三重県でファクタリング利用は可能？選ぶにあたってポイントになる手数料について解説

三重県で事業を営んでいる方は多いでしょう。
工業都市である四日市市を擁していますし、愛知県から中京工業地帯が広がっている地域でもあります。

とくに四日市市では石油化学やコンビナートが盛んなことで知られています。
またサーキットで有名な鈴鹿市は、ホンダの生産や研究開発拠点であることでも有名です。

このため、三重県で事業を営んでいる事業者は多いはずです。
企業経営していると頭痛のタネになりがちなのは、資金繰りでしょう。
今回紹介するファクタリングは、キャッシュフローの改善につながる可能性があるのでうまく活用しましょう

三重のファクタリング事情

東京や大阪のような大都市であれば、ファクタリングサービスも数多くあるかもしれません。
しかし三重にはそこまで多くのファクタリングサービスがあるのか気になる人もいるでしょう。
東京や大阪のような大都市ほどではないものの、利用できるサービスはいくつもあります。

ファクタリングについて簡単におさらい

ファクタリングという言葉は耳にしたことがあるけれども、詳しいことは知らない事業主の方も多いでしょう。
ファクタリングとは、法人が保有している売掛債権を売却することで現金化するサービスです。

従来売掛金を回収するためには、一定の時間がかかっていました。
1〜2か月、業種によってはさらに現金化できるまでかかるケースもあるでしょう。
すると売り上げがあっても売掛金回収するまでに時間がかかり、その間に資金繰りが悪化して経営危機に立たされることも十分想定できます。

ファクタリングはお手持ちの債権を買い取ってくれるサービスです。
最短即日売却も可能な事業所もあるので、現金が必要な時に重宝します。
現金回収の前倒しにすぎないので、銀行融資のような借入とも異なります。
今後返済義務も発生しないので、返済資金のやりくりをあれこれ考える必要もありません。

三重県で利用できるファクタリングはあまた

三重県で利用可能なファクタリングは数多くあるので、いざという際に活用できる資金調達手段です。
東京や大阪と比較すると、利用できる店舗がそれほど多くはありません。
しかしいくつも選択肢があるので、自分たちにマッチしたサービスを見つけられるでしょう。

中には多額の売掛債権を抱えている法人もあるでしょう。
ファクタリングは事業者それぞれ、取扱金額の上限を定めています。
三重県のサービスを見てみると、数千万円単位の債権買取には対応しているところも数多くあります。

しかし億単位になると、利用できるサービスは限られてくるので注意してください。
ただし三重県のファクタリングを見れば、1〜3億円程度までの買取対応しているところも少数派ながらあります。

日本全国に展開している大手も

三重県で利用可能なファクタリングを見てみると、日本全国に事業所を展開している大手も見られます。
大手のファクタリングを見ると、お客さんのニーズに合わせてフレキシブルな対応をしているところも少なくありません。

ファクタリングは手続きのスピーディーさが魅力の一つです。
最短即日買取に対応しているところも少なくありません。
しかし三重で利用可能なファクタリングの中には、申し込みから最短2時間で入金してくれるようなところもあります。
急な出費や予定通りに先方が売掛金を支払ってくれず、急激に資金繰りが悪化した時などは重宝するでしょう。

ファクタリングでも、審査は実施されます。
買い取った売掛債権をきちんと回収できるかどうかをベースにして、審査を行う必要があるからです。

三重で利用可能なファクタリングの中には、審査通過率が98％のところも見られました。
100％確実ではないものの、かなりの確率で現金を確保できるでしょう。

オンラインファクタリングを利用する方法も

三重県で営業している事業者の中には、オフィスの近所にファクタリングの店舗がないケースもあるでしょう。
その場合でも利用できる方法があります。
それはオンラインファクタリングを活用する方法です。

文字通りインターネット上で、すべての手続きが完了するファクタリングを指します。
ネットで手続きできれば、日本全国どこからでも申し込みできるわけです。

必要書類は画像データ化して、アップロードして提出する形になるでしょう。
スマホで撮影するなり、スキャナやコンビニのコピー機を使ってスキャンしてアップロードするなりして提出する形です。
契約も電子署名などを使えば、来店することなく締結できます。

オンラインファクタリングは、24時間好きなタイミングで申し込みできるのもメリットの一つです。
三重県の法人代表者の中には、日中本業が多忙でなかなかファクタリングのための手続きに時間を割けない人もいるでしょう。
その場合、仕事終わりのちょっとした時間を使って、オンラインにて手続きするのも一考です。

ファクタリング比較する際にポイントとなる手数料について解説

大手から地域密着まで、三重県で利用できるファクタリングサービスは多岐にわたります。
選択肢がいくつもあれば、何で比較して申し込み先を決めれば良いかで迷うでしょう。
比較ポイントはいくつかありますが、必須と言って良い項目として手数料があります。

手数料はファクタリング会社の収益になるもので、各々オリジナルで設定するものです。
手数料の高低によって、現金化できる額が変わってきます。
三重県でファクタリングを活用するなら、手数料のできるだけ低いところに申し込んでください。

手数料とは何か？

ファクタリングにおける手数料とは、サービス利用時の諸手続きにおける費用が含まれます。
振込手数料や印紙費用、事務手数料、債権譲渡登記費用などです。

手数料を差し引いた額が、買取代金として支払われると思ってください。
たとえば1,000万円の売掛金を有していて、手数料10％のサービスを利用したと仮定します。
この場合、1,000万円全額支払われるわけではなく、手数料の100万円分の900万円が支払われます。

手数料が低ければ、それだけより多くの現金を確保できるわけです。
先ほど紹介した1,000万円の売掛債権で手数料10％であれば、受け取れる金額は900万円です。

これが手数料5％のサービスを利用すれば、950万円が入金されます。
つまり50万円より多くの現金化が可能で、50万円分をほかの支払などに充てることが可能です。

ファクタリングの手数料の相場とは？

三重県でファクタリングを利用するにあたって、手数料がどのくらいかかるのかよくわからない人も多いでしょう。
手数料の相場は、2社間と3社間によって異なります。

2社間は利用法人とファクタリング事業所の直接取引です。
売掛金を回収できたら、そのお金は事業所に支払います。
よって売掛先に知られることなく手続きできるのがメリットです。

3社間の場合、2社に加えて取引先も加わるスタイルになります。
売掛金は事業所が取引先から直接回収するのが、2社間との違いです。

両者を比較すると、2社間は8〜18％、3社間は1〜9％になります。
こうしてみると3社間の方が手数料は低く設定されています。
直接売掛先から債権回収するので、回収漏れのリスクが低いからです。

しかし3社間の場合、取引先に通知して同意を得なければなりません。
ファクタリングを利用すると言われると、相手が「お金に相当困っているのでは？」と心配するかもしれません。
取引相手との関係に亀裂が入るリスクも考えられるのであれば、無理せず2社間を利用すれば良いでしょう。

手数料に幅を持たせている理由

ファクタリングの手数料を見てみると「1.5％〜」や「2〜9％」と一律ではなく、一定の幅を持たせています。
これは審査の結果により先に紹介した範囲内で、適用する手数料率を決めるという意味です。

では何を考慮して料率を決めるのか、いろいろな要素が絡んできます。
これまでの利用履歴や取引先の信用度、売掛債権の金額などです。
料率を決定する要素に関して把握しておけば、より低い料率でファクタリングが利用できます。

まず取引先の信用度が絡んでくるのであれば、信用できる取引先の売掛金を使って申し込みましょう。
大手企業や業歴の長い老舗などは経営基盤がしっかりしているので、売掛金が回収できなくなる事態は回避できるでしょう。

また売掛金の支払期限がより短い債権で申し込むのもおすすめです。
何か月も先であれば、その間に取引先が倒産して回収不可の事態も考えられます。
支払期限がすぐ先であれば、倒産など経営状態の急変もなく、回収できなくなる事態は考えにくいでしょう。

またもし今後何度もサービスを利用するつもりであれば、同じところを利用すると良いでしょう。
そうすればこれまでの利用履歴が残っていますし、クレヒスを積み重ねていれば手数料もより良い条件で利用できるわけです。

ファクタリングと利息制限法の関係

お金を借りる際に、金利は青天井で自由に設定できるわけではありません。
利息制限法で定められている利率にて設定する必要があります。
元本が10万円未満では年利20％、同じく100万円未満で18％、100万円以上が15％です。

しかしファクタリングの場合、利息制限法の適用外です。
ファクタリングは債権買取サービスであり、融資ではないので利息制限法の制約を受けません。
業者の提示した条件を確認し、当事者間で合意形成されれば法律上は問題ありません。

ただし償還請求権付ファクタリングを三重県で利用した場合、利息制限法が適用されます。
償還請求権とは、もし売掛先から債権回収できなければ、利用法人にその金額を請求する権利のことです。

しかしこれだと、いわば債権を担保にした借入になるので融資に該当します。
よって利息制限法が適用されるわけです。

また通常のファクタリングでも、公序良俗違反に該当するような高料率の場合契約が無効になる可能性はあります。
具体的に条件が設けられているわけではないですが、一般的には200〜300％もの料率であれば向こうになるかもしれません。
ファクタリングでは、利息制限法が適用されない点は留意しておきましょう。

三重のファクタリングに関するまとめ

三重県には四日市のような工業都市もあるので、活動している法人も少なからず見られます。
三重県の法人の中には、資金繰りで頭を悩ませている代表者もいるでしょう。

その場合、ファクタリングの利用を検討してみてください。
お手持ちの売掛債権を売却する形で現金化する方法なので、借入ではありません。
返済義務も生じないので、キャッシュフローを改善させる方法として注目されています。

三重県で近くに店舗がない法人もあるでしょう。
その場合にはオンラインファクタリングがあります。
インターネットですべての手続きが完結するので、日本全国どこからでも申し込み可能です。