沖縄でファクタリングは利用できる？延滞した際の対処法について解説

沖縄で法人運営していて、資金繰りに困っている代表者はいませんか？
資金繰りの方法はいろいろとありますが、今回紹介するファクタリングをうまく活用するのも一考です。

ファクタリングはお手持ちの売掛金を前倒しで現金化することで、資金調達する方法です。
借金ではないので、のちのちの返済を考える必要がありません。
沖縄で利用できるファクタリング業者は数多くあります。

ファクタリングには、2社間サービスがあります。
2社間の場合、皆さんが取引先から売掛金回収して業者に支払うのが特徴です。
このとき延滞したらどうなるのか、延滞しないように対処するにはどうすべきかについても見ていくので利用時の参考にしてください。

沖縄におけるファクタリング事情

沖縄で利用できるファクタリングは、多岐にわたります。
専門業者もあれば、地銀がサービス提供している場合も見受けられます。
沖縄におけるファクタリングの利用状況について、まずは見ていきましょう。

地域密着型の業者がいくつかある

沖縄県に本社を構えるファクタリング事業者はいくつかありました。
沖縄県の業者の中には、最短即日で売掛金を買い取ってくれるところもあります。

申し込んだその日のうちに、ある程度の現金を確保できるのは魅力です。
時には取引先が期日通りに入金してくれない、支払いが前倒しになるなどで急に現金が必要になる事態も想定できます。
そのような事態で手持ちのお金がない場合、即日で資金確保できるのは重宝するでしょう。

沖縄県の業者を見てみると、買取可能額はそこまで高くないようです。
1,000万円程度までの売掛債権の買取を行っているところが主流です。

小口債権の買取に力を入れている沖縄の業者の中には、10万円の売掛金から現金化しているところも見られます。
この程度の少額債権であれば、個人事業主の方でも十分利用できるでしょう。

沖縄の業者の中には、特定の売掛金に特化してサービス提供しているところも見られます。
たとえば診療報酬や調剤報酬、介護給付金を買い取っているところが沖縄県でありました。
このような医療・介護関係の売掛金を有しているけれども、早めに現金化したいと思っているところもあるでしょう。
そのような場合でも、沖縄には専業の事業者がいるので安心して申し込めます。

全国展開しているファクタリング会社も

ファクタリング業者の中には、日本全国に展開しているような大手もあります。
その中には沖縄県も営業エリアとしているところも少なくありません。
このような大手に手持ちの売掛金を売却してみるのもおすすめです。

大手の場合、資金力が潤沢なのは魅力です。
つまり大口債権でもしっかり買取してもらえる可能性も高まります。

中には1億円までの買取を受け付けているような業者もありました。
さらには特別上限や下限を設けていないような業者も、沖縄で営業しています。

大型の設備の納入をしている場合、億単位の債権を抱える法人もあるでしょう。
このような場合には、資金力に長けている大手の業者に依頼するのがおすすめです。

沖縄で利用できる大手業者の中には、実績豊富なところも少なくありません。
ファクタリングの選び方の中で、実績で比較するのも一考です。
実績豊富なところは債権買取のノウハウも確立されているので、多少特殊な債権でも納得いく価格で買い取ってもらえる可能性が高いからです。

完全オンラインファクタリングも

沖縄の法人の中には、本業が忙しくて業者の店舗に顔を出せないという人もいるでしょう。
その場合でも安心です。
沖縄で利用できる業者の中には、オンラインファクタリングのところもあるからです。

その名の通り、Webでの手続きで現金化できる業者になります。
ネットに接続できる環境であれば、どこからでも申し込み可能です。
スマホを利用すれば、営業周りの外出先からでも申し込みできます。

オンラインであれば、沖縄県内に営業所がなくても利用できる点に注目です。
つまりより選択肢が広がるので、より条件の良いところで申し込みできます。

オンラインファクタリングの中には、スピーディな手続きに定評のあるところも見られました。
中には最短2時間で申し込みから入金までの一連の手続きが完了するようなところもあります。
急な出費で今すぐに現金がないと困るといった切迫した事態にも柔軟に対応してもらえるでしょう。

金融機関のファクタリングも

沖縄の地銀など、金融機関のファクタリングを利用するのも一考です。
ネットで検索にかけるとファクタリングの関連キーワードに「やばい」や「怪しい」といったワードが出てくる場合もあります。
法人の資金調達の中では比較的後発のサービスなので、警戒心を抱く法人代表者もいるかもしれません。

しかし沖縄の銀行が提供しているサービスであれば、安心して利用できませんか？
金融機関は信用度が高いので、不当な手数料を要求されるような心配もまずないでしょう。

沖縄の銀行ファクタリングを見てみると、クラウドで展開しているサービスもありました。
クラウドの場合、完全非対面で申し込めるのが魅力です。
しかもスピーディに現金化できるので、今すぐ現金を用意できないと資金ショートを起こしてしまうような切実な事態の法人にはおすすめと言えます。

沖縄の銀行の中には、最短即日入金に対応しているところもあるほどです。
審査もAIが行っているので、結果が出るまでスピーディなのが即日振込のできる理由とされます。
しかも手数料が2〜9％といったように低率なので、効率的にお手持ちの売掛金を現金化できます。

完全オンラインなので、沖縄県以外の法人が申し込めるのも特色の一つです。
必要書類の提出もアップロードで提出できるので、その場で作業は完了するでしょう。
このような銀行ファクタリングの利用も検討してみてはいかがですか？

沖縄でファクタリングを利用し延滞しないための対策

沖縄県で2社間ファクタリングを利用した場合、取引先に知られることなく売掛債権の譲渡が可能です。
2社間の場合、従来通り取引先から売掛金を回収し、その代金を業者に支払わないといけません。
もし期日までに支払いをしなかった場合、デメリットが生じるので注意してください。

延滞してしまう原因

沖縄で2社間のサービスを利用したけれども期日までに支払いが行えない理由は3つあります。
まずは期日までに取引先から売掛金を回収できなかったからです。

「毎月10日に売掛金を支払う」契約だったのに、10日までに取引先が入金してくれない場合です。
先方の事情によって「もう少し待ってほしい」と言われるケースもあるかもしれません。

2つ目の理由は、取引先の倒産などで破綻してしまった場合です。
取引先が倒産してしまったら、売掛債権の回収はもはや不可能になります。

最後の理由は取引先から売掛金の回収はできても、それを別の用途に使用してしまった場合です。
たとえば別の取引先への支払いに充ててしまったり、納税費用に使ってしまったりした場合が該当します。

前者2つの理由に関しては、法人が責任を負うことはありません。
ファクタリングは基本的にノンリコース契約だからです。
ノンリコースとは償還請求権なしの契約で、たとえ取引先の事情で売掛債権が回収されなくても、利用者側がその金額を負担する責務はありません。
業者が不良債権の責任を負う形になります。

最後の回収した売掛金を別の用途で使ってしまった場合、これは利用者側の責任です。
ほかの方法で資金調達して、業者に支払わないとペナルティの対象になりかねません。

ファクタリング延滞した場合のペナルティ

2社間サービスを利用して、回収した売掛金を期日までに支払わないと延滞扱いになります。
延滞すれば、いくつかのペナルティが考えられます。
沖縄でファクタリングを利用する際には、注意してください。

まずは取引先への通知です。
入金が確認できないので「売掛金を支払いましたか？」と取引先に確認する必要があるからです。

2社間の場合、取引先には通知せずに利用できます。
よってここで先方が初めてファクタリングを利用していることについて知るわけです。
その結果、取引先との関係がこじれる可能性も考えられます。

中には「ファクタリングを利用しているのは経営状態が悪化しているからでは？」と思う経営者もいるかもしれません。
すると取引の縮小や、取引停止になってしまう恐れもあります。

もし回収した売掛金を業者に支払わないと民事訴訟を起こされる危険性もあります。
民事上の債務不履行に該当するためです。
取引履歴を見れば、延滞は立証されるでしょうから不利な裁判となるでしょう。

訴訟を起こされて敗訴した法人となれば、社会的な信用失墜につながりかねません。
そうなると新規の取引先を探すのも難しくなって、経営不安につながるでしょう。

刑事告発される可能性もあります。
たとえば利用する段階からサービスを悪用しようとする意志が見えた場合などです。

もし刑事告発されて当局がその悪質性を認定すれば、逮捕の可能性も出てきます。
詐欺や横領で有罪になれば、10年以下の懲役も考えられる重罪です。

ファクタリングで延滞しないための対策

沖縄でファクタリングを利用し延滞させないためには、売掛債権の管理を徹底することです。
いつ取引先から売掛金が入金され、いつまでに業者へ支払いをするか、スケジュールの確認をしてください。

この部分が社内で共有されていないと、悪気はなくても回収した売掛金を誤って別の経費に充ててしまう恐れがあります。
どの債権でファクタリングを申し込んだのか、いつまでに業者へ支払う約束になっているかの徹底を進めましょう。

延滞が起こりうるのは、自社で債権回収する2社間サービスです。
もし不安であれば、3社間サービスで申し込むのも一つの方法です。
3社間であれば、業者が直接取引先から債権回収します。
よってうっかり別の支払いに充てて、延滞する事態も回避できます。

ただし3社間の場合、取引先に利用を前もって通知しなければなりません。
ファクタリングに理解のある取引先に相談を持ち掛けると良いでしょう。

ファクタリングでは売掛金の支払いの延長は基本できません。
もし延滞が起こりそうであれば、早い段階で業者の担当者に相談してみると良いでしょう。
契約段階で、万が一延滞した場合の対処法について確認をしておけば、深刻なトラブルには発展しにくくなります。

沖縄のファクタリングのまとめ

沖縄で利用できるファクタリングは数多くあります。
日本全国に展開している大手もあれば、沖縄で地域密着型の営業スタイルをとっている業者も見られました。
さらに沖縄では銀行の提供するサービスもあるので、自分たちに合った商品を慎重に検討してください。

2社間の場合、取引先から回収した売掛金を業者に支払わないといけません。
取引先の問題で支払いが遅れている場合には、こちらの責任にはなりません。
ただし別の支払いに充ててしまったなど、こちらに責任がある場合には延滞扱いにされます。
取引先に通知がいくなどペナルティを科される可能性があるので、債権の管理はしっかり行いましょう。