秋田におけるファクタリング事情とは？個人事業主向け選び方のポイントについて解説

秋田県で事業運営していて、資金繰りに頭を抱えている経営者はいませんか？
またリモートワークの普及で、秋田で個人事業主として活動している人もいるでしょう。

秋田で資金調達の一環として、ファクタリングを利用するのも一考です。
お手持ちの売掛債権を売却することで、早期に現金化できます。
今回は秋田県のファクタリング事情と個人事業主向けの選び方のポイントについて、紹介するので参考にしてください。

秋田のファクタリング事情について解説

秋田におけるファクタリング事情について見ていきましょう。
元々人口が多いところではなく、過疎化の進んでいる地域と言われています。
このため、県をあげて地域の活性化に力を入れているエリアの一つです。

銀行融資が難しくなる恐れ

人口増減率で見ると、秋田県は全国最下位です。
過疎化が進んでいて、人口が減り続けている地域と言えます。
一方出生率も、秋田県は低い状態で推移しているので高齢化の進んでいる地域です。

このような状況なので、秋田は今後インフラの維持が厳しくなるのではないかと見られています。
たとえば金融機関も今後店舗統合を進めたり、秋田から撤退する動きも出てくるかもしれません。
すると銀行融資で資金調達するのは、簡単ではなくなります。

そうなると別の資金調達手段を検討する必要があります。
そして有力な選択肢の一つになってきそうなのが、今回紹介するファクタリングなわけです。

さまざまなビジネスにチャレンジしている

厳しい現状を、秋田県もただ指をくわえてみているわけではありません。
秋田でも新しいビジネスにチャレンジすることで、地域活性化を進めています。
たとえば風力発電をはじめ、新エネルギー産業を積極的に導入しています。

また意外なところでは、IT業に強みを持った地域である点にも注目してください。
固定コンデンサの出荷額は全国トップです。
固定コンデンサはスマホやパソコンなどの通信デバイスに欠かせないアイテムです。
精密機械は今後秋田を代表する産業の一つになるかもしれません。

コロナ禍で不要不急の外出は自粛するように求められました。
その結果、テレワークやワーケーションの普及が急速に進んだのは記憶に新しいところです。
秋田ではこの流れを活かして、テレワークの活用できる企業誘致を進めています。

またテレワークで活動しているフリーランスや個人事業主の誘致にも熱心です。
フリーランスや個人事業主が資金調達する手段としても、ファクタリングはおすすめです。

新幹線の開通も追い風に

秋田のビジネス面でエポックメイキングになったのは、新幹線の開通でしょう。
1997年に秋田新幹線が開業したことで、交通インフラの整備が進みました。
新幹線の開通で、首都圏へのアクセスも格段に改善しました。

移動しやすくなったことで、経済面での活性化も期待できます。
首都圏でのビジネス拡大を狙うのであれば、設備投資なども必要になるでしょう。
そのような場合にファクタリングを活用することで、必要な資金を確保するのも一考です。

秋田に拠点のある業者は少ない

秋田で事業活動している企業や個人事業主がファクタリングを活用するのはどうでしょう。
まず秋田県に拠点を有している業者は、あまり多くないのが実情です。
ファクタリングは法人向け資金調達の中では後発のサービスで、首都圏など大都市圏に事業所が集中しています。

その動きが、まだ地方には波及しきれていないのが現状です。
しかし日本全国に事業所を展開している大手で拠点を構えているところがいくつかあります。
また秋田に根差した金融機関でファクタリングサービスを展開しているところもあるので、利用は十分可能です。

オンラインファクタリングを利用すれば問題なし

秋田を拠点にしている業者は少ないかもしれません。
しかし近年では、オンラインファクタリングも出てきていて、日本全国から利用が可能です。

従来のファクタリングでは、面談や契約時に店舗に足を運ばなければなりませんでした。
しかしオンラインファクタリングは入金まで、Web完結のサービスです。
来店する必要がないので、ネット通信があれば日本全国どこからでも手続きできます。

オンラインファクタリングの中には、実績豊富な業者も見られます。
これまでの買取額が数千億円で、取引実績も数万単位で有する事業者もあるほどです。
ネットの場合、手続きがスピーディに進むのがメリットで、最短2時間で入金するような迅速性をアピールしている業者も見られます。

秋田で利用できる業者の中には、審査の甘さを売りにしているところもあります。
中には審査通過率が90％超というところもありました。
緊急事態で今すぐ現金が必要な時に、審査をクリアできるか不安な場合もあるでしょう。
しかし9割オーバーで買取してもらえれば、安心して利用できるはずです。

個人事業主でも利用可能なサービスも

ファクタリングの注意点として、個人事業主は対象外としている業者がある点は覚えておきましょう。
しかし秋田で利用できるファクタリングサービスを見てみると、個人事業主やフリーランスでも申し込み可能な業者がいくつもありました。

テレワークの普及で、秋田県で活動している個人事業主も少なくないでしょう。
事業をしていると支払期日が迫っていても、手持ち資金がない場合も出てくるはずです。
そのような場合でもファクタリングが利用できれば、売掛債権を売却して当面の資金を確保できます。

秋田で個人事業主向けのファクタリング選びのコツについて解説

コロナ禍によってテレワークが普及したことで、場所を選ばずに働くスタイルが進みました。
中には秋田に拠点を移して、仕事をしようと思っている個人事業主もいるかもしれません。
個人事業主でも利用可能なファクタリングサービスは、秋田でもいくつもあります。

その中でどの業者に申し込めば良いのでしょうか？
個人事業主向けのファクタリングサービスの選び方として、以下のポイントを押さえましょう。

1.手数料
2.審査通過率
3.シンプルな手続き
4.入金までのスピード
5.買取可能額
6.償還請求権の有無

以上具体的にどのようなところをチェックすれば良いかについて見ていくので、秋田で利用する際の参考にしてください。

1.手数料

ファクタリングでは、一定の手数料を差し引いた金額が入金されます。
たとえば手数料率10％のサービスに10万円の売掛債権で申し込んだ場合、1万円分が手数料として差し引かれます。
よって現金化できるのは9万円です。

そこで秋田県でファクタリングを利用するなら、手数料の低いところを利用するのがおすすめです。
個人事業主の場合、最大で20〜30％の手数料を取られてしまう場合もあります。
先ほど紹介した10万円の売掛債権だと2〜3万円もコストがかかってしまう計算です。

手数料の相場は2社間で2〜30％、3社間で2〜9％が相場と言われています。
できれば3社間を利用するのがおすすめです。
ただし3社間の場合、売掛先の同意が必要です。
承諾を得るのが難しそうであれば、売掛先に内緒で手続きできる2社間を利用しましょう。

秋田の場合、オンラインファクタリングを利用するのも一考です。
オンラインタイプの場合、手数料は低めに設定されているものが多いと言われています。
店舗を構えずに済み、人員も必要最低限で切り盛りできるのでコストカットでき、手数料を高くする必要がないためです。

2.審査通過率

ファクタリングを利用しようと思っている人の中で、できるだけ早く資金調達したいと思っているケースも多いでしょう。
その場合、より確実に現金化できるような業者を探しましょう。
そこで比較してほしいポイントとして、審査通過率があります。

秋田で利用可能なファクタリング業者を見てみると、90％超の審査通過率というところもあります。
また審査通過率を知るにあたって、口コミを確認するのもおすすめです。
「簡単に審査通過できた」のような体験談が投稿されているので、参考になります。

口コミはGoogleマップでチェックするのも良いでしょう。
レビューでいろいろな意見が投稿されているので、参考意見になるからです。
Googleマップに多く投稿されていて、おおむね好評であれば、安心して利用できるでしょう。

3.シンプルな手続き

シンプルでわかりやすい手続きのところを選ぶことも重要なポイントです。
複雑だと、手続きに手間取りなかなかお手持ちの売掛債権を現金化できないからです。
個人事業主の場合、本業をしつつファクタリングの手続きもしなければなりません。

そこでチェックしてほしいのは、必要書類の量です。
必要書類が多いと、それだけ準備に時間がかかってしまいます。
また中には法務局など、関係官庁などに出向いて発行をお願いしないといけない資料もあるかもしれません。

秋田で利用できるファクタリングの中には、必要書類の量が少ないものも見られます。
中には請求書など売掛債権の確認できるものと通帳だけで申し込めるものもあります。
できるだけ提出する資料は少なく、手早く申し込めるところを見つけてください。

4.入金までのスピード

ファクタリングは入金までスピーディなのが魅力です。
ほとんどの業者で3日から1週間程度で入金されると思ってください。
一方法人向けの資金調達でポピュラーな銀行融資だと、1か月前後かかるケースも珍しくありません。

もし今すぐに現金が必要であれば、入金まで迅速なところを選びましょう。
中には「最短即日」を売りにしているところも見られます。

秋田で利用できるサービスの中には、入金まで最短2時間で対応しているところもあります。
どの程度で入金できるのか、Webサイトで確認してどこに申し込むか絞り込みましょう。

5.買取可能額

秋田でファクタリング選びする際には、買取可能額がどうなっているかチェックしてください。
個人事業主の場合、それほど多額の売掛債権は持っていないでしょう。
よって、買取可能額の下限がいくらか確認しておきましょう。

中には30万円や50万円からでないと、買取不可というところもあります。
自分の売掛債権が枠内に入っているかどうか、忘れずチェックしてください。
秋田のファクタリングの中には、1万円から買い取ってくれるようなサービスも見られます。

6.償還請求権の有無

ファクタリングを利用する際には、償還請求権のない契約かどうか確認してください。
償還請求権とは売掛先が倒産などで債権の支払いができなくなった場合、利用した当人がその金額を肩代わりするよう求める権利です。

通常償還請求権なしで契約できますが、一部そうでないところも見られます。
また償還請求権のあるところは、悪徳業者の可能性もあるので注意してください。
売掛債権を担保にした融資とも解釈できるので、貸金業登録も必要です。

秋田のファクタリングに関するまとめ

人口減少が進み、過疎化の進んでいる秋田は今後金融機関の撤退や再編なども十分考えられます。
一方で新しいビジネスの開拓やコロナ禍によるリモートワークで個人事業主の誘致なども進めています。
よって、新たな資金調達手段としてファクタリングが注目されているわけです。

まだ秋田に拠点を抱えているファクタリング業者は、あまり多くないかもしれません。
しかしオンラインファクタリングを利用すれば、日本全国どの業者でも利用できます。

個人事業主でも利用できるファクタリングは、数多くあります。
ここで紹介した比較ポイントを踏まえて、自分にとってベストの選択肢を慎重に見つけてください。