長崎の事業者必見！ファクタリングの選び方や資金調達方法について解説｜おすすめ業者15選！

長崎で事業を運営している方や、これから起業しようと思っている企業の方はいませんか？
事業を営むにあたって重要なのは、資金調達です。
どれほど良いアイデアを持っていても、資金繰りがうまくいかなければ経営は立ち行かなくなります。

長崎のエリアではファクタリングと言って、売掛債権を債権譲渡することで資金調達する方法も利用できます。
契約内容を確認したうえで利用すれば、登記や担保が不要なケースもあり、決算前後の資金繰り対策として株式会社や法人代表者、お客様への支払いを控えた事業者様にも活用されています。

また、ファクタリングは長崎だけでなく、北海道を含む全国対応のサイトを通じて利用でき、資金調達のサポート体制が整っている会社もあります。
ファクタリング以外の資金調達方法もあわせて見ていきますので、法人代表者は参考にしてください。

長崎のファクタリング事情

ファクタリングはお手持ちの売掛債権を買い取ってもらうことで、早期に現金を確保する方法です。 財務状況の改善や資金繰り対策として活用されており、売掛金を現金化するまでには通常1〜2か月程度かかるものです。 それを前倒しで現金化することで、資金繰りを円滑にできます。

長崎にもファクタリングを実施しているところは少なくありませんが、日本全国対応の会社等もあり、安い手数料のサービスを内容比較しながら探すことも可能です。
対応エリアは長崎だけでなく、福岡県・山口県・熊本県・大阪府・奈良県・滋賀県・愛知県など全国に広がっており、他地域の事業者も同様に利用できます。
インターネットから簡単に申込みや登録ができるサービスも増えており、全国どこからでも利用できます。

大手から地域密着までいろいろ

長崎のファクタリング会社は多岐にわたります。 まず日本全国でサービス展開しているような大手も少なくありません。 そのため、長崎だけでなく、岡山県・広島県・佐賀県・大分県・鹿児島県など、他地域に拠点を持つ会社のサービスを利用できる場合もあります。

これまで取引実績が46,000社以上の老舗も長崎で営業しています。
さらに民間企業だけでなく、一般社団法人が運営しているファクタリングも見受けられます。
NPO法人なので利益追求型ではありません。
このため、手数料が1.5％からのような低金利で提供が可能です。

また小口専門のファクタリングも見受けられます。
小規模事業や個人事業主の場合、そこまで多額の売掛債権を持っていないケースもあるでしょう。
数十万円単位の売掛債権の買取を行っているところもあるので、これなら利用しやすいでしょう。

地域密着型のファクタリング会社も

長崎で営業している業者の中には、地域密着型のところも少なくありません。
九州地方一帯や西日本をメインに営業しているようなところも見られました。

地域密着型の場合、担当者がていねいにフォローしてくれるところが多いのは強みです。
初めてファクタリングを利用する際には、いろいろとわからないこともあるでしょう。
そのような初心者にファクタリング利用の流れについて、親切に説明してくれるので安心です。

地域密着型の場合、ファクタリング以外の相談にも乗ってくれたといった口コミも見られます。
資金調達など、法人経営の相談もできるので何か困ったことがあれば相談してみると良いでしょう。

業種特化のファクタリング会社もある

長崎で営業しているファクタリング会社の中には、特定の業種に特化してサービス提供しているところも少なくありません。
たとえば医療関係に特化したサービスが、長崎では見られました。

レセプトと言って診療報酬債権を買取するサービスです。
レセプトを現金化するためには、普段なら2か月程度かかるでしょう。
それが最短2週間で売却できるようなサービスもあります。

また建設業に特化してファクタリングを行っているところも、長崎では見られました。
建設業はその性格上、実際に売り上げを手にするまで時間がかかります。
建物を作るまでにある程度時間が必要だからです。
ファクタリングを利用すれば早期現金化が可能なので、資金繰りの改善効果が期待できます。

オンライン特化型のファクタリング

長崎を対象にした、オンライン特化型のファクタリングも見られました。
オンライン特化型とは、売掛債権の売却まですべてWebサイトで完結するサービスです。

長崎の経営者の中には本業が多忙で、なかなか店舗に赴く時間がないという人もいるでしょう。
オンライン解決なら、来店する必要がありません。
ネット接続できる環境があれば、その場で申し込めます。

またWeb申込の場合、24時間・365日好きな時にいつでも申し込みできます。
仕事終わりの自由時間を使って、申込手続きも可能です。
ただし申込は24時間いつでも可能でも、受付は翌営業日の可能性があります。
即日資金調達したければ、いつまで即日審査に対応しているか申し込む前にチェックしてください。

長崎のファクタリング会社の選び方について解説

ここまで紹介してきたように、長崎にはファクタリング会社がいろいろと開業しています。
初めて利用する際には、どこに申し込めばいいかわからなくなるでしょう。

そこでここでは長崎のファクタリング会社の中で、何を以って選べばいいかについて紹介します。
主なポイントとして、以下のような項目をチェックしてください。

1.手数料
2.現金化までのスピード
3.2社間ファクタリングに対応しているか
4.審査の柔軟性
5.必要書類の数
6.買取可能限度額
7.担当者の対応

それぞれ、具体的にどのようなところをチェックすればいいか以下で紹介するので参考にしてください。

1.手数料

手数料の低い所を利用すれば、効率的にお手持ちの売掛債権を現金化できます。
手数料の相場は、2社間と3社間で異なります。

2社間とはファクタリング会社と利用者の直接取引です。
一方3社間とは加えて売掛先も含めた取引になります。

2社間の相場は10〜20％であるのに対し、3社間は1〜9％が相場です。
もしこれよりも高い利率で手数料を請求する業者があれば、悪徳業者の可能性大なので注意してください。
また相場よりもかなり低い利率で営業している場合、のちのち何かと口実をつけて追加費用を請求してくるかもしれません。
低すぎる手数料はあくまでもおとりの可能性があるので、注意が必要です。

2.現金化までのスピード

ファクタリングは銀行融資と比較して、スピーディに現金化できるのが魅力です。
資金繰りが急激に悪化して、支払いのための資金が手元にないような切迫した事態には重宝します。

現金化までのスピードは、業者によってまちまちです。
中には最短即日資金調達できるようなファクタリング会社も見られます。
もし入金するはずだったお金が予定通り入ってこないなどで、キャッシュフローが急激に悪化している場合にはスピーディさを重視してください。

3.2社間ファクタリングに対応しているか

別項で紹介したように、ファクタリングには2社間と3社間の2種類があります。
3社間の場合、ファクタリングの利用を取引先に通知し、同意を得なければなりません。
理解してくれればいいのですが、取引先によっては「早期現金化するのは経営が厳しくなっているのでは？」と見なされるかもしれないからです。

すると取引の縮小や条件の見直しなどを先方が提案してくる可能性もあり得ます。
最悪取引停止される可能性もあるので、慎重であるべきです。

2社間であれば、取引先に知られることなく売掛債権を売却できます。
取引先に知られるとまずいと思うのであれば、2社間に対応しているか確認してください。

4.審査の柔軟性

ファクタリングに申し込めば、だれでも現金を手にできるわけではありません。
売掛先の信用力や債権回収までの期間、申込法人の信用性など総合的に判断し、買取の可否を判断します。

より確実に資金調達したければ、柔軟な審査で買取してくれやすいところを選ぶべきです。
そのためには各社の審査通過率などのデータを確認して、審査難易度を見極めましょう。

5.必要書類の数

ファクタリングを利用する際には申込書のほかにも、いくつか必要書類を準備しなければなりません。
必要書類の量は、業者によって異なります。

必要書類が多いと、それだけ準備するまでに時間がかかるためです。
申込まで時間がかかりますし、現金を手にできるのも先延ばしになってしまいます。

できるだけ早く資金調達する必要があれば、必要書類の少ない業者に申し込むと良いでしょう。
中には2〜3の書類を提出するだけで、申込を受理してくれる業者も見られます。

6.買取可能限度額

長崎のファクタリング会社を見てみると、買取可能な上限額と下限額を設けているところも少なくありません。
自分の売掛債権の買取対応しているか、申し込む前に確認しておきましょう。

たとえば買取可能の下限額が100万円のファクタリング会社が長崎にあったと仮定します。
ここには売掛債権50万円で買取を申し込んでも断られてしまいます。
時間の無駄になってしまうわけです。

7.担当者の対応

長崎のファクタリング会社を利用するにあたって、候補が複数あって絞り込めなかったとしましょう。
その場合、業者に問い合わせてみましょう。
そして担当者がきちんとした対応をしてくれるかどうかで見極めるのも一考です。

こちらの質問に対して、明確に回答してくれる、こちらがわかるまでていねいに説明してくれる担当者であれば信頼できるでしょう。
逆に対応がいい加減だった場合、万が一トラブルが発生しても誠意ある対応は期待できません。

ファクタリング以外の長崎における資金調達の方法を紹介

長崎で法人運営している場合、資金調達の方法はファクタリング以外にもいくつか選択肢があります。
主に考えられる資金調達方法として、以下のような手法が考えられます。

1.銀行融資
2.補助金制度
3.公的支援制度

それぞれどのような方法なのかについて、以下で見ていきますので参考にしてください。

1.銀行融資

法人の資金調達としてポピュラーなのが、銀行融資です。
銀行融資のいいところは、まとまった資金の貸し出しに対応している点です。
何千万円や1億円を超える融資にも審査次第では対応してもらえます。

また金利が低く設定されているのも、おすすめポイントです。
まとまった資金を融通してもらっても、返済負担を必要最小限に抑えられます。
設備投資など、まとまった借り入れが必要になった場合に検討してください。

ただし銀行融資は審査が厳しめであることも忘れないようにしましょう。
また詳細な審査が実施されるので、たとえ融資が認められても実行されるまで時間がかかるかもしれません。
状況次第では、1か月近く融資実行されるまでに時間がかかることも考えられます。

長崎には地銀をはじめとして、地域密着の銀行があります。
信用金庫や信用組合は、地域の経済活性化のために柔軟な対応をしてくれるところも少なくありません。

2.補助金制度

長崎では、法人向けに補助金を実施している場合もあります。
補助金は交付されるお金で、貸付ではありません。
つまり後々返済する必要のない資金です。

長崎県では独自の補助金制度を導入している場合もあります。
最新情報は、長崎県の公式ホームページで確認してください。

過去の事例で見ると、令和5年に「長崎県小規模省エネルギー対策推進事業費補助金」を募集していました。
長崎県内の中小事業者を対象に、省エネ設備を導入した場合支援する制度です。

令和5年は世界情勢の影響などで、物価が高騰しました。
とくに原油価格の高騰は、経済基盤がぜい弱な中小事業者への影響は大きかったと言われます。
そこで省エネ設備を導入する際に申請すれば、そのコストの一部を長崎県が負担してくれます。

こちらの補助金制度では、補助率は2/3を上限としていました。
金額も20〜50万円なので、導入コストの結構な部分を賄えます。
このような自社で利用できる補助金制度の募集が行われていないか、確認してください。

3.公的支援制度

長崎県では公的支援制度を採用している場合があります。
たとえば長崎市では、中小企業融資制度を採用しています。

長崎市内の中小企業の経営者や個人事業主を支援できる各種融資制度があるので要チェックです。
長崎市と保証協会、金融機関が相互協力して融資を実施しています。

通常保証協会の保証を受けるためには、信用保証料が必要です。
こちらの長崎市の融資制度では、保証料の一部もしくは全部補助してくれます。
このような融資制度を利用すれば、従来の銀行融資よりも良い条件で借入できるので探してみましょう。

おすすめファクタリング会社15選

これからは、長崎を含む全国対応の大手ファクタリング会社を中心に、誰でも安心して利用できるサービスを一覧形式でご紹介します。
かつてファクタリング業界は独立系の運営会社が主流でしたが、近年では金融機関系やメガバンク系列など、大手企業の参入が進み、業界全体の信頼性や透明性が大きく向上しています。

資金調達を検討する際には、手数料の安さや入金のスピードだけで判断するのはおすすめできません。大手かどうか、公式サイトで運営情報や契約条件が詳細に公開されているか、サポート体制が全国対応で整っているかといった会社の信頼性や体制面も重要な比較ポイントです。特に初めてファクタリングを利用する場合や、長崎のような地方で事業を行う個人事業主や小規模法人の方は、不明点や不安を抱えたまま申込みを進めてしまうと、後々トラブルにつながる可能性があります。

その点、大手ファクタリング会社はスタッフ教育や対応フローが確立されており、長崎を含む全国どこからでも迅速かつ丁寧な説明を受けられるのが強みです。請求内容の確認や契約の流れ、入金・出金までのプロセスも明確で、安心感を持って利用しやすい傾向があります。また、実績が豊富で倒産リスクが低く、手数料も比較的低水準に設定されているため、少額の30万・50万円から数億円規模まで幅広い金額帯に対応でき、オンライン完結で手間を最小限に抑えつつ資金調達が可能です。

本一覧ではこうした条件を満たす、総合的に評価の高い大手ファクタリング会社を中心にまとめています。各社の特徴やサービス内容、対応スピード、サポート体制などを把握したうえで、自社の資金ニーズや事業フェーズに合った会社を選ぶことが重要です。そうすることで無理のない形で資金繰りを改善でき、継続的かつスムーズな資金調達につなげることができます。

この一覧を参考に、長崎を含む全国の事業者の方も、自身にとって最適な一社を見つけてください。

1，SoKuMo｜業界最速クラス30分入金のオンラインファクタリング

SoKuMoは最短30分でのスピード入金と、業界最低水準1.0%〜の手数料を両立したオンライン完結型ファクタリングサービスです。

10万円〜1億円まで幅広い買取金額に対応しており、小口資金調達から高額案件まで柔軟に対応。
2社間ファクタリング専門のため、取引先に通知される心配がなく、資金繰りの悪化を知られずに利用できます。

申し込みから契約までオンライン面談で完結。登記不要・来店不要で、全国どこからでも即日資金調達が可能です。

2，アンカーガーディアン｜福岡発・地域密着型ファクタリング

アンカーガーディアンは福岡を拠点に九州〜関西まで対応する地域密着型ファクタリング会社です。

2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、取引先との関係性や手数料重視など、状況に応じた契約方式を選択可能。

比較的高額な50万円〜5,000万円の売掛債権を中心に取り扱っており、中小企業から個人事業主まで幅広く利用されています。

3，電子請求書早払い｜上場企業2社が提供する請求書資金化

「電子請求書早払い」はインフォマート × GMOペイメントゲートウェイの上場企業2社が共同提供する請求書買取サービスです。

BtoBプラットフォーム「請求書」を利用している企業であれば、請求書発行後すぐに資金化が可能。
ファクタリングに近い仕組みながら、低手数料・高い信頼性が特徴です。

入金までは最短2営業日とやや時間はかかりますが、1%〜6%程度の低コストで資金調達したい企業に向いています。

4，PAYTODAY｜AI審査で最短30分のオンラインファクタリング

PAYTODAYはAIを活用した審査により、申し込みから最短30分〜即日入金を実現するオンライン完結型ファクタリングサービスです。

面談・来店不要で全国対応。取引先に通知されない2社間ファクタリングのみを採用しており、資金繰り悪化を知られずに資金調達が可能です。

手数料は1.0%〜9.5%と業界でも低水準で、小口から高額まで柔軟に対応しています。

5，ジャパンマネジメント｜柔軟審査が強みの独立系ファクタリング

ジャパンマネジメントは、売掛先の信用力を重視した柔軟な審査対応に定評のある独立系ファクタリング会社です。

銀行融資や他社審査に通らなかったケースでも相談可能で、2社間・3社間の両方式に対応しています。

中小企業を中心に、30万円〜5,000万円までの売掛債権買取実績があります。

6，PMG｜累計取扱5,000億円超の業界大手ファクタリング

PMG（ピーエムジー）は累計取扱実績5,000億円超を誇る、業界最大級のファクタリング会社です。

中小企業を中心に、資金調達だけでなく財務改善・資金繰りコンサルティングも提供している点が大きな特徴です。

2社間・3社間の両方式に対応し、高額債権や継続利用にも強みがあります。

7，ビートレーディング｜最短2時間の即日ファクタリング

ビートレーディングは創業10年以上の老舗ファクタリング会社で、全国対応・即日資金調達が可能なサービスです。累計取引社数は7万社以上と実績豊富で、中小企業から個人事業主まで利用されています。

2社間・3社間どちらの契約にも対応し、売掛債権の買取額は柔軟に対応可能。必要書類をオンライン提出でき、全国から申し込み後最短数時間で入金が完了するケースもあります。

8，OLTA｜クラウドファクタリングのパイオニア

OLTA（オルタ）株式会社は、日本でオンライン完結型ファクタリングをいち早く提供したパイオニア企業。クラウドファクタリングを中心として、AI審査によるスピーディーな対応が強みです。

申し込みから契約までWeb上で完結し、最短即日入金も可能。手数料は一般的に2.0%〜9.0%程度で、中小企業・個人事業主問わず利用されています。

9，トラストゲートウェイ｜信頼性評価が高い資金調達サービス

トラストゲートウェイは福岡と大阪に拠点を持つファクタリング会社で、2社間・3社間契約に対応し、中小企業・個人事業主向けに柔軟な資金調達を支援しています。オンライン申し込みにも対応しています。

手数料や買取条件は個別見積もり制ですが、問い合わせ後に最適な提案を受けられるため、条件に合わせた調達プランが可能です。

10，西日本ファクター｜九州・関西を中心とした地域密着ファクタリング

西日本ファクターは福岡市中央区に本社を置き、九州・中国・関西エリアを中心にファクタリングサービスを展開している会社です。2社間・3社間ファクタリングに対応し、審査通過率が高く柔軟な資金調達を提供しています。オンライン・対面いずれの申し込みにも対応可能です。

売掛債権の買取では、30万円〜3,000万円程度の範囲で対応が可能で、オンライン提出やクラウド契約による短期間資金化も実現。最短入金は翌日程度とスピーディーです。

11，ペイトナーファクタリング｜フリーランス向け即日請求書資金化

ペイトナーファクタリングは、請求書をオンラインでアップロードするだけで、最短10分〜即日入金を目指すファクタリングサービスです。特にフリーランスや個人事業主向けに設計され、請求先が法人・個人でも対応範囲が広いのが特徴です。

すべての手続きがオンラインで完結し、取引先への通知なしで資金化が可能。手数料は一般的に約10%前後（固定）で、小口の資金繰り改善に向いています。

12，ベストファクター｜豊富な種類と低手数料の資金調達

ベストファクターは、株式会社アレシアが提供するファクタリングサービスで、業界最高水準の買取手数料2%〜での売掛債権買取が可能です。2社間・3社間両方の契約に対応し、法人・個人事業主向けの資金繰り支援も行っています。

面談契約にも対応しており、最短即日〜数日程度の資金化を実現。審査や入金スピードは案件により異なりますが、豊富な実績と柔軟な提案を特徴としています。

13，ラボル｜フリーランス特化の即日請求書買取サービス

ラボルはフリーランス・個人事業主向けに設計された請求書買取サービスで、最短30分〜即日入金のスピード感が最大の特徴です。

取引先に通知されない2社間方式を採用し、1万円から利用可能な小口対応が強み。登録から契約・入金まですべてオンラインで完結します。

手数料は一律10%と明確で、初めてファクタリングを利用するフリーランスでも安心して利用できます。

14，OLTO｜スタートアップ・中小企業向け資金調達支援

OLTOは中小企業・スタートアップ向けに、オンライン完結型の2社間ファクタリングを提供する資金調達サービスです。

AIを活用した審査により、最短即日での資金化が可能。成長フェーズの企業や、銀行融資が難しい企業にも対応しています。

買取金額の上限を設けず、事業規模に応じた柔軟な資金調達が可能です。

15，ファクタリングゴールド｜対面重視の老舗ファクタリング会社

ファクタリングゴールドは大阪を拠点に、対面相談を重視したファクタリングサービスを提供する会社です。

2社間・3社間の両方式に対応し、特に中小企業の資金繰り改善に強みがあります。案件ごとに柔軟な条件提示が可能です。

即日〜数日での資金化が可能で、初回利用でも丁寧なヒアリング対応が評価されています。

長崎のファクタリングについてのまとめ

長崎における資金調達手段の一つに、ファクタリングがあります。 ファクタリングは債権譲渡を活用した資金調達方法で、日本全国に展開している大手から地域密着型まで、長崎にはいろいろなファクタリング会社があります。

どこを利用するか迷った場合には、手数料や現金化までのスピード、審査の柔軟性などを比較して総合的に判断しましょう。
ラボル・オルタ・dmc・try などのサービスに加え、でんさい（電子記録債権）を対象としたファクタリングに対応している会社もあり、個人事業主か法人かによっても選び方が変わります。

また長崎で資金調達する方法は、何もファクタリングだけではありません。
銀行融資や自治体の行っている補助制度、融資制度を利用することも検討してください。
その際には会計上の仕分けや契約内容を正しく把握し、取引先とのトラブルや踏み倒しといったリスクを避けることも重要です。