法人特化ファクタリングが資金調達でおすすめの理由は？種類別の特長について解説

法人の代表者で、資金繰りに頭を悩ませている人はいませんか？
資金調達の方法はいろいろとありますが、近年注目を集めているのが法人特化ファクタリングです。

ファクタリングとは法人向けに特化された資金調達方法です。
売掛債権を買取してもらうことで、資金を確保できます。
銀行融資やビジネスローンのように借金ではないので、後々返済する必要もありません。

ここでは法人特化ファクタリングがおすすめの理由について紹介します。
法人特化ファクタリングはさらにいくつかの種類に分類でき、それぞれ異なる特徴を有しているので合わせて解説します。

法人特化ファクタリングがおすすめの理由

法人特化ファクタリングは近年、資金調達を希望する法人の間で人気です。
なぜ人気なのかいろいろと理由は考えられるものの、主なポイントとして以下のようなことが挙げられます。

1.現金化までスピーディ
2.返済義務がない
3.資金調達しやすい
4.借金ではない
5.新規事業への展開が可能

それぞれ、なぜ法人特化ファクタリングがおすすめなのか詳しく見ていきましょう。

1.現金化までスピーディ

法人特化ファクタリングがおすすめの理由は、比較的短時間で資金確保できる点は見逃せません。
銀行融資など、審査に1カ月近くかかることも珍しくありません。
それまでに資金がショートしてしまう事態も想定できます。

法人特化ファクタリングの場合、売掛債権があれば、比較的短時間で買取が可能です。
ファクタリング会社の中には、最短即日現金化できるところもあります。

急な出費で手持ちがなかったり、取引先からの支払いが遅れていて自分の支払い期日が迫っている時に重宝します。
できるだけ速やかに資金を確保する必要がある場合には、法人特化ファクタリングの利用も検討すべきです。

2.返済義務がない

法人特化ファクタリングは自分が持っている売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、現金を確保する商品です。
借入ではないので、今後返済する義務は一切ありません。

またたいていの法人特化ファクタリングでは、売掛先が破綻するなどで債権回収できなくなっても、利用した法人はその債権を肩代わりする必要はありません。
ただし売掛先の信用力に問題があれば、審査の結果買取を断られる場合もあるので注意してください。

法人特化ファクタリングは借入ではないので、法人の信用情報に記載されません。
法人特化ファクタリングを利用しても、銀行からの融資を受ける際に審査でマイナスの影響をもたらすこともありません。

3.資金調達しやすい

基本的に売掛債権を持っている人であれば、基本的にだれでも利用できるのもおすすめの理由の一つです。
法人特化ファクタリングの審査通過率を見てみると、平均で70％前後あるといわれています。

また売掛債権を有していれば、法人のキャリアはあまり関係ありません。
創業して間もないスタートアップ企業やベンチャー企業の場合、銀行融資を受けるのは難しいといわれています。
業歴が少なく、十分な信用がないと判断されるからです。

しかし法人特化ファクタリングであれば、まだ創業して間もない企業でも売掛債権があって、売掛先の信用力もあれば買取してもらえる可能性が高くなります。
短時間で確実に資金確保したければ、法人特化ファクタリングの利用を検討してみましょう。

4.借金ではない

法人特化ファクタリングは融資ではありません。
よって、帳簿をつける際に負債として記録する必要がないわけです。

負債が増えないのは、今後の資金調達でも有利に働く可能性があります。
貸借対照表の中で負債比率が増えることもないためです。

銀行融資の際、金融機関が審査で貸借対照表の負債比率は結構重視するといわれています。
負債比率が高いと、融資しても不良債権化する懸念があるからです。
今後本当に融資が必要な時に審査で引っかからないようにするためにも、なるべく法人特化ファクタリングを活用するといいでしょう。

5.新規事業への展開が可能

先に紹介したように法人特化ファクタリングで手持ちの売掛金を現金化して、のちに売掛先が破綻して債権の支払いができなくなっても肩代わりする必要はありません。
つまり売掛先が破綻して、売掛金未回収のリスクを回避できるわけです。

売掛債権未回収のリスクが軽減されれば、新規事業進出など積極的な事業展開も可能になります。
これは法人にとっては、大きな魅力といえます。

たとえば新規事業で新規に取引先を作るにあたって、先方はこちらの与信をチェックするはずです。
もし未払リスクを抱えている場合、取引を控えると判断される恐れも出てきます。

法人特化ファクタリングを活用して、未払リスクを回避していれば、相手も取引しやすくなるでしょう。
積極的に事業展開することで、より大きな収益を挙げるチャンスにも恵まれるわけです。

種類別・法人特化ファクタリングの特徴を紹介

法人特化ファクタリングを利用するにあたって、どこに売掛債権を引き取ってもらうか決めなければなりません。
ファクタリング会社の選び方はいくつかポイントがあるものの、どこが運営しているかはチェックしておくといいでしょう。
運営会社別に法人特化ファクタリングを分類すると、以下の3種類に分けられます。

1.独立系
2.ノンバンク系
3.銀行系

それぞれに異なる特徴があるので、自分たちの状況を見てどこに申し込むのが最適か検討する際の材料にしてください。

1.独立系

独立系とはこの後紹介するノンバンクや銀行の系列会社ではない、専門でファクタリングを提供しているところです。
法人特化ファクタリングに特化して、サービス提供している会社と思ってください。

独立系を見てみると、審査難易度を低く設定しているのが特徴です。
ファクタリングに特化しているので、売掛債権を積極的に買取しないと商売が成り立たないからです。
現金化もスピーディで、最短即日買取に対応しているところも少なくありません。

少額取引に対応しているところが多いのも、独立系の特徴の一つです。
数十万円の取引にも対応しているので、ちょっとしたつなぎ資金を確保するために利用するといいでしょう。

審査は甘めなので、資金調達しやすいのはメリットです。
しかし一方で手数料は高めに設定されているので、コストが余計にかかる点は留意しなければなりません。

2.ノンバンク系

ノンバンク系とは預金業務を行っていない金融業者が運営しているファクタリングサービスです。
消費者金融などがメインとなります。
ほかにもカード会社やリース会社の間でも、法人特化ファクタリングを手掛けているところもあります。

独立系と比較して、手数料を低く抑える傾向があるので無駄なコストを支払う必要はありません。
ただし即日現金化は難しいかもしれません。
法人特化ファクタリングによって変わってきますが、おおよそ申し込みから現金化まで1週間前後かかると思ってください。

3.銀行系

銀行でファクタリングサービスを実施しているところも少なくありません。
メガバンクや都市銀行のほかにも、地銀でもサービスを提供しているところもあります。

銀行系の魅力は、信用力の高さでしょう。
金融機関が取引相手なので、現金化にまつわるトラブルはまず考えにくいでしょう。

銀行系の場合、さまざまなファクタリング業務に対応できる柔軟性の高さも魅力です。
国際ファクタリングや一括ファクタリングにも対応しているので、やや特殊な売掛債権でも現金化できるでしょう。

手数料も低く、効率的にお手持ちの売掛債権を現金化できます。
しかし手数料が低い分、法人特化ファクタリングの中でも審査難易度は高いと思ってください。

また審査にも時間がかかります。
申し込みから現金化するまでに、2〜3週間程度かかると想定しておきましょう。

法人特化ファクタリングのまとめ

業種関係なく、法人代表者にとって頭痛の種は資金繰りでしょう。
資金調達できても借入の場合、後々返済しなければなりません。

スピーディかつ返済の義務なしで資金調達できるとして、法人特化ファクタリングに注目が集まっています。
売掛債権の現金化なので負債にはなりませんし、資金繰りも円滑化します。
お金に困った際に、法人特化ファクタリングを今後活用してみませんか？