山形でファクタリングは活用できる？優良業者の選び方について解説

山形県で事業を営んでいる人にとって、頭痛の種になりがちなのが資金調達ではありませんか？
山形の場合、周辺に金融機関の店舗が少ない地域もあるでしょう。
地形的に場所によっては、山を越えないと視点がないエリアもあるかもしれません。

そのような山形で事業資金を調達する手段としておすすめなのが、今回紹介するファクタリングです。
今回は山形のファクタリング事情やおすすめの優良業者の選び方について見ていきましょう。

山形でファクタリング活用がおすすめの理由

山形で事業を営んでいて、資金繰りに困ったらファクタリングを利用してください。
なぜ山形でファクタリングがおすすめかと言うと、製造業の盛んな地域だからです。
製造業とファクタリングの相性はもともと良好です。

またファクタリングは、来店不要で売掛債権の買取が可能なサービスもあります。
本業が多忙でなかなかお店に行けない法人代表者にとっても、利便性は高いでしょう。

山形県は製造業が盛ん

山形県の産業を見てみると、県庁所在地である山形市一極集中の傾向が見られます。
山形市ほどではないものの、県内では米沢市や酒田市、鶴岡市にも進出している法人も少なくありません。

山形は製造業が盛んと言われています。
というのも950年超の歴史を誇る、山形鋳物があるからです。
山形鋳物をベースにして技術革新が進み、今では精密機械部品の産地として有名です。
さらに山形県を見ると部品加工から最終製品の製造まで、さまざまな技術があるのも強みと言えます。

さらに最新技術の導入にも積極的なエリアです。
バイオテクノロジーや有機エレクトロニクスに関連する産業の集積も推進しています。
このため、今後ますます製造業が盛んになるでしょう。

製造業は銀行融資が難しい

山形は製造業が盛んで、製造業の傾向として銀行融資が受けにくい業種の一つと言われています。
銀行は融資の可否を判断するにあたって、経営状況と信用力を重視するためです。
信用力の判断基準となるのが、本業における収益が重視されます。

製造業の場合、設備投資や原料の仕入資金のため出ていくお金も大きくなりがちです。
すると利益率がどうしても低くなるので、収益の出ない法人として審査の評価が低くなってしまいます。

経済産業省のデータによると、製造業における営業利益率は平均で3.4％です。
全業種の平均は5％程度なので、利益の出にくい業種であることがお分かりでしょう。
すると銀行融資はどうしても受けにくくなります。

ファクタリングは法人の信用力よりも、売掛先の経営状況を重視します。
売掛債権を回収できるかどうかを重視するので、経営の安定した売掛先であれば買取可能です。
経営状況の安定している取引先を有していれば、銀行融資が受けられなかった製造業でもファクタリングで資金調達できるわけです。

償還請求権なしの契約

製造業の令和2年度のデータによると、廃業率は3％でした。
製造業者の倒産理由はいろいろとありますが、資金繰りの悪化が主な原因です。
その中には売掛金の債権回収ができなくて、キャッシュフローが悪化し資金ショートしてしまうケースもあります。

ファクタリングで売掛債権を売却して資金確保すれば、デフォルトの影響を受ける心配もありません。
さらにファクタリングは一般的に、償還請求権なしの契約なのも特徴の一つです。

償還請求権とは、売掛先の倒産などで債権回収できなかった場合、利用法人に肩代わりを求める権利です。
しかしその償還請求権なしなので、たとえ売掛先が倒産するなどで債権がデフォルトになっても、賠償請求されることはありません。
デフォルトリスクを回避するために、償還請求権のないファクタリングを利用するのも一考です。

回収サイトが長い製造業

製造業の資金繰りを見ると、売上の発生から実際に入金されるまでの回収サイトの長い傾向があります。
製造業の回収サイトは、平均すると2.09か月でした。
全業種の平均は1.23か月だったので、製造業はやや長めと言えます。

1月に売上が発生しても、実際に入金されるのは3月以降というわけです。
その間にも原料の仕入などの支払いがあるので、その間の資金繰りをどうすれば良いかは大きな課題になるでしょう。

ファクタリングであれば、より早期に売掛債権を売却することで手元に資金が入ってきます。
その資金を使って、当面の支払いに充てることも可能です。
ファクタリングの中には最短即日入金しているところもあるので、緊急的な支出にもフレキシブルに対応できます。

山形で優良なファクタリング業者を見つけるポイントについて解説

山形は製造業がメインで、ファクタリングの利用はおすすめであると紹介しました。
しかしファクタリングには悪徳業者も一部含まれているので、どの業者に申し込むかは注意が必要です。
では山形でファクタリング選びをするには、どのようなところを利用すれば良いでしょうか？

優良業者を選ぶには、以下のようなポイントに留意しましょう。
1.実績が豊富か？
2.手数料が妥当か？
3.償還請求権の有無
4.オンラインファクタリングがおすすめ
5.コンサルタントなどプラスアルファのサービスがある
なぜ上で紹介した業者は優良であると言えるのか、以下で見ていきます。
山形で利用する際の参考にしてください。

ファクタリングに資格は必要ない

たとえば融資サービスを行う場合、ノンバンクであれば貸金業者の登録をしなければなりません。
一方ファクタリングはそのような資格なしでも開業できてしまいます。

ファクタリングは法人向けの金融サービスの中でも後発です。
しかもここ数年で急速にマーケットが拡大したこともあって、法整備がまだ追いついていない状況です。
その結果、行政の許可や登録などしなくても営業できてしまいます。

資格がないと、個別のファクタリングに対するチェック機能が働きません。
貸金業者の場合、登録していないところは違法業者で悪徳業者であると推測できます。
しかしファクタリングは免許がそもそもないので、悪徳業者の区別が難しくなります。
よって利用する側で自己防衛のために、慎重に利用先の選定をしなければなりません。

1.実績が豊富か？

ファクタリング業者を選ぶ際に、これまでの実績を確認してください。
実績豊富なところであれば、営業や審査に関するノウハウを有しています。
また業歴の長いところは、それだけ利用者の支持を集めています。
あくどい営業をしていれば、悪評が立って、長く継続的な運営などできません。

ファクタリングはまだ後発の資金調達方法なので、5年も業歴があれば、老舗の方と言えます。
5年以上の業歴があれば、安心して利用できると思ってください。

山形で利用可能な業者を見てみると、実績豊富なところも見られます。
中にはこれまでの買取実績が46,000件以上といった業者もあるので、安心して利用できるでしょう。

2.手数料が妥当か？

ファクタリングを利用する場合、売掛債権の額面から一定の手数料を差し引いた金額が現金化されます。
たとえば手数料10％の業者を利用した場合、お手持ちの売掛金が20万円だと2万円が手数料として差し引かれます。
そして残りの18万円が支払われるわけです。

手数料が低ければ、それだけ効率的にお手持ちの売掛債権を現金化できます。
ファクタリング業者を探す際には、手数料をチェックしてください。
手数料の相場は一般的に2〜18％程度です。
これをはるかに超えるような料率で運営している山形の業者には手を出すべきではありません。

ファクタリングはあくまでも売掛金の買取であり、融資ではありません。
このため、利息制限法の適用外になります。
20％超えの手数料を請求されても、違法ではないので注意してください。

山形で利用できるファクタリングサービスを見てみると、「2.0〜9.0％」や「9.0%〜」と一定の幅を持たせているところも少なくありません。
審査の結果次第で、どの料率を適用するか個別に設定します。
そこで手数料率を比較する際には、上限の料率が相場の範囲内にあるかで候補を絞り込むと良いでしょう。

3.償還請求権の有無

ファクタリングの契約を交わすにあたって、償還請求権が付いてくるかどうかは確認してください。
たとえば契約書の中に「売掛金が回収不可になった場合、利用法人が買い戻すこと」という旨の条項はありませんか？
これは償還請求権ありという意味になるので、利用すべきではありません。

償還請求権ありの場合、一般的にファクタリングではなく売掛債権を担保にした融資と見なされます。
融資に当たるので、貸金業者登録していなければなりません。
もし登録をしていなければ無登録業者、すなわち闇金業者となるわけです。

優良業者であれば、Webサイトやパンフレットに「償還請求権はありません」「ノンリコース」といった文言が書かれています。
もし心配であれば、申し込む前に償還請求権は付いてこないか問い合わせておきましょう。

4.オンラインファクタリングがおすすめ

山形では県内で拠点を持っている業者はそれほど多くありません。
ファクタリングは首都圏など大都市圏に営業所が集中しがちです。
一方山形のような地方には、まだそれほど浸透していない状況です。

しかし山形でもオンラインファクタリングであれば、日本全国どの業者でも利用できます。
オンラインファクタリングとは、入金までのすべてのプロセスがWebで完結するサービスです。

従来ファクタリングは、面談と契約の際には来店してもらうのが一般的でした。
しかし山形の法人代表者は、県内以外のサービスを利用するために遠方までわざわざ出かけないといけません。
オンラインで完結するなら、このような面倒な移動を省略できます。

またオンラインであれば、24時間365日いつでも好きな時に手続きできるのもメリットです。
日中は本業によりなかなか手続きできない人でも、仕事終わりのちょっとした自由時間を使って申し込めるわけです。
実際山形のおすすめ業者を見てみると、新宿や池袋に本社のあるサービスも含まれています。

5.コンサルタントなどプラスアルファのサービスがある

山形で利用できるファクタリングの中には、プラスアルファのサービスを手掛けているところも見られます。
その中でもおすすめなのが、コンサルティングサービスの有無です。

コンサルティングを取り扱うには、ビジネスに関する専門知識やキャリアが必要になります。
コンサルティングサービスを行っているところは、それだけ専門性の高いスタッフがいることになり安心です。

また繰り返しファクタリングを利用している法人は、キャッシュフローになんらかの問題があるかもしれません。
コンサルティングサービスを利用すれば、経営上の課題や問題点が見つかるでしょう。
専門家のアドバイスを受けることで、キャッシュフローが好転し、経営も安定するでしょう。

このほかにも各種サービスを提供している業者もあります。
自分たちにとって必要なサービスがあるかどうかで、候補を絞り込んでみるのも一考です。

山形のファクタリングに関するまとめ

山形は製造業の盛んな地域です。
しかし製造業は利益率が低いなどの理由で、銀行融資の受けにくい側面があります。
そこでおすすめなのが、ファクタリングです。

売掛債権を譲渡して現金化するファクタリングは、売掛先の信用力を重視します。
よって自社の信用力が十分でなくても、売掛先の経営状況が安定していれば利用可能です。
ただしまだ法整備が進んでいないため、悪徳業者も潜んでいるかもしれないので利用する業者を選ぶ際には慎重に品定めしましょう。