大手のファクタリングに基準はある？おすすめサービスの選び方について解説

最近ではファクタリングで資金調達を行う法人代表者も増加傾向です。
負債ではないので後に返済する必要もありませんし、スピーディに現金を確保できるためです。

ファクタリング会社といっても、規模は多岐にわたります。
いわゆる大手と呼ばれるようなファクタリングサービスも出てきていて、利用する法人も少なくありません。

大手ファクタリングの現状を紹介

ファクタリング会社の中には、いわゆる大手と呼ばれるような企業もいろいろと参入しています。
大手が新規参入することで、ファクタリング業界全般に良い影響をもたらしているといわれています。

「大手」の基準とは？

ネットを見ると「大手ファクタリング会社○選」といったタイトルのサイトも少なくありません。
ただ何をもって「大手」と呼ぶのか、業界内で明確な基準はないようです。

一般的には金融機関系や金融機関と連携してサービス提供しているところなどは大手と呼ばれます。
その他には会社概要などで情報公開されている資本金の多少で、大手かどうか区別することもあります。

近年大手の新規参入が増加傾向

ファクタリングサービスが登場した当初は、中小企業が運営元の中心でした。
フレキシブルな対応が可能で、臨機応変に資金調達するサービスのため、フットワークの軽い中小企業に一日の長がありました。
またサービス開始当初は中小企業が利用者のメインだったので、それほど大きな債権の買取ではありませんでした。
このため、資金力がそこまで潤沢ではない中小企業でも運営できました。

しかし近年では、大手でファクタリングサービスを開始しているところも増えてきています。
その背景として、大手企業でもファクタリングを利用するところの増えていることが挙げられます。
資金繰りがスピーディになり、負債ではないのでオフバランス化が期待できるからです。

大手企業の抱える売掛債権は、時として多額になりがちです。
そうなると資金力もそれなりにある大手へのニーズが高まりました。
大手企業が新規参入したことで、ファクタリング業界全般が活況を呈しています。

大手が参入することで業界に与える影響とは？

大手が参入することで、ファクタリングの知名度が飛躍的に高まると予想されています。
有名企業がサービス開始すれば、世間一般に与えるインパクトも大きいでしょう。
知名度が高まれば、利用しようと考える法人も増え、どんどん普及することが予測されます。

大手が続々参入すれば、業界のルール作りも整備されることが期待されています。
サービスの基本ルールが共有されたり、ファクタリングに関する法整備が進んだりするかもしれません。
業界が健全化すれば、安心してサービス利用できるようになるでしょう。

オンラインファクタリングが進む可能性も

大手の参入によって、オンラインファクタリングが急速に普及するのではないかと見られています。
オンラインファクタリングは読んで字のごとくで、Webから申し込めるサービスのことです。
Web完結であれば、来店する必要がなくなり、日本各地から利用できます。

オンラインファクタリングは利便性が高いものの、なかなか普及しないのが現状です。
オンライン方式を導入するためには、それなりにまとまった額の初期投資が必要です。
中小企業の資金力では、オンライン導入のための投資にままならないのがこれまでの実情でした。

しかし資金力に長けた大手が参入することで、システムのオンライン化が進む可能性も十分期待できます。
そうすればオンラインファクタリングのサービスも普及し、利用者にとってはさらに利便性に恵まれていくかもしれません。

大手ファクタリングがおすすめの理由を紹介

もし利用できるのであれば、大手のサービスを利用するのがおすすめです。
大手ならではのメリットがいろいろとあるからです。
大手をおすすめする理由として、以下のようなポイントが挙げられます。

1.信用性の高さ
2.手数料が低い
3.大口債権にも対応可能
4.特殊な債権も買取可能

それぞれ、なぜ大手をおすすめする理由になるのか以下で詳しく見ていきましょう。

1.信用性の高さ

大手は知名度が高く、長く営業しているところが中心です。
またこれまで豊富な取引実績があるので、ノウハウも蓄積しています。

そのノウハウを生かして、利用しようと思っている法人それぞれにマッチするプランを提案できます。
また社員教育も徹底しているので、だれが担当しても丁寧な説明が期待できるのもおすすめの理由です。
信用性が高いので、初めて利用する際も安心して申し込めるでしょう。

2.手数料が低い

大手は中小と比較して、資金面の条件が有利です。
たとえ売掛金回収できなくても、損失は限定的です。

またこれまでの豊富なノウハウや債権回収のデータがあるので、より正確な審査ができます。
債権回収の難しい案件は買取を拒否することで、損失を回避できます。
このような背景があって、手数料を低く設定してもサービス提供できるわけです。
効率良く資金調達できるので、利用する側にとってはおすすめでしょう。

3.大口債権にも対応可能

中には大口の売掛金を抱えている法人もあるでしょう。
何千万やときに1億超えの債権を擁しているところもあるはずです。

中小の場合、これだけの債権を買い取れるだけの資金を用意できないかもしれません。
しかし資金力が豊富にある大手であれば、大口の売掛債権でも十分買取できます。

たとえば建設業や製造業の場合、資材や機材調達のためにまとまったお金を用意しなければならない場合もあるでしょう。
大口の債権を抱えていて、早く現金調達が必要なら大手のファクタリングの活用も検討してください。

4.特殊な債権も買取可能

大手の場合、これまで豊富な買取実績があるのでさまざまな売掛債権に柔軟に対応できるのもおすすめの理由の一つです。
たとえば通常売掛債権を売却する買取型がメインです。
しかし一部保証型と呼ばれるサービスもあります。

これは売掛金の支払いを保証するファクタリングのことです。
貸し倒れリスクを回避するためにこのようなサービスがあります。

保証型を取り扱っているところは、実はあまり多くありません。
しかし銀行やノンバンクは保証業務を取り扱っているので、対応できます。
大手の銀行系やノンバンク系のファクタリング会社であれば、取り扱っているところが見つかるかもしれません。

ほかにも医療関係の診療報酬債権や介護関係の介護報酬債権など、特殊な債権を取り扱っているところは大手だと結構あります。
このように特殊な債権を現金化したければ、大手のサービスを利用するのがおすすめです。

おすすめの大手ファクタリングを見つけるポイントは？

大手ファクタリング会社に申し込むにあたって、おすすめのところを見つけるには以下のポイントを比較するといいでしょう。

1.買取可能な金額
2.サポート体制
3.これまでの実績
4.申し込みから入金までの日数
5.手数料の高低

それぞれ具体的にどのようなところをチェックして、おすすめのサービスを見つければいいか解説します。

1.買取可能な金額

大手の中でもおすすめのところを見つける際に、買取の上限額は比較すべきです。
とくに大口の債権を抱えている場合には、全額買い取ってもらえるか確認しておきましょう。

大手を見てみると、1億円程度の売掛債権の買取に対応しているところがほとんどです。
さらに上限を設けず、いくらでも買取できるような大手も見られます。

ただし大手の場合、買取の下限額を設定している場合もあるので注意してください。
何十万円の債権買取に対応しているところもあれば、100万円以上の売掛金でないと買取対応していないところもあります。

2.サポート体制

大手のファクタリングは、サポート体制の手厚いところが少なくありません。
初めて利用する際にわからないことがあったり、トラブルが起きたりした場合さまざまな方法で問い合わせのできるところがおすすめです。

電話やメールなどさまざまな方法でアプローチできるようなところは大手だと少なくありません。
またファクタリングサービスに限らず、経営全般のコンサルティングを行っているところもあります。
資金繰りに悩んでいるのであれば、経営関係のコンサルティングを行っているところがおすすめです。

3.これまでの実績

大手ファクタリングを利用するなら、これまでの実績についてもチェックしてください。
取引実績が豊富で業歴も長ければ、ユーザーの間で広く支持されていると推測できます。

また口コミなども確認しておくといいでしょう。
おおむね好意的な口コミであれば、安心して利用できるはずです。

大手の中でもとくに上場企業のファクタリングサービスはおすすめです。
上場企業になれば、情報公開が徹底されているのでトラブルに巻き込まれる可能性は極めて低いといってもいいでしょう。

4.申し込みから入金までの日数

ファクタリングサービスの特色として、申し込みから現金を手にできるまでの期間が短い点も見逃せません。
大手の中でもおすすめなのは、申し込みから現金化までスピーディなところです。

業者によって審査スピードはまちまちですが、最短で即日入金が可能なところも見受けられます。
一方で入金までに1週間程度かかるようなところもありますので、どのくらいかかるかは申し込み前に確認しておきましょう。

おすすめなのは、オンラインのファクタリングです。
オンライン完結なので面談や契約のために、いちいち来店する必要がありません。
その分早く手続きが完了するでしょう。

5.手数料の高低

大手に限った話ではありませんが、ファクタリングを利用する際には手数料がどうなっているかも確認しておきましょう。
手数料が低いところの方がより多くの現金を確保できるので、おすすめの業者になります。

大手の場合、一けた台の手数料のところも見られます。
大手は取扱額が大きくなりがちなので、手数料も低めに設定されがちです。

ただし手数料が低いところは、審査難易度が高めになるので注意しましょう。
信用性の高い取引先の売掛債権で申し込んだ方が、審査通過する可能性も高くなります。

おすすめの大手ファクタリングに関するまとめ

ファクタリング業界はかつて中小メインの世界だったのですが、近年大手企業の参入も進んでいます。
大手が参入することで健全なイメージが強まり、今後さらに利用者が増えるのではないかと見られています。

大手のファクタリングサービスを利用する際には、上で紹介した比較ポイントから候補を絞り込むといいでしょう。
実績豊富で大口の売掛債権でも買い取ってくれるような業者はおすすめなので、前向きに利用を検討してください。