わない「2社間ファクタリング」は、素早い資金調達を可能とする契約方法です。
しかし申込先によっては債権の二重譲渡などのトラブルを避けるために「債権譲渡登記」を行うことを求めてくる可能性があります。
ですが登記を行う際には、手続きに関して司法書士へ依頼するのが一般的です。
もし夜間や深夜でも対応可能な司法書士がいたとしても、法務省への申請なども必要となるため、即日での債権現金化は現実的ではなくなります。
資金調達をお急ぎの場合は、債権譲渡登記が留保可能なファクタリング会社での2社間ファクタリングをお選びください。

定休日ではないか？

債権買取に対して24時間対応可能だったとしても、定休日が存在していれば申込んだ日によっては翌日以降の対応となってしまいます。
24時間365日対応できるファクタリング会社は稀と言わざるを得ず、様々な理由から土日を定休日としている場所は少なくはありません。
24時間対応を期待できるファクタリング会社であっても、定休日はしっかりとご確認ください。

金融機関は24時間対応している？

申込先のファクタリング会社が24時間対応により素早く債権の買取を行い、振込によって買取代金を支払ったとしても、指定した金融機関によっては翌営業日まで振込が実行されない可能性があります。
これはファクタリング会社の問題ではありませんが、ご指定の金融機関口座への振込が希望時間帯に実行可能かどうかは、確認しておくべきポイントの1つです。

24時間債権買取に対応できるファクタリングをおすすめしない理由

債権の買取に24時間いつでも対応できるファクタリング会社が見つかれば、資金繰りにおいて非常に頼りになる存在となるかも知れません。
しかし多くのファクタリング会社が24時間債権買取を行っていないのには理由があり、またファクタリングという資金調達方法では、24時間債権買取ができるメリットは実はあまり大きくはないのです。
ここからは、「24時間債権買取に対応できるファクタリング会社をおすすめしない理由」を3つご紹介いたします。

手数料が高額になるリスク

多くのファクタリング会社は、24時間債権買取に対応していません。
それは深夜に営業していても需要があまりなく、売上よりも人件費などの負担が大きくなるなど、24時間債権買取で得られるファクタリング会社にとってのメリットが小さいからです。
そのため24時間営業している場所は、必要な売上を確保するために手数料が高くなる可能性は否定できません。
また他のファクタリング会社が営業していない時間帯で債権買取を希望している企業は、資金調達を急いでいる可能性が高いと考えられます。
これも、高い手数料請求が行われやすい理由となり得ます。

対応しているファクタリング会社の少なさと安全性

中小企業や個人事業主におすすめの資金調達方法として、ファクタリングは認知度が年々高まっています。
ファクタリング会社の数も増加傾向にはあるものの、24時間債権現金化に対応できる場所は少なく、申込先を探すのにも一苦労という可能性は残念ながら低いとは言えないのです。
また債権の売却先として、最も重要な要素は「安全性」です。
しかし選択肢が少なくなってしまうと安全性の高い場所を見つけるのも難しくなるなど、申込先選びの負担が大きくなる可能性があります。

オンラインファクタリングの存在

最短即日での資金調達も可能なスピードも、ファクタリングの大きな特徴の1つです。
ですがWeb上で申込みから契約までの手続きが完結できる「オンラインファクタリング」を利用すれば、資金調達スピードはさらに加速し「最短30分」で債権を現金化することも不可能ではなくなります。
この速さを活かすことができれば、24時間債権買取を行っている場所に頼らなくとも、必要なタイミングに現金を用意できる可能性は高まります。
またオンラインファクタリングは手数料も低くなる期待の高いサービスですので、手数料を抑えたいとお考えの企業にも最適です。

「24時間対応のファクタリング会社は存在する？」まとめ

・24時間対応を行っているファクタリング会社は存在するが、債権買取まで行える場所は少ない
・「必要書類、手数料、定休日、審査対応時間」などの条件を確認した上で申込みを行うことが大切
・オンラインファクタリングを活用することで、24時間債権買取に対応していない場所でも素早い資金調達が可能となる

24時間いつでも債権買取に対応できるファクタリング会社は数が少なく、また提出書類の準備など幾つもの条件をクリアしなくては、深夜など一般的なファクタリング会社の営業時間外に債権現金化を行うことはできません。
しかし24時間対応ではなくとも、申込手続完了後「最短30分」での資金調達も可能となるオンラインファクタリングの活用により、急ぎの状況にも間に合わせることができるようになります。